2025年征信行業(yè)自律管理考試題庫(kù)：征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)選擇最符合題意的選項(xiàng)）1.根據(jù)中國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于個(gè)人征信信息采集的說(shuō)法中，正確的是（）。A.征信機(jī)構(gòu)可以不經(jīng)信息提供者同意，采集與其信用狀況無(wú)關(guān)的個(gè)人信息。B.采集個(gè)人敏感信息時(shí)，無(wú)需取得信息提供者的明確同意。C.信息采集應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得過(guò)度采集。D.個(gè)人有權(quán)拒絕提供非本人申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)所必需的個(gè)人信息。2.下列行為中，不屬于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息處理活動(dòng)所應(yīng)采取的安全保障措施的是（）。A.建立信息安全管理制度。B.對(duì)征信從業(yè)人員進(jìn)行保密培訓(xùn)。C.采用加密技術(shù)保護(hù)數(shù)據(jù)安全。D.定期向所有信息提供者通報(bào)安全狀況。3.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，當(dāng)征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要向第三方提供個(gè)人征信信息時(shí)，除法律規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)取得（）的同意。A.信息主體本人B.信息提供者C.信息使用方D.征信業(yè)協(xié)會(huì)4.個(gè)人認(rèn)為其信用報(bào)告記載的個(gè)人信息存在錯(cuò)誤，有權(quán)（）。A.向任何第三方提出異議申請(qǐng)。B.向制作信用報(bào)告的征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。C.要求征信機(jī)構(gòu)立即刪除所有其提供的個(gè)人信息。D.要求征信機(jī)構(gòu)停止提供其信用報(bào)告。5.征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理的核心目標(biāo)是（）。A.最大化征信機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益。B.確保所有業(yè)務(wù)活動(dòng)完全符合法律法規(guī)和自律要求。C.降低征信機(jī)構(gòu)面臨的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。D.提高征信數(shù)據(jù)的覆蓋范圍。6.在征信業(yè)務(wù)中，"告知同意"原則主要強(qiáng)調(diào)的是（）。A.征信機(jī)構(gòu)有權(quán)在需要時(shí)使用個(gè)人信息。B.信息提供者必須無(wú)條件配合征信機(jī)構(gòu)的信息采集。C.征信機(jī)構(gòu)在收集、使用個(gè)人信息前，必須充分告知信息提供者相關(guān)情況并獲得其明確同意。D.只有獲得信息提供者同意，才能采集個(gè)人信息。7.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）。A.1年B.3年C.5年D.7年8.以下關(guān)于征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制制度是合規(guī)管理體系的重要組成部分。B.內(nèi)部控制制度主要依靠外部審計(jì)來(lái)監(jiān)督落實(shí)。C.應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化定期評(píng)估和修訂內(nèi)部控制制度。D.內(nèi)部控制制度旨在預(yù)防和發(fā)現(xiàn)內(nèi)部欺詐、錯(cuò)誤及不合規(guī)行為。9.征信業(yè)協(xié)會(huì)在自律管理中，可以采取的措施包括（）。A.對(duì)違反自律規(guī)則的機(jī)構(gòu)進(jìn)行罰款。B.組織行業(yè)培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。C.建立行業(yè)黑名單制度，公開(kāi)曝光違規(guī)機(jī)構(gòu)。D.代表行業(yè)與監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。10.涉及個(gè)人征信信息的安全保障，以下做法中最為關(guān)鍵的是（）。A.定期更換辦公室門(mén)鎖。B.對(duì)存儲(chǔ)個(gè)人信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格訪問(wèn)權(quán)限控制。C.要求員工統(tǒng)一著裝。D.定期對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份。二、判斷題（請(qǐng)判斷下列說(shuō)法的正誤）1.征信機(jī)構(gòu)為完成委托查詢(xún)?nèi)蝿?wù)，可以超出委托范圍查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。（）2.個(gè)人信息保護(hù)是征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理的唯一核心內(nèi)容。（）3.即使信息提供者同意采集其個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)也必須確保這些信息僅用于征信業(yè)務(wù)，不得挪作他用。（）4.征信業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理僅僅是合規(guī)部門(mén)的事情，與其他部門(mén)無(wú)關(guān)。（）5.任何單位和個(gè)人都不得非法獲取、出售或者提供他人個(gè)人征信信息。（）6.對(duì)于個(gè)人提出的異議，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。（）7.合規(guī)文化是指在一個(gè)組織內(nèi)部普遍存在的、遵守法律法規(guī)和道德規(guī)范的價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則。（）8.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，如果采用了去標(biāo)識(shí)化技術(shù)，就無(wú)需遵守個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定。（）9.行業(yè)自律規(guī)則具有與法律法規(guī)同等的約束力。（）10.征信機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部員工的違規(guī)行為進(jìn)行懲處，不屬于合規(guī)管理范疇。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信業(yè)務(wù)中個(gè)人授權(quán)的主要方式及其合規(guī)要求。2.列舉至少四種征信機(jī)構(gòu)在信息安全方面應(yīng)采取的具體技術(shù)措施。3.說(shuō)明個(gè)人提出信用報(bào)告異議的途徑和征信機(jī)構(gòu)處理異議的基本流程。4.解釋什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并簡(jiǎn)述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本步驟。四、論述題結(jié)合當(dāng)前征信行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，論述建立健全征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理體系對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身、消費(fèi)者以及整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展的意義。