商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性,并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。（2分）E正確2.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料?，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件是否屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。（2分）EA.屬于CB.不屬于4.集中小額銷戶是否屬于異常銷戶？（2分）EA.屬于異常銷戶CB.不屬于異常銷戶10.貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高，則暗示商業(yè)銀行的流動能力（）。（2?A,較差CB.較好CC.很好CD.很差7.流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）。（6分）廠A.存款流動性FB.貸款流動性“C.資產(chǎn)流動性0D.負債流動性E所有者權益流動性9.商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有（）。（6；'A.兼并失敗“B.技術開發(fā)失敗17C.產(chǎn)品研發(fā)失敗.D.拓展市場份額失敗廠E.進入新市場失敗有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）=（6分）“A.制定切實可行的實施方案17B.定期采取從上至下的方式進行“C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中“D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展H標的同時，將風險損失降到最低17E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目標及長期目標.判斷題：.謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。標準答案：正確.銀行（信用社）經(jīng)辦人員離柜辦理業(yè)務時，清點現(xiàn)金應在客戶視線內(nèi)和視頻監(jiān)控范圍內(nèi)進行。標準答案：正確.一般性貸款，信貸調查人員要對貸前調查的真實性負責。標準答案：正確.抵押貸款，注銷抵押登記的主要風險點是注銷手續(xù)的辦理。標準答案：正確.在保函業(yè)務中，反擔保人同樣具備擔保資格、擔保能力。標準答案：錯誤.空白保函應嚴格按重要空白憑證進行管理。標準答案：正確.如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機。標準答案：正確.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點。標準答案：正確.銀行面臨風險時應該苜先選擇風險規(guī)避策略。標準答案：錯誤.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行是銀行監(jiān)管的唯一目標。標準答案：錯誤.單選題：.（）巴塞爾委員會頒布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即《巴塞爾新資本協(xié)議》）A.2004年6月B.2007年5月C.20世紀90年代D.22世紀初標準答案：a.強化內(nèi)控管理制度的“十個聯(lián)動建設”中規(guī)定，基層行行長、主任的定期交流輪崗與（）并行與聯(lián)動。A.加強對審計問責制度建設B.監(jiān)管領導委派制C.會計主管的委派制標準答案：c3.2006年至2008年，全國農(nóng)村合作金融機構發(fā)生案件、涉案金額總體上呈逐年下降趨勢。2008年案件數(shù)量和涉案金額比2005年分別下降了（ ）?A.66%和55%B.61%和36%C.4.01倍和4.88倍標準答案：a.（）是銀行的基本業(yè)務，是銀行資金的主要來源A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.清算業(yè)務標準答案：a.（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票標準答案：a.解款押運，接款時應做到（）A.車等人B.人等車C.車等款D.款等車標準答案：c.假設投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的季度收益率為2%,則三個投資組合的年化收益率依次為（）A.C>A>BB.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C標準答案：a.關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段，下列說法不正確的是（）A.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵅.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產(chǎn)負債結構、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融學、數(shù)學、概率統(tǒng)計等一系列知識技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理標準答案：a.商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為貸款的主要融資來源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款標準答案：c.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。A.相互作斥、互不共存B.相互獨立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒有關系標準答案：c三.多選題：.操作風險包括下列事件帶來的損失：等A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)政策和工作場所安全性風險D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務操作風險E.實體資產(chǎn)的損壞F.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗及執(zhí)行、交割和流程管理風險標準答案：a,b,c,d,e,f2.下列事項中（）屬于個人儲蓄業(yè)務在辦理開戶與續(xù)存時的主要風險表現(xiàn)。A.無證件/假證件/證件不符或代理開戶手續(xù)不全B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員未在客戶視線內(nèi)進行現(xiàn)金清點操作C.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿、挪用假幣D.柜臺外辦理吸儲業(yè)務E.企事業(yè)或其他單位批量開立個人結算戶標準答案：a,b,c,d,e.放款管理部門或崗位，對提交的提款申請要認真進行審核，逐項審查提款條件的落實情況，主要包括（）以及資信狀況、支付方式、貸后管理等。A.擔保權利B.貸款合同C.貸款額度D.貸款期限E.貸款用途標準答案：a,b,c,d,e.抵押貸款貸款審查、審批的主要風險點（）oA.抵押物權屬的合法性B.抵押物評估取值和抵押率的確認C.貸款期限D.風險度標準答案：a,b.質押貸款，貸款發(fā)放的主要風險點（）A.權利質押登記B.質押品的占有C.質押擔保審核D.質押物占有標準答案：a,b,c.代收代付業(yè)務審查內(nèi)容應包括：（）以及代收代付對方是否屬于合作方業(yè)務客戶等。A.經(jīng)營范圍與其提出業(yè)務申請是否相符B.資金來源C.數(shù)量是否與其經(jīng)營業(yè)務、規(guī)模相匹配標準答案：a,b,c.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。A.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑D.銀行大量挪用客戶存款E.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差標準答案：a,b,c,d,e用的評估流動性風險的方法包括（）。A.缺口分析法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.流動比比率/指標法E.模糊評價法標準答案：a,b,c,d.下列各項中,（）屬于流動性比率/指標。A.利息保障倍數(shù)B.大額負債依賴度C.核心存款指標D.總資產(chǎn)報酬率E.易變負債與總資產(chǎn)的比率標準答案：b,c,e10.流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號主要包括（）oA.盈利水平B.產(chǎn)品業(yè)務的風險水平C.資產(chǎn)負債結構D.資產(chǎn)質量E.所發(fā)行的股票價格下跌標準答案：a,b,c,d.判斷題：.企事業(yè)或其他單位批量開立個人結算戶屬于個人儲蓄業(yè)務在辦理開戶與續(xù)存時的主要風險表現(xiàn)標準答案：正確.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在業(yè)務辦理過程中，使用重要空白憑證時可以挑選號碼，無須順號使用。標準答案：錯誤.貸款業(yè)務對單一客戶提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務要全部納入授信范圍，實行綜合授信管理。.對企事業(yè)單位發(fā)放信用貸款，要向有關部門實地核查工商營業(yè)執(zhí)照原件、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等資料的真實性。標準答案：正確.對賬完畢，收回的余額對賬單應盡快統(tǒng)一銷毀。標準答案：錯誤.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時逐份銷號，在銷號單上注明銷號日期，號碼可銜接，也可跳號使用。標準答案：錯誤.風險管理過程中所計算的預期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結果的平均數(shù)即可。標準答案：錯誤.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。標準答案：錯誤.為規(guī)避流動性風險，實際操作中商業(yè)銀行比較合適的做法是長期在總資產(chǎn)中保存大規(guī)模的流動性資產(chǎn)。標準答案：錯誤.