2025年大學經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)題庫——銀行信貸違規(guī)與犯罪調(diào)查考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.下列不屬于銀行信貸業(yè)務主要風險的是？A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.管理風險2.在銀行信貸調(diào)查中，核實借款人提供的收入證明材料屬于哪個環(huán)節(jié)的工作？A.初步接洽B.資信調(diào)查C.貸款申請審查D.稽核審查3.偽造銀行信貸申請資料，意圖騙取貸款，主要觸犯的是？A.《反不正當競爭法》B.《合同法》C.《刑法》中關于騙取貸款罪的規(guī)定D.《消費者權益保護法》4.信貸審批過程中，由借款人以外的內(nèi)部人員擅自干預審批決策，屬于哪種違規(guī)行為？A.虛報貸款用途B.超授權放貸C.偽造借款合同D.惡意逃廢債務5.根據(jù)相關法律規(guī)定，銀行在查詢個人征信報告時，必須獲得？A.借款人的口頭同意B.借款人的書面授權C.上級主管的批準D.征信中心的推薦6.在信貸犯罪調(diào)查中，向相關單位調(diào)取的交易流水、賬簿等材料屬于哪種證據(jù)？A.書證B.物證C.視聽資料D.證人證言7.對銀行信貸工作人員而言，因違反內(nèi)部控制規(guī)定，造成貸款損失的行為，可能構成？A.詐騙罪B.騙取貸款罪C.玩忽職守罪或職務侵占罪（視情況）D.合同詐騙罪8.以下哪項措施不屬于銀行內(nèi)部防范信貸挪用風險的常規(guī)手段？A.設置貸款資金?？顚Ｓ觅~戶B.加強對貸款資金流向的監(jiān)控C.降低對借款人的信用額度D.定期進行貸款資金用途審查9.涉及大額、異常的信貸資金劃轉(zhuǎn)，銀行通常會采取什么措施進行重點監(jiān)控？A.常規(guī)審核B.普遍預警C.重點標記，加強穿透式核查D.免于關注10.在信貸犯罪偵查中，分析涉案銀行工作人員的動機和利益關系，屬于哪種調(diào)查方向？A.線索核查B.證據(jù)固定C.案情分析D.審訊準備二、填空題1.銀行信貸業(yè)務的核心是評估和管理__________。2.信貸審批流程中，“審貸分離”原則旨在防范__________風險。3.針對信貸欺詐，銀行可利用__________等技術手段進行風險預警。4.調(diào)查騙取貸款犯罪時，核實借款人是否存在虛假陳述是收集__________的關鍵環(huán)節(jié)。5.對于涉嫌信貸犯罪的銀行內(nèi)部人員，偵查機關通常會重點調(diào)查其是否利用職務便利與外部人員__________。6.信貸風險評估中，__________是指借款人無法按時足額償還貸款本息的可能性。7.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，以非法占有為目的，騙取銀行貸款，數(shù)額較大的，構成__________罪。8.調(diào)查信貸違規(guī)或犯罪行為時，確保收集的證據(jù)達到__________、鏈式完整的要求。9.銀行內(nèi)部控制體系應覆蓋信貸業(yè)務的__________、審查、發(fā)放、管理和回收等各個環(huán)節(jié)。10.在處理涉及信貸犯罪的案件時，必須嚴格遵守__________和__________。三、名詞解釋1.信用風險2.信貸挪用3.內(nèi)部控制4.穿透式審查5.經(jīng)濟犯罪偵查四、簡答題1.簡述銀行信貸業(yè)務中常見的內(nèi)部違規(guī)行為及其主要表現(xiàn)形式。2.闡述在信貸犯罪調(diào)查中，初步線索發(fā)現(xiàn)的主要途徑和方法。3.分析銀行信貸風險管理體系在預防和發(fā)現(xiàn)信貸犯罪中的作用。4.