保險公司合規(guī)管理辦法一、總則（一）目的為加強保險公司合規(guī)管理，規(guī)范保險經(jīng)營行為，有效識別、評估、監(jiān)測和控制合規(guī)風險，確保保險公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司及其分支機構(gòu)。（三）定義與原則1.合規(guī)：是指保險公司及其員工的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部管理制度的要求。2.合規(guī)風險：是指保險公司因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。3.合規(guī)管理：是指保險公司通過建立健全合規(guī)管理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審查、合規(guī)檢查、合規(guī)培訓、合規(guī)監(jiān)測等活動，預防、識別、評估、監(jiān)測和處置合規(guī)風險的行為。4.基本原則全面覆蓋原則：合規(guī)管理應(yīng)當覆蓋保險公司所有業(yè)務(wù)、部門和員工，貫穿保險經(jīng)營管理的全過程。獨立制衡原則：合規(guī)管理應(yīng)當獨立于公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)管理，確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨立性和權(quán)威性，形成有效的制衡機制。動態(tài)調(diào)整原則：合規(guī)管理應(yīng)當根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的變化，及時調(diào)整和完善合規(guī)管理機制和措施。協(xié)同合作原則：合規(guī)管理應(yīng)當與公司的風險管理、內(nèi)部控制、審計監(jiān)督等其他管理活動相互配合、協(xié)同推進，形成全面的管理合力。二、合規(guī)管理職責（一）董事會職責1.審議批準合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策的實施，并對合規(guī)管理的有效性承擔最終責任。2.決定合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能，確保合規(guī)管理部門能夠獨立履行職責。3.定期聽取合規(guī)管理工作匯報，研究解決合規(guī)管理中的重大問題。4.對高級管理人員履行合規(guī)職責的情況進行監(jiān)督評價。5.建立健全合規(guī)管理的考核機制，將合規(guī)管理工作納入公司績效考核體系。（二）監(jiān)事會職責1.監(jiān)督董事會和高級管理人員履行合規(guī)職責的情況。2.對公司的合規(guī)管理工作進行監(jiān)督檢查，提出改進建議。3.對違反合規(guī)規(guī)定的行為進行調(diào)查，向董事會提出處理建議。（三）高級管理人員職責1.制定并組織執(zhí)行合規(guī)政策，確保公司的合規(guī)管理與公司的戰(zhàn)略目標、經(jīng)營理念和企業(yè)文化相一致。2.明確各部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理職責，確保合規(guī)管理工作在公司內(nèi)部得到有效落實。3.定期向董事會報告合規(guī)管理工作情況，及時解決合規(guī)管理中的問題。4.建立健全合規(guī)管理的問責機制，對違規(guī)行為進行嚴肅問責。（四）合規(guī)管理部門職責1.制定和修訂合規(guī)管理制度、流程和操作指南，為公司的經(jīng)營管理活動提供合規(guī)支持。2.組織開展合規(guī)審查，對公司的各項業(yè)務(wù)、制度、流程和合同等進行合規(guī)性檢查，確保其符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司內(nèi)部管理制度的規(guī)定。3.實施合規(guī)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預警合規(guī)風險，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題進行跟蹤和督促整改。4.組織開展合規(guī)培訓和教育活動，提高員工的合規(guī)意識和合規(guī)能力。5.負責與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等外部機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時了解和掌握監(jiān)管政策和行業(yè)動態(tài)，為公司的經(jīng)營決策提供參考。6.受理和調(diào)查違規(guī)舉報，對違規(guī)行為進行調(diào)查核實，并提出處理建議。7.定期編寫合規(guī)報告，向董事會、高級管理人員和監(jiān)管部門報告公司的合規(guī)管理工作情況。（五）其他部門職責1.各部門應(yīng)當在其職責范圍內(nèi)履行合規(guī)管理職責，負責本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)審查和風險防控，配合合規(guī)管理部門開展合規(guī)管理工作。2.各部門應(yīng)當指定專人負責本部門的合規(guī)工作，及時向合規(guī)管理部門報告本部門的合規(guī)情況。三、合規(guī)管理制度建設(shè)（一）合規(guī)政策制定1.合規(guī)政策應(yīng)當明確公司的合規(guī)管理目標、基本原則、主要措施和工作要求，體現(xiàn)公司的合規(guī)理念和價值觀。2.合規(guī)政策應(yīng)當由董事會審議批準，并以適當方式傳達給公司全體員工。3.合規(guī)政策應(yīng)當定期進行評估和修訂，確保其與法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司實際情況相適應(yīng)。（二）合規(guī)管理制度體系建設(shè)1.合規(guī)管理部門應(yīng)當根據(jù)合規(guī)政策，制定和完善各項合規(guī)管理制度、流程和操作指南，建立健全合規(guī)管理的制度體系。2.合規(guī)管理制度應(yīng)當涵蓋公司的各項業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)和各類人員，明確合規(guī)管理的職責、權(quán)限、程序和要求。