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。標準答案：錯誤.單選題：2005年2月，中國銀監(jiān)會召開了國有商業(yè)銀行案件專項治理工作的第一次會議，會后出臺了《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，提出了防范操作風險的（）A.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》B."十三條意見”C.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》D.“八條意見”標準答案：b.機構案件防控（）指中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的理事長或董事長。A.間接責任人B.機構經(jīng)營管理責任人C.直接責任人D.第一責任人標準答案：d.按照國務院領導的重要批示精神，銀監(jiān)會決定，從2009年起用三年時間持續(xù)開展農(nóng)村中小金融機構案件防控治理工作，規(guī)劃提出了分階段三步走目標，即（）A.規(guī)范、強化、提升B.規(guī)范、管理、長效C.規(guī)范化、制度化、常態(tài)化標準答案：a.搶劫銀行業(yè)金融機構或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件是否屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.屬于B.不屬于標準答案：a.（）的賬戶不得違法違規(guī)辦理支取、銷戶業(yè)務。A.掛失、凍結、質押B.掛失、凍結標準答案：a.（）是指由承兌申請人（出票人）簽發(fā)并向開戶銀行申請，委托銀行作為承兌人，經(jīng)銀行審查同意，在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.商業(yè)匯票標準答案：a.某商業(yè)銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經(jīng)風險調整的收益率（）A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%標準答案：a.某商業(yè)銀行蘋事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002—2007年問，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其（）A.聲譽風險、市場風險和操作風險.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險標準答案：b.經(jīng)濟資本事商業(yè)銀行為應對未來一定時期內(nèi)—而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_和風險管理策略。A.預期損失；實際風險水平B.非預期損失；實際風險水平C.災難性損失；預期風險水平D.非預期損失；預期風險水平標準答案：b10.在現(xiàn)金流分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）.A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險B.商業(yè)銀行流動性相對充足C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資標準答案：a三.多選題：.內(nèi)部控制應該包括（）等要素A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正標準答案：a,b,c,d,e2.間接責任人，具體可劃分為機構案件防控第一責任人及（）。A.知情人B.機構經(jīng)營管理責任人C.其他間接責任人D.相關負責人標準答案：b,c3.下列事項中（）屬于個人儲蓄業(yè)務在辦理開戶與續(xù)存時的主要風險表現(xiàn)。A.無證件/假證件/證件不符或代理開戶手續(xù)不全B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員未在客戶視線內(nèi)進行現(xiàn)金清點操作C.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿、挪用假幣D.柜臺外辦理吸儲業(yè)務E.企事業(yè)或其他單位批量開立個人結算戶標準答案:a,b,c,d,e.貸后管理的主要風險點（）。A.現(xiàn)金流向B.風險預警C.檔案管理D.借款人身份E.借款人賬戶管理標準答案：a,b,c.對作廢重要空白憑證或有價單證應及時（）,并納入當日傳票作附件裝訂。A.加蓋“作廢”戳記B.剪角處理C.會計主管簽字確認標準答案：a,b,c.柜員尾箱出入網(wǎng)點庫時，嚴格執(zhí)行''五同規(guī)定"，即（）,使柜員之間相互監(jiān)督和相互制約。A.同開庫B.同進庫C同核對D.同在庫E.同出庫F.同鎖庫，標準答案：a,b,d,e,f.在國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程中.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了（）°A.資產(chǎn)風險管理模式階段.負債風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段E.信用風險管理模式階段標準答案：a,b,c,d8.下列關于資產(chǎn)流動性的說法，正確的有（）.A.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強C.計算資產(chǎn)流動性時應包括商業(yè)銀行所持有的各類資產(chǎn)D.一般從零售客戶和公司/機構客戶對商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性進行分析E.商業(yè)銀行應當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度標準答案：a.b,e.流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。A.信用和聲譽風險B.市場風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.外匯風險標準答案：a,b,c,d10..常用的評估流動性風險的方法包括（）oA.缺口分析法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.流動比比率/指標法E.模糊評價法標準答案：a,b,c,d.判斷題：.客戶持卡或無折辦理多筆相同金額存款業(yè)務時，銀行（信用社）經(jīng)辦人員少存入其中一筆或幾筆，可采用重印方式打印憑證。標準答案：錯誤.客戶持卡或無折辦理多筆相同金額存款業(yè)務時，銀行（信用社）經(jīng)辦人員少存入其中一筆或幾筆，可采用有印方式打印憑證。標準答案：錯誤.各機構管理檢查部門和單位負責人要對只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務的特定客戶情況應予以重點關注。標準答案：正確.各機構管理檢查部門和單位負責人要對只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務的特定客戶情況應予以重點關注。標準答案：正確.加強對利息金額的計算和利息憑證真實性的審核，重點檢查：沒有存單支取、直接從應付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金。標準答案：正確.加強對利息金額的計算和利息憑證真實性的審核，重點檢查：沒有存單支取、直接從應付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金。標準答案：正確.銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理貸款。標準答案：錯誤.銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理貸款。標準答案：錯誤.外部對賬時必須面對面的現(xiàn)場逐筆勾對。標準答案：錯誤.外部時賬時必須面對面的現(xiàn)場逐筆勾對。標準答案：錯誤.代收代付業(yè)務應規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預客戶數(shù)據(jù)，為避免風險隱患，可不提供紙質資料。標準答案：錯誤.代收代付業(yè)務應規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務數(shù)據(jù)以防止銀行(信用社)工作人員非法干預客戶數(shù)據(jù)，為避免風險隱患，可不提供紙質資料。標準答案：錯誤.公司治理的核心含義是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。標準答案：正確.公司治理的核心含義是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。標準答案：正確.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越弱。標準答案：錯誤.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越弱。標準答案：錯誤.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行是銀行監(jiān)管的唯一目標。標準答案：錯誤.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行是銀行監(jiān)管的唯一目標。標準答案：錯誤.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫?。標準答案：正確.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫?。標準答案：正確.單選題：.()是指不適當?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關的假設條件、參數(shù)、目標以及其他特征發(fā)生了負面改變，導致銀行損失的可能性A.國家信用風險B.戰(zhàn)略風險C.國家風險標準答案：b.()是指不適當?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關的假設條件、參數(shù)、目標以及其他特征發(fā)生了負面改變，導致銀行損失的可能性A.國家信用風險B.戰(zhàn)略風險C.國家風險標準答案：b.()是銀行風險管理的最高決策機構，對風險管理承擔最終責任，并通過其風險管理委員會和審計委員會進行監(jiān)督。A.董(理)事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.審計委員會標準答案：a.