金融法期末復(fù)習考點總結(jié)金融法期末復(fù)習考點總結(jié)金融法期末復(fù)習考點總結(jié)V:1.0精細整理，僅供參考金融法期末復(fù)習考點總結(jié)日期：20xx年X月金融法期末復(fù)習考點總結(jié)：要考的題型：辨析題：（3*10’）:商業(yè)銀行法、票據(jù)法、保險法（這三道題的題目觀點都是錯誤或片面的，要求辨析+法條理由）案例題：（2*10’）:票據(jù)法（無因性）；保險法(其實案例跟辨析沒什么不同的，只是叫法而已)簡答題（25’）：公司法、證券法(二選一，建議選證券那題，老師說的)論述題（15’）：注冊制與審核制的比較以及注冊制對中國經(jīng)濟的影響（答案的參考資料我在后面做了）票據(jù)法：票據(jù)的含義：（1）廣義：記載一定文字，代表一定民事權(quán)利的文書憑證。（2狹義：專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和支票等票據(jù)。理解：①票據(jù)是一種有價證券②票據(jù)以無條件支付一定金額為內(nèi)容③票據(jù)是出票人依照票據(jù)法簽發(fā)的有價證券④票據(jù)是出票人與持票人約定，以自己或者自己委托的人作為付款人的有價證券2.票據(jù)的分類：我國《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)包括匯票、本票和支票票據(jù)法學上對票據(jù)的分類：①依照付款人是出票人還是出票人委托的人，將票據(jù)分為自付證券和委托證券。②依照票據(jù)作用上的主要差別，把票據(jù)分為信用證券和支付證券。③依照出票時是否記載收款人名稱，把票據(jù)分為記名式票據(jù)和不記名式票據(jù)。3.票據(jù)的性質(zhì)：（1）票據(jù)是文義證券，票據(jù)上權(quán)利義務(wù)，全憑票據(jù)這張紙上記載的文字意義來斷定，而不能進行任意的解釋或者根據(jù)票據(jù)以外的任何其他文件確定。一切以票據(jù)上的文義來執(zhí)行。（2）票據(jù)是要式證券，票據(jù)上的格式和記載事項都由法律嚴格規(guī)定，不按法律規(guī)定作成票據(jù)或不按法律規(guī)定記載事項，會影響票據(jù)的效力甚至造成票據(jù)無效。（這個很有可能會考到）（3）票據(jù)是無因證券，無因并不是說沒有原因，而是講不問原因，任何票據(jù)的簽發(fā)、取得、流轉(zhuǎn)肯定有原因，如買賣、借貸、贈與、租賃等。但票據(jù)是不問原因的，票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)或流轉(zhuǎn)便與其背后的原因關(guān)系發(fā)生了分離。持有票據(jù)的人行使權(quán)利時無需證明其取得票據(jù)的原因，因而票據(jù)是無因證券。（4）票據(jù)是完全有價證券：是指其權(quán)利與票據(jù)的占有不可分離。權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和行使都以證券的存在為必要。票據(jù)作為完全失去證券，無論證據(jù)多么充分都無法主張權(quán)利。票據(jù)的這個特點要求持票人必須妥善地保管票據(jù)。4.票據(jù)關(guān)系及其基礎(chǔ)關(guān)系（這部分的考試重點哦我覺得，他上課有著重的將，跟上面的無因性）4.1票據(jù)關(guān)系：是指票據(jù)當事人之間基于票據(jù)行為所發(fā)生的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此，票據(jù)關(guān)系是持有票據(jù)的債權(quán)人與在票據(jù)上簽名的債務(wù)人之間的關(guān)系。理解：①票據(jù)關(guān)系是票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系；②票據(jù)關(guān)系是票據(jù)行為所生權(quán)利義務(wù)關(guān)系；③票據(jù)關(guān)系是與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離的無因性法律關(guān)系，具有抽象性（我覺得：票據(jù)關(guān)系就是“是什么”；票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系就像是“為什么”，是導(dǎo)致票據(jù)關(guān)系的背后原因）4.2票據(jù)關(guān)系的種類（略）按照票據(jù)名稱區(qū)分，有三種票據(jù)關(guān)系。（一）匯票關(guān)系：基本當事人有三方：出票人、持票人、出票人委托的付款人。（二）本票關(guān)系：基本當事人有二方，即出票人和持票人。（三）支票關(guān)系：基本當事人有三方；出票人、持票人、出票人委托的付款銀行。4.3票據(jù)關(guān)系的基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)關(guān)系的基礎(chǔ)關(guān)系，是票據(jù)當事人憑以實施票據(jù)行為、發(fā)生票據(jù)關(guān)系的民法上的債權(quán)關(guān)系。包括票據(jù)授受當事人之間原因關(guān)系、出票人與付款人之間的資金關(guān)系、票據(jù)預(yù)約關(guān)系。（1）票據(jù)原因關(guān)系：票據(jù)的當事人交付票據(jù)的理由，包括：出票人與收款人間、背書人與被背書人之間因支付貨款及其其他合同的給付事宜以及票據(jù)本身的轉(zhuǎn)讓的起因。（票據(jù)的原因關(guān)系存在與接受票據(jù)的直接當事人之間，票據(jù)如經(jīng)轉(zhuǎn)手，A與B雙方的原因關(guān)系就斷開了。）（2）票據(jù)資金關(guān)系：指存在于匯票出票人與付款人之間，支票出票人與銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)系。匯票和支票的出票人之所以委托付款人付款，付款人之所以愿意付款，是因為他們之間有一定的約定代為給付的關(guān)系，例如，付款處存有出票人的資金，形成債務(wù)人與委托付款人之間的資金關(guān)系。（3）票據(jù)預(yù)約關(guān)系：由票據(jù)原因?qū)е缕睋?jù)行為，由票據(jù)行為產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利，票據(jù)預(yù)約就是票據(jù)原因與票據(jù)行為之間的媒介。