擔(dān)保風(fēng)控管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估、審查、監(jiān)控及處置等管理活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保擔(dān)保行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)前，充分評估被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營情況及償債能力等風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效措施控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司代償風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和分析，避免盲目擔(dān)保，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量。4.獨(dú)立性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)相對獨(dú)立，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立履行風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)控等職責(zé)，不受其他部門干擾。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍及條件（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍1.為公司控股子公司提供融資擔(dān)保。2.對符合條件的其他企業(yè)提供融資擔(dān)保，但需嚴(yán)格控制規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)條件1.被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備獨(dú)立法人資格，經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)制度健全，具有較強(qiáng)的償債能力。2.被擔(dān)保企業(yè)的融資用途應(yīng)符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策要求，具有明確的資金使用計(jì)劃和還款來源。3.被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)向公司提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)報(bào)表及其他相關(guān)資料，配合公司進(jìn)行盡職調(diào)查。4.被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)提供有效的反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等，反擔(dān)保資產(chǎn)應(yīng)具有較高的價(jià)值和變現(xiàn)能力。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.擔(dān)保申請人向公司提出擔(dān)保申請，提交擔(dān)保申請書及相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款合同等。2.業(yè)務(wù)部門對擔(dān)保申請進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請資料的完整性和真實(shí)性，判斷是否符合擔(dān)保業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件。（二）盡職調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等。2.通過實(shí)地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式，收集被擔(dān)保企業(yè)的詳細(xì)信息，形成盡職調(diào)查報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。2.風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)包括但不限于資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、盈利能力、償債能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)，以及企業(yè)信用評級、經(jīng)營管理水平、市場競爭力等非財(cái)務(wù)指標(biāo)。（四）審查審批1.擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評估后，提交公司擔(dān)保審查委員會(huì)進(jìn)行審查審批。2.擔(dān)保審查委員會(huì)成員包括公司領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、反擔(dān)保措施等進(jìn)行全面審查，做出審批決策。3.對于重大擔(dān)保業(yè)務(wù)，需提交公司董事會(huì)審議決定。（五）合同簽訂1.經(jīng)審查審批通過的擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司與被擔(dān)保企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.擔(dān)保合同應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等條款，確保合同合法有效。（六）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，按照擔(dān)保合同約定履行相關(guān)義務(wù)，及時(shí)了解被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤被擔(dān)保企業(yè)的還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（七）代償與追償1.若被擔(dān)保企業(yè)未能按時(shí)履行還款義務(wù)，公司按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。2.公司代償后，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)追償程序，通過協(xié)商、訴訟、處置反擔(dān)保資產(chǎn)等方式，向被擔(dān)保企業(yè)及反擔(dān)保人追償代償款項(xiàng)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理措施（一）風(fēng)險(xiǎn)評估體系建設(shè)1.建立完善的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面、客觀的評價(jià)。（二）反擔(dān)保措施管理1.加強(qiáng)對反擔(dān)保措施的審核和管理，確保反擔(dān)保資產(chǎn)的合法性、有效性和價(jià)值充足性。2.定期對反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評估，及時(shí)掌握其價(jià)值變化情況，防范反擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控1.建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.加強(qiáng)與被擔(dān)保企業(yè)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)信息。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.制定擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.針對不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求被擔(dān)保企業(yè)增加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)等，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。五、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)，包括業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等，各部門應(yīng)各司其職，相互協(xié)作。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、合同簽訂及執(zhí)行等工作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)控及處置等工作；財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算及資金管理等工作。（二）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制情況及財(cái)務(wù)核算等方面的問題。2.對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。（三）責(zé)任追究制度1.建立擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度，對在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的部門和個(gè)人，依法依規(guī)追究相應(yīng)責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括但不限于警告、罰款、降職、辭退等，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究法律責(zé)任。六、信息披露與保密（一）信息披露1.公司按照相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，定期披露擔(dān)保業(yè)務(wù)情況，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保對象、擔(dān)保期限等信息。2.對于重大擔(dān)保事項(xiàng)，及時(shí)向公司股東及社會(huì)公眾披露，確保信息公開透明。（二）保密1.公司工作人員應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)