巾幗貸款管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范巾幗貸款業(yè)務的管理，支持女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司開展的巾幗貸款業(yè)務，包括貸款的申請、審批、發(fā)放、管理、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保巾幗貸款業(yè)務合法合規(guī)。2.風險可控原則：加強風險識別、評估和控制，有效防范貸款風險。3.公平公正原則：對待所有貸款申請人一視同仁，確保貸款審批和發(fā)放過程公平公正。4.服務優(yōu)先原則：以服務女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)為宗旨，優(yōu)化貸款流程，提高服務質(zhì)量。二、貸款對象與條件（一）貸款對象具有完全民事行為能力的女性，包括個體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)村婦女等，且符合以下條件之一：1.從事創(chuàng)業(yè)活動，有明確的創(chuàng)業(yè)項目和經(jīng)營計劃。2.擴大現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模，有資金需求。3.參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，有生產(chǎn)經(jīng)營資金需求。（二）貸款條件1.年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間。2.具有良好的信用記錄，無不良信用行為。3.有穩(wěn)定的收入來源或還款能力，能夠提供有效的收入證明或資產(chǎn)證明。4.有明確的貸款用途，且貸款用途符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求。5.能夠提供合法有效的擔保，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。6.符合本公司規(guī)定的其他條件。三、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度根據(jù)貸款申請人的經(jīng)營狀況、還款能力、擔保情況等因素，合理確定貸款額度，原則上不超過[X]萬元。對于符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶，可適當提高貸款額度。（二）貸款期限貸款期限根據(jù)貸款用途和還款能力確定，最長不超過[X]年。對于短期流動資金貸款，期限一般不超過1年；對于中長期貸款，期限可根據(jù)實際情況適當延長。（三）貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，并根據(jù)市場情況和風險狀況進行適當浮動。對于符合條件的巾幗貸款客戶，可給予一定的利率優(yōu)惠。四、貸款申請與審批（一）貸款申請1.貸款申請人應向本公司提出書面貸款申請，并提交以下資料：個人身份證明、戶口簿、結(jié)婚證等相關(guān)證件。營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證等經(jīng)營證明文件。近一年的財務報表或經(jīng)營流水記錄。貸款用途證明材料，如購銷合同、租賃合同等。擔保資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)押物清單、保證人身份證明等。本公司要求提供的其他資料。2.貸款申請人應如實填寫貸款申請表，確保所提供資料真實、準確、完整。（二）貸款審批1.本公司收到貸款申請后，對申請資料進行初審，主要審查資料的完整性、真實性和合規(guī)性。2.初審通過后，本公司將對貸款申請人進行實地調(diào)查，了解其經(jīng)營狀況、信用狀況、還款能力等情況。3.根據(jù)實地調(diào)查結(jié)果，本公司對貸款申請進行風險評估，確定貸款額度、期限、利率等要素，并提出審批意見。4.對于金額較大或風險較高的貸款申請，本公司將組織相關(guān)部門進行集體審議，確保審批決策的科學性和合理性。5.貸款審批通過后，本公司將向貸款申請人發(fā)出貸款審批通知書，告知其審批結(jié)果和貸款相關(guān)事宜。五、貸款發(fā)放（一）簽訂合同貸款申請人收到貸款審批通知書后，應與本公司簽訂借款合同、擔保合同等相關(guān)合同，明確雙方的權(quán)利和義務。（二）落實擔保貸款申請人應按照合同約定落實擔保措施，辦理抵押物登記、質(zhì)押物交付等手續(xù)，確保擔保的有效性和合法性。（三）發(fā)放貸款本公司在落實擔保措施后，按照合同約定將貸款發(fā)放至貸款申請人指定的賬戶。貸款發(fā)放過程應嚴格遵守相關(guān)操作規(guī)程，確保資金安全。六、貸款管理（一）貸后檢查1.本公司應定期對貸款申請人進行貸后檢查，了解其經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.貸后檢查的內(nèi)容包括但不限于：貸款資金使用情況、經(jīng)營效益情況、還款能力變化情況、擔保情況等。3.