擔保風控管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司擔保業(yè)務的風險管理，有效防范和控制擔保風險，確保公司資產(chǎn)安全，促進擔保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有擔保業(yè)務的風險評估、審查、監(jiān)控及處置等管理活動。（三）基本原則1.合法性原則：擔保業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準，確保擔保行為合法合規(guī)。2.風險可控原則：在開展擔保業(yè)務前，充分評估被擔保方的信用狀況、經(jīng)營情況及償債能力等風險因素，采取有效措施控制擔保風險，確保公司代償風險在可承受范圍內。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對擔保業(yè)務進行全面、深入的調查和分析，避免盲目擔保，確保擔保業(yè)務質量。4.獨立性原則：擔保業(yè)務部門與風險管理部門應相對獨立，風險管理部門獨立履行風險評估、監(jiān)控等職責，不受其他部門干擾。二、擔保業(yè)務范圍及條件（一）擔保業(yè)務范圍1.為公司控股子公司提供融資擔保。2.對符合條件的其他企業(yè)提供融資擔保，但需嚴格控制規(guī)模和風險。（二）擔保業(yè)務條件1.被擔保企業(yè)應具備獨立法人資格，經(jīng)營狀況良好，財務制度健全，具有較強的償債能力。2.被擔保企業(yè)的融資用途應符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策要求，具有明確的資金使用計劃和還款來源。3.被擔保企業(yè)應向公司提供真實、完整的財務報表及其他相關資料，配合公司進行盡職調查。4.被擔保企業(yè)應提供有效的反擔保措施，反擔保方式包括但不限于保證、抵押、質押等，反擔保資產(chǎn)應具有較高的價值和變現(xiàn)能力。三、擔保業(yè)務流程（一）業(yè)務受理1.擔保申請人向公司提出擔保申請，提交擔保申請書及相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財務報表、貸款合同等。2.業(yè)務部門對擔保申請進行初步審查，核實申請資料的完整性和真實性，判斷是否符合擔保業(yè)務受理條件。（二）盡職調查1.風險管理部門對被擔保企業(yè)進行盡職調查，調查內容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、行業(yè)前景等。2.通過實地考察、查閱資料、訪談相關人員等方式，收集被擔保企業(yè)的詳細信息，形成盡職調查報告。（三）風險評估1.風險管理部門根據(jù)盡職調查報告，運用科學的風險評估方法，對擔保業(yè)務的風險進行評估，確定風險等級。2.風險評估指標包括但不限于資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、盈利能力、償債能力等財務指標，以及企業(yè)信用評級、經(jīng)營管理水平、市場競爭力等非財務指標。（四）審查審批1.擔保業(yè)務經(jīng)風險評估后，提交公司擔保審查委員會進行審查審批。2.擔保審查委員會成員包括公司領導、業(yè)務部門負責人、風險管理部門負責人等，對擔保業(yè)務的風險狀況、反擔保措施等進行全面審查，做出審批決策。3.對于重大擔保業(yè)務，需提交公司董事會審議決定。（五）合同簽訂1.經(jīng)審查審批通過的擔保業(yè)務，公司與被擔保企業(yè)簽訂擔保合同，明確雙方的權利義務。2.擔保合同應包括擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施、違約責任等條款，確保合同合法有效。（六）擔保執(zhí)行與監(jiān)控1.業(yè)務部門負責擔保業(yè)務的具體執(zhí)行，按照擔保合同約定履行相關義務，及時了解被擔保企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務狀況。2.風險管理部門定期對擔保業(yè)務進行監(jiān)控，跟蹤被擔保企業(yè)的還款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，并采取相應的風險處置措施。（七）代償與追償1.若被擔保企業(yè)未能按時履行還款義務，公司按照擔保合同約定承擔代償責任。2.公司代償后，應及時啟動追償程序，通過協(xié)商、訴訟、處置反擔保資產(chǎn)等方式，向被擔保企業(yè)及反擔保人追償代償款項。四、風險管理措施（一）風險評估體系建設1.建立完善的擔保風險評估指標體系，定期對擔保業(yè)務進行風險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.運用定量與定性相結合的風險評估方法，對擔保業(yè)務的風險狀況進行全面、客觀的評價。（二）反擔保措施管理1.加強對反擔保措施的審核和管理，確保反擔保資產(chǎn)的合法性、有效性和價值充足性。2.定期對反擔保資產(chǎn)進行評估，及時掌握其價值變化情況，防范反擔保資產(chǎn)風險。（三）擔保業(yè)務監(jiān)控1.建立健全擔保業(yè)務監(jiān)控機制，定期對擔保業(yè)務進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.加強與被擔保企業(yè)及相關金融機構的溝通協(xié)調，及時掌握擔保業(yè)務的動態(tài)信息。（四）風險預警與處置1.制定擔保業(yè)務風險預警指標，當風險指標達到預警值時，及時發(fā)出風險預警信號。2.針對不同的風險狀況，制定相應的風險處置措施，如要求被擔保企業(yè)增加反擔保措施、提前收回擔保款項等，確保公司擔保業(yè)務風險可控。五、內部管理與監(jiān)督（一）組織架構與職責分工1.明確公司擔保業(yè)務的組織架構，包括業(yè)務部門、風險管理部門、財務部門等，各部門應各司其職，相互協(xié)作。2.業(yè)務部門負責擔保業(yè)務的受理、調查、合同簽訂及執(zhí)行等工作；風險管理部門負責擔保業(yè)務的風險評估、監(jiān)控及處置等工作；財務部門負責擔保業(yè)務的財務核算及資金管理等工作。（二）內部審計與監(jiān)督1.內部審計部門定期對擔保業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查擔保業(yè)務的合規(guī)性、風險控制情況及財務核算等方面的問題。2.對審計發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保擔保業(yè)務規(guī)范運作。（三）責任追究制度1.建立擔保業(yè)務責任追究制度，對在擔保業(yè)務中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的部門和個人，依法依規(guī)追究相應責任。2.責任追究方式包括但不限于警告、罰款、降職、辭退等，情節(jié)嚴重的，依法追究法律責任。六、信息披露與保密（一）信息披露1.公司按照相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，定期披露擔保業(yè)務情況，包括擔保金額、擔保對象、擔保期限等信息。2.對于重大擔保事項，及時向公司股東及社會公眾披露，確保信息公開透明。（二）保密1.公司工作人員應對擔保業(yè)務