金融公司租賃管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范[金融公司名稱]（以下簡稱“公司”）的租賃業(yè)務(wù)管理，有效防范和控制租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高租賃業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《金融租賃公司管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的各類租賃業(yè)務(wù)，包括但不限于直接租賃、售后回租、杠桿租賃等。（三）租賃業(yè)務(wù)定義本辦法所稱租賃業(yè)務(wù)，是指公司作為出租人，根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇，從供貨人處購買租賃物，出租給承租人使用，承租人向出租人支付租金的交易活動(dòng)。（四）管理原則1.依法合規(guī)原則。租賃業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制體系，對租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識別、評估和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.效益優(yōu)先原則。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益最大化，提高公司的盈利能力和市場競爭力。4.公平公正原則。在租賃業(yè)務(wù)的交易過程中，堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，保障交易雙方的合法權(quán)益。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立租賃業(yè)務(wù)管理委員會(huì)，作為租賃業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議和決策租賃業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)。租賃業(yè)務(wù)管理委員會(huì)下設(shè)租賃業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部等部門，分別負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)的營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律合規(guī)和財(cái)務(wù)管理等工作。（二）各部門職責(zé)1.租賃業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)的市場開拓、客戶營銷和項(xiàng)目篩選；組織開展租賃項(xiàng)目的盡職調(diào)查和可行性研究；負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的談判、簽約和合同執(zhí)行；對租賃項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)掌握承租人的經(jīng)營狀況和租金支付情況；負(fù)責(zé)租賃物的管理和處置。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定和完善租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程；對租賃項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議；監(jiān)測和預(yù)警租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)的信用評級和風(fēng)險(xiǎn)分類管理。3.法律合規(guī)部負(fù)責(zé)審查租賃業(yè)務(wù)的合同和協(xié)議，確保其合法合規(guī)；提供法律咨詢和法律支持，處理租賃業(yè)務(wù)中的法律糾紛；監(jiān)督租賃業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)營，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。4.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理；制定和執(zhí)行租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算和資金計(jì)劃；對租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和評價(jià)，提供財(cái)務(wù)決策支持。三、租賃業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目受理1.租賃業(yè)務(wù)部通過市場調(diào)研、客戶推薦等方式獲取租賃項(xiàng)目信息，并對項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選。2.對符合公司業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)偏好的項(xiàng)目，租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)與承租人進(jìn)行初步溝通，了解其租賃需求和基本情況，并要求承租人提供相關(guān)資料。（二）盡職調(diào)查1.租賃業(yè)務(wù)部組織開展租賃項(xiàng)目的盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括承租人的主體資格、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、租賃物的情況等。2.盡職調(diào)查可以采用現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查、第三方調(diào)查等方式進(jìn)行，確保調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。3.盡職調(diào)查完成后，租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，對項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并提出初步的租賃方案。（三）項(xiàng)目審批1.租賃業(yè)務(wù)部將盡職調(diào)查報(bào)告和租賃方案提交風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議，并出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。3.租賃業(yè)務(wù)部將盡職調(diào)查報(bào)告、租賃方案和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告提交租賃業(yè)務(wù)管理委員會(huì)進(jìn)行審批。4.租賃業(yè)務(wù)管理委員會(huì)根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對項(xiàng)目進(jìn)行審議和決策。（四）合同簽訂1.項(xiàng)目經(jīng)租賃業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審批通過后，租賃業(yè)務(wù)部與承租人簽訂租賃合同和相關(guān)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.法律合規(guī)部對租賃合同和相關(guān)協(xié)議進(jìn)行審查，確保其合法合規(guī)。3.租賃合同和相關(guān)協(xié)議簽訂后，租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)將合同副本送風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部備案。（五）項(xiàng)目執(zhí)行1.租賃業(yè)務(wù)部按照租賃合同的約定，向供貨人支付租賃物購買價(jià)款，并辦理租賃物的交付手續(xù)。2.承租人按照租賃合同的約定，向公司支付租金和其他費(fèi)用。3.租賃業(yè)務(wù)部對租賃項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，定期對承租人的經(jīng)營狀況和租金支付情況進(jìn)行檢查和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。（六）租賃物管理1.租賃業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)租賃物的日常管理，建立租賃物臺賬，記錄租賃物的基本信息、使用情況、維修保養(yǎng)情況等。2.租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)定期對租賃物進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保租賃物的正常使用和安全。3.在租賃期間，如租賃物發(fā)生損壞、滅失等情況，租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并按照租賃合同的約定要求承租人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（七）租金回收與處置1.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按照租賃合同的約定，定期向承租人發(fā)送租金催收通知，督促承租人按時(shí)支付租金。2.如承租人出現(xiàn)逾期支付租金等違約行為，租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)與承租人溝通協(xié)商，要求其限期整改。如承租人仍未按時(shí)支付租金，公司有權(quán)采取法律手段追討租金。3.租賃期滿后，根據(jù)租賃合同的約定，租賃物可以由承租人留購、續(xù)租或由公司收回處置。租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定和程序，辦理租賃物的處置手續(xù)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.建立健全承租人信用評級體系，對承租人的信用狀況進(jìn)行全面評估和分析。2.要求承租人提供必要的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對承租人的信用監(jiān)控，定期對承租人的信用狀況進(jìn)行跟蹤和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。4.制定信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)承租人出現(xiàn)信用違約等情況時(shí)，及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，最大限度地減少損失。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注市場利率、匯率、物價(jià)等因素的變化，合理確定租賃利率和租金價(jià)格，降低市場風(fēng)險(xiǎn)。2.優(yōu)化租賃資產(chǎn)的配置結(jié)構(gòu)，分散市場風(fēng)險(xiǎn)。3.建立市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善租賃業(yè)務(wù)的操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2.加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識。3.建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評估機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的違規(guī)行為。4.對操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)處理和總結(jié)，不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1.合理安排租賃業(yè)務(wù)的資金來源和運(yùn)用，確保公司的資金流動(dòng)性充足。2.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)公司出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。五、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面。2.明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的內(nèi)部控制機(jī)制。3.加強(qiáng)對租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)，定期對租賃業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)和檢查。（二）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部、