貸后檢查可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等方式進行，對于發(fā)現(xiàn)的問題應及時采取措施進行處理，如要求貸款申請人限期整改、追加擔保、提前收回貸款等。（二）風險預警1.本公司應建立風險預警機制，對貸款申請人的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.風險預警指標包括但不限于：逾期貸款率、不良貸款率、貸款集中度、經(jīng)營效益指標等。3.當風險預警指標達到設(shè)定的預警值時，本公司應及時采取風險預警措施，如加強貸后檢查、調(diào)整貸款額度和期限、要求貸款申請人提供補充擔保等，防范貸款風險。（三）貸款展期與重組1.貸款申請人因特殊原因不能按時足額償還貸款本息的，可在貸款到期前向本公司提出展期申請。展期申請應符合本公司規(guī)定的條件和程序，經(jīng)審批同意后，可辦理展期手續(xù)。2.對于出現(xiàn)風險的貸款，本公司可根據(jù)實際情況與貸款申請人協(xié)商進行貸款重組，如調(diào)整貸款額度、期限、利率、還款方式等，以降低貸款風險，幫助貸款申請人恢復正常經(jīng)營。七、貸款回收（一）還款方式貸款申請人應按照借款合同約定的還款方式按時足額償還貸款本息。還款方式可分為等額本息還款法、等額本金還款法、按月付息到期還本還款法等，具體還款方式由貸款申請人與本公司協(xié)商確定。（二）提前還款貸款申請人提前償還貸款的，應提前向本公司提出書面申請，并按照合同約定支付相應的違約金。提前還款的金額和時間應符合本公司的規(guī)定。（三）逾期還款貸款申請人未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的，即構(gòu)成逾期。本公司將按照合同約定計收逾期利息，并采取相應的催收措施，如電話催收、上門催收、法律催收等。對于逾期時間較長或惡意拖欠貸款的，本公司將依法追究貸款申請人的法律責任。八、擔保管理（一）擔保方式巾幗貸款的擔保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。貸款申請人可根據(jù)自身實際情況選擇合適的擔保方式。（二）抵押物管理1.對于抵押物，本公司應要求貸款申請人提供合法有效的產(chǎn)權(quán)證明，并辦理抵押物登記手續(xù)。抵押物登記手續(xù)應符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。2.本公司應定期對抵押物進行檢查，確保抵押物的安全完好。對于抵押物價值發(fā)生重大變化的，本公司應及時要求貸款申請人補充擔保或采取其他風險防范措施。3.在貸款到期或貸款申請人出現(xiàn)違約情況時，本公司有權(quán)依法處置抵押物，以償還貸款本息。抵押物處置應按照相關(guān)法律法規(guī)和程序進行，確保處置過程合法合規(guī)、公平公正。（三）質(zhì)押物管理1.對于質(zhì)押物，本公司應要求貸款申請人提供合法有效的質(zhì)押物清單，并辦理質(zhì)押物交付手續(xù)。質(zhì)押物交付手續(xù)應符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。2.本公司應定期對質(zhì)押物進行檢查，確保質(zhì)押物的安全完好。對于質(zhì)押物價值發(fā)生重大變化的，本公司應及時要求貸款申請人補充擔?；虿扇∑渌L險防范措施。3.在貸款到期或貸款申請人出現(xiàn)違約情況時，本公司有權(quán)依法處置質(zhì)押物，以償還貸款本息。質(zhì)押物處置應按照相關(guān)法律法規(guī)和程序進行，確保處置過程合法合規(guī)、公平公正。（四）保證人管理1.對于保證人，本公司應要求其提供合法有效的身份證明和擔保能力證明，并簽訂保證合同。保證合同應明確保證人的保證責任和義務。2.本公司應定期對保證人進行檢查，了解其經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況，確保保證人的擔保能力。對于保證人擔保能力發(fā)生重大變化的，本公司應及時要求貸款申請人更換保證人或采取其他風險防范措施。3.在貸款到期或貸款申請人出現(xiàn)違約情況時，本公司有權(quán)要求保證人履行保證責任，償還貸款本息。保證人履行保證責任后，有權(quán)向貸款申請人追償。九、檔案管理（一）檔案內(nèi)容巾幗貸款業(yè)務檔案應包括貸款申請資料、審批資料、合同資料、貸后檢查資料、催收資料、擔保資料等相關(guān)文件和資料。（二）檔案整理與歸檔1.本公司應指定專人負責巾幗貸款業(yè)務檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料的完整性、準確性和規(guī)范性。2.檔案整理應按照檔案管理的相關(guān)要求進行分類、編號、裝訂，建立檔案目錄和索引，便于查詢和使用。3.檔案歸檔應及時、準確，確保檔案資料在規(guī)定的時間內(nèi)歸檔保存。（三）檔案保管與查閱1.本公司應建立專門的檔案保管場所，配備必要的檔案保管設(shè)備，確保檔案資料的安全保管。2.檔案保管期限應按照國家法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求執(zhí)行，對于重要檔案資