2025年銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)知識(shí)等級(jí)考核題庫(kù)及

答案(共230題)

1、債券的特征中不同于股票的一點(diǎn)是(D)。

A安全性B攻益性C流動(dòng)性D歸還性

2、債券反映了發(fā)行者和債權(quán)人之間的(D)關(guān)系。

A委托代理B經(jīng)營(yíng)管理

C財(cái)產(chǎn)所有D債權(quán)債務(wù)

3、債券年利息收入與債券面額之比率稱為(C)。

A直接收益率B持有期收益率

C票面收益率D到期收益率

4、貼現(xiàn)債券的發(fā)行屬于(A)。

A折價(jià)發(fā)行B都不是

C溢價(jià)發(fā)行D平價(jià)發(fā)行

5、一般而言，以下債券的信用風(fēng)險(xiǎn)依次從低到高排列的順序?yàn)?0。

A、地方政府債券公司債券金融債券

B、金融債券公司債券地方政府債券

C、地方政府債券金融債券公司債券

D、金融債券地方政府債券公司債券

6、地方政府發(fā)行的債券一般以(B)為擔(dān)保。

A、工程建成后的收入B、本地區(qū)的財(cái)政收入

C、地方政府的預(yù)算D、中央政府撥款

7、一般地，以下哪一指標(biāo)不是用來(lái)衡量通貨膨脹的（C）

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

8、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（D）

A.物價(jià)穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.基礎(chǔ)貨幣D,貨幣供洽量

9、銀行的流動(dòng)性缺乏通常源于（D）。

A.資產(chǎn)大于負(fù)債B.資產(chǎn)小于負(fù)債

C.債務(wù)人的違約D.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理

10、賣方在賣出某種金融資產(chǎn)時(shí)與買方約定在未來(lái)的某一時(shí)間將該資

產(chǎn)以規(guī)定的價(jià)格，按照規(guī)定的條件買進(jìn)的合約，這種金融產(chǎn)品是（B）

A逆回購(gòu)協(xié)議B正回購(gòu)協(xié)議

C銀行承兌匯票D短期融資券

11、非應(yīng)計(jì)貸款補(bǔ)錄時(shí)間要求是季末次月（B）日前。

A、5日B、10日C、15日

12、一年期以上的信貸業(yè)務(wù)，每年至少進(jìn)行（B）次抵質(zhì)押物市場(chǎng)

價(jià)值及變現(xiàn)能力評(píng)估。

A、不需要B、1次C、2次D、3次

13、授信金額在（C）以上的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)支行主要負(fù)責(zé)人直接參與

貸后管理。

A、100萬(wàn)元B、300萬(wàn)元C、500萬(wàn)元D、1000萬(wàn)元

14、經(jīng)營(yíng)支行客戶經(jīng)理要在票據(jù)業(yè)務(wù)到期前（A）,及時(shí)通知客戶

籌集資金歸還貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、10日B、15日C、20日D、1個(gè)月

15、次級(jí)類客戶貸后檢查至少（C）檢查一次

A、每半年B、每季度C、每月D、每15天

16、授信業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，客戶經(jīng)理要對(duì)客戶在本行開(kāi)立的所有賬戶資

金使用情況進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)一次性出款（D）以上的收款人及資

金用途做好記錄。

A、100萬(wàn)元B、50萬(wàn)元C、10萬(wàn)元D、1萬(wàn)

元

17、某企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率為12次、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為6次、應(yīng)付賬款

周轉(zhuǎn)率為6次，則該企業(yè)的融資需求期為（A）o

A、30天B、60天C、90天D、150天

18、某住房按揭貸款借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)4——6次，借款人的正

常收入已不能保證及時(shí)、全額歸還貸款本息，則該筆貸款應(yīng)分為

（B）

A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失

19、某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，貸款到期后無(wú)法歸還，根據(jù)其

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，由于企業(yè)挪用了信貸資金，其正常經(jīng)營(yíng)收入已不能保

證貸款本息的歸還。同時(shí)，此筆貸款是用企業(yè)自有的房產(chǎn)作為抵押,

但由于市政改造，此房產(chǎn)屬于被拆遷范圍，預(yù)計(jì)可獲補(bǔ)償款60萬(wàn)元，

則此筆貸款應(yīng)分為（D）

A、次級(jí)100萬(wàn)元B、正常60萬(wàn)元、次級(jí)40萬(wàn)元C、關(guān)

26、我行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款必須具備：“四證齊全”、“定

向開(kāi)發(fā)，且買方具有較強(qiáng)的支付能力”；“工程資本金”符合要求；企

業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)在三年以上；按照我行信用評(píng)級(jí)在（）（含）以上、開(kāi)

發(fā)資質(zhì)在（）（含）以上、承諾我行為業(yè)務(wù)主辦銀行，貸款期限在

2年以內(nèi)的工程。（A）

A、AA三級(jí)B、AAA二級(jí)C、A四

級(jí)

27、總行貸后管理要求對(duì)關(guān)注類貸款每（B）個(gè)月檢查1次。

A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月

28、個(gè)人消費(fèi)貸款逾期（B）個(gè)月以上以及分次還款連續(xù)違約6

次以上可以認(rèn)定為可疑貸款。

A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月

29、對(duì)新客戶首筆貸款、新增授信業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)支行客戶經(jīng)理必須在信

貸業(yè)務(wù)發(fā)生（B）日內(nèi)，進(jìn)行首次跟蹤檢查。

AJO日內(nèi)B、7日內(nèi)C、5日內(nèi)D、

15日內(nèi)

30、我行貸后管理方法規(guī)定：“對(duì)授信額度超過(guò)（D萬(wàn)元）（含）

以上到期未歸還的，經(jīng)營(yíng)支行必須于（D）日寫(xiě)出書(shū)面報(bào)告報(bào)總行信

用風(fēng)險(xiǎn)管理部。

A、200萬(wàn)元，當(dāng)日B、1000萬(wàn)元，次日C、500萬(wàn)元，當(dāng)日D、

100萬(wàn)元，次日

31、經(jīng)營(yíng)支行客戶經(jīng)理要在短期貸款到期前（C）日，及時(shí)通知客

戶籌集資金歸還到期貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、7日B、10日C、15日D、30日

32、經(jīng)營(yíng)支行客戶經(jīng)理要在中長(zhǎng)期貸款到期前(A)個(gè)月，及時(shí)通知

客戶籌集資金歸還到期貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、1個(gè)月B、半個(gè)月C、2個(gè)月

33、經(jīng)營(yíng)支行客戶經(jīng)理要在票據(jù)業(yè)務(wù)到期前(B)0,及時(shí)通知客戶

籌集資金歸還到期貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、7日B、1。日C、15日D、30日

34、銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向(B)。

A、相同B、相反C、無(wú)關(guān)D、有時(shí)相同、有時(shí)相反

35、(C)是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

A、加強(qiáng)公司治理建設(shè)B、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

C、加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)D、加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)

36、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率

不得低于(D),核心資本充足率不得低于(D)o

A、8%2%B、6%4%C、10%5%D、

8%4%

37、《巴塞爾資本協(xié)嘆》將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩大類，

并規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的(A)o

A、100%B、80%C、50%C、20%

38、《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于(D)來(lái)

計(jì)量違約概率、違約損失并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求。

A、外部評(píng)級(jí)體系的方法B、壓力測(cè)試計(jì)分的方法

C、財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)分的方法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的方法

39、控制類行業(yè)及客戶是指不符合我行戰(zhàn)略目標(biāo)支持的行業(yè)及客戶、

業(yè)績(jī)一般的客戶、經(jīng)我行評(píng)定為（B）（含）以下的客戶

A、BB級(jí)B、BBB級(jí)C、B級(jí)