()是銀行風險管理的最高決策機構，對風險管理承擔最終責任，并通過其風險管理委員會和審計委員會進行監(jiān)督。A.董(理)事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.審計委員會標準答案：a.()負責執(zhí)行各項風險管理制度和政策。A.董(理)事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.審計委員會E.監(jiān)事會標準答案：b.()負責執(zhí)行各項風險管理制度和政策。A.董(理)事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.審計委員會E.監(jiān)事會標準答案：b.對新發(fā)案件和重大責任案件實行（）制度，在處理案件直接責任人的同時，嚴肅追究不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關負責人的責任。A.“雙線問責”、“上追兩級”、一案四問責B,“雙線問責上追兩級”、“一案雙問責”標準答案：a.對新發(fā)案件和重大責任案件實行（）制度，在處理案件直接責任人的同時，嚴肅追究不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關負責人的責任。“雙線問責”、“上追兩級”、一案四問責“雙線問責”"上追兩級”、"一案雙問責”標準答案：a.驗資賬戶必須在（）方可為客戶辦理銷戶。A.驗資結束或出具工商行政管理部門不予注冊登記證明后B.在驗資結束后C.出具工商行政管理部門不予注冊登記證明后標準答案：a.驗資賬戶必須在（）方可為客戶辦理銷戶。A.驗資結束或出具工商行政管理部門不予注冊登記證明后B.在驗資結束后C.出具工商行政管理部門不予注冊登記證明后標準答案：a.對隔日的錯賬沖正，（）必須在原錯誤憑證上注明錯誤事由、沖賬日期等，授權人員與經(jīng)辦人員共同簽字負責。A.經(jīng)辦人員B.授權人員C.經(jīng)辦人員與會計主管D.會計主管標準答案：d.對隔日的錯賬沖正，（）必須在原錯誤憑證上注明錯誤事由、沖賬日期等，授權人員與經(jīng)辦人員共同簽字負責。A.經(jīng)辦人員B.授權人員C.經(jīng)辦人員與會計主管D.會計主管標準答案：d.股票投資收益率上升，址可能會給銀行造成（）風險。A.信用B.市場C聲譽D.流動性標準答案：d.股票投資收益率上升，址可能會給銀行造成（）風險。A.信用B.市場C.聲譽D.流動性標準答案：d.在實際操作中，下列哪項是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)標準答案：b.在實際操作中，下列哪項是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)標準答案：b.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）oA.相互作斥、互不共存B.相互獨立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒有關系標準答案：c18.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（ ）oA.相互作斥、互不共存B.相互獨立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒有關系標準答案：c19.處于聲譽風險管理的第一線的部門是（）.A.聲譽風險管理部門B.聲譽風險審計部門C.聲譽風險監(jiān)測部門D.聲譽風險評估部門標準答案：a20.處于聲譽風險管理的第一線的部門是（）.A.聲譽風險管理部門B.聲譽風險審計部門C.聲譽風險監(jiān)測部門D.聲譽風險評估部門標準答案：a三.多選題：.風險因素包括（）如物質條件、（）如道德品行等A.有形因素B.無形因素C.有形條件D.無形條件標準答案：a,b.風險因素包括（）如物質條件、（）如道德品行等A.有形因素B.無形因素C.有形條件D.無形條件標準答案：a,b.（）、（）、（）并稱為銀行的三大主要風險A.市場風險B.信用風險C.國家風險D.操作風險標準答案：a,b,d.（）、（）、（）并稱為銀行的三大主要風險A.市場風險B.信用風險C.國家風險D.操作風險標準答案：a,b,d.在中小金融機構存款業(yè)務領域比較突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客戶存款B.空存C.盜支銀行資金吸儲不入賬標準答案：a,b,c.在中小金融機構存款業(yè)務領域比較突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客戶存款B.空存C.盜支銀行資金吸儲不入賬標準答案：a,b,c.貸款支付的主要風險點（）,A.借款人身份.借款人賬戶管理C.支付方式D.審批意見落實標準答案：a,b,c8.貸款支付的主要風險點（）?A.借款人身份.借款人賬戶管理C.支付方式

D.審批意見落實標準答案：a,b,c.質押貸款，質押物估價取值的主要風險點（A.質押物價值B.估價報告C.質押率標準答案：a,b,c.質押貸款，質押物估價取值的主要風險點（）oA.質押物價值B.估價報告C,質押率標準答案：a,b,c.卡基支付工具包括（A.借記卡B.貸記卡C.儲值片。聯(lián)名卡E.充值卡標準答案：&b,c)?）的方式來應對和吸收預期損失。.)?）的方式來應對和吸收預期損失。A.借記卡B.貸記卡C.儲值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標準答案：a,b,c.商業(yè)銀行通常采用（A.風險分散B.風險轉移C,風險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準備金.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。A.風險分散B,風險轉移C.風險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準備金標準答案：d,e.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層B.組織流程再造與定量分析技術并舉C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險標準答案：b,c,d,e.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層B.組織流程再造與定量分析技術并舉C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險標準答案：b,c,d,e.流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。A.信用和聲譽風險B.市場風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.外匯風險標準答案：a,b,c,d.流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。A.信用和聲譽風險B.市場風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.外匯風險標準答案：a,b,c,d.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。A.關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴E.銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產(chǎn)品標準答案：a,b,c,d,e.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。A.關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴E.銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產(chǎn)品標準答案:a,b,c,d,e.判斷題：.可將授權卡交給柜員，由柜員自行授權。標準答案：錯誤.中小金融機構對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，既可以由法人客戶所在地分支機構一家辦理授信，也可多頭授信。標準答案：錯誤.對關系人可酌情辦理信用貸款。標準答案：錯誤.在辦理抵押登記時，貸款機構必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由抵押人親自在登記窗口領取。標準答案：錯誤.不能辦理差額擔保承兌匯票.外部對賬時必須面對面的現(xiàn)場逐筆勾對。標準答案：錯誤.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不等于0,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。標準答案：錯誤.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。標準答案：錯誤.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫取藴蚀鸢福赫_.只有當外部審計機構按照有關監(jiān)管法律的授權或接受監(jiān)管當局的委托對商業(yè)銀行進行審計時，其工作才具有風險監(jiān)管的性質。標準答案：正確.單選題：.（）是指不適當?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關的假設條件、參數(shù)、目標以及其他特征發(fā)生了負面改變，導致銀行損失的可能性A.國家信用風險B.戰(zhàn)略風險C.國家風險標準答案：b.銀行案件風險屬于（）的范疇，是銀行工作人員（內(nèi)部人）發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內(nèi)外勾結及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失（不良社會影響）的風險。A.信用風險B.道德風險C.政府風險D.操作風險標準答案：d.銀行（信用社）工作人員辦理單位銀行結算賬戶開戶時，要與開戶單位確定至少（）熱線驗證人員，并在熱線驗證函上注明聯(lián)系人員姓名、性別、聯(lián)系方式等，若開戶單位確定的聯(lián)系人員發(fā)生變化應及時變更。A.1名B.2名C.3名標準答案：b.（）銷戶后要及時向人民銀行備案。A.非核準類賬戶B.基本賬戶C.驗資賬戶標準答案：a.（）是指金融機構為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為。A.貼現(xiàn)B.承兌C.轉貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)標準答案：c.對于行政用章、重要業(yè)務印章，實行（）的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。A.