廣發(fā)銀行大連市甘井子區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在分析大連市甘井子區(qū)消費信貸數(shù)據(jù)時，以下哪個指標最能反映客戶的還款能力？A.賬戶余額B.收入水平C.交易頻率D.賬齡2.若要評估廣發(fā)銀行在甘井子區(qū)的市場競爭力，以下哪個數(shù)據(jù)集最相關(guān)？A.本地居民收入分布B.同業(yè)存款利率C.甘井子區(qū)商業(yè)地產(chǎn)租賃率D.銀行網(wǎng)點客流量3.在大連市甘井子區(qū)，若某商戶的信用卡交易量近期顯著下降，可能的原因是？A.該商戶經(jīng)營類型不受年輕人青睞B.甘井子區(qū)失業(yè)率上升C.銀行調(diào)高了商戶手續(xù)費D.該商戶的促銷活動減少4.在處理甘井子區(qū)居民信貸數(shù)據(jù)時，若發(fā)現(xiàn)部分客戶的居住地址標注為“空值”，以下哪種處理方式最合理？A.直接刪除該數(shù)據(jù)B.用平均值填充C.標記為“未知”并保留D.假設(shè)該客戶為外地戶口5.廣發(fā)銀行若要分析甘井子區(qū)居民的信貸違約風險，以下哪個模型最適合？A.線性回歸模型B.決策樹模型C.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型D.聚類分析模型二、填空題（共4題，每題2分，共8分）1.在分析大連市甘井子區(qū)居民的消費信貸數(shù)據(jù)時，需關(guān)注______和______兩個關(guān)鍵維度。（提示：與銀行信貸業(yè)務(wù)直接相關(guān)）2.若要評估廣發(fā)銀行在甘井子區(qū)的市場滲透率，需對比______和______的規(guī)模。（提示：與銀行業(yè)務(wù)拓展相關(guān)）3.在處理甘井子區(qū)商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)時，需剔除______以避免噪聲干擾。（提示：與異常交易相關(guān)）4.若某客戶的信貸申請被拒，銀行通常會記錄______以用于后續(xù)風險控制。（提示：與客戶行為相關(guān)）三、簡答題（共3題，每題4分，共12分）1.簡述在分析大連市甘井子區(qū)居民的消費信貸數(shù)據(jù)時，需重點關(guān)注的三個指標及其含義。2.廣發(fā)銀行若要提升甘井子區(qū)的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模，可以從哪些數(shù)據(jù)維度進行分析并提出建議？3.在處理甘井子區(qū)商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)時，如何識別并處理異常交易？四、計算題（共2題，每題5分，共10分）1.某客戶在甘井子區(qū)的信用卡賬單如下：-2024年1月：消費金額5000元，還款金額3000元，逾期天數(shù)3天-2024年2月：消費金額8000元，還款金額6000元，無逾期-2024年3月：消費金額6000元，還款金額4000元，逾期天數(shù)5天請計算該客戶過去三個月的：a.平均月消費金額b.平均月還款比例（還款金額/消費金額）c.總逾期天數(shù)2.廣發(fā)銀行在甘井子區(qū)隨機抽取了100戶商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)其中有15戶商戶的交易金額異常（超出90%分位數(shù)）。請計算：a.該樣本的異常交易比例b.若甘井子區(qū)共有2000戶商戶，估計總異常商戶數(shù)c.若異常商戶的信貸違約率比正常商戶高20%，銀行需額外評估的風險成本（假設(shè)平均單戶風險為500元）五、論述題（共1題，10分）結(jié)合大連市甘井子區(qū)的經(jīng)濟特點（如：制造業(yè)占比高、居民收入水平中等），論述銀行如何利用數(shù)據(jù)分析優(yōu)化信貸風險控制策略。答案及解析一、選擇題答案1.B解析：客戶的還款能力主要取決于其收入水平，而非賬戶余額、交易頻率或賬齡。2.B解析：同業(yè)存款利率直接影響銀行的資金成本，是評估市場競爭力的重要指標。3.C解析：銀行手續(xù)費是影響商戶信用卡交易量的直接因素，其他選項雖可能間接影響，但非主要原因。4.C解析：標記為“未知”并保留是最合理的處理方式，避免數(shù)據(jù)丟失或偏差。5.B解析：決策樹模型適用于分類問題（如違約與否），且易于解釋，適合銀行信貸風險分析。二、填空題答案1.收入水平、負債率解析：收入水平反映還款能力，負債率反映債務(wù)負擔。2.甘井子區(qū)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、同業(yè)市場規(guī)模解析：市場滲透率=本行業(yè)務(wù)規(guī)模/市場總規(guī)模。3.欺詐交易解析：異常交易會干擾分析結(jié)果，需剔除。4.逾期記錄解析：逾期記錄是評估客戶風險的關(guān)鍵指標。三、簡答題答案1.三個關(guān)鍵指標及其含義：-收入水平：反映客戶的還款能力，高收入客戶違約風險較低。-負債率：客戶總負債占總收入的比例，高負債率意味著還款壓力增大。-信用歷史：包括逾期記錄、還款次數(shù)等，是評估客戶信用狀況的核心依據(jù)。2.分析維度與建議：-維度：-居民收入分布：識別高潛力客戶群體。-行業(yè)信貸需求：制造業(yè)企業(yè)貸款需求較高，可重點拓展。-競爭對手數(shù)據(jù)：對比同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，尋找差異化機會。-建議：-針對制造業(yè)推出定制化信貸產(chǎn)品。-通過數(shù)據(jù)分析精準營銷，提升獲客效率。3.異常交易識別與處理方法：-識別方法：-統(tǒng)計交易金額/頻率偏離90%分位數(shù)。-監(jiān)測交易地點與商戶類型是否異常（如境外交易）。-處理方法：-標記可疑交易并人工審核。-若確認欺詐，凍結(jié)賬戶并記錄客戶行為。四、計算題答案1.賬單分析：a.平均月消費金額=(5000+8000+6000)/3=6333元b.平均月還款比例：-1月：3000/5000=60%-2月：6000/8000=75%-3月：4000/6000=66.67%-平均：(60%+75%+66.67%)/3≈68.56%c.總逾期天數(shù)=3+5=8天2.異常交易分析：a.異常交易比例=15/100=15%b.總異常商戶數(shù)≈200015%=300戶c.風險成本=30050020%=30,000元五、論述題答案結(jié)合甘井子區(qū)經(jīng)濟特點的信貸風險控制策略：-甘井子區(qū)經(jīng)濟特點：制造業(yè)占比高，居民收入中等，中小企業(yè)較多。-數(shù)據(jù)分析優(yōu)化策略：1.行業(yè)風險建模：-制造業(yè)企業(yè)因原材料價格波動易違約，需建立行業(yè)專項風險模型。-通過歷史數(shù)據(jù)識別高負債中小企業(yè)，實施差異化審批。2.客戶行為監(jiān)測：-利用交易數(shù)據(jù)監(jiān)測異常行為（如大額資金快速轉(zhuǎn)移）。-結(jié)合征信數(shù)據(jù)動態(tài)調(diào)整客戶評級。3.區(qū)域政策響應(yīng)：-若政府出臺制造業(yè)補貼政策，可降低該行業(yè)客戶的違約率。-通過數(shù)據(jù)分析提前預(yù)判政策影響，調(diào)整信貸策略。4.精準營銷與風險預(yù)警：-對高收