票據(jù)預(yù)約是當事人之間就票據(jù)權(quán)利的獲得給予達成的一個民事合同，此合同中的權(quán)利義務(wù)是民法上的權(quán)利義務(wù)，而不是票據(jù)法上的權(quán)利義務(wù)。5.票據(jù)權(quán)利和票據(jù)行為：5.1票據(jù)行為：是指以發(fā)生票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的而依照票據(jù)法所實施的法律行為理解：①票據(jù)行為是一種法律行為；②票據(jù)行為以發(fā)生票據(jù)權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容；③票據(jù)行為是依照票據(jù)法實施的要式行為5.2票據(jù)行為的分類：狹義：含出票、背書、承兌、參加承兌、保證五種。廣義：除上述五種外，尚有付款、（支票的）劃線、參加付款、（本票的）見票、（支票的）保付等行為5.3票據(jù)行為的特點：①是法定要式行為；②屬無因性行為；③以文義確定行為內(nèi)容；④是獨立生效的法律行為5.4票據(jù)權(quán)利：票據(jù)權(quán)利的含義：是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（債權(quán)人要求支付的權(quán)利）票據(jù)權(quán)利的取得：（p105頁）（1）從出票人處取得。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為，從出票人處取得票據(jù)，即取得票據(jù)權(quán)利。（2）從持有票據(jù)的人(持票人)處受讓取得。票據(jù)通過背書或交付等方式可以轉(zhuǎn)讓他人，只要背書連續(xù)、交付有效，受讓人即可取得票據(jù)，從而取得票據(jù)權(quán)利。（3）依照法定方式，如稅收、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式取得票據(jù)。注意事項：1．票據(jù)的取得，須以給付對價為必要。（為獲得票據(jù)必須付出同等價值的代價才能受法律保護）2．法定情形下票據(jù)的取得不受給付對價的限制。（無對價取得票據(jù)者不得享有優(yōu)于其前手的權(quán)利）3．因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。5.6票據(jù)權(quán)利的種類（p104頁）：票據(jù)法理論上，將票據(jù)權(quán)利分為付款請求權(quán)和追索權(quán)之外，還有主票據(jù)權(quán)利、副票據(jù)權(quán)利、輔助票據(jù)權(quán)利的分類主票據(jù)權(quán)利——就是付款請求權(quán)副票據(jù)權(quán)利——就是追索權(quán)和再追索權(quán)輔助性票據(jù)權(quán)利——指與支付票面金額的目的直接相關(guān)但起輔助作用的權(quán)利，如持票人對參加承兌人、參加付款人的付款請求權(quán)等。付款請求權(quán)：是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人按照票載金額支付金錢的權(quán)利；追索權(quán)：追索權(quán)是指持票人于不獲付款或不獲承兌或其他法定原因發(fā)生時，在保全票據(jù)權(quán)利的基礎(chǔ)上，向除主債務(wù)人以外的前手(包括出票人、背書人或其他債務(wù)人)請求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利。（當票據(jù)上的金額不能被支付時，向票據(jù)的前一個人索取支付）。6票據(jù)的偽造與變造6.1票據(jù)的偽造：假冒他人名義出票的行為票據(jù)偽造的法律后果（1）票據(jù)偽造對偽造人的法律后果票據(jù)偽造人沒有在票據(jù)上簽自己的姓名，因而其不承擔票據(jù)義務(wù)，但承擔其他法律責任。（2）票據(jù)偽造對被偽造人的法律后果由于被偽造人自己并沒有在票據(jù)上簽章，也不承擔任何票據(jù)責任。（3）票據(jù)偽造對票據(jù)上真正簽章人的法律后果當票據(jù)上既有偽造的簽章又有其他真實的簽章時，偽造的簽章不影響真實的簽章的效力，真實的簽章人應(yīng)對自己所為的票據(jù)行為承擔票據(jù)義務(wù)。（4）票據(jù)偽造對票據(jù)的付款人的法律后果根據(jù)我國《票據(jù)法》第57條及《支付結(jié)算辦法》第17條規(guī)定，付款人或代理付款人在付款時，只要按照法律規(guī)定對票據(jù)上的簽章及各項記載事項進行了通常的審查，不存在惡意及重大過失的情形，那么，即使其未能辯認出票據(jù)上有偽造的簽章而付了款，這一付款行為也是有效的。6.2票據(jù)變造：票據(jù)變造，是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項加以改變的行為。簽章的變造屬于偽造。票據(jù)變造的前提是該票據(jù)在變造前須為形式上有效的票據(jù)，而在變造后仍須為形式上有效的票據(jù)。同時，應(yīng)注意的是票據(jù)權(quán)利人對票據(jù)依法進行的變更及行為人在空白票據(jù)上經(jīng)授權(quán)進行補記的，不屬于票據(jù)的變造。（1）票據(jù)變造對變造者的法律后果如果票據(jù)的變造人本來就是票據(jù)上的行為人，在票據(jù)上有其簽章，那么該變造人應(yīng)當按其變造后的票據(jù)記載事項承擔票據(jù)義務(wù)，并承擔變造票據(jù)的刑事責任、民事責任及行政責任；如果票據(jù)的變造人在票據(jù)上沒有簽章，則不負有票據(jù)上的義務(wù)，但應(yīng)當承擔刑事責任、民事責任及行政責任。（2）票據(jù)變造對票據(jù)上其他簽章人的法律后果在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造后的記載事項負責；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或之后簽章的，視為在變造之前簽章。（3）票據(jù)變造對票據(jù)的付款人的法律后果票據(jù)變造對票據(jù)的付款人的法律后果與票據(jù)偽造對票據(jù)付款人的法律后果基本相同。二、保險法：1.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同時諾成合同：保險合同的成立與生效比較（可能會涉及到）①第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應(yīng)當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

