全國(guó)征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，適用本辦法。本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本辦法。（三）基本原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，維護(hù)信息安全和社會(huì)公共利益。從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密和信息主體合法權(quán)益。二、征信機(jī)構(gòu)（一）設(shè)立條件與審批設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照公司設(shè)立的法律法規(guī)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；2.注冊(cè)資本不少于人民幣3000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本；3.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職條件；5.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、主要股東或者變更公司形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照法律、行政法規(guī)規(guī)定辦理變更登記。征信機(jī)構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理注銷登記。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息采集征信機(jī)構(gòu)采集信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。2.信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。嚴(yán)禁征信機(jī)構(gòu)泄露或者不正當(dāng)使用其在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。3.信息加工與提供征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用其個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在提供企業(yè)信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)客觀反映信息，不得進(jìn)行評(píng)價(jià)、推斷或者暗示。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息提供者的義務(wù)1.信息提供要求信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.異議處理協(xié)助信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。（二）信息使用者的義務(wù)1.合法使用信息信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。信息使用者使用企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)用于合法、正當(dāng)?shù)哪康?，不得濫用。2.保密義務(wù)信息使用者應(yīng)當(dāng)對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密。3.接受監(jiān)督檢查信息使用者應(yīng)當(dāng)接受國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依法實(shí)施的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。（三）征信機(jī)構(gòu)的信息查詢與使用管理1.信息查詢權(quán)限除法律另有規(guī)定外，他人向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。征信機(jī)構(gòu)不得違反法律法規(guī)的規(guī)定向第三方提供個(gè)人信息。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在提供企業(yè)信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)客觀反映信息，不得進(jìn)行評(píng)價(jià)、推斷或者暗示。2.信息使用記錄征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息使用登記制度，如實(shí)記載信息的查詢、使用情況。信息使用記錄應(yīng)當(dāng)保存不少于5年。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：1.進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者的辦公場(chǎng)所進(jìn)行檢查；2.詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；3.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；4.檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。（二）征信機(jī)構(gòu)的報(bào)告與備案義務(wù)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理等方面的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的要求，對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行備案。（三）行業(yè)自律組織的作用征信行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)按照章程，履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)則、行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德規(guī)范；2.組織會(huì)員單位從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；3.受理對(duì)會(huì)員單位的投訴和舉報(bào)，調(diào)解會(huì)員單位之間的爭(zhēng)議；4.組織會(huì)員單位開展行業(yè)宣傳、交流活動(dòng)；5.代表會(huì)員單位開展行業(yè)研究、咨詢服務(wù)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定和中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)授權(quán)或者委托的其他職責(zé)。五、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)違法責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處2萬元以上20萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的；2.超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)的；3.采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的；4.違法提供或者出售信息的；5.因過失泄露信息的；6.逾期不報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；7.拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。（二）信息提供者與使用者違法責(zé)任信息提供者違反本辦法規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬元以上5萬元以下的罰款。信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息的，由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處2萬元以上20萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，對(duì)單位處20萬元以上50萬元以下的罰款，對(duì)個(gè)人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（