陜西涉案賬戶管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)陜西地區(qū)涉案賬戶的管理，有效防范和打擊違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障社會(huì)公眾合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于陜西境內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及在陜西開展相關(guān)業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保涉案賬戶管理工作合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.全面防控原則：建立涵蓋賬戶開立、使用、變更、撤銷等全流程的防控機(jī)制，有效識(shí)別和防范涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)。3.協(xié)作配合原則：加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與司法機(jī)關(guān)等相關(guān)部門之間的協(xié)作配合，形成工作合力。4.信息保密原則：在涉案賬戶管理過程中，嚴(yán)格保護(hù)客戶信息及相關(guān)工作信息，防止信息泄露。二、涉案賬戶的定義與識(shí)別（一）定義涉案賬戶是指與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)聯(lián)，被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為可能用于資金流轉(zhuǎn)、藏匿、轉(zhuǎn)移違法犯罪所得及其收益等的銀行賬戶、支付賬戶及其他相關(guān)賬戶。（二）識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)1.交易異常短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額與客戶身份、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。資金流向集中在特定地區(qū)、行業(yè)或賬戶，與正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)邏輯不符。交易行為呈現(xiàn)明顯的規(guī)律性，如定時(shí)、定額轉(zhuǎn)賬等。2.客戶身份異常客戶提供虛假身份信息或冒用他人身份開戶。客戶身份資料存在明顯瑕疵，如證件過期、信息不完整且無法合理解釋等。客戶與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、行業(yè)或人員存在密切關(guān)聯(lián)。3.關(guān)聯(lián)關(guān)系異常賬戶與已被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉案的其他賬戶存在頻繁資金往來。賬戶所有人與涉嫌違法犯罪的企業(yè)、組織或個(gè)人存在直接或間接的關(guān)聯(lián)關(guān)系。4.資金來源異常賬戶資金來源不明，無法提供合理的收入證明或資金流轉(zhuǎn)記錄。資金來源涉及非法活動(dòng)，如販毒、走私、詐騙等犯罪所得。5.其他異常情況賬戶出現(xiàn)異常凍結(jié)、掛失、解掛等操作?？蛻魧?duì)賬戶交易情況表現(xiàn)出異常關(guān)注或抗拒金融機(jī)構(gòu)正常的盡職調(diào)查。三、涉案賬戶管理流程（一）賬戶監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.系統(tǒng)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)賬戶交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易信號(hào)。2.人工排查定期對(duì)重點(diǎn)賬戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行人工排查，結(jié)合客戶身份信息、交易背景等因素，綜合判斷賬戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.預(yù)警處置發(fā)現(xiàn)異常交易或賬戶后，及時(shí)觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，按照預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類標(biāo)識(shí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如限制賬戶交易、要求客戶提供解釋說明等。（二）調(diào)查核實(shí)1.初步核實(shí)對(duì)于預(yù)警賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在第一時(shí)間開展初步核實(shí)工作，收集相關(guān)交易記錄、客戶身份資料等信息，與客戶進(jìn)行溝通，了解交易背景和資金來源。2.深入調(diào)查如初步核實(shí)無法排除賬戶風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)啟動(dòng)深入調(diào)查程序，通過多種渠道核實(shí)客戶身份真實(shí)性、交易合理性等情況，必要時(shí)可向相關(guān)部門協(xié)查。3.記錄留存在調(diào)查核實(shí)過程中，要做好相關(guān)工作記錄，包括調(diào)查時(shí)間、方式、結(jié)果等，以備后續(xù)查閱和追溯。（三）報(bào)告與處置1.