“相互制約、使用分離”B.”共同見證、使用分離”“雙人保管、共同見證”“雙人保管、相互制約”標準答案：d.下列關于風險的說法，不正確的是（）A.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的.對于商業(yè)銀行而言，沒有風險就沒有收益C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念D.風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)摸來計量，可以等同于損失本身標準答案：d.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%標準答案：a.如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應收存款為10億元?，F(xiàn)金頭寸為5億元，總負債為900億元，則該銀行核心存款比例為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4標準答案：b.清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）?A.戰(zhàn)略風險識別B.戰(zhàn)略風險評估C.外部審計D.監(jiān)測和報告標準答案：c三.多選題：.操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，具有（）等特征A.內(nèi)生性為主B.涵蓋全部業(yè)務C.難以度量D.發(fā)生概率大標準答案：a,b,c.銀行內(nèi)部控制應當貫徹（）的原則A.全面B.審慎C.有效D.獨立標準答案：a,b,c,d.代收代付業(yè)務主要操作環(huán)節(jié)是（）.A.業(yè)務準入B.代收代付協(xié)議審簽C.業(yè)務受理審核D.數(shù)據(jù)錄入及賬務處理E.資金對賬F.手續(xù)費結算標準答案：a,b,c,d,e,f.保函業(yè)務，審查審批的主要風險點（A.審批權限B.審批C.合同標準答案：a,b.卡基支付工具包括（）oA.借記卡B.貸記卡C.儲值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標準答案：a,b,c.貸記卡發(fā)卡的主要風險點A.信用卡交付B.資料審核C.密碼交付D.客戶資料管理標準答案：a,c,d.關于全面風險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）A.全新的風險管理方法.全面的風險管理范圍C.全球的風險管理體系D.全員的風險管理文化E.全程的風險管理過程標準答案：a,b,c,d,e8.商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的（）決定的。A.客戶規(guī)模B.一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)C.發(fā)放的貸款D.凈利潤E.核心存款標準答案：b,c,e.流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。A.信用和聲譽風險B.市場風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.外匯風險標準答案：a,b,c,d.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）.A.危機現(xiàn)場處理B.提高日常解決問題的能力C.危機處理過程中的持續(xù)溝通D.管理危機過程中的信息交流E.制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃標準答案：a,b,c,d,e.判斷題：.謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。標準答案：正確.一般性貸款，信貸調查人員要對貸前調查的真實性負責。標準答案：正確.借款憑證必須由借款人本人到營業(yè)場所面簽。銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認真核對借款人身份及身份證件。標準答案：正確.保證貸款發(fā)放后，保證人出現(xiàn)影響其代償能力的不利情形或抽逃轉移資金，應要求借款人提供新的擔保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔保證責任。標準答案：正確.對大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應主動進行短信提示、告知。標準答案：正確.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時逐份銷號，在銷號單上注明銷號日期，號碼可銜接，也可跳號使用。標準答案：錯誤.信用風險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風險通常會影響商業(yè)銀行負債的流動性。標準答案：錯誤.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)。標準答案：錯誤.良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之」有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。標準答案：正確.ROCA評級法主要針對中國的國有銀行。標準答案：錯誤.單選題：.（）中國銀監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》A.2004年6月B.2007年5月C.20世紀90年代D.21世紀初標準答案：b.為防止銀行權力過于集中，失去制約，指引規(guī)定銀行（）和（）應當分設。A.董（理）事長、監(jiān)事長B.行長（主任）、監(jiān)事長C.董（理）事長、行長（主任）董事、見識標準答案：c3.）是指貸款人按照《擔保法》規(guī)定的擔保方式，以第三人承諾在借款人不能償還3.貸款本息時，按規(guī)定承擔一般保證責任和連帶責任而發(fā)放的貸款。A.抵押貸款B.保證貸款C.質押貸款標準答案：b.存款證明書的有效期由（）決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應進行凍結，對存款證明書副本及凍結情況定期進行檢查。A.存款人B.銀行標準答案：a.貸記卡授信審批的主要風險點A.申請人資信B.客戶資料管理C.資料審核標準答案：c.在網(wǎng)點領用重要空白憑證必須手續(xù)齊全，并實行（）制度。A.事先預約、提前匯報B.完善手續(xù)、雙人領用C.事先預約、雙人領用標準答案：c.經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，甲方案的標準差比乙方案的標準差大，但甲、乙兩方案的期望值不同，則甲方案的風險與乙方案的風險相比（）A.條件不是，無法確定.相等C.較小D.較大標準答案：a.現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是（）A.風險收益率分析B.歐式期權定價模型C.哈瑞馬柯維茨提出的投資組合理論D.威廉夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型.下列各項屬于流動性風險預警的融資指標的是（）。A.融資成本上升B.資產(chǎn)質量下降C外部評級下降D.所發(fā)行的股票價格上升標準答案：a.下列（）可用于銀行評估未來擠兌流動性風險。A.現(xiàn)金流分析B.久期分析法C.缺口分析法D.情景分析標準答案：d三.多選題:1.2006年3月，中國銀監(jiān)會召開第八次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，要求重點整治銀行等案件多發(fā)的關鍵環(huán)節(jié)（）A.印鑒密押B.空白憑證C.金庫尾箱D.查詢對賬E.重要崗位F.授權卡（柜員卡）標準答案：a,b,c,d,e,f.信用貸款評級授信的主要風險點（）.A.評級真實性B.評級人身份C.評級結果調整標準答案：a,c.抵押貸款，辦理抵押登記的主要風險點（）?A.抵押登記辦理B.抵押登記信息C.抵押登記期限.外部對賬，面對面勾對對賬的主要風險點（）A.對賬人員B.對賬場所C.對賬頻率D.賬務勾對E.結果確認F.資料保管標準答案：a,b,c,d,e,f.股金業(yè)務包括（）等A.入（擴）股B.轉讓C.繼承/贈與D.資格股退股E.股金證掛失F.股金分紅標準答案：a,b,c,d,e,f.憑證領用與保管的主要風險點（）A.領用手續(xù)B.領用人C.入庫交接與保管D.保管人標準答案：a,c.在商'業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.績效考核.資本配置C.目標設定D.業(yè)務決策E.計量損失標準答案：a,b,c,d.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。ǎ┑确椒?，控制信用風險。A.信用衍生產(chǎn)品B.限額管理C.資產(chǎn)證券化D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理標準答案：a,b,c,d,e.在國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程中.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了（）oA.資產(chǎn)風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段E.信用風險管理模式階段標準答案：a,b,c,d.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。A.關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴E.銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產(chǎn)品標準答案:a,b,c,d,e.判斷題：.貸前調查應配備專職調查人員，堅持雙人調查，屬關系人的應予以回避。標準答案：錯誤.信貸審查人員必須嚴格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務審查的具體要求對相關資料進行審查，明確提出審查意見和防范風險及控制措施，對審查內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負責。標準答案：正確.合同內(nèi)容應當使用打印機打印，不得使用鋼筆、簽字筆、鉛筆填寫。標準答案：錯誤.銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理銀行承兌匯票。標準答案：錯誤.重要空白憑證只有在使用時才納入業(yè)務系統(tǒng)管理.尾箱就是現(xiàn)金庫房標準答案：錯誤.