新疆小貸管理辦法新疆小額貸款公司管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)對(duì)新疆小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合新疆實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在新疆維吾爾自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司?；驹瓌t小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，在法律法規(guī)和監(jiān)管要求框架內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并滿足一定的資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等要求。其他股東應(yīng)具有良好的信用記錄和一定的資金實(shí)力。2.注冊(cè)資本：小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。3.從業(yè)人員：應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事金融工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.管理制度：具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向擬設(shè)地縣級(jí)政府金融工作辦公室提出籌建申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.籌建審批：縣級(jí)政府金融工作辦公室對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)地（州、市）政府金融工作辦公室審核，審核通過(guò)后報(bào)自治區(qū)政府金融工作辦公室批準(zhǔn)。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人向縣級(jí)政府金融工作辦公室提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。4.開(kāi)業(yè)審批：縣級(jí)政府金融工作辦公室對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)地（州、市）政府金融工作辦公室審核，審核通過(guò)后報(bào)自治區(qū)政府金融工作辦公室批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由自治區(qū)政府金融工作辦公室頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、修改章程等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)自治區(qū)政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)終止：1.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司破產(chǎn)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。終止程序小額貸款公司終止，應(yīng)按照以下程序辦理：1.成立清算組：公司應(yīng)在終止事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)成立清算組，開(kāi)始清算。清算組由股東組成。2.通知債權(quán)人：清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書(shū)之日起30日內(nèi)，未接到通知書(shū)的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。3.清理財(cái)產(chǎn)：清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)。4.清償債務(wù)：公司財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用、職工的工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，按照股東的出資比例或者持股比例分配。5.注銷登記：公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)，并報(bào)送自治區(qū)政府金融工作辦公室，申請(qǐng)注銷經(jīng)營(yíng)許可證，然后向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記，公告公司終止。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；4.辦理與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；5.自治區(qū)政府金融工作辦公室批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款規(guī)則1.貸款對(duì)象：小額貸款公司的貸款對(duì)象主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)。2.貸款額度：小額貸款公司發(fā)放貸款的額度應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定，單戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。3.貸款利率：小額貸款公司的貸款利率由借貸雙方自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。4.貸款期限：小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、借款人的還款能力等因素協(xié)商確定。5.貸款擔(dān)保：小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保方式可采用保證、抵押、質(zhì)押等。風(fēng)險(xiǎn)控制1.內(nèi)部控制：小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理：小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.資本充足率：小額貸款公司應(yīng)保持合理的資本充足率，資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的比例不得低于10%。4.貸款集中度：小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。監(jiān)督管理監(jiān)管主體自治區(qū)政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)對(duì)新疆小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，地（州、市）、縣級(jí)政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。監(jiān)管措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，小額貸款公司應(yīng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料，監(jiān)管部門通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。3.違規(guī)處罰：小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門可依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等處罰措施；情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織新疆小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)是小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會(huì)員單位開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息交流、行業(yè)調(diào)研等活動(dòng)，維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展。自律要求小額貸款公司應(yīng)加入行業(yè)協(xié)會(huì)，遵守行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律規(guī)則，接受行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)會(huì)員單位的自律監(jiān)督，對(duì)違反自律規(guī)則的會(huì)員單位，可采取警告、通