40、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)置與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)（C）的

某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A、無(wú)關(guān)B、正相關(guān)C、負(fù)相關(guān)D、

不確定

41、單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于銀行資本的（A）o

A、10%B、20%C、30%D、50%

41、商業(yè)銀行通過(guò)提高貸款利率來(lái)補(bǔ)償可能承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)的情況，屬于

（D）管理策略。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

42、（B）普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用

風(fēng)險(xiǎn)

43、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的內(nèi)容是（A）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

44、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有一些獨(dú)特的

特征，這不包括（B）o

A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效差

C、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

45、個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（C）o

A.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.貸款購(gòu)置的商品價(jià)格上漲導(dǎo)致貸款額度的增加

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

46、假定某借款人半年期的違約概率為0.01虬一年期的違約概率為

0.02%,按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的具體規(guī)定，該借款人的違約概

率為（C）o

A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%

47、以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（B）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

48、以下關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是（C）。

A、經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B、會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)

總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C、經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資金

D、監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

49、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（D）決定其風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)能力。

A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

50、（C）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、

哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣

闊員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

A.內(nèi)部控制制度B.公司治理C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.戰(zhàn)略

管理

51、金融資產(chǎn)和金融負(fù)債初始確認(rèn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照（A）計(jì)量

A.公允價(jià)值B.歷史本錢(qián)C.重置本錢(qián)D.現(xiàn)值

52、貸款發(fā)生的相關(guān)交易費(fèi)用和收入，在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)應(yīng)計(jì)入

（B）0

A.當(dāng)期損益B.初始確認(rèn)金額C.其他應(yīng)收款D.其他應(yīng)付款

53、交易費(fèi)用，是指可直接歸屬于購(gòu)置、發(fā)行或處置金融工具新增的

外部費(fèi)用，以下（D）屬于交易費(fèi)用。

A.溢、折價(jià)B.內(nèi)部管理本錢(qián)C.融資費(fèi)用D.支付給代理機(jī)構(gòu)、咨

詢公司等的手續(xù)費(fèi)和傭金及其他必要支出

54、交易收入是指可直接歸屬于發(fā)放貸款獲得的外部收入，以下（A

屬于交易收入。

A.代理機(jī)構(gòu)、交易對(duì)手的手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.本行提前預(yù)扣的利息

C.本行管理費(fèi)用D.印花稅

55、以下貸款初始確認(rèn)及金額計(jì)算方法正確的選項(xiàng)是（C）。

A.貸款初始確認(rèn)金額二貸款面值+交易費(fèi)用+交易收入+溢價(jià)-折價(jià)

B.貸款初始確認(rèn)金額二貸款面值+交易費(fèi)用-交易收入+溢價(jià)+折價(jià)

C.貸款初始確認(rèn)金額二貸款面值+交易費(fèi)用-交易收入+溢價(jià)-折價(jià)

D.貸款初始確認(rèn)金額=貸款面值+交易費(fèi)用-交易收入-溢價(jià)+折價(jià)

56、本行發(fā)放一筆三年期對(duì)公貸款，合同本金5000萬(wàn)元，本行為此

筆貸款聘請(qǐng)某咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人進(jìn)行專門(mén)審計(jì)，支付審計(jì)費(fèi)用50萬(wàn)

元，同時(shí)本行發(fā)生差旅費(fèi)等其他費(fèi)用5萬(wàn)元，發(fā)放貸款時(shí)，此筆貸

款的初始確認(rèn)金額應(yīng)為（C）o

A.5000萬(wàn)元B.5055萬(wàn)元C.5050萬(wàn)元D.5045萬(wàn)元

57、本行20**年1月1日發(fā)放一筆一年期貸款，合同年利率8%,合

同本金2000萬(wàn)元，按季結(jié)息到期還本，貸款相關(guān)交易費(fèi)用10萬(wàn)元，

此筆貸款實(shí)際利率7.48%,截止20**年3月310,本行應(yīng)確認(rèn)的貸

款利息收入為（A）o

A.375690.10B.400000C.373820.99D.402000

58、本行20**年1月1日發(fā)放一筆一年募貸款，合同年利率8%,合

同本金2000萬(wàn)元，按季結(jié)息到期還本，貸款相關(guān)交易費(fèi)用5000元，

此筆貸款實(shí)際利率7.48%,截止20**年3月21日，客戶應(yīng)支付本行

的貸款利息金額為（B）0

A.18,784.50B.4444.44C.18,691.05D.18,748.50

59、對(duì)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試以外的貸款，本行采用（C）方式計(jì)提減

值準(zhǔn)備。

A.市值評(píng)估B.整體評(píng)估C.組合評(píng)估D.集中評(píng)估

60、對(duì)次級(jí)類、可疑類、損失類貸款的減傕準(zhǔn)備計(jì)提，應(yīng)采取（A）

方式。

A.單項(xiàng)評(píng)估B.組合評(píng)估C.集中評(píng)估D.市值評(píng)估

61、本行與某銀行簽訂信貸資產(chǎn)賣斷合同，約定將某筆金額為1億元

的貸款本金及應(yīng)收利息總額賣斷；同時(shí)簽訂一份約定在三個(gè)月后將

此筆貸款買回的買斷合同，本行是否應(yīng)將此筆貸款進(jìn)行終止確認(rèn)

（B）

A.是B.否

62、由于會(huì)計(jì)與稅法的差異、利息收入確認(rèn)周期與結(jié)息周期及金額的

差異，本行的貸款業(yè)務(wù)核算分為（）及（）兩大體系，并設(shè)置

專門(mén)的（）。A

A.表內(nèi)、表外、稅務(wù)賬簿B.應(yīng)收、應(yīng)付、貸款臺(tái)帳C.公司貸款、

個(gè)人貸款、明細(xì)賬D.貸款、買入返售、登記簿

63、本行貸款表外核算體系完全按照（C）的計(jì)息規(guī)則、利率及計(jì)

算周期等確認(rèn)應(yīng)收借款人利息及本金。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定B.稅法規(guī)定C.合同約定D.《金融企業(yè)

會(huì)計(jì)制度》規(guī)定

64、本行貸款（D）核算體系完全按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》要求，確

認(rèn)本行貸款初始確認(rèn)金額及貨款利息收入。

A.表外B.買入返售C.貸款臺(tái)帳D.表為

65、本行辦理表外信貸業(yè)務(wù)在做出書(shū)面承諾時(shí)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)類型選擇

適當(dāng)?shù)谋硗饪颇?，并以承諾的金額，確認(rèn)（A）。

A.表外或有負(fù)債B.表內(nèi)預(yù)計(jì)負(fù)債C.應(yīng)付款項(xiàng)

66、銀監(jiān)會(huì)2007年9月29日下發(fā)了關(guān)于銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的通知，通知要求各商業(yè)

銀行應(yīng)在（B）執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。

A.2007B.2008C.2009D.2010

67、委托存款、委后貸款業(yè)務(wù)因本行并部承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)和主要報(bào)酬，同時(shí)

不符合資產(chǎn)、負(fù)債定義及確認(rèn)條件，因比不應(yīng)列入本行（D）。

A.利潤(rùn)表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債表

68、本行辦理的云銅多方委托貸款的手續(xù)費(fèi)計(jì)收基礎(chǔ)，為（B）o

A.貸款本金B(yǎng).貸款利息C.固定金額

69、委托貸款涉及的稅費(fèi)，銀行負(fù)有代扣代繳義務(wù)，其中印花稅在（）

時(shí)代扣；營(yíng)業(yè)稅在（A）代扣。

A.發(fā)放委托貸款時(shí)；向委托人劃付貸款利息時(shí)

B.收回貸款時(shí)；向委托人劃付貸款利息時(shí)

