公司股權(quán)貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司股權(quán)貸款行為，加強股權(quán)貸款管理，防范貸款風險，保障公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，促進公司穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及股權(quán)貸款的各項業(yè)務活動，包括但不限于股權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得貸款等相關(guān)操作。基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保股權(quán)貸款業(yè)務合法合規(guī)。2.審慎性原則：充分評估貸款風險，謹慎決策，采取有效措施防范和控制風險。3.真實性原則：貸款相關(guān)信息必須真實、準確、完整，不得隱瞞或虛報。4.效益性原則：在控制風險的前提下，追求貸款業(yè)務的經(jīng)濟效益和社會效益。股權(quán)貸款定義與分類定義股權(quán)貸款是指公司以持有的股權(quán)作為質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓股權(quán)獲取資金的一種融資方式。分類1.股權(quán)質(zhì)押貸款：公司將其持有的股權(quán)質(zhì)押給銀行或其他金融機構(gòu)，獲取貸款資金。2.股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得貸款：公司通過轉(zhuǎn)讓部分或全部股權(quán)獲得資金后，根據(jù)公司經(jīng)營需要進行合理貸款安排。貸款申請與受理申請條件1.公司具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照，且經(jīng)營狀況良好，具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流和還款能力。2.擬用于質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的股權(quán)權(quán)屬清晰，不存在爭議或糾紛。3.公司不存在重大違法違規(guī)行為，信用記錄良好。申請材料1.貸款申請書，詳細說明貸款金額、用途、還款來源等。2.公司營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明等相關(guān)文件。3.股權(quán)證明文件，包括股權(quán)證書、股東名冊等。4.公司財務報表，如資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以證明公司財務狀況。5.貸款用途證明材料，如項目可行性報告、采購合同等。6.其他可能需要的文件，如董事會決議、股東會決議等。受理流程1.申請人向公司指定的部門提交貸款申請材料。2.受理部門對申請材料進行初步審查，核實材料的完整性和真實性。3.如申請材料不齊全或不符合要求，受理部門應一次性告知申請人補充或更正材料。4.對符合受理條件的申請，受理部門應予以登記，并及時將申請材料移交至相關(guān)審核部門。貸款審核與評估審核部門職責成立專門的貸款審核小組，負責對股權(quán)貸款申請進行全面審核與評估。審核小組應包括財務、法務、風險管理等相關(guān)專業(yè)人員。審核內(nèi)容1.財務狀況審核：分析公司的財務報表，評估公司的償債能力、盈利能力和資金流動性。2.股權(quán)狀況審核：核實股權(quán)的真實性、合法性、完整性，評估股權(quán)的價值和質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的可行性。3.貸款用途審核：審查貸款用途是否符合公司經(jīng)營戰(zhàn)略和法律法規(guī)要求，是否具有明確的還款來源。4.風險評估：對貸款可能面臨的風險進行全面評估，包括市場風險、信用風險、法律風險等，并提出相應的風險防控措施。評估方法1.價值評估：采用專業(yè)的評估機構(gòu)對擬質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的股權(quán)進行價值評估，評估方法可包括收益法、市場法、成本法等，根據(jù)股權(quán)的具體情況選擇合適的評估方法。2.風險評估：運用風險評估模型和工具，對貸款風險進行量化評估，確定風險等級。審核與評估流程1.審核小組收到申請材料后，進行分工審核，各成員在規(guī)定時間內(nèi)完成各自負責的審核內(nèi)容。2.審核小組召開會議，對審核情況進行討論和分析，形成審核意見。