簡述調(diào)查信貸騙取貸款罪時，需要重點收集和審查的證據(jù)種類。5.為什么說在銀行信貸違規(guī)與犯罪調(diào)查中，區(qū)分違規(guī)與犯罪至關重要？五、論述題1.結(jié)合當前經(jīng)濟形勢和金融監(jiān)管要求，論述銀行信貸領域面臨的主要風險挑戰(zhàn)以及相應的防控策略。2.選擇一個具體的信貸犯罪案例類型（如騙取貸款、信貸挪用、內(nèi)外勾結(jié)詐騙等），分析其常見作案手法、調(diào)查難點，并提出有效的偵查應對措施。---試卷答案一、選擇題1.D2.B3.C4.B5.B6.A7.C8.C9.C10.C二、填空題1.信用風險2.操作（或道德）3.大數(shù)據(jù)、人工智能（或相關技術）4.證據(jù)5.相互勾結(jié)（或串通）6.信用風險7.貸款詐騙8.客觀真實9.全流程10.法律法規(guī)、操作規(guī)程三、名詞解釋1.信用風險:指借款人因各種原因未能履行合同約定，導致銀行無法按時足額收回貸款本息，從而給銀行帶來損失的可能性。它是信貸業(yè)務最核心的風險。2.信貸挪用:指獲得貸款后，借款人未按照貸款合同約定的用途使用資金，而是用于其他非法或非指定的目的，如揮霍浪費、投資高風險領域、償還其他債務或進行違法犯罪活動等。3.內(nèi)部控制:指銀行內(nèi)部為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列政策、程序、規(guī)則和指南，進行的組織、管理和監(jiān)督活動，旨在保障資產(chǎn)安全、運營高效、信息可靠和合規(guī)經(jīng)營。4.穿透式審查:指銀行在信貸審查過程中，不僅僅停留在表面材料，而是通過多種手段深入調(diào)查借款人、保證人、抵質(zhì)押物以及相關交易的真實性、合法性和合規(guī)性，探究資金最終流向和實際控制關系的一種詳盡審查方法。5.經(jīng)濟犯罪偵查:指公安機關或其他偵查機關依法運用偵查手段，揭露、證實和打擊侵犯經(jīng)濟秩序，危害國家經(jīng)濟安全的犯罪活動的專門工作。四、簡答題1.銀行信貸業(yè)務中常見的內(nèi)部違規(guī)行為及其主要表現(xiàn)形式：*違規(guī)放貸：超越授權放貸、無理由拒絕合規(guī)借款人、向關系人發(fā)放不合規(guī)貸款等。*操作不當：違反審貸分離原則、偽造或篡改貸款資料、違規(guī)辦理貸款展期、違規(guī)進行貸款賬務處理等。*挪用貸款：利用手中的職權或職務便利，將銀行信貸資金挪用本人或他人使用，或用于非貸款合同約定的用途。*貪污侵占：利用職務便利，非法占有銀行信貸資金、貸款物資或借款人支付的款項。*內(nèi)外勾結(jié)：與外部不法分子串通，共同實施騙取貸款、貸款詐騙等犯罪活動。*泄露信息：違規(guī)泄露客戶信息、信貸資料或內(nèi)部機密。*違規(guī)收費：超標準或無依據(jù)向借款人收取費用。2.信貸犯罪調(diào)查中，初步線索發(fā)現(xiàn)的主要途徑和方法：*日常監(jiān)測與預警：利用銀行內(nèi)部系統(tǒng)對異常交易（如大額、頻繁、跨區(qū)域轉(zhuǎn)賬）、異常貸款（如用途不明、期限過長、利率異常）、客戶行為變化（如失聯(lián)、財務狀況惡化）等進行實時監(jiān)控和預警提示。*客戶投訴與舉報：關注來自借款人、擔保人、競爭對手或社會公眾的投訴、舉報信息，其中可能蘊含重要線索。*征信信息分析：通過查詢和分析個人或企業(yè)的征信報告，發(fā)現(xiàn)多頭貸款、逾期記錄、關聯(lián)關系異常等疑點。*內(nèi)部舉報與審計：鼓勵銀行內(nèi)部員工舉報可疑行為，并通過對信貸業(yè)務的定期或不定期審計發(fā)現(xiàn)潛在問題。*行業(yè)與媒體信息：關注宏觀經(jīng)濟形勢、政策變化、行業(yè)動態(tài)以及新聞報道中可能涉及的信貸風險信息。