征信日常管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司征信日常管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作，有效防范征信風(fēng)險(xiǎn)，保障信息主體合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及征信業(yè)務(wù)的各部門及全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及征信行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保征信業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：保證征信信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，不得篡改、虛構(gòu)信息。3.保密安全原則：對(duì)征信信息嚴(yán)格保密，采取有效措施確保信息安全，防止信息泄露。4.審慎負(fù)責(zé)原則：以審慎態(tài)度處理征信業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)，避免因疏忽導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。二、征信業(yè)務(wù)流程管理（一）信息收集1.收集渠道通過與信息主體直接簽訂授權(quán)協(xié)議，獲取其主動(dòng)提供的相關(guān)信息。從合法的第三方機(jī)構(gòu)獲取信息主體的部分公開信息，但需確保第三方機(jī)構(gòu)具有合法資質(zhì)且信息來源可靠。在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過其他合規(guī)途徑收集信息。2.收集要求收集信息時(shí)，應(yīng)明確告知信息主體收集信息的目的、范圍、方式及用途，確保信息主體充分知情并自愿提供信息。對(duì)收集到的信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括信息來源、收集時(shí)間、信息內(nèi)容等，確保信息可追溯。收集的信息應(yīng)與征信業(yè)務(wù)相關(guān)，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個(gè)人隱私信息。（二）信息整理1.數(shù)據(jù)錄入安排專人負(fù)責(zé)將收集到的信息準(zhǔn)確錄入征信系統(tǒng)，錄入過程中要仔細(xì)核對(duì)信息，確保錄入數(shù)據(jù)與原始信息一致。對(duì)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步校驗(yàn)，檢查數(shù)據(jù)的格式、完整性等是否符合系統(tǒng)要求，對(duì)不符合要求的數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行修正或補(bǔ)充。2.數(shù)據(jù)分類根據(jù)信息主體的特征及業(yè)務(wù)需求，對(duì)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類整理，如分為基本信息、信貸信息、公共信息等類別。建立清晰的數(shù)據(jù)分類索引，便于后續(xù)查詢、統(tǒng)計(jì)和分析。3.數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控定期對(duì)整理后的信息進(jìn)行質(zhì)量檢查，通過數(shù)據(jù)比對(duì)、邏輯校驗(yàn)等方式，確保信息的準(zhǔn)確性和一致性。對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題及時(shí)進(jìn)行整改，分析問題產(chǎn)生的原因，采取相應(yīng)的措施加以防范，如加強(qiáng)培訓(xùn)、優(yōu)化錄入流程等。（三）信息查詢1.查詢權(quán)限設(shè)置根據(jù)員工工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需求，設(shè)定不同的征信信息查詢權(quán)限。例如，業(yè)務(wù)部門員工僅可查詢與其業(yè)務(wù)相關(guān)的信息主體征信報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理部門員工可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，查詢特定范圍內(nèi)的征信信息，但需經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程。對(duì)查詢權(quán)限進(jìn)行定期審查和調(diào)整，確保權(quán)限設(shè)置與員工工作職責(zé)相匹配，防止權(quán)限濫用。2.查詢流程員工如需查詢征信信息，應(yīng)填寫查詢申請(qǐng)表，詳細(xì)說明查詢目的、查詢對(duì)象等信息。查詢申請(qǐng)表需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字，對(duì)于涉及重要業(yè)務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)的查詢申請(qǐng)，還需報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。經(jīng)審批通過后，由專人負(fù)責(zé)在征信系統(tǒng)中進(jìn)行查詢操作，并記錄查詢時(shí)間、查詢?nèi)藛T、查詢內(nèi)容等信息。3.查詢用途規(guī)范查詢獲取的征信信息僅用于公司內(nèi)部業(yè)務(wù)相關(guān)目的，不得用于任何非法或不當(dāng)用途。嚴(yán)禁將查詢到的征信信息泄露給無關(guān)人員或機(jī)構(gòu)，不得利用征信信息謀取私利。（四）信息使用1.使用范圍界定明確公司內(nèi)部各部門在征信信息使用方面的范圍。例如，信貸部門可依據(jù)征信信息評(píng)估客戶信用狀況，決定是否給予貸款及貸款額度、期限等；風(fēng)險(xiǎn)管理部門可利用征信信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。征信信息的使用應(yīng)與公司業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍使用信息。2.使用審批各部門使用征信信息前，需填寫信息使用申請(qǐng)表，詳細(xì)說明使用信息的具體用途、使用期限、使用方式等。申請(qǐng)表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。對(duì)于涉及重大決策或可能對(duì)信息主體權(quán)益產(chǎn)生較大影響的信息使用申請(qǐng)，需經(jīng)公司管理層集體審議。3.使用記錄與跟蹤對(duì)每次征信信息的使用情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括使用時(shí)間、使用部門、使用人員、使用內(nèi)容、使用目的等，確保信息使用可追溯。在信息使用過程中，跟蹤信息使用效果，如發(fā)現(xiàn)因使用征信信息導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或?qū)π畔⒅黧w權(quán)益造成影響的情況，及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。（五）信息存儲(chǔ)與保管1.存儲(chǔ)方式采用安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備和存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)征信信息進(jìn)行集中存儲(chǔ)。存儲(chǔ)設(shè)備應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)和加密功能，防止數(shù)據(jù)丟失和泄露。根據(jù)信息的重要性和時(shí)效性，合理劃分存儲(chǔ)期限，對(duì)超過存儲(chǔ)期限的信息進(jìn)行定期清理。2.保管措施建立嚴(yán)格的信息保管制度，明確信息保管人員的職責(zé)和權(quán)限。