集團銀行融資管理辦法一、前言在當今復雜多變的經(jīng)濟環(huán)境下，集團企業(yè)的發(fā)展離不開充足的資金支持。銀行融資作為一種重要的資金獲取方式，對于集團的運營和擴張起著關鍵作用。為了規(guī)范集團銀行融資行為，確保融資活動合法、合規(guī)、高效進行，保障集團整體利益，特制定本《集團銀行融資管理辦法》。希望大家認真學習并嚴格遵守本辦法的各項規(guī)定，共同為集團的穩(wěn)健發(fā)展貢獻力量。二、適用范圍本辦法適用于集團總部及所屬各子公司通過銀行進行的各類融資活動，包括但不限于貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等融資業(yè)務。三、融資管理原則1.合法性原則：所有融資活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門的相關規(guī)定，確保融資行為合法合規(guī)。我們鼓勵大家時刻關注法律法規(guī)的變化，及時調(diào)整融資策略，避免因法律風險給集團帶來損失。2.效益性原則：在融資過程中，要充分考慮融資成本和融資效益，優(yōu)化融資結構，降低資金成本，提高資金使用效率，實現(xiàn)集團利益最大化。希望大家在選擇融資方式和融資渠道時，進行充分的成本效益分析。3.安全性原則：合理評估融資風險，制定有效的風險防范措施，確保集團資金安全和穩(wěn)健運營。各相關部門和人員要增強風險意識，對可能出現(xiàn)的風險提前做好預案。4.計劃性原則：融資活動應根據(jù)集團的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃和資金需求預測，制定科學合理的融資計劃，避免盲目融資。各子公司應提前向集團總部報送融資計劃，以便總部進行統(tǒng)籌安排。四、融資管理職責分工1.集團財務部門負責制定集團整體銀行融資策略和規(guī)劃，根據(jù)集團戰(zhàn)略目標和資金需求，確定年度融資規(guī)模和融資結構。收集、分析金融市場信息，研究各類銀行融資產(chǎn)品和政策，為集團融資決策提供參考依據(jù)。統(tǒng)一與銀行等金融機構進行溝通協(xié)調(diào)，建立良好的合作關系，爭取優(yōu)惠的融資條件。審核各子公司的融資申請，對融資方案進行風險評估和可行性分析，提出審核意見。負責集團融資資金的統(tǒng)籌調(diào)配和管理，監(jiān)控融資資金的使用情況，確保資金按規(guī)定用途使用。定期編制融資報表，向集團管理層匯報融資工作進展和融資風險狀況。2.各子公司財務部門根據(jù)子公司的經(jīng)營計劃和資金需求，編制本公司的銀行融資計劃，并報送集團財務部門審核。具體實施經(jīng)集團批準的融資方案，辦理融資業(yè)務的相關手續(xù)，包括與銀行簽訂合同、提供資料等。負責本公司融資資金的日常管理，按照規(guī)定用途使用資金，按時足額償還融資本息。定期向集團財務部門報送融資資金使用情況和還款計劃執(zhí)行情況。3.集團法律合規(guī)部門對融資合同等法律文件進行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，防范法律風險。為融資活動提供法律咨詢和法律支持，處理融資過程中涉及的法律糾紛。4.集團審計部門對集團及各子公司的融資活動進行定期審計和專項審計，檢查融資業(yè)務的合規(guī)性、融資資金使用的合理性以及融資效益情況。對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。五、融資計劃管理1.融資計劃的編制每年第四季度，各子公司應根據(jù)下一年度的經(jīng)營計劃、投資計劃和資金需求預測，編制本公司的年度銀行融資計劃草案。融資計劃草案應包括融資項目名稱、融資用途、融資方式、融資金額、融資期限、預計融資成本、還款來源等內(nèi)容。各子公司將融資計劃草案報送集團財務部門后，集團財務部門結合集團整體戰(zhàn)略規(guī)劃和資金狀況，對各子公司的融資計劃進行匯總、審核和調(diào)整，編制集團年度銀行融資計劃。2.融資計劃的審批集團年度銀行融資計劃經(jīng)集團財務部門負責人審核后，報集團管理層審批。重大融資計劃需提交集團董事會審議通過。經(jīng)審批通過的融資計劃具有嚴肅性，各子公司應嚴格按照計劃執(zhí)行。如因特殊情況需要調(diào)整融資計劃，應提前向集團財務部門提出申請，說明調(diào)整原因和調(diào)整內(nèi)容，經(jīng)集團管理層批準后方可實施。六、融資方式選擇1.貸款融資貸款是集團最常用的融資方式之一，包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款等。在選擇貸款融資時，應根據(jù)資金用途和還款能力合理確定貸款期限和貸款金額。集團財務部門應與多家銀行進行溝通，比較不同銀行的貸款利率、貸款條件和服務質(zhì)量，選擇最優(yōu)的貸款銀行。