②依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限③第十四條保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。（不是所有的合同都以是否繳納保費作為保險合同是否成立的前提條件）

第十五條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。關(guān)于合同生效需要注意：（可能會考案例分析）在財產(chǎn)和責任保險中，支付保險費一般并不是合同生效的前提條件，因此在保險期間開始時投保人沒有交付保險費的，通常不能構(gòu)成保險人以缺乏對價為由的有效抗辯，除非保險人在合同中明確規(guī)定繳納保險費構(gòu)成合同生效的條件。投保人未按照約定期限交付保險費的處理辦法：一、保險人可以要求投保人限期繳納并補交利息；二、保險人可以正式通知投保人終止合同，并對終止合同前投保人應(yīng)負擔的保險費及利息仍有權(quán)要求其交付。2.保險合同的無效保險合同無效的條件：（1）主體不合格投保人：無完全行為能力；無投保人對保險標的不具有保險利益保險人：不具備依法設(shè)立的合法資格；超范圍經(jīng)營；無效代理＜表見代理（2）.內(nèi)容不合法①保險標的違法②內(nèi)容違背社會公共利益或國家利益；③惡意重復(fù)保險或超額保險④易誘發(fā)道德風險---死亡保險（3）意思不真實：不公平對等有償---贈與保險；不誠信---隱瞞或欺詐；不自愿---脅迫保險合同的履行：2.1投保人的主要義務(wù)：（1）.交納保險費（法第14條）投保人未在期限內(nèi)交付保險費，保險人可以：①催告---限期交納保費及遲延利息；②催告后仍不交納，合同即行終止；③直接終止合同，但應(yīng)正式通知投保人。財產(chǎn)保險合同，一般一次付清，也可約定分期交付。人身保險合同，一般分期交納，但按保險慣例，保險合同在投保人交納了第一期保險費后生效。保險合同的寬限期：長期人身保險合同生效后，以后的交費享有一定的寬限期。（通常1-2個月）效力中止與復(fù)效但投保人在寬限期之內(nèi)仍不交納保險費的，保險人有權(quán)中止保險合同。以后，如果投保人補交保險費及利息后，經(jīng)保險人同意，保險合同的效力可以得到恢復(fù)。相關(guān)法條：第36條合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。第37條合同效力依照本法第36條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。

保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。2.“危險增加”的通知（財產(chǎn)保險）①意義：危險程度的大小是確定保費的重要依據(jù)；通知是誠信原則對投保方的要求。②含義【危險增加】是指訂立合同時當事人雙方所無法預(yù)見的有關(guān)保險標的的危險因素及危險程度的增加。③危險增加的原因：一是由投保方實施的某種行為引起的；一是因投保方行為之外的某種客觀情況引起。被保險人承擔危險增加通知義務(wù)的責任，一般應(yīng)具如下條件：1.有危險增加的事實。2.被保險人明知或應(yīng)知危險增加的事實。3.被保險人未及時通知保險人關(guān)于危險增加的事實。被保險人不履行危險增加的通知義務(wù)的法律后果：1.在保險事故發(fā)生前，保險人有權(quán)要求增加保險費，或解除保險合同。2.在保險事故發(fā)生以后，如果所發(fā)生的保險事故是由新增加的危險引起的，保險人不承擔賠償責任。如果所發(fā)生的保險事故與新增加的危險沒有聯(lián)系，保險人不得免除責任。危險施救的義務(wù)：①定義：是指在保險事故發(fā)生后，投保人或被保險人應(yīng)積極采取措施搶救財產(chǎn)，并對損后財產(chǎn)整理、修復(fù)，以減少損失。②意義：促使投保方注意管理財產(chǎn)③違反：擴大的損失不賠。預(yù)防危險，維護標的安全（財險）第51條被保險人應(yīng)當遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。

保險人可以按照合同約定對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應(yīng)盡責任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。

保險人為維護保險標的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。三、商業(yè)銀行法：銀行在保險箱業(yè)務(wù)中的合同義務(wù)：（1）銀行至少應(yīng)當保證保管箱的保安設(shè)備和防衛(wèi)措施達到“相當?shù)摹睒藴省＠绻ど蹄y行規(guī)定：銀行對保管箱庫的安全負責。保管箱庫內(nèi)應(yīng)配備電子監(jiān)控設(shè)備，指定專人負責；庫房門鎖鑰匙和密碼應(yīng)分別由專人掌握，2人會同方可啟閉庫房大門。2、保密義務(wù)。例如建設(shè)銀行規(guī)定：經(jīng)辦行核對開箱書、資料卡、身份證件及是否授權(quán)或終止授權(quán)，對開箱人身份確認無誤后，方可由持保管箱公鎖鑰匙的開箱員領(lǐng)進保管箱庫。開箱員將公鎖開啟后應(yīng)立即離開該箱位，由租用人自主存取物品。注意銀行保管箱業(yè)務(wù)當中的免責條款保管箱的開啟、鎖閉及物品的存入、取出，均由租用人或其代理人自行操作。銀行除負責核對印鑒、開啟及關(guān)閉庫門和陪同開啟保管箱外，對其他事端不承擔責任。---《中國工商銀行保管箱業(yè)務(wù)章程（試行）》對銀行保管箱業(yè)務(wù)提出的改進建議商業(yè)銀行的保管箱業(yè)務(wù)可以實行保管物價值申報制度，確定銀行賠償?shù)淖罡呦揞~，使得風險可控；同時，實行巨額財產(chǎn)保險制度，分散風險；另外，銀行可以按照客戶申報財產(chǎn)價值的一定比例加收保管費，做到權(quán)、責、利相對等。商業(yè)銀行存款保密業(yè)務(wù)：第二十九條商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。第三十條對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。有關(guān)商業(yè)銀行的協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃義務(wù)：有權(quán)機關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。