試卷答案一、選擇題1.C2.D3.A4.B5.B6.C7.D8.B9.B10.B二、判斷題1.錯(cuò)2.錯(cuò)3.對(duì)4.錯(cuò)5.對(duì)6.錯(cuò)7.對(duì)8.錯(cuò)9.錯(cuò)10.錯(cuò)三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信業(yè)務(wù)中個(gè)人授權(quán)的主要方式及其合規(guī)要求。答：主要方式包括：①明確書(shū)面授權(quán)，如授權(quán)書(shū)、申請(qǐng)書(shū)等；②在業(yè)務(wù)合同中約定授權(quán)條款；③通過(guò)征信機(jī)構(gòu)服務(wù)協(xié)議或用戶(hù)協(xié)議進(jìn)行授權(quán)；④對(duì)于特定查詢(xún)場(chǎng)景，如異議查詢(xún)、司法查詢(xún)等，可能依據(jù)法律規(guī)定或監(jiān)管要求進(jìn)行授權(quán)。合規(guī)要求：①授權(quán)必須基于信息主體本人的真實(shí)意愿；②授權(quán)范圍應(yīng)明確、具體，不得超出必要范圍；③必須以清晰、易懂的方式向信息主體告知授權(quán)的內(nèi)容、目的、范圍和期限；④信息主體有權(quán)撤銷(xiāo)授權(quán)；⑤征信機(jī)構(gòu)必須按照授權(quán)范圍使用信息。2.列舉至少四種征信機(jī)構(gòu)在信息安全方面應(yīng)采取的具體技術(shù)措施。答：具體技術(shù)措施包括但不限于：①數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對(duì)存儲(chǔ)和傳輸中的個(gè)人信息進(jìn)行加密；②訪問(wèn)控制技術(shù)，建立嚴(yán)格的身份驗(yàn)證和權(quán)限管理機(jī)制，限制對(duì)個(gè)人信息的訪問(wèn)；③網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，部署防火墻、入侵檢測(cè)/防御系統(tǒng)等，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊；④數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)，在非必要場(chǎng)景下對(duì)個(gè)人敏感信息進(jìn)行脫敏處理；⑤安全審計(jì)技術(shù)，記錄關(guān)鍵操作日志，便于追蹤和追溯。3.說(shuō)明個(gè)人提出信用報(bào)告異議的途徑和征信機(jī)構(gòu)處理異議的基本流程。答：個(gè)人提出信用報(bào)告異議的途徑主要有：①通過(guò)征信機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、客服電話、異議處理專(zhuān)用郵箱等線上渠道提交；②前往征信機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)提交。征信機(jī)構(gòu)處理異議的基本流程通常包括：①接收異議申請(qǐng)，核對(duì)申請(qǐng)人身份信息；②確認(rèn)異議信息涉及的信用記錄；③向相關(guān)信息提供者核實(shí)情況；④對(duì)存在錯(cuò)誤的信用記錄進(jìn)行更正；⑤將處理結(jié)果告知異議申請(qǐng)人；⑥保存異議處理記錄。4.解釋什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并簡(jiǎn)述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本步驟。答：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部政策、制度，而可能給組織帶來(lái)法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本步驟通常包括：①合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別和評(píng)估組織面臨的各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；②合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制，制定和實(shí)施政策和程序，以預(yù)防和減輕已識(shí)別的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；③合規(guī)監(jiān)控與測(cè)試，持續(xù)監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性，并進(jìn)行必要的測(cè)試；④合規(guī)審計(jì)，定期對(duì)合規(guī)管理體系進(jìn)行獨(dú)立審查；⑤合規(guī)培訓(xùn)與溝通，確保員工理解和遵守合規(guī)要求。四、論述題結(jié)合當(dāng)前征信行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，論述建立健全征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理體系對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身、消費(fèi)者以及整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展的意義。答：建立健全征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理體系對(duì)征信行業(yè)各方具有重要意義。對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身而言，合規(guī)是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用，數(shù)據(jù)來(lái)源更加多元，數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性更強(qiáng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也相應(yīng)增加。健全的合規(guī)體系有助于機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估和控制新型風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)在法律框架內(nèi)運(yùn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致罰款、吊銷(xiāo)牌照、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)資質(zhì)等處罰，維護(hù)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。對(duì)消費(fèi)者而言，合規(guī)管理體系是保障其合法權(quán)益的重要屏障。個(gè)人信息保護(hù)法等法律法規(guī)對(duì)個(gè)人信息的采集、使用、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)提出了嚴(yán)格要求。征信機(jī)構(gòu)通過(guò)建立健全合規(guī)體系，能夠更好地保護(hù)個(gè)人信息安全，確保信息使用的合法性和正當(dāng)性，減少信息泄露、濫用風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)、更正權(quán)等合法權(quán)益，維護(hù)消費(fèi)者的尊嚴(yán)和財(cái)產(chǎn)安全。對(duì)整個(gè)征信行業(yè)而言，合規(guī)是維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的前提。征信行業(yè)涉及面廣，關(guān)系到金融穩(wěn)定和社會(huì)