2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理通關(guān)題庫(kù)(附答案)

單選題（共80題）1、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D2、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含1年）C.半年以上D.半年以內(nèi)（含半年）【答案】A3、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會(huì)使經(jīng)濟(jì)增速放慢D.會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率相應(yīng)下降【答案】D4、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A5、（）是我國(guó)法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的一部法律。A.中華人民共和國(guó)民法典B.中華人民共和國(guó)刑法C.中華人民共和國(guó)商法通則D.全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要【答案】A6、（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】C7、下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)【答案】A8、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C9、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。A.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)B.暫停開(kāi)展某類(lèi)業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案【答案】B11、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C12、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門(mén)【答案】C13、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C14、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。A.套期保值的特點(diǎn)和原則B.套期會(huì)計(jì)方法C.套期保值的涵義及其分類(lèi)D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量【答案】A15、（2019年真題）某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D16、為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門(mén)規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B17、在我國(guó)，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年【答案】B18、（2018年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書(shū)【答案】C19、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】C20、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤(rùn)【答案】A21、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，重組貸款的分類(lèi)檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)。A.6個(gè)月B.1年C.3個(gè)月D.2年【答案】A22、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說(shuō)法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類(lèi)社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一【答案】C23、（）是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國(guó)民法通則B.中華人民共和國(guó)物權(quán)法C.中華人民共和國(guó)合同法D.中華人民共和國(guó)擔(dān)保法【答案】A24、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營(yíng)銷(xiāo)B.分層營(yíng)銷(xiāo)C.交叉營(yíng)銷(xiāo)D.大眾營(yíng)銷(xiāo)【答案】C25、（），歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B26、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。A.委托支付方式B.信用證支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A27、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來(lái)成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A28、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。A.預(yù)期目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.最終目標(biāo)D.中介目標(biāo)【答案】C29、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴【答案】D30、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行【答案】A31、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是()。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C32、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時(shí)，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對(duì)預(yù)計(jì)還款資金及擔(dān)保履約可能性進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對(duì)該違法行為的處罰，下列說(shuō)法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)責(zé)令處罰，沒(méi)收違法所得，并處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬(wàn)以上50萬(wàn)元以下的罰款【答案】A33、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.助學(xué)貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款D.個(gè)人住房貸款【答案】D34、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng)D.應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽35、（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B36、()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷(xiāo)渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位【答案】B37、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C38、通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C39、以不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（)。A.依法公開(kāi)消費(fèi)者信息B.依法保障存款安全C.誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者D.營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境【答案】A40、內(nèi)部控制管理職能部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A41、下列不屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市場(chǎng)化C.參與者廣泛D.主要限于金融機(jī)構(gòu)參加【答案】C42、監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B43、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。A.30B.50C.100D.200【答案】B44、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B45、下列關(guān)于開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說(shuō)法不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則【答案】C46、傳統(tǒng)上，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計(jì)息C.全額計(jì)息D.容差全額罰息【答案】C47、商業(yè)銀行不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】C48、2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D49、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D50、法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)【答案】B51、目前，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金【答案】C52、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖【答案】A53、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A54、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法正確的是（）。A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用B.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人D.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】D55、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D.定價(jià)調(diào)節(jié)【答案】A56、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)【答案】B57、（2020年真題）（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營(yíng)貸款D.特定貸款【答案】D58、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計(jì)D.公司治理【答案】B59、商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B60、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】B61、下列不屬于貸款分類(lèi)需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C62、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A63、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D64、Ⅲ類(lèi)戶賬戶余額不得超過(guò)()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類(lèi)戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A65、()是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。A.授信額度B.授信限額C.授信規(guī)模D.授信能力【答案】B66、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告【答案】C67、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B68、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)不包括（）。A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)【答案】D69、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。A.30B.50C.100D.200【答案】B70、下列關(guān)于我國(guó)消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國(guó)共有消費(fèi)金融公司22家D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)【答案】D71、下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說(shuō)法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)【答案】D72、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。A.交易對(duì)手、交易商品B.交易金額、交易對(duì)手C.交易時(shí)間、交易商品D.交易行為、交易對(duì)手【答案】A73、（2018年真題）下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動(dòng)性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C74、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)【答案】C75、有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動(dòng)管理信托D.被動(dòng)管理信托【答案】B76、下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象B.繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)的“三個(gè)不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】D77、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。A.特別提款權(quán)B.世界銀行C.世貿(mào)組織D.貨幣基金組織【答案】A78、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創(chuàng)新法【答案】C79、對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A80、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷(xiāo)政策的前提是（）。A.市場(chǎng)細(xì)分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標(biāo)市場(chǎng)分析【答案】D多選題（共40題）1、下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類(lèi)型不同D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E.存款期限不同【答案】AB2、(2019年真題)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負(fù)責(zé)（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C3、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。A.電匯B.匯出C.匯入D.信匯E.票匯【答案】AD4、信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD5、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD6、貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財(cái)政政策工具E.存款保險(xiǎn)條例【答案】AB7、貨幣政策的最終目標(biāo)有()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國(guó)際收支平衡【答案】ABC8、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告B.擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類(lèi)C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告【答案】ABCD9、目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行E.中國(guó)銀行【答案】ABD10、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，可以擔(dān)任證券公司實(shí)際控制人的有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A11、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD12、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權(quán)B.實(shí)物C.勞務(wù)D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】C13、當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備C.縮減了信用規(guī)模D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】C14、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.審慎原則E.為存款人保密【答案】ABC15、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD16、國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。A.依法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)守信C.公開(kāi)透明D.公平公正E.文明規(guī)范【答案】ABCD17、以下屬于M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.農(nóng)村存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款【答案】ABD18、(2018年真題)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，股份有限公司將法定公積金轉(zhuǎn)為股本時(shí)，留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊(cè)資本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D19、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤C.與考評(píng)對(duì)象開(kāi)辦新業(yè)務(wù)掛鉤D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤【答案】ABC20、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD21、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行E.中國(guó)招商銀行【答案】ABCD22、下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說(shuō)法中，正確的有（）。A.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成【答案】ABD23、(2018年真題)設(shè)立股份有限公司公開(kāi)發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】A24、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤【答案】ABCD25、內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD26、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD27、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開(kāi)除的證券交易場(chǎng)所的從業(yè)人員B.因違紀(jì)行為被開(kāi)除的警察C.因違紀(jì)行為被開(kāi)除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D28、銀行業(yè)自律的基本原則有()。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團(tuán)結(jié)協(xié)作【答案】BCD29、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD30、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是（）。A