辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法總則目的為規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門辦理的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于為債務(wù)人向債權(quán)人提供的保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)審慎決策，充分考慮被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等因素，避免盲目擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，由公司指定的部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、審查、審批、監(jiān)控等工作。擔(dān)保業(yè)務(wù)受理受理?xiàng)l件1.被擔(dān)保方具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，具有償還債務(wù)的能力。2.擔(dān)保項(xiàng)目符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。3.被擔(dān)保方提供的反擔(dān)保措施具有可操作性和有效性，能夠保障公司的利益。4.公司認(rèn)為需要滿足的其他條件。受理流程1.申請(qǐng)人向公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款合同、擔(dān)保合同等。2.公司指定的部門對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。3.如資料符合要求，公司指定的部門將《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及相關(guān)資料提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審查內(nèi)容1.被擔(dān)保方情況：審查被擔(dān)保方的主體資格、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。2.擔(dān)保項(xiàng)目情況：審查擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、可行性、效益性等。3.反擔(dān)保措施情況：審查反擔(dān)保措施的有效性、可操作性等。4.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析擔(dān)保業(yè)務(wù)可能給公司帶來的風(fēng)險(xiǎn)及影響。審查流程1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及相關(guān)資料后，組織相關(guān)人員對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。2.審查人員通過實(shí)地調(diào)查、查閱資料、分析數(shù)據(jù)等方式，對(duì)被擔(dān)保方和擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，并形成審查報(bào)告。3.審查報(bào)告經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交公司管理層審批。擔(dān)保業(yè)務(wù)審批審批權(quán)限1.公司設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)由公司管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員組成。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度和金額大小，確定不同的審批權(quán)限。審批流程1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門將審查報(bào)告提交擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)成員對(duì)審查報(bào)告進(jìn)行審議，發(fā)表意見。3.根據(jù)審議結(jié)果，擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)做出審批決定，同意擔(dān)保的，簽署審批意見；不同意擔(dān)保的，說明理由。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)的審批決定以書面形式通知公司指定的部門。擔(dān)保合同簽訂合同簽訂前準(zhǔn)備1.公司指定的部門根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)的審批決定，與被擔(dān)保方協(xié)商簽訂擔(dān)保合同的相關(guān)事宜。2.公司指定的部門對(duì)擔(dān)保合同文本進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司要求。3.公司指定的部門組織被擔(dān)保方簽訂反擔(dān)保合同，落實(shí)反擔(dān)保措施。合同簽訂流程1.公司指定的部門將審核后的擔(dān)保合同文本提交公司管理層審批。2.公司管理層審批通過后，公司指定的部門與被擔(dān)保方簽訂擔(dān)保合同。3.擔(dān)保合同簽訂后，公司指定的部門將擔(dān)保合同副本送公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門備案。擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控監(jiān)控內(nèi)容1.被擔(dān)保方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況。2.擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況，包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況等。3.反擔(dān)保措施的落實(shí)情況，包括抵押物的保管、質(zhì)押物的處置等。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)等。監(jiān)控流程1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，收集被擔(dān)保方和擔(dān)保項(xiàng)目的相關(guān)信息。2.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)收集到的信息進(jìn)行分析，評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。4.公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置建議，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，包括要求被擔(dān)保方提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)、處置反擔(dān)保資產(chǎn)等。擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償代償條件1.被擔(dān)保方未能按照擔(dān)保合同約定履行債務(wù)。2.擔(dān)保合同約定的代償條件成就。代償流程1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門在得知被擔(dān)保方未能履行債務(wù)且符合代償條件后，及時(shí)向公司管理層報(bào)告。2.公司管理層批準(zhǔn)代償后，公司指定的部門按照擔(dān)保合同約定履行代償義務(wù)。3.公司指定的部門在代償后，及時(shí)向被擔(dān)保方發(fā)出代償通知，要求被擔(dān)保方償還代償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。追償措施1.公司指定的部門通過協(xié)商、訴訟、仲裁等方式向被擔(dān)保方及反擔(dān)保方追償代償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。2.在追償過程中，公司指定的部門應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)證據(jù)，維護(hù)公司的合法權(quán)益。3.如追償成功，公司指定的部門將追償款項(xiàng)及時(shí)收回，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及相關(guān)資料。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)審查報(bào)告。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批文件。4.擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。5.被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等資料。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控記錄及風(fēng)險(xiǎn)處置記錄。7.代償及追償記錄。8.其他與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的資料。檔案管理流程1.公司指定的部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔和保管。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，確保檔案的完整性和規(guī)范性。3.擔(dān)