2025年征信企業(yè)信用評估師考試：征信風險評估與防范業(yè)務(wù)流程試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在題干后的括號內(nèi)）1.信用風險的本質(zhì)是指債務(wù)人未能按合同約定履行義務(wù)而給債權(quán)人帶來的（）。A.收益不確定性B.經(jīng)濟損失可能性C.信用等級下降D.市場波動風險2.在征信風險評估流程中，系統(tǒng)性地識別潛在風險因素并確定風險點的環(huán)節(jié)通常稱為（）。A.風險計量B.風險監(jiān)測C.風險識別D.風險控制3.以下哪項不屬于個人征信報告中通常包含的基本信息？（）A.個人身份信息B.信貸賬戶信息C.涉訴信息D.個人投資理財信息4.用于評估借款人違約概率的統(tǒng)計模型，通常被稱為（）。A.市場風險模型B.信用評分模型C.操作風險模型D.流動性風險模型5.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，下列行為中，屬于非法收集個人信息的是（）。A.通過合法的公共信用信息平臺獲取信息B.在獲得信息主體明確同意的情況下收集其信息C.以信息共享的名義，向第三方無差別地推送原始個人征信報告D.因履行合同或提供中介服務(wù)而需要，并征得信息主體同意收集其信息6.征信機構(gòu)在處理涉及個人不良信息的查詢時，如果信息主體對信息的準確性有異議，征信機構(gòu)應(yīng)（）。A.直接忽略該異議B.將異議信息標注，并要求信息提供者核查C.立即刪除該不良信息D.要求信息主體提供更詳細的證明材料7.在征信風險防范中，“事中監(jiān)控”環(huán)節(jié)的核心目標是（）。A.預測未來可能發(fā)生的風險B.識別和應(yīng)對正在發(fā)生或即將發(fā)生的風險C.總結(jié)歷史風險事件教訓D.建立風險預警機制8.對已發(fā)生的信用風險事件進行深入調(diào)查、分析原因并采取補救措施的過程，屬于（）。A.風險識別B.風險評估C.風險處置D.風險計量9.以下哪項措施不屬于針對征信數(shù)據(jù)安全的風險防范手段？（）A.建立嚴格的訪問權(quán)限控制B.定期進行數(shù)據(jù)備份C.對員工進行信息安全培訓D.在公開渠道宣傳客戶信用報告查詢流程10.征信機構(gòu)為金融機構(gòu)提供信用風險咨詢服務(wù)時，服務(wù)對象主要是（）。A.個人消費者B.企業(yè)法人C.政府機構(gòu)D.金融機構(gòu)等合法信息使用者二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在題干后的括號內(nèi)）1.信用評分越高，代表個人/企業(yè)的信用風險一定越低。（）2.征信數(shù)據(jù)采集只能通過線上渠道進行。（）3.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限是無限的。（）4.風險預警系統(tǒng)的主要作用是自動識別偏離正常范圍的操作行為。（）5.對于企業(yè)征信報告，訴訟信息通常不會作為重要的風險指標。（）6.金融機構(gòu)在將個人信用報告信息用于信貸審批前，必須取得信息主體的書面同意。（）7.績效考核可以成為防范內(nèi)部操作風險的一種有效手段。（）8.壓力測試是風險評估中用來模擬極端市場環(huán)境下風險敞口變化的一種方法。（）9.處理客戶異議的主要責任方是信息提供者，而非征信機構(gòu)。（）10.風險防范措施的實施效果，通常需要通過風險監(jiān)測數(shù)據(jù)進行評估。（）三、簡答題1.簡述個人信用報告中通常包含哪些主要信息類別。2.簡述征信機構(gòu)在數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)需要重點防范的風險類型及其基本防范措施。3.簡述征信風險預警信號通?？梢苑譃槟男╊愋?？4.簡述征信機構(gòu)為防范操作風險，應(yīng)建立哪些基本的內(nèi)控措施。四、案例分析題假設(shè)某商業(yè)銀行在審批一筆個人住房貸款時，查詢到申請人張某的信用報告中存在如下信息：近期有多次查詢記錄（非本人申請），且有一筆信用卡存在逾期90天的情況（已結(jié)清），但無其他嚴重不良信息。請結(jié)合征信風險評估與防范業(yè)務(wù)流程，分析該案例中可能存在的風險點，并建議銀行在后續(xù)的貸款發(fā)放和貸后管理中應(yīng)采取哪些相應(yīng)的風險評估與防范措施。試卷答案一、選擇題1.B解析：信用風險的核心是因?qū)Ψ竭`約導致的經(jīng)濟損失可能性。2.C解析：風險識別是風險評估流程的第一步，目的是找出可能引發(fā)損失的不確定性因素。3.D解析：個人征信報告主要包含身份、信貸、公共記錄（如涉訴、執(zhí)行）等信息，投資理財信息通常不包含在內(nèi)。4.B解析：信用評分模型的核心功能是預測借款人違約的概率。5.C解析：非法收集個人信息是指未經(jīng)授權(quán)或違反規(guī)定獲取信息，選項C向無差別第三方推送原始報告屬于違規(guī)使用信息。6.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，對信息準確性有異議，征信機構(gòu)應(yīng)按程序要求信息提供者核查并更正。7.B解析：事中監(jiān)控的核心在于及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對正在發(fā)生或潛在的風險。8.C解析：風險處置是指對已發(fā)生的風險事件進行處理和補救。