操作風險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。標準答案：錯誤.如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機。標準答案：正確.作為聲譽的發(fā)言人不需要具有法律背景。標準答案：錯誤.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行是銀行監(jiān)管的唯一目標。標準答案：錯誤.單選題：.（）是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件導致?lián)p失的風險A.內(nèi)部欺詐B.操作風險C.經(jīng)營風險D.一般性風險標準答案：b.在貸款業(yè)務的一般流程中，是先進行信用等級評定，還是先進行貸前調查。A.先進行信用等級評定B.先進行貸前調查標準答案：a.（）是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。A.貼現(xiàn)B.承兌.貼現(xiàn)業(yè)務的一般流程：（）oA.貼現(xiàn)申請--受理與調查-審查、審批-簽訂合同-出賬-到期收回B,承兌-貼現(xiàn)申請--受理與調查-審查、審批-簽訂合同-出賬-到期收回標準答案：a.貸記卡按持卡人資信狀況不同分為（）。A.金卡和普通卡B.主卡和副卡標準答案：a.貸記卡授信審批的主要風險點A.申請人資信B.客戶資料管理C.資料審核標準答案：c.在日益復雜、多變的市場環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，（）A.市場風險B.囚家風險C.操作風險D.聲譽風險標準答案：d.（）是最具流動性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款標準答案：a.（）屬于零售性質的資金。A.法律風險B.市場風險C.國家風險D.流動性風險.超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪項？（）A.財政比存款B,保證金C.活期存款D.應解匯款標準答案：a.多選題：.市場風險可以分為、。A.利率風險B.匯率風險（包括黃金）C.債券價格風險D.股票價格風險E.商品價格風險標準答案：4bde2.中小金融機構公司治理建立的“三會一層”，是指（）的公司治理架構。A.股東（社員）大會B.董（理）事會C監(jiān)事會D.高級管理層E.職工代表大會標準答案：a,b,c,d3.2006年3月，中國銀監(jiān)會召開第八次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，要求重點整治銀行等案件多發(fā)的關鍵環(huán)節(jié)（）A.印鑒密押B.空白憑證C.金庫尾箱D.查詢對賬E.重要崗位F.授權卡（柜員卡）標準答案：a,b,c,d,e,f4.存款支取與銷戶時申請與審核的主要風險點包括（）.A.客戶表現(xiàn)B.存折（單、卡）真實性C.客戶證件審核D.無折取款E.非正常銷戶、異常交易F.付款記賬順序標準答案:a,b,c,d,e,f.抵押貸款，辦理抵押登記的主要風險點（）。A.抵押登記辦理B.抵押登記信息C.抵押登記期限標準答案：a,b,c.保函類業(yè)務的操作環(huán)節(jié)為（）?A.申請受理B.調查審查審批C.反擔保落實D.保函出具E.保函管理。標準答案：a,b,c,d,e.在商業(yè)銀行總體層面匕經(jīng)風險調整的收益率RAROC可以用于（ ）方面的管理。A.績效考核.資本配置C.目標設定D.業(yè)務決策E.計量損失標準答案：a,b,c,d.如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面房地產(chǎn)企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括（）oA.戰(zhàn)略風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險E.國家風險.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失B,能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用標準答案：a,c,e.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應當闡述的內(nèi)容包括（）。A.所涉及的風險因素B.潛在收益C.可以接受的風險水平D.預期風險損失和財務分析E.銀行自身資本狀況標準答案：a,b,c,d判斷題.在公司治理中，制衡過多將導致效率的降低，往往導致關聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。標準答案：錯誤.內(nèi)部控制的核心是有效防范各種風險。標準答案：正確.一般性貸款，信貸調查人員要對貸前調查的真實性負責。標準答案：正確4合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后做出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應注明，避免產(chǎn)生歧義。標準答案：錯誤.保證貸款，借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期的，可直接與信用社（銀行）續(xù)簽保證合同，無須征得保證人書面同意。標準答案：錯誤.銀行承兌匯票簽發(fā)進行調查時不對匯票用途進行調查。標準答案：錯誤.風險管理過程中所計算的預期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結果的平均數(shù)即可。標準答案：錯誤.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的根本原因。標準答案：錯誤.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。標準答案： 錯誤.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風險的識別。標準答案：錯誤判斷題.對于信用風險和操作風險來說。一般原則是風險高收益高，風險低收益低。風險與收益存在對應關系，他們是一種投資風險或帶有投機性的風險。錯誤.發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單，卡）辦理業(yè)務時，銀行（信用社）無權扣留原存折（單，卡）。錯誤.密碼掛失必須本人辦理，不允許代辦掛失。 正確.代收代付業(yè)務應規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務以防止銀行（信用社）工作人員非法干預客戶數(shù)據(jù)，為避免風險隱患，課不提供紙質資料。 錯誤5保證金繳存金額與抵（質）押擔?；虻谌竭B帶責任保證擔?？傤~,必須覆蓋出具保函的擔保金額。 正確.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時逐份銷號，在銷號單上注明銷號日期，號碼可銜接，也可跳號使用。 錯誤.最低資本充足率要求，監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查以及市場約束，是《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。 正確8商業(yè)銀行的風險管理部門應當與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風險管理策略。 錯誤.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫取?正確.在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場監(jiān)督對現(xiàn)場檢查起指導作用。正確判斷題.收繳假幣應在客戶視線內(nèi)雙人辦理，單人復核，當面予以收繳，加蓋“假幣”戳記。 錯誤.營業(yè)網(wǎng)點日終簽退后，需要重新簽到進入系統(tǒng)辦理業(yè)務的，必須經(jīng)主管人員授權，并在專用登記簿上詳細紀律有關情況。正確.銀行（信用社）工作人員可以自行辦理本人業(yè)務，或在本業(yè)務區(qū)域內(nèi)代他人辦理業(yè)務。 錯誤4修改客戶信息資料，須由客戶提出變更申請，并出具有關證明文件和本人有效身份證件。 正確.中小金融機構對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理授信。 正確.借款憑證必須有借款人本人到營業(yè)場所面簽，銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認真核對借款人身份及身份證件。 正確.風險與收益是相互影響，相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規(guī)律。 錯誤8商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢，此類風險屬于市場風險。錯誤.在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，主動放棄對某一產(chǎn)業(yè)、某一企業(yè)或某一項目的貸款是不可取的。 錯誤.央行宣布上調利率0.5%可能會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構。 正確單選題.（A結算風險）是交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方不能履約的風險。.（A掛失、凍結、質押）的賬戶不得違法辦理支取、銷戶業(yè)務。.（A單位定期存款、通知存款、一般賬戶）銷戶，必須以轉賬結算方式將銷戶本息轉到基本賬戶或其他指定賬戶。.質押貸款，貸后管理與風險處置的主要風險點是（B質押物狀態(tài)）.質押貸款，貸款收回與注銷質押登記的主要風險點是（A質押物返還）.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比（D流動性風險）.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（D利率風險）8關于金融風險可能造成的損失，下列說法正確的是（A金融風險可能造成的損失可以分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失）.以下關于商業(yè)銀行借入流動性描述，錯誤的是（D商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)）單選題1.我國政府為公司治理結構開發(fā)出了第一個國際標準（B）B.經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的《公司治理結構原則》.