報(bào)告司法機(jī)關(guān)經(jīng)調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)賬戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)立即向所在地公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院等司法機(jī)關(guān)報(bào)告，并按照司法機(jī)關(guān)要求及時(shí)提供相關(guān)賬戶信息和交易記錄。2.協(xié)助執(zhí)法積極配合司法機(jī)關(guān)開展執(zhí)法工作，包括凍結(jié)涉案賬戶資金、協(xié)助查詢賬戶明細(xì)、提供相關(guān)證據(jù)材料等。3.后續(xù)處置根據(jù)司法機(jī)關(guān)的處理結(jié)果，對(duì)涉案賬戶進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處置，如解除凍結(jié)、銷戶等，并做好相關(guān)記錄和資料歸檔工作。（四）內(nèi)部管控與責(zé)任追究1.內(nèi)部培訓(xùn)加強(qiáng)對(duì)員工的涉案賬戶管理培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和合規(guī)意識(shí)，確保員工熟悉涉案賬戶管理流程和相關(guān)法律法規(guī)要求。2.績效考核將涉案賬戶管理工作納入績效考核體系，對(duì)在賬戶監(jiān)測(cè)、調(diào)查核實(shí)、報(bào)告處置等環(huán)節(jié)表現(xiàn)突出的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力、導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的員工進(jìn)行問責(zé)。3.責(zé)任追究對(duì)于因違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致涉案賬戶未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告或協(xié)助處置不力，造成不良后果的，依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。四、涉案賬戶信息管理（一）信息收集金融機(jī)構(gòu)在涉案賬戶管理過程中，應(yīng)全面、準(zhǔn)確收集與涉案賬戶相關(guān)的各類信息，包括客戶基本信息、賬戶交易明細(xì)、調(diào)查核實(shí)記錄、司法機(jī)關(guān)處理結(jié)果等。（二）信息存儲(chǔ)建立專門的涉案賬戶信息存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)收集到的信息進(jìn)行分類存儲(chǔ)，確保信息的安全、完整和可追溯。存儲(chǔ)期限應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)要求。（三）信息使用1.內(nèi)部使用涉案賬戶信息僅供金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部用于涉案賬戶管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、統(tǒng)計(jì)分析等工作，不得隨意泄露給無關(guān)人員。2.外部提供因司法機(jī)關(guān)辦案需要或法律法規(guī)另有規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法定程序和要求，向司法機(jī)關(guān)等相關(guān)部門提供涉案賬戶信息。（四）信息保密1.制定嚴(yán)格的涉案賬戶信息保密制度，明確保密責(zé)任和措施，加強(qiáng)對(duì)信息存儲(chǔ)、傳輸、使用等環(huán)節(jié)的安全管理。2.對(duì)涉及涉案賬戶信息的工作人員進(jìn)行保密培訓(xùn)，簽訂保密協(xié)議，防止信息泄露。3.如發(fā)生信息泄露事件，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)告，并配合做好相關(guān)調(diào)查處理工作。五、與相關(guān)部門的協(xié)作配合（一）與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作1.建立定期溝通機(jī)制，及時(shí)了解司法機(jī)關(guān)對(duì)涉案賬戶管理的工作要求和最新動(dòng)態(tài)。2.積極協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展案件偵查、調(diào)查取證等工作，按照司法機(jī)關(guān)要求及時(shí)提供準(zhǔn)確、完整的賬戶信息和交易記錄。3.對(duì)于司法機(jī)關(guān)提出的凍結(jié)、扣劃等措施，應(yīng)依法依規(guī)及時(shí)辦理，確保司法工作順利進(jìn)行。（二）與監(jiān)管部門的協(xié)作1.主動(dòng)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)告涉案賬戶管理工作情況和存在的問題。2.認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門的工作要求和監(jiān)管意見，不斷完善涉案賬戶管理工作機(jī)制。3.積極配合監(jiān)管部門開展專項(xiàng)檢查、調(diào)研等工作，提供相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，協(xié)助監(jiān)管部門加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。（三）與其他金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作1.建立信息共享機(jī)制，在確保信息安全和符合法律法規(guī)要求的前提下，相互交流涉案賬戶相關(guān)信息，共同防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于涉及跨機(jī)構(gòu)的涉案賬戶案件，加強(qiáng)協(xié)作配合，共同開展調(diào)查核實(shí)和處置工作。3.