*數(shù)據(jù)分析挖掘：運用大數(shù)據(jù)技術，對海量信貸數(shù)據(jù)進行關聯(lián)分析、聚類分析，挖掘隱藏的異常模式和風險關聯(lián)。3.銀行信貸風險管理體系在預防和發(fā)現(xiàn)信貸犯罪中的作用：*預防作用：完善的內(nèi)部控制、清晰的崗位職責、嚴格的審批流程、有效的風險識別與評估機制、充足的風險緩釋措施（如擔保、抵押）、定期的內(nèi)部審計和合規(guī)檢查等，能夠從源頭上減少內(nèi)部操作風險和道德風險，提高犯罪發(fā)生的門檻和難度，形成對信貸犯罪的有效預防。*發(fā)現(xiàn)作用：風險管理體系中的監(jiān)測系統(tǒng)（如信貸管理系統(tǒng)、風險預警模型）能夠?qū)崟r或定期發(fā)現(xiàn)異常交易、偏離常規(guī)的信貸行為，為早期識別潛在違規(guī)或犯罪活動提供信號。內(nèi)部審計和合規(guī)檢查能夠主動發(fā)現(xiàn)管理漏洞和違規(guī)行為。清晰的責任追究機制也能促使員工更加謹慎，減少違規(guī)動機。4.調(diào)查信貸騙取貸款罪時，需要重點收集和審查的證據(jù)種類：*書證：騙取貸款的申請資料（偽造或虛假的）、合同（偽造或虛假的）、身份證明（偽造的）、財產(chǎn)證明（偽造的）、貸款審批文件（違規(guī)或不實的）、資金劃轉(zhuǎn)記錄、銀行內(nèi)部操作記錄等。*證人證言：借款人、擔保人、同謀犯、銀行信貸人員（知情人）、交易對手等相關人員的證言，了解騙貸的策劃、實施過程和資金流向。*被害人陳述：銀行的陳述，證明其被騙的事實、損失情況以及信貸審批過程中的異常情況。*電子數(shù)據(jù)：銀行信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)、電子郵件、短信、通訊記錄等，證明虛假信息的提交、審批流程的篡改、資金劃轉(zhuǎn)的軌跡等。*鑒定意見：如對偽造文件、鑒定借款人資質(zhì)等進行的專門鑒定。*勘驗、檢查筆錄：對犯罪現(xiàn)場（如有）、相關物品的勘驗檢查記錄。*視聽資料：如涉及的相關錄音、錄像等。*重點審查證據(jù)的合法性、關聯(lián)性和客觀性，形成完整的證據(jù)鏈，證明犯罪事實的存在、騙取貸款的意圖、數(shù)額大小等。5.為什么說在銀行信貸違規(guī)與犯罪調(diào)查中，區(qū)分違規(guī)與犯罪至關重要？*法律后果不同：違規(guī)行為通常受到銀行內(nèi)部規(guī)章制度的處分、監(jiān)管機構的行政處罰（如罰款、暫停業(yè)務、吊銷牌照），而犯罪行為則可能觸犯刑法，受到刑事處罰（如管制、拘役、有期徒刑、罰金）。定性錯誤將導致法律適用不當。*調(diào)查處理方式不同：對違規(guī)行為的調(diào)查處理主要依據(jù)內(nèi)部規(guī)定和監(jiān)管要求，側(cè)重于整改和問責；對犯罪行為的調(diào)查處理則需要啟動刑事程序，由公安機關負責偵查，檢察院提起公訴，法院進行審判，過程復雜，強調(diào)證據(jù)確實、充分。*責任主體和范圍不同：違規(guī)可能涉及具體經(jīng)辦人員或部門，而犯罪可能涉及內(nèi)外勾結(jié)，責任主體更廣泛，涉及刑事責任。*社會影響不同：犯罪行為對金融秩序和社會穩(wěn)定危害更大，處理結(jié)果和社會評價與違規(guī)行為有顯著差異。*預防側(cè)重點不同：區(qū)分兩者有助于銀行更有針對性地完善內(nèi)部控制、加強合規(guī)管理，是有效預防信貸風險和犯罪的基礎。五、論述題1.結(jié)合當前經(jīng)濟形勢和金融監(jiān)管要求，論述銀行信貸領域面臨的主要風險挑戰(zhàn)以及相應的防控策略。