（B）指在其職責范圍內(nèi)，不履行或不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果負間接責任的中小金融機構從業(yè)人員。B間接責任人.存款業(yè)務辦理一般分為（A）等環(huán)節(jié)。A開戶、續(xù)存、支取、銷戶.個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。 B單位銀行結算賬戶.對隔日的錯帳沖正，（D）必須在原錯誤憑證上注明錯誤事由、沖賬日期等，授權人員與經(jīng)辦人員共同簽字負責。D會計主管.（C轉貼現(xiàn)）是指金融機構為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，在以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為。.關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段，下列說法不正確的是（ ）A負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行又主動負債變?yōu)楸粍迂搨?（C國家風險）屬于零售性質的資金。.對于核心存款，商業(yè)銀行可將其（B15%）投入流動資產(chǎn)。.對于風險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風險，采取的措施是（C盡量避免或高度重視）單選題1.個人儲蓄存款業(yè)務主要包括（）等種類。A.活期儲蓄，定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款B.活期儲蓄，定期儲蓄、定活兩便儲蓄.C.活期儲蓄，定期儲蓄標準答案：A2.掛失業(yè)務包括（）oAo憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。B.憑證掛失、密碼掛失標準答案：A.根據(jù)具體信貸業(yè)務的特點選擇合同文本。借款人為法人或其他組織的，適用（）客戶類合同文本。A.自然人B法人C.借款人D.企業(yè)標準答案：B.一般性貸款貸款收回的主要風險點（ ）.A.收貸收息入賬、貸款本息計收。B.審查借款人風險狀況、收貸收息入賬、貸款本息計收。標準答案：A.（）是指以所有權之外的財產(chǎn)權為標的物，設定質押發(fā)放的貸款。A動產(chǎn)質押貸款B權利質押貸款C不動產(chǎn)質押貸款標準答案：B.（）是指銀行受單位或個人客戶委托，利用自身的結算便利，為委托單位和個人辦理代收（代扣）、代付（代發(fā)）的業(yè)務。A.代收代付業(yè)務B.對外擔保業(yè)務C.保函業(yè)務D.資信證明業(yè)務E.中間業(yè)務標準答案：A.下列關于商業(yè)銀行操作風險的描述，正確的是（）oA.操作風險說到底就是內(nèi)部控制，內(nèi)部控制做好了就不會產(chǎn)生操作風險B.商業(yè)銀行之所以承擔操作風險是由于其能夠帶來盈利C操作風險包括法律風險，但不包括聲譽和戰(zhàn)略風險。D.操作風險就是除信用風險和市場風險之外的風險標準答案：C.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（）比率維持在（）以上。A.15%B.20%C.25%D.30%標準答案：A.在實際操作中，下列哪項是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)標準答案：B10.下列各項屬于流動性風險預警的融資指標的是（）oA,融資成本上升B.資產(chǎn)質量下降C.外部評級下降D.所發(fā)行的股票價格上升標準答案：A多選題1.存款支取與銷戶時申請與審核的主要風險點包括（ABCDEF ）A.客戶表現(xiàn)Bo存折（單、卡）真實性Co客戶證件審核Do無折取款Eo非正常銷戶、異常交易Fo付款記賬順序。標準答案：ABCDEF2,辦理存款支取與銷戶的資料返還和付款時的主要風險點包括(ABCDE)Ao憑證簽字確認Bo配款支付Co錢幣真?zhèn)蜠o資料返還Eo存檔保管、銷毀F.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿'挪用假幣標準答案：ABCDE.對公存款是()將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款單位的負責。(ABCDEF)A機關B團體C部隊D企事業(yè)單位E個體工商戶F其他組織標準答案：ABCDEF.一般性貸款，貸前調查內(nèi)容包含企業(yè)是否涉入(ABCDEF)等事項A兼并B被兼并C合并D分立E重大訴訟F破產(chǎn)標準答案：ABCDEF.自助業(yè)務形式包括自助銀行、銀亭、自助設備單機等，可以設置為（AC）A在行式B.直管式C離行式D.托管式標準答案：AC6印、押運輸?shù)闹饕L險點（CD）A.押運人B.設備C.運輸D交接標準答案：CD.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。ˋBCDE）等方法，控制信用風險。A信用衍生產(chǎn)品B限額管理C資產(chǎn)證券化D資產(chǎn)組合管理E統(tǒng)一授信管理標準答案：ABCDE.商業(yè)銀行通常采用（DE）的方式來應對和吸收預期損失。A.風險分散B.風險轉移C.風險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準備金標準答案：DE.下列關于久期缺口的說法，正確的是（ACDE）A當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強。B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價位增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強。C當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性也隨之降低。D久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著E久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生。標準答案：ACDE10.在戰(zhàn)略風險評估中，應有專家審核的假設條件主要有（BDE）A.公司的整體戰(zhàn)略B利率變化及預期C.公司治理結構D整休經(jīng)濟指標E信用風險參數(shù)標準答案：BDE多選題.（A風險因素）（B風險事件）和（D風險結果）是風險的基本構成要素。.操作風險包括下列事件帶來的損失：等A內(nèi)部欺詐B外部欺詐C就業(yè)政策和工作場所安全性風險D客戶、產(chǎn)品和業(yè)務操作風險E實體資產(chǎn)的損壞F業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗及執(zhí)行、交割和流程管理風險.《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供了可供選擇的風險經(jīng)濟資本計量方法，即A標準法B高級計量法C基本指標法.銀行內(nèi)部控制應當貫徹（ ）原則。A全面B審慎C有效D獨立5中小金融機構合規(guī)文化建設的內(nèi)容（ ）A合規(guī)創(chuàng)造價值B合規(guī)從高層做起C合規(guī)人人有責D主動合規(guī)E有效互動.柜員尾箱出入網(wǎng)點庫時，嚴格執(zhí)行“五同規(guī)定”，即（ABDEF）,使柜員之間互相監(jiān)督和互相制約。A同開庫B同進庫D同在庫E同出庫F同鎖庫.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A績效考核B資本配置C目標設定D業(yè)務決策.下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的描述，正確的有（）oA戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理C良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行受益D戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對手潛在威脅的洞察力。9下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（ ）A關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道B銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅消減信貸額度C市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息D銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴E銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產(chǎn)品10.在戰(zhàn)略風險評估中，應有專家審核的假設條件主要有（）B利率變化及逾期D整休經(jīng)濟指標E信用風險參數(shù)多選題.銀行風險管理是指銀行通過風險識別、計量（評估）、監(jiān)測、控制或緩釋等方法，（）經(jīng)營中的風險，在追逐利益的同時，維護銀行安全的行為。A預防B回避C分散D轉移E承受.作為風險經(jīng)濟資本計量方法中的一種，標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為（D8）類產(chǎn)品線。3我國銀行業(yè)監(jiān)管機構，借鑒國際先進經(jīng)驗并結合我國銀行公司治理的特殊性，分別頒布實施了（）A《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》B《股份制商業(yè)銀行獨立董事、外部監(jiān)事制度指引》.貼現(xiàn)業(yè)務，辦理貼現(xiàn)時的主要風險點（）oC貼現(xiàn)合同 D貼現(xiàn)款項的劃轉E貼現(xiàn)后票據(jù)的保管 F截留、挪用貼現(xiàn)利息.保函類業(yè)務的操作環(huán)節(jié)為（ABCDE）A申請受理 B調查審查審批C反擔保落實D保函出具E包含管理.自動設備外掛的主要風險點（ABCDEF）A門禁刷卡器B插卡口C鍵盤D出鈔口E攝像裝置F宣傳廣告（客服電話）.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有（ACE）A會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上C監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢E會計資本的數(shù)量應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。.商業(yè)銀行通常采用（DE）的方式來應付和吸收預期損失。D沖減利潤E提取損失準備金.