支付機構(gòu)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強支付機構(gòu)管理，規(guī)范支付機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（以下簡稱支付機構(gòu)）。（三）基本原則支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定。支付機構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、高效、便捷的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。3.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系。4.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與支付業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.有明確的支付業(yè)務(wù)范圍。6.有符合規(guī)定的注冊資本最低限額。從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司，注冊資本最低限額為人民幣1億元；股份有限公司注冊資本最低限額為人民幣5000萬元。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳貨幣資本。7.中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.支付機構(gòu)設(shè)立申請前，申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請材料。申請材料應(yīng)當(dāng)包括：申請書、可行性研究報告、公司章程、主要股東或者實際控制人情況、董事和高級管理人員情況、內(nèi)部控制制度、反洗錢和反恐怖主義融資措施、營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明、支付業(yè)務(wù)可行性研究報告等。2.中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)，將申請材料初步審查意見和全部申請材料報送中國人民銀行。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到報送材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的書面決定。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到批準文件之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向中國人民銀行提出延期開業(yè)申請。中國人民銀行批準的延期開業(yè)期限不得超過3個月。支付機構(gòu)開業(yè)后無正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)6個月以上的，中國人民銀行吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。（三）變更與終止1.支付機構(gòu)變更名稱、注冊資本、主要股東或者實際控制人、支付業(yè)務(wù)范圍、公司類型等重要事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準。支付機構(gòu)變更其他事項的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。2.支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理支付業(yè)務(wù)許可證的注銷手續(xù)：支付機構(gòu)解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的；支付機構(gòu)分立、合并后需要變更支付業(yè)務(wù)范圍的；支付機構(gòu)被依法吊銷支付業(yè)務(wù)許可證的；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）支付業(yè)務(wù)范圍支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。（二）客戶權(quán)益保護1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度，保障客戶合法權(quán)益。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與客戶的約定，及時、準確、完整地辦理支付業(yè)務(wù)，不得故意拖延、拒絕支付。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，及時處理客戶投訴和糾紛。（三）資金管理1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，將客戶備付金存放在中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與客戶的約定，及時、準確、完整地辦理支付業(yè)務(wù)，不得故意拖延、拒絕支付。4.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，及時處理客戶投訴和糾紛。（四）支付服務(wù)協(xié)議支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。支付服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：1.支付機構(gòu)的名稱、地址、聯(lián)系方式；2.客戶的姓名或者名稱、地址、聯(lián)系方式；3.支付業(yè)務(wù)的種類、范圍、收費標準；4.客戶備付金的管理方式；5.支付服務(wù)的安全保障措施；6.違約責(zé)任和爭議解決方式；7.中國人民銀行規(guī)定的其他事項。（五）反洗錢和反恐怖主義融資1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢和反恐怖主義融資專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢和反恐怖主義融資工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度，保障客戶合法權(quán)益。4.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與客戶的約定，及時、準確、完整地辦理支付業(yè)務(wù)，不得故意拖延、拒絕支付。5.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，及時處理客戶投訴和糾紛。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查措施1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。2.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：進入支付機構(gòu)進行檢查；詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制支付機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和技術(shù)系統(tǒng)。3.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管：要求支付機構(gòu)按照規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料；要求支付機構(gòu)按照規(guī)定提供有關(guān)電子數(shù)據(jù)和資料；對支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進行分析和評估。（二）重大事項報告支付機構(gòu)發(fā)生下列重大事項的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告：1.支付機構(gòu)的重大經(jīng)營決策、重大投資、重大資產(chǎn)處置等事項；2.支付機構(gòu)的重大違法違規(guī)行為；3.支付機構(gòu)的重大客戶投訴和糾紛；4.支付機構(gòu)的重大網(wǎng)絡(luò)安全事件；5.中國人民銀行規(guī)定的其他重大事項。（三）處罰措施支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人