C.發(fā)放委托貸款時(shí)；收回貸款時(shí)

D.發(fā)放貸款時(shí)；貸款結(jié)息時(shí)

70、在委托業(yè)務(wù)中，銀行只以（B）身份，根據(jù)委托協(xié)議規(guī)定持有

和管理委托存款知委托貸款，并就提供的效勞收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

A.中間人B.受托人C.委托人D.貸款人

71、本行的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在核算上按承兌人不同分為商業(yè)承兌匯

票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票貼現(xiàn)，其中銀行承兌匯票貼現(xiàn)又分為（）

和（），以便根據(jù)其經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)，充分揭示貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同類型所承

當(dāng)?shù)牟煌L(fēng)險(xiǎn)。答案：D

A.國(guó)有銀行承兌匯票貼現(xiàn)；商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)

B.本地銀行承兌匯票貼現(xiàn)；異地銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)；非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票貼現(xiàn)

D.本行承兌的銀行承兌匯票貼現(xiàn)；他行承兌的銀行承兌匯票貼現(xiàn)

72、在對(duì)某貸款組合的未來(lái)現(xiàn)金流量進(jìn)行預(yù)計(jì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以與其具有類

似風(fēng)險(xiǎn)特征組合的（A）為基礎(chǔ)。

A歷史損失率B預(yù)計(jì)損失率C市場(chǎng)損失率D行業(yè)損失率

73、采用組合方式對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試的，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理模式

和數(shù)據(jù)支持程度，選擇合理的方法確認(rèn)和計(jì)量減值損失。對(duì)公貸

款采用（C）

A資本資產(chǎn)定價(jià)模型B矩陣變換模型C遷移模型法D

滾動(dòng)模型法

74、采用組合方式對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試的，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理模式

和數(shù)據(jù)支持程度，選擇合理的方法確認(rèn)和計(jì)量減值損失。個(gè)人貸

款采用（D）

A資本資產(chǎn)定價(jià)模型B矩陣變換模型C遷移模型法D

滾動(dòng)模型法

75、關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)次級(jí)類貸款遷徙率等于（A）

A上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額+上期期末

關(guān)注類貸款金額

B本期期末的關(guān)注類貸款預(yù)計(jì)在下期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額?本期

期末關(guān)注類貸款金額

C本年度內(nèi)關(guān)注類貸款在轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額?本期期末關(guān)注類貸款

金額

D預(yù)計(jì)在下一年度內(nèi)關(guān)注類貸款在轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額+預(yù)計(jì)在下一

年度末關(guān)注類貸款金額

76、在遷徙模型法中，關(guān)注類轉(zhuǎn)次級(jí)類貸款的違約損失率等于(A)

A、對(duì)上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估

方法計(jì)算的減值損失?上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)

類的金額

B、對(duì)本期期末的關(guān)注類貸款運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估方法計(jì)算的減值損失?本

期期末的關(guān)注類貸款金額

C、對(duì)本期期末的關(guān)注類貸款運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估方法計(jì)算的減值損失?上

期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額

D、對(duì)上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估

方法計(jì)算的減值損失+期期末的關(guān)注類貸款金額

77、滾動(dòng)模型法計(jì)算其各資產(chǎn)組各級(jí)別的減值準(zhǔn)備。即通過(guò)計(jì)算每一

檔次(通常以逾期時(shí)間段來(lái)劃分)貸款向下一檔次滾動(dòng)的比率,

計(jì)算出一定時(shí)間內(nèi)（通常以月為單位）每一檔次貸款依次滾動(dòng)到

（C）的比率，得到該檔次的違約概率。

A后一個(gè)檔次B后兩個(gè)檔次C最后一個(gè)檔次D倒數(shù)第

二個(gè)檔次

78、本行按規(guī)定程序收取的抵債資產(chǎn)，按（A）入賬。

A.公允價(jià)值B.歷史本錢(qián)C.重置本錢(qián)D.現(xiàn)值

79、本行持有抵債資產(chǎn)的主要目的是（B）o

A.本行自用B.用于出售，以歸還貸款本息C.用于其他經(jīng)營(yíng)性目的

D.用于職工福利

80、每年（）和〔）本行抵債資產(chǎn)管理職能部門(mén)應(yīng)組織對(duì)各項(xiàng)抵

債資產(chǎn)進(jìn)行檢查，判斷資產(chǎn)是否存在可能發(fā)生減值跡象。答案：B

A.6月20日；12月20日B.3月31日；9月30日

C.6月30日；12月31日D,1月1日；6月30日

81、抵債資產(chǎn)的減值跡象包括（）:

A.資產(chǎn)的市價(jià)在當(dāng)期大幅下跌，其跌幅明顯高于時(shí)間的推移或正常使

用而預(yù)計(jì)下跌

B.市場(chǎng)的利率或其他市場(chǎng)的投資匯報(bào)率當(dāng)期已經(jīng)提高，從而影響計(jì)算

資產(chǎn)預(yù)計(jì)未來(lái)現(xiàn)金流量現(xiàn)值的折現(xiàn)率，導(dǎo)致資產(chǎn)可回收金額大幅度降

低。

C.有證據(jù)說(shuō)明資產(chǎn)已經(jīng)陳舊過(guò)時(shí)或?qū)嶋H已經(jīng)損壞

D.資產(chǎn)原先創(chuàng)造的凈現(xiàn)金流量已大幅減少或者遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期

82、抵債資產(chǎn)可收回金額應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)的公允價(jià)值減去處置費(fèi)用后的

凈額與資產(chǎn)

A.較低B.較高C.較公允

83、本行對(duì)受讓的，但不符合確認(rèn)條件的抵債資產(chǎn)，應(yīng)在（C）核

算，待滿足確認(rèn)條件后再予以確認(rèn)抵債資產(chǎn)。

A.登記簿B.表內(nèi)C.表外

84、貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）資產(chǎn)的初始入賬金額等于（A）

A實(shí)付貼現(xiàn)金額+交易費(fèi)用一交易收入

B實(shí)付貼現(xiàn)金額+交易費(fèi)用+交易收入

C貼現(xiàn)票面金額+交易費(fèi)用一交易收入

D貼現(xiàn)票面金額+交易費(fèi)用+交易收入

85、對(duì)于本行承兌的商業(yè)匯票，本行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)確認(rèn)貼現(xiàn)資產(chǎn)后（A）

A應(yīng)相應(yīng)減記表外承兌的金額

B可以相應(yīng)減記表外承兌的金額

C不應(yīng)相應(yīng)減記表外承兌的金額

D可以不應(yīng)相應(yīng)減記表外承兌的金額

86、貼現(xiàn)票據(jù)持有期間，應(yīng)當(dāng)（A）

A以攤余本錢(qián)為依據(jù)按實(shí)際利率法計(jì)算計(jì)算確認(rèn)利息收入

B不確認(rèn)利息收入，因?yàn)槔⑹杖朐诔跏即_認(rèn)時(shí)確認(rèn)

C利息收入未在初始確認(rèn)時(shí)確認(rèn)的可以確認(rèn)利息收入

D利息收入未在初始確認(rèn)時(shí)確認(rèn)的，也不可以確認(rèn)利息收入

87、對(duì)于采用實(shí)際利率法按攤余本錢(qián)進(jìn)行后續(xù)計(jì)量的貼現(xiàn)資產(chǎn)，實(shí)際

利率應(yīng)（）

正確答案：A

A在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)時(shí)確定

B在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)后至到期日之間的任意時(shí)點(diǎn)確定

C在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)后至資產(chǎn)負(fù)債表日之間的任意時(shí)點(diǎn)確定

D在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)后的第一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表日確定