按照現(xiàn)行法律、行政法規(guī)的規(guī)定，公安、國家安全機關(guān)、檢察院、法院、稅務(wù)、海關(guān)、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、監(jiān)察機關(guān)、軍隊監(jiān)察機關(guān)、審計機關(guān)、工商行政管理機關(guān)、銀行業(yè)、證券、保險監(jiān)管機關(guān)計15個機關(guān)和部門均屬于“有權(quán)機關(guān)”。有權(quán)查詢的機關(guān)一定有權(quán)凍結(jié)、有權(quán)扣劃嗎？不一定。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，只有人民法院、稅務(wù)機關(guān)和海關(guān)三部門有權(quán)查詢、凍結(jié)和劃撥單位或個人在金融機構(gòu)的存款，其它司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位均無權(quán)劃撥單位或個人在金融機構(gòu)的存款。金融機構(gòu)對人民法院、稅務(wù)機關(guān)和海關(guān)三家以外的機關(guān)和部門要求劃撥單位或個人存款的，不予執(zhí)行。第一章金融概論一、單項選擇題1.下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B）A定期和活期存款單B國債C匯票D本票2、金融市場按照融資的期限，可分為（A）A、短期金融市場和長期金融市場3．金融法律關(guān)系的客體是指（C）C金融工具4、下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C）A、證券B、金銀C、財產(chǎn)D、貨幣5．國際貨幣基金組織主要對會員國提供（D）D中短期貸款二、多項選擇題1．金融業(yè)的特征主要有（ABCD）A以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容B金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動場所相對固定2．金融業(yè)的作用主要有（ABD）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用D、服務(wù)作用、3．金融市場的范圍分類（AB）A直接融資市場B間接融資市場4．下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD）A、定期存款單C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風險性三、判斷題1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對）2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯）金融法：是關(guān)于我國國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的名稱。3、金融法的調(diào)整對象是金融業(yè)。（錯）金融法的調(diào)整對象：（1）金融交易關(guān)系；（2）金融監(jiān)管關(guān)系；（3）金融調(diào)控關(guān)系。4．金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式（錯）也可以采用電子數(shù)據(jù)形式5．金融市場僅指以金融機構(gòu)活動為主體的有固定場所的金融市場（錯）還包括以非金融機構(gòu)的為主體進行自由交易的無固定場所的金融市場6．金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強（對）7．風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。（對）8．國際清算銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會。（錯）是股東大會第四章中國人民銀行法一．單選題1．中國人民銀行行長由（B）任命B國家主席2．下列不屬于中國人民銀行的職能是（C）A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行3．我國貨幣政策的目標是（D）D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長4．貨幣政策委員會是中國人民銀行（D）D制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)5．下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（B）A中國人民銀行行長B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監(jiān)會主席二．多選題1．2003年4月，中國人民銀行進行機構(gòu)改革，新增加的職能部門是（AB）A反洗錢局B管理信貸征信局2．中國人民銀行實現(xiàn)貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（ABC）A存款準備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策C公開市場業(yè)務(wù)3．下列關(guān)于中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為（BCD）A分支機構(gòu)是按照行政區(qū)劃分來設(shè)立的B分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位C分支機構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)4．貨幣政策的中介目標主要有（BD）B利率D貨幣供應(yīng)量5．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ABCD）A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權(quán)益原則C保證征信數(shù)據(jù)的安全性D保證征信市場公正、有序競爭原則三．判斷題1．中國人民銀行是國家機關(guān)、不是企業(yè)法人。（對）2．