9.D解析：選項D屬于信息使用范疇，而非數(shù)據(jù)采集、存儲、傳輸過程中的安全防范措施。10.D解析：征信機構(gòu)提供咨詢服務(wù)的主要對象是合法的委托人，即金融機構(gòu)等使用者。二、判斷題1.錯誤解析：信用評分受模型、數(shù)據(jù)、時間等多種因素影響，高評分不一定代表極低風險。2.錯誤解析：征信數(shù)據(jù)采集包括線上和線下多種渠道，如問卷調(diào)查、接口獲取等。3.錯誤解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人不良信息保存期限通常是5年，滿5年可按規(guī)定刪除。4.錯誤解析：風險預警系統(tǒng)主要針對信用風險，識別的是偏離正常信用行為或財務(wù)狀況的信號。5.錯誤解析：訴訟信息可能反映企業(yè)的經(jīng)營風險或償債能力問題，是重要的風險指標。6.正確解析：涉及個人信用信息的查詢使用，必須遵守規(guī)定并獲得信息主體同意。7.正確解析：合理的績效考核可以激勵員工規(guī)范操作，減少操作風險。8.正確解析：壓力測試是評估極端不利條件下風險承受能力的重要方法。9.錯誤解析：處理客戶異議是征信機構(gòu)的法定義務(wù)，主要責任在征信機構(gòu)。10.正確解析：風險監(jiān)測是評估風險防范措施有效性的重要手段。三、簡答題1.簡述個人信用報告中通常包含哪些主要信息類別。答：個人信用報告通常包含：（1）個人基本信息，如姓名、身份證號、地址、聯(lián)系方式等；（2）信貸信息，包括貸款、信用卡賬戶信息（如開立時間、額度、余額、還款記錄等）；（3）公共記錄信息，如法院訴訟、強制執(zhí)行等；（4）查詢記錄，包括征信機構(gòu)查詢、金融機構(gòu)查詢等；（5）其他信息，如關(guān)聯(lián)關(guān)系、本人聲明等。2.簡述征信機構(gòu)在數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)需要重點防范的風險類型及其基本防范措施。答：數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)需重點防范：（1）數(shù)據(jù)質(zhì)量風險：報送數(shù)據(jù)不準確、不完整。防范措施包括：建立數(shù)據(jù)校驗規(guī)則、加強數(shù)據(jù)源頭審核、定期進行數(shù)據(jù)質(zhì)量核查。（2）數(shù)據(jù)安全風險：數(shù)據(jù)在傳輸或存儲中被竊取、泄露。防范措施包括：采用加密傳輸、設(shè)置訪問權(quán)限、加強網(wǎng)絡(luò)安全防護。（3）操作風險：因內(nèi)部操作失誤導致數(shù)據(jù)錯誤或違規(guī)報送。防范措施包括：完善操作流程、加強員工培訓與監(jiān)督、建立雙人復核機制。（4）合規(guī)風險：違反數(shù)據(jù)報送的法律法規(guī)要求。防范措施包括：熟悉并遵守相關(guān)法規(guī)、建立合規(guī)審查機制。3.簡述征信風險預警信號通?？梢苑譃槟男╊愋?？答：征信風險預警信號通?？煞譃椋海?）信用行為信號：如異常的查詢次數(shù)、短期內(nèi)的多頭借貸、大額取現(xiàn)、還款習慣突然惡化等。（2）財務(wù)狀況信號：如收入大幅下降、主要資產(chǎn)（如房產(chǎn)）被查封、負債率急劇上升等。（3）外部信息信號：如涉及訴訟或失信被執(zhí)行人信息、行業(yè)風險暴露集中等。（4）模型觸發(fā)信號：信用評分顯著下降、進入預警區(qū)間等。4.簡述征信機構(gòu)為防范操作風險，應(yīng)建立哪些基本的內(nèi)控措施。答：征信機構(gòu)應(yīng)建立的基本內(nèi)控措施包括：（1）不相容崗位分離：如數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理、報告查詢等關(guān)鍵崗位應(yīng)相互獨立。（2）授權(quán)批準制度：明確各崗位的權(quán)限范圍，重要操作需經(jīng)授權(quán)批準。（3）操作規(guī)程與手冊：制定詳細的標準操作流程，并定期更新。（4）信息系統(tǒng)安全控制：保障系統(tǒng)安全，防止未授權(quán)訪問和操作，做好數(shù)據(jù)備份。（5）內(nèi)部審計與監(jiān)督：定期進行內(nèi)部審計，檢查操作合規(guī)性。（6）員工培訓與考核：加強對員工的風險意識和合規(guī)操作培訓。（7）應(yīng)急預案：制定應(yīng)對系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)泄露等突發(fā)事件的預案。四、案例分析題答：該案例中可能存在的風險點及相應(yīng)的風險評估與防范措施建議如下：可能的風險點：1.信用資質(zhì)風險：雖然當前無嚴重逾期，但近期大量查詢可能預示著資金緊張或過度負債，信用卡逾期也反映了過往的還款能力問題，存在未來違約的風險。2.欺詐風險：大量非本人申請的查詢記錄可能指向身份信息泄露或欺詐申請行為。3.還款能力風險：信用卡逾期歷史可能暗示其穩(wěn)定的還款能力存在疑問，需進一步核實其當前收入和負債情況。相應(yīng)的風險評估與防范措施建議：1.深入評估信用資質(zhì)：不僅關(guān)注逾期記錄，還需詳細分析信用卡逾期原因、次數(shù)、金額及目前結(jié)清情況；結(jié)合征信報告中的其他信息（如工作單位、居住穩(wěn)定性等）綜合判斷還款能力；可要求提供近期收入證明或其他資產(chǎn)證明。2.核查欺詐風險：核實查詢記錄中的查詢原因是否合理；通過征信系統(tǒng)或內(nèi)部渠