88、對(duì)于采用實(shí)際利率法按攤余本錢(qián)進(jìn)行后續(xù)計(jì)量的貼現(xiàn)資產(chǎn)，實(shí)際

利率應(yīng)當(dāng)（D）

A在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)根據(jù)人民銀行公

布的再貼現(xiàn)利率變化調(diào)整

B在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)利率變

化調(diào)整

C在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)根據(jù)人民銀行公

布的貸款基準(zhǔn)利率變化調(diào)整

D在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)保持不變

89、資產(chǎn)負(fù)債表日貼現(xiàn)資產(chǎn)的攤余本錢(qián)等于（B）

A期初攤余本錢(qián)X（1—實(shí)際利率）

B期初攤余本錢(qián)X（1+實(shí)際利率）

C期初攤余本錢(qián)+（1—實(shí)際利率）

D期初攤余本錢(qián)+（1+實(shí)際利率）

90、采用組合方式對(duì)貼現(xiàn)資產(chǎn)進(jìn)行減值測(cè)試的，應(yīng)當(dāng)考慮使用（C）

A資本資產(chǎn)定價(jià)模型B矩陣變換模型

C遷移模型法D滾動(dòng)模型法

91、本行取得抵債資產(chǎn)，但未放棄該債權(quán)追索權(quán)的，資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的表外

應(yīng)收賬戶應(yīng)做（A）處理。

A.繼續(xù)保存B.注銷C.轉(zhuǎn)入相關(guān)登記簿

92、或有事項(xiàng)確認(rèn)為預(yù)計(jì)負(fù)債時(shí)，履行該義務(wù)很可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流

出企業(yè)，此處“很可能”是指其發(fā)生概率為（B）

A大于95%但小于100%

B大于50%但小于或等于95%

C大于5%但小于或等于50%

D大于0但小于或等于5%

93、企業(yè)因持有意圖或能力的改變，使某項(xiàng)投資不再適合劃分為持有

至到期投資，應(yīng)當(dāng)將其重分類為（B）

A.交易性金融資產(chǎn)B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)D.

其他金融資產(chǎn)

94、重分類為可供出售金融資產(chǎn)滿足以下（C）條件，企業(yè)可再將

符合規(guī)定條件的金融資產(chǎn)劃分為持有至到期投資。

A.金融資產(chǎn)未再發(fā)生交易B.企業(yè)改變持有意圖

C.已過(guò)了兩個(gè)完整的會(huì)計(jì)年度D.用于出售部份金額較小

95、清償預(yù)計(jì)負(fù)債所需支出全部或部分預(yù)期由第三方補(bǔ)償?shù)?，補(bǔ)償金

額（A）。

A在基本確定能夠收到時(shí)作為資產(chǎn)單獨(dú)確認(rèn)

B在可能收到時(shí)作為資產(chǎn)單獨(dú)確認(rèn)

C在基本確定能夠收到時(shí)作為原預(yù)計(jì)負(fù)債的抵減項(xiàng)

D在可能收到時(shí)作為原預(yù)計(jì)負(fù)債的抵減項(xiàng)

96、在或有事項(xiàng)中所指的基本確定是指其發(fā)生概率為（A）

A大于95%但小于100%

B大于50%但小于或等于95%

C大于5%但小于或等于50%

D大于0但小于或等于5%

97、債務(wù)重組采用以現(xiàn)金清償債務(wù)、非現(xiàn)金資產(chǎn)清償債務(wù)、債務(wù)轉(zhuǎn)為

資本等方式的組合進(jìn)行的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照（B）的順序依次沖減

重組債權(quán)的賬面余額。

A.收到的現(xiàn)金、債權(quán)人享有股份的公允價(jià)值、接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公

允價(jià)值、

B.收到的現(xiàn)金、接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公允價(jià)值、債權(quán)人享有股份的公

允價(jià)值

C接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公允價(jià)值、收到的現(xiàn)金、債權(quán)人享有股份的公允

價(jià)值

D接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公允價(jià)、債權(quán)人享有股份的公允價(jià)值、收到的現(xiàn)

金

98、某商業(yè)銀行20X6年1月1日貸給甲公司1,500萬(wàn)元3年的貸款，以房

產(chǎn)抵押，年利率5%,每年末付息，到期日20X8年12月31日一次還本。

假設(shè)20X6年下半年是，甲公司財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，使其無(wú)力支付20X6

年及以后年度利息，預(yù)計(jì)20X8年末貸款到期時(shí)一次性還本1,000元，

按目前市場(chǎng)情況預(yù)計(jì)20X8年末抵押品可賣400萬(wàn)元。2006年12月31日

的貸款減值準(zhǔn)備為（B）

A130萬(wàn)元B230萬(wàn)元C330萬(wàn)元D180萬(wàn)元

99、通過(guò)我行網(wǎng)上銀行匯款，2008年的匯費(fèi)按照柜臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（C）

折優(yōu)惠，由系統(tǒng)從匯款帳戶自動(dòng)收取。

A、5折B、7折C、8折D、9折

100、（B）是通過(guò)企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與我行核心系統(tǒng)直接連接，使企業(yè)能

夠直接通過(guò)自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)就可以辦理查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

A銀企直聯(lián)、B、銀企互聯(lián)、C、電話銀行、D、網(wǎng)上銀行、

101、各支行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)管理員工作日內(nèi)處理客戶電子支付指令審

核授權(quán)業(yè)務(wù)的次數(shù)不得少于（）次，每次處理業(yè)務(wù)的時(shí)間間隔不得

超過(guò)（）小時(shí)，并應(yīng)與后續(xù)處理的時(shí)間（如同城交換時(shí)間、聯(lián)行發(fā)送

時(shí)間）銜接。每天在同城交換和聯(lián)行發(fā)報(bào)前柜員必須再做一次業(yè)務(wù)處

理。正確答案：A

A、4次、2小時(shí)B、2次、2小時(shí)C、4次、4小時(shí)D、2次、4

小時(shí)

102、企業(yè)網(wǎng)銀電子匯兌結(jié)算方式中（C）指令，使交易發(fā)往小額支付

系統(tǒng)，到賬結(jié)果和時(shí)間與對(duì)方行入賬時(shí)間為準(zhǔn)。

A、加急B、信匯C、普通D、電匯

103、使用企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬要求企業(yè)單位結(jié)算帳戶與之對(duì)應(yīng)的保證金帳

戶必須（B）

A、不在同一開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)B、在同一開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)C、跨行D、同一家支

行的不同網(wǎng)點(diǎn)。

104、以下能夠成為物權(quán)客體的為（B）o

A.電子；B.房屋；C.陽(yáng)光；D.人身

105、以下關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（B）

A不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)抵押權(quán)合同自訂立時(shí)生效，抵押權(quán)同時(shí)設(shè)立

B不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)抵押權(quán)合同自訂立時(shí)生效，抵押權(quán)在登記機(jī)關(guān)辦理登

記后設(shè)立

C不動(dòng)產(chǎn)抵押合同自登記機(jī)關(guān)辦理登記后生效并成立抵押權(quán)

D不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不以辦理登記為成立抵押權(quán)的要件

106、甲向銀行借款10萬(wàn)元，以房屋作為抵押，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)

是：（D）

A、如甲方在抵押后將該房屋出租給乙，則銀行應(yīng)在房屋租期到期后

實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

B、如甲方在抵押房屋后，又將該房屋賣給第三方的，該房屋買賣合

同成立時(shí)，房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移自新的買受人。

C、如該房屋已在抵押前出租給乙，則銀行有權(quán)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)要求

乙方搬出該房屋，乙方相應(yīng)損失由甲方承當(dāng)。

D、如該房屋已在抵押前出租給乙，則銀行無(wú)權(quán)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)要求

乙方搬出該房屋，銀行只能在該租賃合同到期后處置該房屋。

107、以下不能作為抵押物的是（A）

A、土地所有權(quán)