3.根據(jù)審核意見，如認為申請符合要求，審核小組應出具同意貸款的審核報告；如存在問題或風險，應提出整改意見或拒絕貸款的建議。貸款審批審批權(quán)限根據(jù)貸款金額大小，設定不同的審批權(quán)限。小額貸款由公司內(nèi)部相關(guān)部門負責人審批；大額貸款需經(jīng)公司董事會或股東會審議通過。審批流程1.審核小組將審核報告提交至具有審批權(quán)限的部門或人員。2.審批部門或人員對審核報告進行全面審查，做出最終審批決定。3.如審批通過，應簽署審批意見，并通知申請人辦理相關(guān)貸款手續(xù)；如審批未通過，應向申請人說明原因。貸款合同簽訂合同條款1.明確貸款金額、期限、利率、還款方式等基本條款。2.約定股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的相關(guān)事宜，包括質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的股權(quán)數(shù)量、比例、登記手續(xù)等。3.規(guī)定雙方的權(quán)利和義務，如公司的還款責任、金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利等。4.設定違約責任和爭議解決方式。簽訂流程1.貸款審批通過后，公司與金融機構(gòu)或其他貸款方協(xié)商擬定貸款合同。2.合同文本經(jīng)雙方審核無誤后，由法定代表人或授權(quán)代表簽字蓋章。3.辦理合同生效手續(xù)，如登記備案等（根據(jù)法律法規(guī)要求執(zhí)行）。貸款發(fā)放與支付發(fā)放條件1.貸款合同已正式生效。2.股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓手續(xù)已按規(guī)定辦理完畢。3.滿足合同約定的其他發(fā)放條件。發(fā)放流程1.金融機構(gòu)或其他貸款方根據(jù)合同約定，將貸款資金足額劃付至公司指定的賬戶。2.公司財務部門對到賬資金進行核對和賬務處理，并及時通知相關(guān)部門。支付管理1.公司應按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，實行專款專用。2.建立貸款資金支付審核制度，對資金支付的真實性、合法性、合理性進行審核。3.對于大額資金支付，應按照公司內(nèi)部規(guī)定履行審批程序。貸款管理與監(jiān)督貸后檢查1.定期對公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、股權(quán)狀況等進行檢查，及時掌握公司動態(tài)。2.檢查貸款資金的使用情況，確保資金按合同約定用途使用。3.關(guān)注公司的還款能力變化，如發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。風險監(jiān)測與預警1.建立風險監(jiān)測指標體系，對貸款風險進行實時監(jiān)測。2.設定風險預警閾值，當風險指標達到或接近預警值時，及時發(fā)出預警信號。3.根據(jù)預警信號，采取相應的風險處置措施，如要求公司補充擔保、提前還款等。信息溝通與協(xié)調(diào)1.公司與金融機構(gòu)或其他貸款方應保持密切的信息溝通，及時交流貸款相關(guān)信息。2.如出現(xiàn)重大事項或風險事件，雙方應共同協(xié)商制定應對措施。貸款還款與處置還款計劃1.根據(jù)貸款金額、期限、利率等因素，制定合理的還款計劃。2.還款計劃應明確還款時間、金額等具體內(nèi)容，并確保公司有足夠的資金按時還款。還款方式1.可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等多種還款方式。2.公司應根據(jù)自身經(jīng)營狀況和資金安排，選擇合適的還款方式。提前還款1.如公司有提前還款能力，可提前向金融機構(gòu)或其他貸款方提出申請。2.提前還款的條件和手續(xù)應在貸款合同中明確約定。逾期還款處置1.如公司未能按時還款，應及時與金融機構(gòu)或其他貸款方溝通，說明原因并協(xié)商解決方案。2.對于逾期貸款，金融機構(gòu)或其他貸款方有權(quán)按照合同約定收取逾期利息、違約金等，并采取相應的催收措施。3.如逾期情況嚴重，金融機構(gòu)或其他貸款方有權(quán)依法處置質(zhì)押股權(quán)或采取其他法律手段維護自身權(quán)益。股權(quán)處置1.當公司無法按時償還貸款時，按照貸款合同約定處置質(zhì)押股權(quán)。2.股權(quán)處置應遵循法律法規(guī)和市場原則，通過拍賣、變賣等方式進行。3.處置所得資金優(yōu)先用于償還貸款本息及相關(guān)費