保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。定義與原則1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。2.經(jīng)營(yíng)原則：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本股東應(yīng)具有良好的信譽(yù)和持續(xù)盈利能力，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。2.高級(jí)管理人員公司的高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力。3.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，且應(yīng)具備完善的辦公設(shè)施。4.組織架構(gòu)與管理制度具備健全的組織機(jī)構(gòu)和有效的管理制度，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)核算等制度。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌備申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交籌備申請(qǐng)書(shū)、可行性報(bào)告、籌建方案、投資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程、投資人的資信證明、擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料等申請(qǐng)文件。2.籌備經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌備的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌備工作。在籌備期間，不得從事任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)籌備完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)業(yè)報(bào)告、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、股份，法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度文件，計(jì)算機(jī)設(shè)備配置情況說(shuō)明等申請(qǐng)文件。4.開(kāi)業(yè)驗(yàn)收中國(guó)保監(jiān)會(huì)自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)持核準(zhǔn)文件向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。變更事項(xiàng)1.變更范圍保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.變更程序保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交變更申請(qǐng)書(shū)、股東會(huì)或者股東大會(huì)決議、公司章程修改案、相關(guān)證明材料等申請(qǐng)文件。中國(guó)保監(jiān)會(huì)自受理申請(qǐng)之日起二十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。終止1.解散保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。2.破產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國(guó)保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組進(jìn)行清算。3.注銷(xiāo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司解散、被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理注銷(xiāo)許可證手續(xù)，并持中國(guó)保監(jiān)會(huì)的注銷(xiāo)證明向工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)根據(jù)投保人的需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，綜合考慮市場(chǎng)上各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品特點(diǎn)、服務(wù)質(zhì)量、價(jià)格水平等因素，為投保人制定合理的投保方案，并協(xié)助投保人選擇合適的保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)。2.協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并按照保險(xiǎn)合同的約定，協(xié)助其準(zhǔn)備相關(guān)索賠資料，跟蹤索賠進(jìn)展情況，確保被保險(xiǎn)人或者受益人能夠順利獲得保險(xiǎn)賠償。3.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行再保險(xiǎn)安排，選擇合適的再保險(xiǎn)接受人，擬訂再保險(xiǎn)方案，辦理再保險(xiǎn)手續(xù)等。4.為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)服務(wù)利用自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為委托人提供有關(guān)防災(zāi)、防損的建議和措施，對(duì)委托人面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)服務(wù)，幫助委托人降低風(fēng)險(xiǎn)損失。經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，客觀公正地開(kāi)展業(yè)務(wù)，如實(shí)告知客戶(hù)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息和服務(wù)內(nèi)容，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)。2.客戶(hù)利益保護(hù)始終以客戶(hù)利益為出發(fā)點(diǎn)，在為客戶(hù)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)充分考慮客戶(hù)的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，確?？蛻?hù)獲得合適的保險(xiǎn)保障。3.業(yè)務(wù)記錄與檔案管理建立健全業(yè)務(wù)記錄制度，如實(shí)記錄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)至少保存十年，以備查閱。4.傭金管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司收取傭金應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的要求，不得通過(guò)不正當(dāng)手段獲取傭金。傭金的收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)合理、透明，并向客戶(hù)明示。監(jiān)督管理現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、高級(jí)管理人員履職情況等。2.檢查程序檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。檢查人員可以采取查閱、復(fù)制、封存有關(guān)文件、資料，查詢(xún)有關(guān)賬戶(hù)等措施進(jìn)行檢查。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.報(bào)告與報(bào)表保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測(cè)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司報(bào)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。信息披露1.公司信息披露保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在公司住所顯著位置公示營(yíng)業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。通過(guò)公司網(wǎng)站等渠道及時(shí)披露公司的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。2.產(chǎn)品信息披露在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)如實(shí)披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)。處罰措施1.違規(guī)處罰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷(xiāo)許可證等處罰措施。2.責(zé)任追究對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其高級(jí)管理人員的違法行為，依法追究法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。分支機(jī)構(gòu)管理設(shè)立條件1.符合規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)類(lèi)型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，包括分公司、營(yíng)業(yè)部等。2.人員與設(shè)施要求分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合任職資格條件的負(fù)責(zé)人和從業(yè)人員，有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦公設(shè)施。設(shè)立程序1.申請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表、擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析報(bào)告、擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明等申請(qǐng)文件。2.審批中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)自受理申請(qǐng)之日起二十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。管理要求1.統(tǒng)一管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一管理，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。2.