B、汽車

C、土地使用權(quán)

D、房屋

108、以下不是擔(dān)保方式的有（C）

A、保證

B、抵押

C、回購(gòu)

D、定金

109、下面關(guān)于國(guó)家機(jī)關(guān)、公益性質(zhì)事業(yè)單位作為擔(dān)保主體說(shuō)法不正

確的選項(xiàng)是：（B）

A、國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提

供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。

B、國(guó)家機(jī)關(guān)作為擔(dān)保主體為他人提供保證導(dǎo)致合同無(wú)效的，由債權(quán)

人承當(dāng)全部責(zé)任。

C、學(xué)校不能以教學(xué)樓抵押向銀行貸款用于校舍建設(shè)。

D、醫(yī)院不能為他人提供保證責(zé)任擔(dān)保。

110、以下可以作為保證人的是：（B）

A、某公司銷售部

B、獲得總公司授權(quán)的該公司某分支機(jī)構(gòu)

C、15歲的專利技術(shù)創(chuàng)造者。

D、保監(jiān)會(huì)

111、以下關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法正確的選項(xiàng)是：（D）

A、所有動(dòng)產(chǎn)都可用于質(zhì)押

B、質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)力質(zhì)押，成立質(zhì)押的方式均為交付即成立。

C、質(zhì)押可不必簽訂質(zhì)押合同只交付質(zhì)物即可成立質(zhì)押

D、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物附有保管義務(wù)。

112、以有限責(zé)任公司的股權(quán)質(zhì)押的，操作上應(yīng)（C）

A、簽訂質(zhì)押合同，并在該公司股東名冊(cè)上做登記即可成立質(zhì)權(quán)

B、簽訂質(zhì)押合同，并在證券結(jié)算登記機(jī)構(gòu)辦理登記手續(xù)即可成立質(zhì)

權(quán)

C、簽訂質(zhì)押合同，并在工商管理部門(mén)辦理登記手續(xù)即可成立質(zhì)押

D、簽訂質(zhì)押合同即可成立質(zhì)權(quán)°

113、某有限責(zé)任公司成立時(shí)注冊(cè)資本為50萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的經(jīng)

營(yíng)后，該公司的資產(chǎn)到達(dá)了150萬(wàn)元，問(wèn)：該公司現(xiàn)在對(duì)外清償債

務(wù)時(shí)，以何限承當(dāng)責(zé)任（B）

A其注冊(cè)資本50萬(wàn)元

B現(xiàn)有資產(chǎn)150萬(wàn)元

C現(xiàn)有資產(chǎn)150萬(wàn)元扣去注冊(cè)資本50萬(wàn)元后的100萬(wàn)元

D股東個(gè)人全部資產(chǎn)

114、張某欲以自己擁有產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)作為投資與他人共同組建一有限

責(zé)任公司，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（C）

A公司成立后，張某仍享有對(duì)房屋享有所有權(quán)

B公司成立后，張某不享有對(duì)房屋的所有權(quán)，但公司轉(zhuǎn)讓房屋需經(jīng)

張某同意

C公司成立后，公司享有房屋所有權(quán)

D公司成立后，房屋由公司和張某共同所有

115、公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)以下哪個(gè)

機(jī)構(gòu)作出決議或決定（C）

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.股東會(huì)或股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

116、公司清算完畢，負(fù)有向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記義務(wù)的

主體是（C）

A.公司董事長(zhǎng)

B.公司董事會(huì)

C.清算組

D.公司全體股東

117、根據(jù)我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司對(duì)外提供擔(dān)保須提供（C）

A.董事會(huì)出具同意的決議

B.總經(jīng)理出具同意的書(shū)面證明。

C.出具根據(jù)公司章程規(guī)定出具董事會(huì)或股東會(huì)同意的決議。

D.董事長(zhǎng)同意的書(shū)面證明。

118、股份有限公司的發(fā)起人數(shù)為（B）

A.2人以上

B.5人以上

C.50人以下

D.2人以上300人以下

119、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）

A.十億

B.一億

C.五千萬(wàn)

D.五億

120、以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是：（D）

A、夫妻一方的工資及獎(jiǎng)金收入；

B、夫妻一方婚前個(gè)人所有的企業(yè)在婚后的經(jīng)營(yíng)收入；

C、夫妻一方的父親去世后，經(jīng)法定繼承獲得的遺產(chǎn)；

D、夫妻一方婚前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；

121、按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，以下財(cái)產(chǎn)中哪一項(xiàng)屬于夫妻個(gè)人財(cái)

產(chǎn)（B）

A、.婚后一方接受親友饋贈(zèng)的財(cái)物

B、.一方在婚前接受繼承而于婚后實(shí)際取得的財(cái)產(chǎn)

C、.夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財(cái)產(chǎn)

D、.婚后一方所得的獎(jiǎng)金

122、甲死亡后，沒(méi)有留下遺囑，以下親屬中不能分得甲的遺產(chǎn)的繼

承人的是：（C）

A、甲的母親；

B、甲的妻子；

C、甲的親姐；

D、甲的繼女（未成年）；

123、某支行未經(jīng)總行授權(quán)對(duì)外簽署《房屋租賃合同》，此合同的效力

為（A）

A、無(wú)效；

B、有效；

C、效力待定；

D、不好說(shuō)有效還是無(wú)效；

124、李某開(kāi)一小吃店，因經(jīng)營(yíng)不善，虧欠貸款和稅款共計(jì)1萬(wàn)元，

后李某病死，留有遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為5000元。李某有一子，則其子

（D）

A、.有權(quán)繼承其父遺產(chǎn)5000元，不承當(dāng)清償稅款、貸款的義務(wù)

B、.可以放棄繼承權(quán)利，但應(yīng)承當(dāng)清償稅款、貸款的義務(wù)

C、.應(yīng)當(dāng)繼承其父遺產(chǎn)5000元，并清償稅款和貸款1萬(wàn)元

D、.可以繼承其父遺產(chǎn)5000元，并以5000元為限歸還稅款和貸款

125、以下情況中能產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的法律效力的有（B）

A、債務(wù)人請(qǐng)求延期履行；B、債務(wù)人支付利息；

C、債務(wù)人提供新的擔(dān)保；D、債務(wù)人喪失民事行為能力；

126、以下人員中，屬于無(wú)民事行為能力人的是（A）

A.不能識(shí)別自己行為的精神病人

B.精神病人

C.被依法剝奪政治權(quán)利終身的人

D.聾啞人

127、甲公司與乙公司簽訂鋼材買賣合同，甲公司為買方，乙公司為

賣方。合同總價(jià)款500萬(wàn)元，甲公司依照定金合同約定向乙公司交付

定金50萬(wàn)元。乙公司未按合同約定期限交付鋼材，從而影響甲公司

的使用而造成經(jīng)濟(jì)損失。依照法律規(guī)定，乙公司應(yīng)向甲公司返還的定

金數(shù)額應(yīng)該是（C）

A.200萬(wàn)元B.150萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元D.50萬(wàn)元

128、甲、乙、丙三人合伙開(kāi)餐館，甲出門(mén)面房折價(jià)20萬(wàn)元；乙出資

金10萬(wàn)元；丙出技術(shù)，為廚師。三人約定盈余均分，虧損由乙負(fù)擔(dān)。

經(jīng)營(yíng)1年后，負(fù)債6萬(wàn)元，丁為債權(quán)人。對(duì)此債務(wù)（C）

A.甲、乙、丙應(yīng)按照盈余分配比例對(duì)丁各承當(dāng)2萬(wàn)元；

B.甲為店主，應(yīng)由甲全部承當(dāng)；

C.甲、乙、丙承當(dāng)連帶責(zé)任；

D.應(yīng)按約定由乙單獨(dú)承當(dāng)6萬(wàn)元；

129、以下哪個(gè)不是合伙終止的原因？（B）

A.合伙合同的期限屆滿B.合伙人死亡

C.全體合伙人協(xié)議終止D.合伙經(jīng)營(yíng)的事業(yè)已經(jīng)完成

130、無(wú)權(quán)代理的相對(duì)人對(duì)本人有（C）權(quán)