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對）3．中國人民銀行可以向金融機構(gòu)提供再貸款。（對）4．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的唯一手段。（錯）國家的財政政策外匯政策第五章銀行業(yè)監(jiān)督管理法一．單選題1．中國銀監(jiān)會的法律地位是（C）C行政監(jiān)管部門2．擬擔任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（C）內(nèi)決定批準或者不批準。C30天3．發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當由（B）依法對該金融機構(gòu)實行接管。B銀監(jiān)會4．如果銀監(jiān)法與駐外銀行機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（A）A駐外機構(gòu)所在地的法律5．銀監(jiān)會有義務(wù)對中國銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）內(nèi)予以回復(fù)。C30天二．多選題1．銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ABCD）A銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。B銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。C針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施D銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責制約。2．銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的對象有（ABC）A銀行業(yè)金融機構(gòu)B非銀行業(yè)金融機構(gòu)C駐外銀行業(yè)機構(gòu)3．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括（BCD）B不定期檢查C金融機構(gòu)年檢D專題檢查4．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法（ABCD）A未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的B未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動D違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的5．銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是（CD）C監(jiān)管其組織行為的合法性D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性三．判斷題1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會在3個月內(nèi)決定批準或者不批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)。（錯）6個月內(nèi)2．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。（錯）3．監(jiān)督預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。（對）4．銀行業(yè)機構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當獲取銀監(jiān)會的批準，在銀行業(yè)機構(gòu)成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。（對）5．對于直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第六章商業(yè)銀行法一．單選題1、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）A、8％2、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（B）B、25％3、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C）C、75％4、下列可以充當貸款合同保證人的是（C）C、具有代償能力的法人5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先支付（D）D、個人儲蓄存款本金和利息二、多項選擇題1、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（BCD）B、安全性原則C、流動性原則D、盈利性原則2、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ABC）A、負債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)3、儲蓄存款的原則（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲戶保密4、借款合同的擔保方式有（ABC）A、保證B、抵押C、質(zhì)押5、我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（ABCD）A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國人民銀行的監(jiān)督C、銀監(jiān)會的監(jiān)督D、審計機關(guān)的監(jiān)督三、判斷題1、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯）不具有法人資格，但是具有訴訟主體資格。2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。（錯）但是法律另有規(guī)定的除外3、依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯）可以發(fā)放有擔保的信用貸款4、我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對）5、我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)投資。