信息保管人員應(yīng)定期對(duì)存儲(chǔ)的征信信息進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保信息存儲(chǔ)環(huán)境安全穩(wěn)定。對(duì)存儲(chǔ)的征信信息進(jìn)行加密處理，設(shè)置訪問密碼和權(quán)限控制，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問信息。加強(qiáng)信息存儲(chǔ)場所的安全防范措施，如安裝監(jiān)控設(shè)備、門禁系統(tǒng)等，防止未經(jīng)授權(quán)的人員進(jìn)入存儲(chǔ)場所。（六）信息安全與保密1.安全管理制度制定完善的征信信息安全管理制度，明確信息安全管理的目標(biāo)、原則、措施和流程。定期對(duì)公司員工進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識(shí)和防范能力。2.技術(shù)安全措施采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，保障征信信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。例如，安裝防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和惡意軟件入侵。對(duì)征信信息系統(tǒng)進(jìn)行定期安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)系統(tǒng)安全隱患。3.保密責(zé)任與措施與公司員工簽訂保密協(xié)議，明確員工在征信信息保密方面的責(zé)任和義務(wù)。對(duì)涉及征信信息的工作場所進(jìn)行嚴(yán)格管理，限制無關(guān)人員進(jìn)入。對(duì)存儲(chǔ)、傳輸和使用征信信息的設(shè)備進(jìn)行加密處理，并妥善保管設(shè)備密鑰。在對(duì)外提供征信服務(wù)或與第三方合作過程中，嚴(yán)格審查第三方的保密能力和信譽(yù)，簽訂保密協(xié)議，確保第三方對(duì)獲取的征信信息承擔(dān)保密責(zé)任。三、征信業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.設(shè)立監(jiān)督崗位在公司內(nèi)部設(shè)立專門的征信業(yè)務(wù)監(jiān)督崗位，負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)操作的全過程進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督崗位人員應(yīng)具備專業(yè)的征信知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，獨(dú)立于征信業(yè)務(wù)操作部門，確保監(jiān)督的公正性和客觀性。2.定期監(jiān)督檢查監(jiān)督崗位人員定期對(duì)征信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，包括信息收集、整理、查詢、使用、存儲(chǔ)等環(huán)節(jié)。檢查內(nèi)容包括操作是否符合規(guī)定流程、信息是否真實(shí)準(zhǔn)確完整、權(quán)限設(shè)置是否合理、保密措施是否到位等。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保問題得到有效解決。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置建立征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過對(duì)征信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)指標(biāo)的分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)預(yù)警發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的處置措施，如暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作、開展專項(xiàng)調(diào)查、調(diào)整業(yè)務(wù)流程等，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（二）外部監(jiān)管配合1.及時(shí)響應(yīng)監(jiān)管要求密切關(guān)注國家征信監(jiān)管部門的政策法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)調(diào)整公司征信業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，確保公司征信業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送征信業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和報(bào)告，積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作。2.接受外部審計(jì)與檢查定期聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司征信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，接受監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。對(duì)審計(jì)和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真對(duì)待，積極整改，并將整改情況及時(shí)反饋給審計(jì)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門。四、征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳（一）員工培訓(xùn)1.培訓(xùn)計(jì)劃制定根據(jù)公司征信業(yè)務(wù)發(fā)展需求和員工實(shí)際情況，制定年度征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)涵蓋征信法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、信息安全與保密等方面的內(nèi)容。明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)師資等，確保培訓(xùn)計(jì)劃具有針對(duì)性和可操作性。2.培訓(xùn)內(nèi)容與方式培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)解讀；征信業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范；征信信息系統(tǒng)操作技能；信息安全與保密知識(shí)等。采用多種培訓(xùn)方式，如內(nèi)部培訓(xùn)講座、線上學(xué)習(xí)平臺(tái)、案例分析研討、實(shí)地操作演練等，提高培訓(xùn)效果。定期組織培訓(xùn)考核，檢驗(yàn)員工對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度，對(duì)考核合格的員工頒發(fā)培訓(xùn)證書，將培訓(xùn)考核結(jié)果與員工績效掛鉤。（二）宣傳推廣1.宣傳目標(biāo)與策略制定公司征信業(yè)務(wù)宣傳推廣計(jì)劃，明確宣傳目標(biāo)、宣傳重點(diǎn)和宣傳策略。宣傳目標(biāo)應(yīng)包括提高公司征信業(yè)務(wù)知名度、增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)征信知識(shí)的了解、樹立公司良好的社會(huì)形象等。根據(jù)宣傳目標(biāo)和目標(biāo)受眾，選擇合適的宣傳渠道和宣傳方式，如開展線上線下宣傳活動(dòng)、發(fā)布宣傳資料、參與行業(yè)展會(huì)等。2.宣傳內(nèi)容與實(shí)施宣傳內(nèi)容主要包括征信知識(shí)普及、公司征信業(yè)務(wù)優(yōu)勢和特色、信息主體權(quán)益保護(hù)等方面。通過制作宣傳海報(bào)、宣傳手冊、視頻等資料，向社會(huì)公眾廣泛宣傳征信相關(guān)知