辦理貸款業(yè)務時，各子公司應按照銀行要求提供真實、完整的資料，配合銀行進行貸前調(diào)查和貸后管理。2.銀行承兌匯票融資對于具有真實貿(mào)易背景的采購業(yè)務，集團及各子公司可采用銀行承兌匯票方式進行融資。通過開具銀行承兌匯票，延長付款期限，緩解資金壓力。辦理銀行承兌匯票業(yè)務時，應合理控制開票金額和保證金比例，降低融資成本。同時，要確保在匯票到期日前足額交付票款，避免出現(xiàn)逾期風險。3.信用證融資當集團及各子公司從事進出口貿(mào)易業(yè)務時，可根據(jù)需要選擇信用證融資方式。信用證融資包括進口信用證融資和出口信用證融資，能夠滿足企業(yè)在貿(mào)易過程中的資金需求。在辦理信用證融資業(yè)務時，要嚴格按照國際慣例和銀行要求操作，確保單證相符、單單相符，避免因操作失誤導致融資風險。4.保函融資保函融資主要用于集團及各子公司在工程投標、履約、預付款等業(yè)務場景中。通過向銀行申請開具保函，增強企業(yè)的信用，滿足業(yè)務合作方的要求。申請保函時，應明確保函的種類、金額、有效期等關鍵條款，合理評估保函風險，并落實反擔保措施。七、融資申請與審批1.融資申請各子公司有融資需求時，應向集團財務部門提交融資申請報告。融資申請報告應包括融資項目基本情況、融資用途、融資方式、融資金額、融資期限、還款計劃、預計融資成本、風險評估及應對措施等內(nèi)容。同時，需附上相關項目資料，如項目可行性研究報告、采購合同、銷售合同等。2.融資審批集團財務部門收到子公司的融資申請報告后，對融資項目進行初步審查，重點審查融資用途是否合理、融資規(guī)模是否適度、還款來源是否可靠、風險評估是否準確等。對于符合要求的融資申請，集團財務部門組織法律合規(guī)部門、審計部門等相關部門進行聯(lián)合評審。法律合規(guī)部門審查融資合同等法律文件的合法性和合規(guī)性，審計部門對融資項目的經(jīng)濟效益和風險進行評估。根據(jù)聯(lián)合評審意見，集團財務部門提出最終審核意見，報集團管理層審批。重大融資項目需提交集團董事會審議決定。八、融資合同管理1.合同起草與審核融資申請經(jīng)批準后，由各子公司或集團財務部門按照與銀行協(xié)商確定的融資條件起草融資合同。融資合同應明確雙方的權利和義務、融資金額、融資期限、利率、還款方式、違約責任等關鍵條款。合同起草完成后，先由集團法律合規(guī)部門進行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，不存在法律風險。法律合規(guī)部門審核通過后，再提交集團財務部門審核，財務部門重點審核合同中的財務條款是否合理。2.合同簽訂與存檔經(jīng)審核通過的融資合同，由集團或子公司授權代表與銀行簽訂。簽訂合同前，授權代表應再次確認合同條款，確保與審批通過的融資方案一致。融資合同簽訂后，應及時將合同原件交集團檔案管理部門存檔。同時，各子公司和集團財務部門應留存合同復印件，以備查閱和管理。九、融資資金管理1.資金使用各子公司應嚴格按照融資申請中約定的用途使用融資資金，不得擅自改變資金用途。如因特殊情況需要調(diào)整資金用途，應提前向集團財務部門報告，經(jīng)批準后方可實施。集團財務部門應加強對融資資金使用情況的監(jiān)控，定期檢查子公司融資資金的使用進度和使用效果，確保資金?？顚Ｓ?，提高資金使用效益。2.資金償還各子公司應根據(jù)融資合同約定的還款方式和還款期限，按時足額償還融資本息。在還款日前，子公司財務部門應做好資金安排，確保有足夠的資金用于還款。如遇特殊情況無法按時還款，子公司應提前與銀行溝通，爭取辦理展期或其他還款安排。同時，及時向集團財務部門報告，說明原因和解決方案。3.資金風險管理集團及各子公司應建立健全融資資金風險管理制度，加強對利率風險、匯率風險、信用風險等的監(jiān)測和分析。對于利率風險，可通過選擇合適的利率類型（固定利率或浮動利率）、進行利率互換等方式進行管理。對于匯率風險，可采用套期保值等金融工具進行規(guī)避。加強對銀行等金融機構的信用評估，選擇信用良好、實力雄厚的合作銀行，降低信用風險。十、融資風險管理與監(jiān)督1.風險識別與評估集團及各子公司應定期對融資活動進行風險識別和評估，分析可能面臨的各類風險，如政策風險、市場風險、信用風險、操作風險等。采用定性與定量相結合的方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。2.風險應對措施根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險應對措施。對于高風險等級的融資項目，應采取更為嚴格的風險控制措施，如增加擔保措施、調(diào)整融資方案等。建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險征兆，發(fā)出預警信號，以便采取措施防范和化解風險。3.監(jiān)督與檢查集團審計部門定期對集團及各子公司的融資活動進行審計監(jiān)督，檢查融