浙江消費(fèi)卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)浙江消費(fèi)卡的管理，規(guī)范消費(fèi)卡的發(fā)行、使用、監(jiān)督等行為，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序和市場穩(wěn)定，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在浙江省行政區(qū)域內(nèi)發(fā)行、使用的各類消費(fèi)卡，包括但不限于商業(yè)企業(yè)發(fā)行的購物卡、餐飲企業(yè)發(fā)行的就餐卡、服務(wù)行業(yè)發(fā)行的消費(fèi)券等。（三）基本原則1.合法性原則消費(fèi)卡的發(fā)行、使用等活動必須遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和消費(fèi)者合法權(quán)益。2.安全性原則發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確保消費(fèi)卡信息安全，防止信息泄露、被盜刷等風(fēng)險，保障消費(fèi)者資金安全。3.透明性原則消費(fèi)卡的發(fā)行、使用規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)向消費(fèi)者明確告知，做到公開透明，不得隱瞞或欺詐消費(fèi)者。4.便利性原則在保障安全和規(guī)范的前提下，應(yīng)盡量為消費(fèi)者提供便捷的消費(fèi)卡使用服務(wù)，提高消費(fèi)效率。二、消費(fèi)卡發(fā)行管理（一）發(fā)卡主體資格1.具有合法經(jīng)營資格的商業(yè)企業(yè)、餐飲企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等可以依法申請發(fā)行消費(fèi)卡。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)具備健全的財務(wù)管理制度、完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險防范機(jī)制。3.申請發(fā)行消費(fèi)卡的機(jī)構(gòu)應(yīng)向當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門（如商務(wù)、市場監(jiān)管等）提交申請材料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)狀況報告、消費(fèi)卡發(fā)行方案等，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可發(fā)行。（二）消費(fèi)卡樣式與內(nèi)容1.消費(fèi)卡應(yīng)具備明確的標(biāo)識，包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、消費(fèi)卡名稱、卡號、有效期、使用范圍、充值方式、客服電話等基本信息。2.消費(fèi)卡樣式應(yīng)符合國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，便于消費(fèi)者識別和使用。3.消費(fèi)卡不得設(shè)置附加不合理?xiàng)l件，如強(qiáng)制消費(fèi)、最低消費(fèi)金額等。（三）發(fā)行規(guī)模與資金管理1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場需求合理確定消費(fèi)卡發(fā)行規(guī)模，避免過度發(fā)行導(dǎo)致資金風(fēng)險。2.消費(fèi)卡預(yù)收資金應(yīng)實(shí)行專戶管理，專款專用，不得挪用。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定將預(yù)收資金存入指定銀行賬戶，并定期向相關(guān)部門報送資金存管情況。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全消費(fèi)卡預(yù)收資金的財務(wù)核算制度，準(zhǔn)確記錄資金收支情況，確保資金安全。三、消費(fèi)卡使用管理（一）使用范圍1.消費(fèi)卡應(yīng)明確規(guī)定使用范圍，僅限于發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其簽約合作商戶的消費(fèi)支付。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與簽約合作商戶簽訂明確的合作協(xié)議，約定雙方權(quán)利義務(wù)，確保消費(fèi)卡能夠在合作商戶正常使用。3.消費(fèi)卡不得用于購買生產(chǎn)資料、轉(zhuǎn)售、提現(xiàn)等非消費(fèi)用途。（二）消費(fèi)卡有效期1.消費(fèi)卡應(yīng)明確標(biāo)注有效期，有效期不得少于[X]年。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在消費(fèi)卡到期前合理時間內(nèi)通知消費(fèi)者，提醒消費(fèi)者及時使用或辦理延期等手續(xù)。3.對于超過有效期未使用的消費(fèi)卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定處理，如退還余額或提供其他解決方案。（三）消費(fèi)卡掛失與補(bǔ)辦1.消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)消費(fèi)卡丟失或被盜刷后，應(yīng)及時向發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到掛失通知后及時采取措施，凍結(jié)消費(fèi)卡賬戶，防止資金進(jìn)一步損失。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定為消費(fèi)者辦理消費(fèi)卡補(bǔ)辦手續(xù)，補(bǔ)辦費(fèi)用不得過高，并應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成補(bǔ)辦。3.對于掛失前已發(fā)生的盜刷損失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)與消費(fèi)者簽訂的協(xié)議和相關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（四）消費(fèi)卡余額查詢與退還1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向消費(fèi)者提供便捷的消費(fèi)卡余額查詢渠道，如客服電話、網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用等，方便消費(fèi)者隨時了解余額情況。2.消費(fèi)者要求退還消費(fèi)卡余額的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時辦理。對于卡內(nèi)余額較小的情況，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況采取靈活方式退還，如通過線上支付渠道退還等。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成消費(fèi)卡余額退還工作，不得無故拖延。四、消費(fèi)卡監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.商務(wù)部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)消費(fèi)卡管理工作，制定相關(guān)政策措施，指導(dǎo)和監(jiān)督消費(fèi)卡市場秩序。2.市場監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對消費(fèi)卡發(fā)行、使用過程中的不正當(dāng)競爭、虛假宣傳、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法行為進(jìn)行查處。3.金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對消費(fèi)卡預(yù)收資金的存管、使用等情況進(jìn)行監(jiān)督，防范金融風(fēng)險。4.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)做好消費(fèi)卡管理的相關(guān)工作。（二）日常監(jiān)督檢查1.監(jiān)管部門應(yīng)定期對消費(fèi)卡市場進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)資格、消費(fèi)卡發(fā)行與使用情況、預(yù)收資金管理等。2.監(jiān)管部門可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、消費(fèi)者投訴舉報等方式開展監(jiān)督檢查工作。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。（三）投訴舉報處理1.建立健全消費(fèi)卡投訴舉報機(jī)制，暢通投訴舉報渠道，如設(shè)立專門的投訴舉報電話、郵箱等。2.監(jiān)管部門接到消費(fèi)者投訴舉報后，應(yīng)及時受理并進(jìn)行調(diào)查處理。對于查證屬實(shí)的違法行為，應(yīng)依法予以處罰。3.監(jiān)管部門應(yīng)及時向投訴舉報人反饋處理結(jié)果，并對投訴舉報人的信息予以保密。五、法律責(zé)任（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，未取得合法資格發(fā)行消費(fèi)卡的，由相關(guān)部門依法予以取締，沒收違法所得，并按照法律法規(guī)進(jìn)行處罰。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)在消費(fèi)卡發(fā)行、使用過程中存在欺詐消費(fèi)者、挪用預(yù)收資金、泄露消費(fèi)者信息等違法行為的，由市場監(jiān)管、金融監(jiān)管等部門依法責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）合作商戶違法責(zé)任合作商戶違反與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議，拒絕消費(fèi)者使用消費(fèi)卡或設(shè)置不合理消費(fèi)障礙的，由市場監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其合作資格。（三）消費(fèi)者違法責(zé)任消費(fèi)者在使用消費(fèi)卡過程中存在欺詐、惡意套取資金等違法行為的，發(fā)