（錯）一般不能向企業(yè)投資6、人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國人民銀行同意。（對）第七章票據(jù)法一、單項選擇題1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是（D）A．持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B．票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C．票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D．持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是（D）D．匯票上未記載出票日期的，匯票無效5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）、B．行為地法律、6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人、7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）、C．銀行匯票和商業(yè)匯票、8.支票的持票人應(yīng)當在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款、B．10、9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（D）A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是（C）C．本票二、多項選擇題1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有（ABC）A．稅收B．繼承C．贈與D．拾得2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）A．背書B．保證C．付款行為D．追索權(quán)的行使3.下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD）A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金C．用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù)B．變造票據(jù)C．故意使用偽造的票據(jù)D．故意使用變造的票據(jù)5.下列有關(guān)付款請求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請求權(quán)的行使與票據(jù)當事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）B．匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付C．匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（BCD）B．收款人名稱C．無條件支付的委托或承諾D．出票日期9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）A．背書B．承兌C．付款D．保證行為10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明"保證"的字樣B．保證人的名稱和住所C．被保證人的名稱D．保證人簽章三、判斷題1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對）2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）票據(jù)的無因性是指只要票據(jù)符合票據(jù)法規(guī)定的形式，付款人一般不問票據(jù)的基礎(chǔ)原因關(guān)系和資金原因關(guān)系，持票人和付款人的身份和財政狀況，都不影響票據(jù)行為的效力。4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯）無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，后手不得優(yōu)于前手的權(quán)利5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯）繼受取得方式之一6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯）不影響7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）只能向付款人(代理付款人)本人掛失止付8.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）不承擔9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當對持票人承擔票據(jù)責任，即付款義務(wù)。（對）第九章保險法一、單項選擇題1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（D）D、保險公司招募中層干部2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。A、20%3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU方提出賠償要求，保險方應(yīng)該（D）D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)4、經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當按照（B）提取未到期責任準備金。B有效的人壽保險單的全部凈值5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）A、有限責任公司6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。C、107、下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（D）D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和