*主要風險挑戰(zhàn)：*宏觀經(jīng)濟下行壓力帶來的信用風險加大：經(jīng)濟增速放緩、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、企業(yè)經(jīng)營困難增多，導致借款人償債能力下降，信貸不良率上升壓力增大。*結(jié)構性風險突出：地方政府債務風險、房地產(chǎn)行業(yè)風險、中小微企業(yè)融資難融資貴問題等，這些結(jié)構性問題可能轉(zhuǎn)化為集中的信貸風險。*新型犯罪手段層出不窮：利用網(wǎng)絡平臺、虛擬貨幣等實施信貸詐騙、洗錢等犯罪活動增加，手段隱蔽，偵查打擊難度加大。*內(nèi)部操作風險與道德風險：在業(yè)績壓力和監(jiān)管環(huán)境下，部分銀行可能出現(xiàn)違規(guī)放貸、數(shù)據(jù)造假、利益輸送等內(nèi)部問題。*金融科技（FinTech）帶來的風險：平臺類貸款、大數(shù)據(jù)信貸等新模式在提升效率的同時，也帶來了數(shù)據(jù)安全、算法歧視、監(jiān)管套利等新風險。*防控策略：*強化風險管理頂層設計：完善全面風險管理體系，提高風險偏好設定的科學性，加強風險資本的配置。*精準識別與評估風險：運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提升風險識別的準確性和時效性，實施差異化風險管理。*嚴格貸款審批與發(fā)放：堅持審貸分離、授權管理，嚴格執(zhí)行準入標準和流程，加強對借款人真實情況的核實。*加強貸后管理與風險預警：利用系統(tǒng)進行實時監(jiān)控，定期進行風險排查，對異常信號及時預警并采取應對措施。*完善內(nèi)部控制與合規(guī)建設：健全各項規(guī)章制度，明確崗位職責，加強合規(guī)培訓與檢查，嚴肅問責違規(guī)行為。*提升科技應用水平：在應用金融科技的同時，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護，防范技術風險。*加強外部合作與監(jiān)管對接：與征信機構、監(jiān)管機構、執(zhí)法部門加強信息共享和協(xié)作，形成風險防控合力。*關注新興風險領域：密切跟蹤網(wǎng)絡金融、綠色金融、供應鏈金融等新興領域的發(fā)展，及時識別和應對新型風險。2.選擇一個具體的信貸犯罪案例類型（如騙取貸款、信貸挪用、內(nèi)外勾結(jié)詐騙等），分析其常見作案手法、調(diào)查難點，并提出有效的偵查應對措施。*案例類型選擇：騙取貸款罪*常見作案手法：*偽造身份與資信：編造虛假身份信息、虛構或夸大收入、偽造學歷證明、偽造企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、虛構經(jīng)營流水等，騙取銀行信任。*虛構貸款用途：編造虛假項目、虛假交易背景，將貸款資金用于房地產(chǎn)、股市、民間借貸、揮霍浪費等非法或非生產(chǎn)性用途，并偽造相關單據(jù)。*偽造擔?；虻仲|(zhì)押物：使用假印章、假合同、假評估報告等偽造擔保文件，或使用權屬不清、價值不足的抵押物。*內(nèi)外勾結(jié)：銀行信貸人員與借款人或其他不法分子串通，由信貸人員違規(guī)操作，提供虛假信息、修改審批流程、默許違規(guī)放貸。*利用關聯(lián)關系：借助與銀行高層管理人員或關鍵崗位人員的特殊關系，獲取不正當貸款便利。*利用網(wǎng)絡平臺：通過P2P平臺、網(wǎng)絡小貸公司等渠道，利用虛假信息或包裝手段騙取貸款。*調(diào)查難點：*虛假信息的甄別難度大：犯罪分子手段隱蔽，偽造材料逼真，難以快速辨別真?zhèn)?，尤其是在缺乏專業(yè)知識和工具的情況下。*資金流向復雜化：貸款到手后，犯罪分子可能通過多次轉(zhuǎn)賬、跨境轉(zhuǎn)移、購買理財產(chǎn)品等方式，使資金流向難以追蹤。*信貸人員配合度低：在內(nèi)外勾結(jié)案件中，銀行信貸人員可能拒絕提供線索、銷毀證據(jù)