A.通知B.解除C.催告D.撤銷

131、法人的權(quán)利能力范圍與（D）一致。

A.資金能力B.責(zé)任能力C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力D.行為

能力

132、以下哪一情形，不得適用提存？（D）

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人不落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人D.債權(quán)人即將破產(chǎn)

133、在《銀行承兌匯票查詢（復(fù)）書(shū)》查詢行經(jīng)辦人處簽章并加蓋

經(jīng)辦行Bo

A、匯票專用章；

B、結(jié)算專用章；

C、支票專用章；

D、業(yè)務(wù)公章。

134、票據(jù)委托式貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人（即貼現(xiàn)申請(qǐng)人）通過(guò)D

方式，委托其代理人在我行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，我行根據(jù)與貼現(xiàn)

申請(qǐng)人、受托代理人簽訂的《富滇銀行委托式貼現(xiàn)三方協(xié)議》，直接

將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付給貼現(xiàn)申請(qǐng)人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

A、委托；

B、授權(quán)；

C、背書(shū)轉(zhuǎn)讓；

D、委托授權(quán)。

135、在辦理票據(jù)委托式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，Co

A、委托人需在我行預(yù)留印鑒式樣；

B、受托代理人需在我行預(yù)留印鑒式樣；

C、委托人及受托代理人均需在我行預(yù)留印鑒式樣；

D、委托人及受托代理人均不需在我行預(yù)留印鑒式樣。

136、我行目前開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，僅指：Do

A、不可撤銷、可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；

B、可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；

C、可撤銷、可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；

D、不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。

137、我行目前開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，只限于：Do

A、可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金；

B、可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算，可以支取現(xiàn)金；

C、不能轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金；

D、不能轉(zhuǎn)賬結(jié)算，可以支取現(xiàn)金。

138、開(kāi)證申請(qǐng)人使用信用證時(shí)，應(yīng)委托其開(kāi)戶銀行辦理開(kāi)證業(yè)務(wù)。

開(kāi)證申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證必須在開(kāi)證行開(kāi)立D賬戶。

A、基本；

B、一般；

C、臨時(shí)；

D、結(jié)算。

139、開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)人提交的開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、信用證申請(qǐng)人承諾刁及

購(gòu)銷合同決定是否受理開(kāi)證業(yè)務(wù)。開(kāi)證行在決定受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)

向申請(qǐng)人收取不低于開(kāi)證金額B的保證金，并可根據(jù)申請(qǐng)人

資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押或由其他金融機(jī)構(gòu)出具保函。

A、10%；

B、20%；

C、30%；

D、40%o

140、信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長(zhǎng)不得

超過(guò)C個(gè)月C

A、1；

B、3；

C、6；

D、12。

141、對(duì)即期付款的信用證，應(yīng)B付款。

A、見(jiàn)票；

B、即期；

C、于信用證規(guī)定的到期日付款；

D、于信用證規(guī)定的到期日向議付行付款。

142、信用證一經(jīng)開(kāi)出，不得更改Co

A、開(kāi)證人；

B、收款人；

C、受益人；

D、背書(shū)人。

143、辦理買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，比辦理賣方付息商業(yè)匯票貼

現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要增加的憑證是：CO

A、貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)；

B、劃款委托書(shū)；

C、貼現(xiàn)利息扣劃授權(quán)書(shū)；

D、貼現(xiàn)合同。

144、申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)分期支取，首次申請(qǐng)支用金額不得

低于票面金額的Do

A、20%；

B、30%；

C、40%；

D、50%o

145、申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)分期支取，申請(qǐng)分期支用次數(shù)不超

過(guò)C次C

A、一；

B、

C、三；

D、四。

146、申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)分期支取，申請(qǐng)人在匯票到期日前

C日時(shí)仍未按匯票票面金額足額支用，應(yīng)在當(dāng)日將未支用金

額辦理貼現(xiàn)。

A、五；

B、+；

C、十五；

D、二十。

147、商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的授信對(duì)象為商業(yè)承兌匯票的Bo

A^出票人；

B、承兌人;

C、收款人；

D、持票人。

148、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授信對(duì)象為商業(yè)承兌匯票的

Do

A、出票人；

B、承兌人;

C、收款人；

D、持票人。

149、我行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票向其他商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，

或其他商業(yè)銀行將已辦理貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票向本行進(jìn)行貼現(xiàn)

的票據(jù)行為稱為c

A、直貼；

B、貼現(xiàn)；

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn);

D、再貼現(xiàn)。

150、我行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票向人民銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)

行為稱為Do

A、直貼；

B、貼現(xiàn)；

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn);

D、再貼現(xiàn)。

151、票據(jù)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，所稱“客戶”為D。

A、自然人客戶；

B、企業(yè)客戶；

C、個(gè)人；

D、自然人客戶和企業(yè)客戶。

152、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額為

D。

A、2萬(wàn)元；

B、3萬(wàn)元；

C、4萬(wàn)元；

D、5萬(wàn)元。

153、D運(yùn)行核算中心發(fā)起理財(cái)產(chǎn)品扣款交易，批量將申購(gòu)

資金從客戶結(jié)算賬戶扣劃至開(kāi)立在運(yùn)行核算中心的理財(cái)資金募集戶。

A、募集期當(dāng)日；

B、募集期次日；

C、募集期結(jié)束當(dāng)日；

D、募集期結(jié)束次日。

154、共同受益人按照信托文件規(guī)定的信托利益分配比例或方法享受

信托利益；信托文件沒(méi)有規(guī)定的，各受益人（D）享受信托利益。

A、按照協(xié)商確定受益的比例或方法

B、按照法律規(guī)定的順序和比例

C、按照各受益人的經(jīng)濟(jì)狀況

D、按照均等比例

155、集合資金信托方案，是指信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意

愿，為受益人的利益，將（C）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、

運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動(dòng)：

A、單個(gè)；

B、兩個(gè)以上（不含兩個(gè)）；

C、兩個(gè)以上（含兩個(gè)）

D、唯一

156、受托人違背管理職責(zé)，不當(dāng)處理信托事務(wù)，造成信托財(cái)產(chǎn)損失

的，委托人在知道或者應(yīng)當(dāng)知道該事由之三起（B）內(nèi)，有權(quán)向人

民法院申請(qǐng)撤銷該行為。

A、2年

B、1年

C、6個(gè)月

D、3個(gè)月

157、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約

定，不能采取以下哪種方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)：（D）

A、投資、出售

B、存放同業(yè)、買入返售

C、租賃、貸款等

D、賣出回購(gòu)。

158、租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（A）

A、租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相別離

B、承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)

C、租金必須一次性回流

D、出租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)

159、從融資方式的角度看，租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（A）

A、“融資”與“融物”相結(jié)合

B、租賃資產(chǎn)的所有權(quán)和使用權(quán)別離

C、租賃資產(chǎn)獲得分期補(bǔ)償

D、租賃資產(chǎn)的所有權(quán)為承租人擁有

160、經(jīng)營(yíng)租賃承租人應(yīng)當(dāng)妥善保管租賃物，如果沒(méi)有特殊約定，在

租賃物需要維修時(shí)，不正確的做法是（A）。

A、承租人自行維修

B、承租人要求出租人在合理期限內(nèi)維修

C、因維修租賃物影響承租人使用的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)減少租金

D、因維修租賃物影響承租人使用的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)延長(zhǎng)租期