3.合規(guī)管理制度應(yīng)當與公司的其他管理制度相互銜接、相互協(xié)調(diào)，形成有機整體。（三）合規(guī)管理流程建設(shè)1.合規(guī)管理部門應(yīng)當建立健全合規(guī)管理的流程，包括合規(guī)審查流程、合規(guī)檢查流程、合規(guī)監(jiān)測流程、違規(guī)舉報處理流程等。2.合規(guī)管理流程應(yīng)當明確各個環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容、工作標準、工作要求和工作時限，確保合規(guī)管理工作的規(guī)范化和標準化。3.合規(guī)管理流程應(yīng)當與公司的業(yè)務(wù)流程相融合，實現(xiàn)合規(guī)管理的全過程嵌入。四、合規(guī)審查與檢查（一）合規(guī)審查1.合規(guī)審查是指合規(guī)管理部門對公司的各項業(yè)務(wù)、制度、流程和合同等進行合規(guī)性檢查，確保其符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司內(nèi)部管理制度的規(guī)定。2.合規(guī)審查應(yīng)當覆蓋公司的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括但不限于保險產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、投資、財務(wù)管理等。3.合規(guī)審查應(yīng)當遵循全面審查、重點審查、及時審查的原則，對審查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題應(yīng)當及時提出整改建議，并跟蹤督促整改落實情況。（二）合規(guī)檢查1.合規(guī)檢查是指合規(guī)管理部門對公司的合規(guī)管理制度執(zhí)行情況、合規(guī)風險防控情況等進行定期或不定期的檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風險。2.合規(guī)檢查應(yīng)當制定檢查計劃，明確檢查的范圍、內(nèi)容、方法和步驟。3.合規(guī)檢查應(yīng)當采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當進行詳細記錄，并提出整改意見和建議。4.合規(guī)管理部門應(yīng)當對整改情況進行跟蹤復查，確保整改措施得到有效落實。五、合規(guī)培訓與教育（一）培訓計劃制定1.合規(guī)管理部門應(yīng)當根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展需要和員工的合規(guī)需求，制定年度合規(guī)培訓計劃。2.合規(guī)培訓計劃應(yīng)當明確培訓的目標、內(nèi)容、方式、時間、對象等，確保培訓計劃具有針對性和可操作性。（二）培訓內(nèi)容與方式1.合規(guī)培訓內(nèi)容應(yīng)當包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度等方面的知識。2.合規(guī)培訓方式應(yīng)當多樣化，包括內(nèi)部培訓、外部培訓、在線培訓、案例分析、模擬演練等。3.合規(guī)管理部門應(yīng)當定期組織開展合規(guī)培訓效果評估，及時了解員工對培訓內(nèi)容的掌握情況和培訓需求，不斷改進培訓工作。（三）教育活動開展1.合規(guī)管理部門應(yīng)當通過多種形式開展合規(guī)教育活動，提高員工的合規(guī)意識和合規(guī)能力。2.合規(guī)教育活動可以包括合規(guī)宣傳、合規(guī)講座、合規(guī)知識競賽、合規(guī)文化建設(shè)等。3.合規(guī)管理部門應(yīng)當鼓勵員工積極參與合規(guī)教育活動，營造良好的合規(guī)文化氛圍。六、合規(guī)監(jiān)測與報告（一）合規(guī)監(jiān)測機制建立1.合規(guī)管理部門應(yīng)當建立健全合規(guī)監(jiān)測機制，通過收集、分析、評估等方式，及時發(fā)現(xiàn)和預警合規(guī)風險。2.合規(guī)監(jiān)測機制應(yīng)當包括風險指標設(shè)定、數(shù)據(jù)收集與分析、風險評估與預警等環(huán)節(jié)。3.合規(guī)管理部門應(yīng)當定期對合規(guī)監(jiān)測結(jié)果進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理中的薄弱環(huán)節(jié)和潛在風險，并提出改進措施和建議。（二）合規(guī)報告制度1.合規(guī)管理部門應(yīng)當定期編寫合規(guī)報告，向董事會、高級管理人員和監(jiān)管部門報告公司的合規(guī)管理工作情況。2.合規(guī)報告應(yīng)當包括合規(guī)工作概述、合規(guī)風險狀況、合規(guī)管理措施及成效、存在的問題及改進建議等內(nèi)容。3.合規(guī)管理部門應(yīng)當及時向董事會和高級管理人員報告重大合規(guī)事件和違規(guī)行為，確保公司能夠及時采取措施應(yīng)對風險。七、違規(guī)行為處理（一）違規(guī)行為認定1.合規(guī)管理部門應(yīng)當根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司內(nèi)部管理制度的規(guī)定，對公司員工的行為是否違規(guī)進行認定。2.違規(guī)行為的認定應(yīng)當以事實為依據(jù)，遵循客觀、公正、公平的原則。3.合規(guī)管理部門應(yīng)當及時將違規(guī)行為的認定結(jié)果通知相關(guān)部門和人員，并要求其作出解釋和說明。（二）違規(guī)處理措施1.對于違規(guī)行為，公司應(yīng)當根據(jù)情節(jié)輕重，采取相應(yīng)的處理措施，包括但不限于警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。2.對于違規(guī)行為給公司造成損失的，公司應(yīng)當要求相關(guān)責任人承擔賠償責任。3.對于涉嫌違法犯罪的違規(guī)行為，公司應(yīng)當及時向司法機關(guān)報案，并配合司法機關(guān)進行調(diào)查處理。（三）申訴與復查1.