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（BCDE）B組織流程再造與定量分析技術并舉C風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段D風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理E風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別，計量、監(jiān)測和控制風險.關于良好的聲譽風險管理體系的作用，下列說法正確的是（ABD）A能夠增進和投資者的關系B能夠最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求D能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力一.判斷題：要分清責任范圍，貫徹"四眼原則”，即雙人同時盯住一筆業(yè)務的職責分離原則，理解為雙人，以防止單個人辦理業(yè)務（“一手清”）時出現(xiàn)差錯或舞弊行為。（2分）E正確c錯誤銀行（信用社）經(jīng)辦人員在業(yè)務辦理過程中，使用重要空白憑證時可以挑選號碼,無須順號使用。＜2分）c正確E錯誤嚴格控制單位賬戶支票等重要空白憑證的申購數(shù)量。單位持有空白支票數(shù)量過多時，不再受理中購業(yè)務。（2分）E正確匚錯誤合同內(nèi)容應當使用鋼筆、簽字筆、鉛筆填寫或使用打印機打印。（2分）c正確E錯銀行承兌匯票貼現(xiàn)，對票據(jù)應使用儀器查驗，這樣有助于減免人工查驗的成本。（2分）匚正確同一銀行的網(wǎng)點間可以相互調劑重要空白憑證，無須通過上級憑證管理部門：，口正確E錯誤信用風險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風險通常會影響商業(yè)銀行負債的流動性。。分）區(qū)正確「錯誤無論何種組織架構，風險管理委員會都應當與風險管理部門、業(yè)務部門和信息/技術部門保持密切聯(lián)系，隨時獲取相關的風險信息，并定期對所有業(yè)務單位及商業(yè)銀行整體風險狀況進行仔細評估。（2分）正確c錯誤運用流動性指標分析銀行流動性風險時，銀行的規(guī)模對其一般沒有影響?？谛正確E錯誤聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，其原因主要由商業(yè)銀行的內(nèi)部因素造成。。分）匚正確二.單選題：中小金融機構要建立內(nèi)部控制措施，要分清責任范圍，貫徹“四眼原則”，此處對“四眼”的理解為（）（2分）「A.雙人CB.四只眼睛Cc兩只眼睛來自市場拓展系統(tǒng)，兩只眼睛來自風險控制系統(tǒng)掛失業(yè)務包括（）。（2分）CA.憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失CB.憑證掛失、密碼掛失根據(jù)具體信貸業(yè)務的特點選擇合同文本。借款人為自然人的，適用（）客戶類合同文本。（2分）口A.自然人CB.法人CC借款人CD企業(yè)（）是指以所有權之外的財產(chǎn)權為標的物，設定質押發(fā)放的貸款。（2分）CA.動產(chǎn)質押貸款B.權利質押貸款C.不動產(chǎn)質押貸款（）是銀行受委托單位之托，通過其在銀行開立的賬戶，向指定人發(fā)放資金的業(yè)務。（2分）CA.代付類業(yè)務CB.代收類業(yè)務準貸記卡可以透支嗎？（2分）CA可以CB.不可以股票投資收益率上升，址可能會給銀行造成（）風險。（2分）匚A.信用口B.市場口C.聲譽CD.流動性在實際操作中，下列哪項是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）（2分,「A.出售流動資產(chǎn)CB.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)（）屬于零售性質的資金。（2分）CA.法律風險CB.市場風險口C.國家風險CD.流動性風險10.對于風險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風險，采取的措施是（）。（2分，CA.采取必要措施CB.密切關注匚C.盡量避免或高度重視CD.接受風險三多選題：1.風險因素包括（）如物質條件、（）如道德品行等（6分）廠A有形因素廠B.無形因素C.有形條件D.無形條件國家風險存在于國際間的（）。（6分）廠A.政府來往廠B.經(jīng)濟貿(mào)易FC.金融交易活動廠D.民間往來3.在我國銀行管理實踐中，大體可以歸納為人員風險、（）及外部事件四類風險（6分）「A.IT系統(tǒng)及技術風險廠B.流程風險廠C.管理風險廠D.內(nèi)部風險4.在操作風險七種類型中，有兩大類可直接導致銀行案件，即（）（6分）廠A.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗廠B.外部欺詐廠C.內(nèi)部欺詐廠D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務操作風險E.實體資產(chǎn)的損壞1F.執(zhí)行、交割和流程管理風險5.一般性貸款，貸前調查的主要風險點是（）以及中介機構等出具的相關文件資料（6-廠A.借款人及擔保人的主體資格廠B.法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信情況廠C.貸款的真實用途廠D.借款人還款來源及還款能力廠E.擔保人的擔保能力廠F.借款人和擔保人的還款與擔保意愿6.《物權法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定”J'以出質的其他財產(chǎn)權利“分）廠A.匯票、支票、本票廠B.債券、存款單廠C.倉單、提單廠D.uJ以轉讓的基金份額、股權廠E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權F.應收賬款7.商業(yè)銀行在風險管理中引入經(jīng)濟資本及經(jīng)風險調整的資本收益率（）.有利于（）。，6分）廠A.優(yōu)化經(jīng)濟資本在各類業(yè)務間的配置廠B.揭示商業(yè)銀行在盈利的同時所承擔的風險水平廠C.有效控制商業(yè)銀行的總體風險水平FD.反映盈利的長期穩(wěn)定性FE.完全代替股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）8.在國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程中.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了（）o（6分）廠A.資產(chǎn)風險管理模式階段廠B.負債風險管理模式階段廠C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段廠D.全面風險管理模式階段廠E.信用風險管理模式階段9.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。（6分）廠A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強1 B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價位增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強廠C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低廠D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著rE.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生10.商業(yè)銀行需要定期對因（）所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進行預測和分析，力圖準確判斷未來特定時段的資金凈需求。（6分）廠A.資產(chǎn)廠B.負債廠C.債券市場廠D.表外項目E.股票市場2011年度風險防控主題活動測試題題庫一.判斷題：（紅色為標準答案）1.中國銀監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，參考《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，結合我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理實際，將操作風險定義為：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成報失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（2分）正確錯誤2.可以用一種方法對各類操作風險進行準確的識別和計量er）正確借誤3.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在業(yè)務辦理過程中，使用重要空白憑證時可以挑選號碼，無須順號使用。（2分）正確錯誤4.加強對?利息金額的計算和利息憑證真實性的審核，重點檢查：沒有存單支取、直接從應付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金。（2分）正確錯誤5.貸審會要按照規(guī)定程序審批貸款，嚴禁逆程序、缺程序審批貸款，但在特殊情況下，可簡化程序審批貸款。（2分）正確錯誤6.貸后管理需要及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預警。正確錯誤7.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項資產(chǎn)的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。分）正確錯誤8.對商業(yè)銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業(yè)務部門無關。;浦正確錯誤9.以風險為本的銀行監(jiān)管是?種最具成本效益的監(jiān)管方式，也代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管的主流。分）正確錯誤10.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫?。正確錯誤二.單選題：1.對大多數(shù)銀行來說，（）是銀行最大、最明顯的信用風險來源（2分）A.存款B.風險投資C貸款（授信業(yè)務）D.借款2.（）是指不適當?shù)奈磥戆l(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關的假設條件、參數(shù)、目標以及其他特征發(fā)生了負面改變，導致銀行損失的可能性.分A.國家信用風險B.戰(zhàn)略風險C.