161、租賃公司以承租人身份與設(shè)備供貨廠商直接簽訂租賃合同，租

賃公司再以出租人的身份與用戶簽訂轉(zhuǎn)租合同的租賃業(yè)務(wù)，是屬于

（0

A、售后租賃業(yè)務(wù)

B、經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)

C、轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)

D、融資租賃業(yè)務(wù)

162、承租人對(duì)其融資租入固定資產(chǎn)而產(chǎn)生的負(fù)債作為（B）

A、中期負(fù)債

B、長(zhǎng)期負(fù)債

C、流動(dòng)負(fù)債

D、表外工程

163、發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資人與發(fā)行銀行的關(guān)系是：（B）

A、投資與被投資關(guān)系

B、委托與受托關(guān)系

C、債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

D、銀行與儲(chǔ)戶的關(guān)系

164、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)是：（C）

A、1萬(wàn)元

B、10萬(wàn)元

C、5萬(wàn)元

D、2、2萬(wàn)元

165、富滇銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的一般程序?yàn)椋篋

A、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品銷售一產(chǎn)品適合度評(píng)估

B、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品適合度評(píng)估一產(chǎn)品銷售

C、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品銷售

D、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品預(yù)約一產(chǎn)品適合度評(píng)估一產(chǎn)品銷售

166、甲企業(yè)向乙企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票時(shí)記載的以下事項(xiàng)中，不發(fā)

生匯票上效力的是(A)0

A、乙交貨后付款

B、票據(jù)金額10萬(wàn)元

C、乙企業(yè)名稱

D、甲企業(yè)名稱及簽章

167、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書(shū)轉(zhuǎn)讓3萬(wàn)元的匯票作為價(jià)

款。后乙又將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)

議解除合同。甲的以下行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是(B

A、請(qǐng)求乙返還匯票

B、請(qǐng)求乙返還3萬(wàn)元價(jià)款

C、請(qǐng)求丙返還匯票

D、請(qǐng)求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng)

168、在票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救的普通訴訟中，喪失的票據(jù)在判決前出現(xiàn)時(shí)，

付款人應(yīng)以該票據(jù)正處于訴訟階段為由暫不付款，并將情況迅速通知

失票人和人民法院,人民法院正確的處理方式是（A）。

A、終結(jié)訴訟程序

B、中止訴訟程序

C、判決付款人付款，其他爭(zhēng)議另案審理

D、追加持票人作為第三人，訴訟程序繼續(xù)進(jìn)行

169、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票出票人依法完成出票行為后即產(chǎn)

生票據(jù)上的效力。以下表述中，正確的選項(xiàng)是（0。

A、收款人在匯票金額的付款請(qǐng)求權(quán)不能滿足時(shí)，僅享有對(duì)出票人的

追索權(quán)

B、付款人在出票人完成出票之日，即成為匯票上的主債務(wù)人

C、匯票簽發(fā)后，如付款人不予付款，出票人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)票據(jù)責(zé)任

D、持票人變?cè)靺R票金額的，出票人不僅不對(duì)變?cè)旌髤R票記載的內(nèi)容

承當(dāng)責(zé)任，而且也不對(duì)變?cè)烨皡R票記載的內(nèi)容承當(dāng)責(zé)任

170、甲公司向乙公司開(kāi)具了一張金額為100萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，

乙公司將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司又將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丁公

司，丁公司最后將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給甲公司。甲在匯票得不到付款時(shí),

不可以向（C）行使票據(jù)追索權(quán)。

A、乙公司

B、丙公司

C、丁公司

D、可以向上述三個(gè)公司行使追索權(quán)

171、應(yīng)收賬款融資期限原則上為：B

A、不超過(guò)6個(gè)月

B、不超過(guò)12個(gè)月

C、不超過(guò)18個(gè)月

D、不超過(guò)兩年

172、在應(yīng)收賬款質(zhì)押融資中，質(zhì)權(quán)人辦理登記時(shí)所填寫(xiě)的出質(zhì)人法

定注冊(cè)名稱或有效身份證件號(hào)碼變更的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)在變更之日起

（）內(nèi)辦理變更登記：D

A、1個(gè)月內(nèi)

B、2個(gè)月內(nèi)

C、3個(gè)月內(nèi)

D、4個(gè)月內(nèi)

173、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由（B）辦理：

A、出質(zhì)人

B、質(zhì)權(quán)人

C、由出質(zhì)人委托他人

D、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人

174、保理銀行應(yīng)要求賣方向買方發(fā)出（3）,通知買方債權(quán)已轉(zhuǎn)讓

或質(zhì)押給保理銀行。

A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押登記通知書(shū)

B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押通知書(shū)

C、債權(quán)出質(zhì)通知書(shū)

D、債權(quán)融資通知書(shū)

175、辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的信貸征信機(jī)構(gòu)為：B

A、銀監(jiān)會(huì)信息中心

B、人民銀行征信中心

C、當(dāng)?shù)毓ど叹?/p>

D、省級(jí)工商管理機(jī)構(gòu)

176、關(guān)于應(yīng)收賬款出質(zhì)轉(zhuǎn)讓，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是：A

A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

B、可以隨意轉(zhuǎn)讓

C、轉(zhuǎn)讓后所得的價(jià)款，不用向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)

D、轉(zhuǎn)讓后所得的價(jià)款，不提存

177、出現(xiàn)以下哪種情況，不得辦理應(yīng)收賬款保理：C

A、買賣雙方間的合同未約定相關(guān)的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓

B、賣方已將與應(yīng)收賬款相關(guān)的擔(dān)保權(quán)利或其他附屬權(quán)利一并轉(zhuǎn)讓

C、交易合同規(guī)定了買方無(wú)條件退貨的權(quán)力

D、合同利于銀行行使對(duì)買方的追索權(quán)

178、申請(qǐng)保理的應(yīng)收賬款應(yīng)滿足以下條件，其中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是：B

A、具備合法真實(shí)的賒銷貿(mào)易背景

B、賣方對(duì)申請(qǐng)保理的應(yīng)收賬款未設(shè)定任何形式的擔(dān)保，僅存在一定

權(quán)利瑕疵

C、雙方履約情況良好，未發(fā)生買方拒付、退貨或者商品質(zhì)量爭(zhēng)議等

商業(yè)爭(zhēng)議

D、債權(quán)憑證完整

179、我行應(yīng)收賬款催收的最后期限為應(yīng)收賬款到期前（B）,如在最

后期限催收時(shí)出現(xiàn)支付問(wèn)題的，要馬上采取追償措施，同時(shí)將催收情

況報(bào)告上報(bào)總行：

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

180、我行對(duì)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)實(shí)行融資額度控制，納入授信額度管

理，承當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)的比例原則上不得超過(guò)應(yīng)收賬款凈值的（D）：

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

181、關(guān)于我國(guó)財(cái)政地位的說(shuō)法正確的選項(xiàng)是：（A）

A.政府機(jī)構(gòu)資金使用由財(cái)政部門(mén)統(tǒng)一通過(guò)預(yù)算方案安排支付，與其

部門(mén)職能收費(fèi)收入徹底脫鉤；

B.少數(shù)政府機(jī)構(gòu)部門(mén)的資金將通過(guò)稅收或非稅收形式進(jìn)入財(cái)政部門(mén)

