支持社會主義新農(nóng)村建設(shè) 一、隴南市武都區(qū)農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境的基本情況 （一）農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點的設(shè)置 目前，隴南市武都區(qū)農(nóng)村初步形成了以農(nóng)村合作銀行為主體，郵政所為補充的農(nóng)村支付結(jié)算組織體系。從銀行機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)置看，農(nóng)村合作銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)均設(shè)有網(wǎng)點。截止xx年6月底，在全市38個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共設(shè)立了32個營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)，占全市金融網(wǎng)點機構(gòu)的52%。 （二）支付清算網(wǎng)絡(luò)體系的建立 目前，在隴南市武都區(qū)轄內(nèi)以銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，人民銀行大小額支付系統(tǒng)為核心，城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)、農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等共同組成銀行結(jié)算支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，已基本滿足支付結(jié)算資金的需求。但在農(nóng)村地區(qū)，接入到人民銀行大小額支付系統(tǒng)的農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點共計1個，占網(wǎng)點總數(shù)的0.8%。其它金融服務(wù)網(wǎng)點30家，僅接入本行行內(nèi)系統(tǒng)。 （三）非現(xiàn)金支付工具的使用 據(jù)調(diào)查，從xx年上半年隴南市武都區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情況來看：匯兌結(jié)算、支票結(jié)算、銀行卡結(jié)算所占比例大概為47：25：28，由此可見，銀行卡、支票、匯兌是農(nóng)村地區(qū)使用最為普遍的非現(xiàn)金支付工具；匯票、網(wǎng)銀等占比很小，手機銀行、轉(zhuǎn)賬電話等新興的支付工具則剛剛啟動。 二、從隴南市武都區(qū)看當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境的現(xiàn)狀 （一）基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)滯后，資金結(jié)算效率偏低 就隴南市武都區(qū)目前的現(xiàn)狀看，金融機構(gòu)網(wǎng)點萎縮，國有商業(yè)銀行紛紛撤銷出農(nóng)村；其次，受管理體制的局限、技術(shù)、資金、人才等因素的制約，農(nóng)村金融機構(gòu)在全國范圍內(nèi)沒有統(tǒng)一的聯(lián)行系統(tǒng)，部分支付清算業(yè)務(wù)只能通過其他渠道辦理，如異地匯劃業(yè)務(wù)只能通過其他銀行轉(zhuǎn)匯，結(jié)算環(huán)節(jié)多、資金不能及時到賬，增加了資金匯劃的時間，延緩了到賬的速度；第三，大、小額支付系統(tǒng)的強大功能沒有進一步向農(nóng)村延伸，并不是所有金融機構(gòu)均接入該系統(tǒng)，雖然目前以省聯(lián)社為單位，實現(xiàn)了省級農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，但是還沒沒有就本系統(tǒng)接入與大、小額支付系統(tǒng)從而形成有機的支付結(jié)算整體，區(qū)域性支付清算的渠道不暢通等問題依然大面積存在，農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點多、面兒廣的優(yōu)勢面沒有得不到很好的體現(xiàn)和發(fā)揮。第四，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄銀行跨行資金清算需要通過縣級聯(lián)社或縣級支行進行落地中轉(zhuǎn)，資金周轉(zhuǎn)仍較長，較其他商業(yè)銀行相比，資金結(jié)算效率低，使農(nóng)村金融機構(gòu)在金融市場競爭上處于劣勢。 （二）支付結(jié)算方式單一，現(xiàn)金結(jié)算占比較大 隨著農(nóng)村經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農(nóng)村勞動力流動性增加，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)迅速崛起，商品流通日趨活躍，對支付結(jié)算業(yè)務(wù)也提出了更高的要求。而實際情況，受傳統(tǒng)思想的影響，人們對現(xiàn)代化的結(jié)算工具了解較少，對新興的結(jié)算工具不易接受，從而導(dǎo)致非現(xiàn)金結(jié)算不足。由于存在結(jié)算工具種類少、結(jié)算手段落后以及異地資金匯劃業(yè)務(wù)渠道不暢等問題，致使大量客戶流失，直接影響到農(nóng)村金融機構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。 （三）新型結(jié)算工具受限，支付工具結(jié)構(gòu)失衡 目前，縣城以下的銀行業(yè)金融機構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)通用、清算網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施方面投入不足，無法加入現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)，在一定程度上制約了非現(xiàn)金支付工具的推廣和應(yīng)用。就當(dāng)前隴南市武都區(qū)支付結(jié)算工具的使用情況看，網(wǎng)上支付、銀行卡、轉(zhuǎn)賬電話等新型的支付手段，受農(nóng)村地區(qū)相對落后、互聯(lián)網(wǎng)不普及等的制約，發(fā)展緩慢。 （四）服務(wù)質(zhì)量參差不齊，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高 最典型事例是，近年來商業(yè)銀行實行扁平化管理的模式，系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)點和人員大量收縮，支付結(jié)算系統(tǒng)是越來越先進，但對基層金融機構(gòu)的會計結(jié)算人員、臨柜人員等開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)跟不上形勢，使之對支付結(jié)算系統(tǒng)掌握不夠，對非現(xiàn)金支付等認(rèn)識不高。 （五）業(yè)務(wù)拓展能力不足，金融創(chuàng)新有待增強 就欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)來看，不少金融機構(gòu)雖然對未來業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展均有設(shè)計，但在如何適應(yīng)經(jīng)濟金融形勢變化，及時創(chuàng)新發(fā)展新業(yè)務(wù)，滿足市場需要等方面，明顯缺乏實用和系統(tǒng)地規(guī)劃，使得農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展盲目而緩慢。 三、完善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境的對策與建議 （一）加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境建設(shè) 一是大力進行農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的投入和建設(shè)，爭取在農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)上、行政村上普及自動存取款機和POS機，為非現(xiàn)金支付工具的推廣提供最基礎(chǔ)的硬件保障。二是金融機構(gòu)的設(shè)立，要盡量向農(nóng)村地區(qū)傾斜。三是積極推進農(nóng)村支付系統(tǒng)的建設(shè)，構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，逐步擴展并且延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用范圍。在農(nóng)村的營業(yè)網(wǎng)點給予財政補貼、稅收優(yōu)惠等各個方面的政策支持，積極鼓勵金融機構(gòu)在農(nóng)村增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，從而更好地為新農(nóng)村建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 （二）積極做好農(nóng)村支付結(jié)算工作 一是整合和優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)資源，積極發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算中的支柱作用，積極向個體工商戶和廣大農(nóng)民提供多層次的結(jié)算工具和信用工具；二是要，強化宣傳氛圍，使社會公眾盡快了解并主動選擇現(xiàn)代化的支付結(jié)算工具，加大各金融機構(gòu)對新型支付結(jié)算工具的宣傳力度，做到宣傳全覆蓋，不留死角正確引導(dǎo)客戶，提高對非現(xiàn)金支付工具的認(rèn)知度和利用度。 （三）加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新的力度和廣度 縮短業(yè)務(wù)處理時間，提高業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理能力和工作效率。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點和實際，遵循“先易后難，先簡后繁”的原則，逐步建設(shè)以銀行卡為主，匯票、支票等為輔的結(jié)算體系。加快個人支付結(jié)算系統(tǒng)的優(yōu)化升級和功能改造，大力推廣電子銀行業(yè)務(wù)和小額支付系統(tǒng)。 （四）建設(shè)業(yè)務(wù)過硬的高素質(zhì)隊伍 一是建立健全有效的客戶服務(wù)機制和激勵機制。通過合理的確定會計核算崗位，明確各個崗位的責(zé)任，使結(jié)算管理制度逐步走向科學(xué)化、系統(tǒng)化和規(guī)范化，從而為農(nóng)村提供