國家風險3.為防止銀行權力過于集中，失去制約，指引規(guī)定銀行（）和（）應當分設。（2分）A.董（理）事長、監(jiān)事長B.行長（主任）、監(jiān)事長C.董（理）事長、行長（主任）董事、見識4.（）是銀行的基本業(yè)務，是銀行資金的主要來源（2分）A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.清算業(yè)務5.銀行承兌匯票業(yè)務遵循（）管理原則。（2分）“審貸分離、分級管理、集中簽發(fā)、責權分明、穩(wěn)健經(jīng)營”“先評級、后授信、再用信”6.錢款交接不合規(guī)，交接時間;地點;人員管理混亂;如款箱等車，或押運人員未護送款箱安全進入營業(yè)室即離開等屬于下列哪項工作的風險表現(xiàn)JA.營業(yè)場所安全B.解款押運C.金庫管理7.（）是最具流動性的資產(chǎn)。（2分）A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款8.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。（？分）A.相互作斥、互不共存B.相互獨立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒有關系9.客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，增強對客戶/公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義？（ ）（21A.提高商業(yè)銀行的聲譽B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險10.對于風險發(fā)生的可能性高而且影響整著的戰(zhàn)略風險，采取的措施是（）.（［分A.采取必要措施B.密切關注C.盡量避免或高度重視D.接受風險三.多選題：銀行內(nèi)部控制的目標（6分）A.明確劃分股東（社員）、董（理）事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任和利益而形成的相互制衡關系B.確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保風險管理體系的有效性E.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。2006年3月，中國銀監(jiān)會召開第八次全國銀行業(yè)案件專項治理工作會議，要求重點整治銀行等案件多發(fā)的關鍵環(huán)節(jié)（）（6分）A.印鑒密押B.空白憑證C.金庫尾箱D.查詢對賬E.重要崗位F.授權卡（柜員卡）信用貸款評級授信的主要風險點（）.（6分）A.評級真實性B.評級人身份C.評級結果調整保證貸款貸前調查的主要風險點（）.（6分）A.擔保資料的真實性B.保證人代償能力C.保證人的擔保意愿D.保證人信用記錄E.關聯(lián)人交叉擔?；蚧ケ＝栌浛ǎ粗》绞降牟煌?，分為（）（6分）A.轉賬k（含儲蓄卡）

B.儲值卡C.密碼式借記卡D.簽名式借記卡自助設備外掛的主要風險點「，浦A門禁刷卡器B.插卡口C.鍵盤D.出鈔口E.攝像裝置F.宣傳廣告（客服電話）（6分）8.（6分）8.）的構成狀況。不分）A.風險分散B.風險轉移C.風險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準備金商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構是指在未來特定時段內(nèi)，（A.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量D.到期資產(chǎn)與到期負債E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號主要包括（）.（6分）A.盈利水平B.產(chǎn)品業(yè)務的風險水平C.資產(chǎn)負債結構D.資產(chǎn)質量E.所發(fā)行的股票價格下跌10.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）?,6分）A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平C.強化J'商業(yè)銀行卻于潛在威脅的洞察力D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失E.能夠預先識別所彳i潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用判斷題.在公司治理中，制衡過多將導致效率的降低，往往導致關聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。標準答案：錯誤.內(nèi)部控制的核心是有效防范各種風險。標準答案：正確.一般性貸款，信貸調查人員要對貸前調查的真實性負責。標準答案：正確4合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后做出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應注明，避免產(chǎn)生歧義。標準答案：錯誤.保證貸款，借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期的，可直接與信用社（銀行）續(xù)簽保證合同，無須征得保證人書面同意。標準答案：錯誤.銀行承兌匯票簽發(fā)進行調查時不對匯票用途進行調查。標準答案：錯誤.風險管理過程中所計算的預期收益率是?種平均水平的概念，取各種可能的結果的平均數(shù)即可。標準答案：錯誤.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的根本原因。標準答案：錯誤.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。標準答案： 錯誤.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風險的識別。標準答案：錯誤判斷題.對于信用風險和操作風險來說。一般原則是風險高收益高，風險低收益低。風險與收益存在對應關系，他們是一種投資風險或帶有投機性的風險。 錯誤.發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單，卡）辦理業(yè)務時，銀行（信用社）無權扣留原存折（單，卡）。錯誤.密碼掛失必須本人辦理，不允許代辦掛失。 正確.代收代付業(yè)務應規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶提供加密的電子業(yè)務以防止銀行（信用社）工作人員非法干預客戶數(shù)據(jù)，為避免風險隱患，課不提供紙質資料。 錯誤5保證金繳存金額與抵（質）押擔?；虻谌竭B帶責任保證擔?？傤~，必須覆蓋出具保函的擔保金額。 正確.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時逐份銷號，在銷號單上注明銷號日期，號碼可銜接，也可跳號使用。 錯誤.最低資本充足率要求，監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查以及市場約束，是《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。 正確8商業(yè)銀行的風險管理部門應當與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風險管理策略。錯誤.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應具有適當?shù)耐该鞫取?正確.在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場監(jiān)督對現(xiàn)場檢查起指導作用。正確判斷題.收繳假幣應在客戶視線內(nèi)雙人辦理，單人復核，當面予以收繳，加蓋“假幣”戳記。錯誤.營業(yè)網(wǎng)點日終簽退后，需要重新簽到進入系統(tǒng)辦理業(yè)務的，必須經(jīng)主管人員授權，并在專用登記簿上詳細紀律有關情況。正確.銀行（信用社）工作人員可以自行辦理本人業(yè)務，或在本業(yè)務區(qū)域內(nèi)代他人辦理業(yè)務。錯誤4修改客戶信息資料，須由客戶提出變更申請，并出具有關證明文件和本人有效身份證件。正確.中小金融機構對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理授信。正確.借款憑證必須有借款人本人到營業(yè)場所面簽，銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認真核對借款人身份及身份證件。 正確.風險與收益是相互影響，相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規(guī)律。錯誤8商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢，此類風險屬于市場風險。錯誤.在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，主動放棄對某一產(chǎn)業(yè)、某一企業(yè)或某一項目的貸款是不可取的。錯誤.央行宣布上調利率0.5%可能會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構。 正確單選題.（A結算風險）是交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方不能履約的風險。.（A掛失、凍結、質押）的賬戶不得違法辦理支取、銷戶業(yè)務。.（A單位定期存款、通知存款、一般賬戶）銷戶，必須以轉賬結算方式將銷戶本息轉到基本賬戶或其他指定賬戶。.質押貸款，貸后管理與風險處置的主要風險點是（B質押物狀態(tài)）.質押貸款，貸款收回與注銷質押登記的主要風險點是（A質押物返還）.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比。（D流動性風險）.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險時沖策略進行管理的是（D利率風險）8關于金融風險可能造成的損失，下列說法正確的是（A金融風險可能造成的損失可以分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失）9.以下關于商業(yè)銀行借入流動性描述，錯誤的是（D商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)）單選題2.我國政府為公司治理結構開發(fā)出了第一個國際標準（B）B.經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的《公司治理結構原則》.（B）指在其職責范圍內(nèi)，不履行或不正確履