的國(guó)庫(kù)或?qū)簦?/p>

C.政府機(jī)構(gòu)因履行職能發(fā)生的資金支付，一般自行支付；

D.我國(guó)公共財(cái)政制度體系已經(jīng)非常完善；

182、各種財(cái)政資金征收由履行政府職能的部門(mén)負(fù)責(zé)，而收取資金行

為一般由（B）進(jìn)行。

A.政府職能部門(mén)直接收?。?/p>

B.委托銀行或其他第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行；

C.財(cái)政部門(mén)收??；

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)收?。?/p>

183、以下不屬于政府類機(jī)構(gòu)客戶的是：（D）

A.勞動(dòng)保障廳；B.海關(guān)；C.國(guó)土資源廳；D.云南銅業(yè)

184、關(guān)于國(guó)庫(kù)集中收付制度改革的說(shuō)法正確的選項(xiàng)是：（B）

A.由征收單位和預(yù)算單位分散設(shè)置銀行賬戶；

B.建立國(guó)庫(kù)單一賬戶體系基礎(chǔ)上的國(guó)庫(kù)集中收付運(yùn)行機(jī)制；

C.多環(huán)節(jié)收納和支付財(cái)政資金；

D.已繳納或未支付的財(cái)政資金由各政府職能部門(mén)分別持有

185、政府機(jī)構(gòu)效勞方案營(yíng)銷是指：（A）

A.商業(yè)銀行為參與政府機(jī)構(gòu)效勞和競(jìng)爭(zhēng)而制定的滿足客戶需求的專

項(xiàng)解決方案

B.通過(guò)優(yōu)良的效勞獲得客戶信任和支持的營(yíng)銷方式

C.對(duì)政府機(jī)構(gòu)客戶及相關(guān)行業(yè)專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)開(kāi)展趨勢(shì)的收集、學(xué)

習(xí)、分析和運(yùn)用等一系列管理活動(dòng)

D.以品牌推廣帶動(dòng)產(chǎn)品銷售的營(yíng)銷方式

186、所有具有執(zhí)收?qǐng)?zhí)罰權(quán)的單位收取或取得的預(yù)算外資金收入，除

財(cái)政部門(mén)另有規(guī)定外，應(yīng)（A）

A.全部直接上繳同級(jí)財(cái)政部門(mén)開(kāi)立的預(yù)算外資金財(cái)政專戶

B.直接進(jìn)入執(zhí)法單位賬戶；

C.直接上繳預(yù)算外資金收入?yún)R繳專用存款賬戶；

D.直接上繳預(yù)算外資金支出專用存款賬戶

187、我國(guó)政府收支行為將發(fā)生變化，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是：(D)

A.將建立以稅收為主體，以標(biāo)準(zhǔn)的非稅收收入為輔的公共財(cái)政收入體

系

B.將實(shí)行稅費(fèi)改革、完善稅制和建立國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)算等收入制度

的創(chuàng)新

C.將建立以公共支出為主體的支出體系

D.將建立以稅收為主體，以標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)政性收入為輔的公共財(cái)政收入

體系

188、從(A)來(lái)看：投資銀行進(jìn)行的是直接融資，并側(cè)重長(zhǎng)期融資;

而商業(yè)銀行進(jìn)行的是間接融資，并側(cè)重短期融資。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤(rùn)的來(lái)源D經(jīng)營(yíng)的理念

189、從(B)來(lái)看：投資銀行是證券承銷和交易，而商業(yè)銀行是存貸

款。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤(rùn)的來(lái)源D經(jīng)營(yíng)的理念

190、從(C)來(lái)看：投資銀行是靠收取客戶支付的傭金；而商業(yè)銀行

靠的是存貸款之間的利率差。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤(rùn)的來(lái)源D經(jīng)營(yíng)的理念

191.從(D)來(lái)看：投資銀行是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn)健與開(kāi)拓并

重；而商業(yè)銀行追求的是安全性、盈利性和流動(dòng)性的結(jié)合，必須堅(jiān)持

穩(wěn)健性的原則。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤(rùn)的來(lái)源D經(jīng)營(yíng)的理念

192、開(kāi)放式基金價(jià)格的主要決定因素是(C)。

A.市場(chǎng)供求關(guān)系B.市場(chǎng)存款利率

C.基金單位凈值D.基金單位面值

193、以下關(guān)于契約型證券投資基金性質(zhì)的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)是(B)。

A.證券投資基金屬于債權(quán)類合同或契約，基金管理人對(duì)持有人負(fù)有

完全的法定償債責(zé)任；

B.證券投資基金屬于信托契約，基金管理人只是代替投資者管理資

金，并不保證資金的收益率，投資人也要承當(dāng)一定的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。

C.證券投資基金實(shí)行專家理財(cái)，基金管理人沒(méi)有義務(wù)向基金持有人

披露有關(guān)基金運(yùn)作信息。

D.證券投資基金的收益主要來(lái)源于持有證券的股息、紅利和利息收

入

194、以保障資本安全、當(dāng)期收益分配、資本和收益的長(zhǎng)期成長(zhǎng)等為

基本目標(biāo)從而在投資組合中比擬注重長(zhǎng)短期收益一風(fēng)險(xiǎn)搭配的證券

投資基金是(D)。

A.指數(shù)基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金

C.收入型基金D.平衡型基金

195、主要投資于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)本票等

貨幣市場(chǎng)工具的證券投資基金是(D)

A.股票基金B(yǎng).債券基金

C.債權(quán)基金D.貨幣市場(chǎng)基金

196、投資人接受基金契約中規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)是(C)

A.在基金契約上簽字蓋章B.認(rèn)購(gòu)基金單位

C.簽署個(gè)人授權(quán)委托書(shū)D.在基金章程上簽字蓋章

197、發(fā)行人和中介機(jī)構(gòu)簽訂合同，由中介承銷機(jī)構(gòu)買入全部基金單

位，然后承銷機(jī)構(gòu)再向投資者銷售，如果未能將基金單位全部銷售出

去，則余下的基金單位由承銷商自己持有。這種基金發(fā)行方式稱為(C)

A.基金承銷B.基金代銷

C.基金包銷D.敞開(kāi)出售

198、在實(shí)際市場(chǎng)條件之下，通過(guò)適時(shí)改變長(zhǎng)期配置的資產(chǎn)權(quán)重，增

加基金投資組合的獲利時(shí)機(jī)，反映了基金的短期投資決策。這稱為(D)

A.永久性資產(chǎn)配置B.突發(fā)性資產(chǎn)配置

C.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置D.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置

199、在期望收益率相等的情況下，以下何種人會(huì)選擇波動(dòng)性較大的

投資⑻

A.風(fēng)險(xiǎn)中立者B.風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)者

200、建立在“一價(jià)原理”的基礎(chǔ)上，認(rèn)為兩種具有相同風(fēng)險(xiǎn)的證券

投資組合不能以不同的期望收益率出售的理論是(C)

A.資產(chǎn)組合理論B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)模型D.有效市場(chǎng)假說(shuō)

201、根據(jù)行為金融學(xué)理論，投資者所具有的防止“懊悔”心理特征

會(huì)導(dǎo)致⑴)

A.低估證券的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行過(guò)度交易

B.對(duì)不熟悉的股票、資產(chǎn)敬而遠(yuǎn)之

C.選擇過(guò)快地賣出有浮盈的股票，而將具有浮虧的股票保存下來(lái)

D.追漲殺跌

202、一般情況下，對(duì)于個(gè)人投資者而言，影響資產(chǎn)配置的最主要因素

是(A)

A.個(gè)人的生命周期B.投資者的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.投資者的財(cái)務(wù)變動(dòng)狀況與趨勢(shì)D.投資者的財(cái)富凈值

203、以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求為

基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并保持長(zhǎng)期不變。這種資產(chǎn)

配置方式是(A)

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B.恒定混合策略

C.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置D.投資組合保險(xiǎn)策略

204、在各類資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)出現(xiàn)變化時(shí)，資產(chǎn)配置進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變，這種資產(chǎn)配置