融資租賃融資管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司融資租賃融資行為，加強(qiáng)融資管理，防范融資風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與穩(wěn)定，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門在融資租賃業(yè)務(wù)中的融資活動(dòng)，包括但不限于融資申請(qǐng)、融資審批、融資執(zhí)行、融資監(jiān)控等環(huán)節(jié)。基本原則1.合法性原則：融資活動(dòng)必須遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保融資行為合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標(biāo)，合理控制融資規(guī)模和融資風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高融資效益。4.審慎性原則：對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的評(píng)估和分析，審慎決策，避免盲目融資。融資管理職責(zé)公司管理層職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定公司融資戰(zhàn)略和融資政策，審批重大融資項(xiàng)目。2.監(jiān)督公司融資活動(dòng)的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)解決融資過程中的重大問題。財(cái)務(wù)管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理，編制融資預(yù)算和融資計(jì)劃。2.對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)估和分析，提供財(cái)務(wù)決策支持。3.監(jiān)控融資資金的使用情況，確保資金?？顚Ｓ谩I(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)提出融資需求，提供融資項(xiàng)目相關(guān)資料和信息。2.參與融資項(xiàng)目的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，配合財(cái)務(wù)管理部門進(jìn)行融資談判和合同簽訂。3.負(fù)責(zé)融資項(xiàng)目的實(shí)施和管理，確保項(xiàng)目按計(jì)劃推進(jìn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。2.審查融資合同條款，防范法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對(duì)公司融資風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和報(bào)告。融資申請(qǐng)與審批融資申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，填寫《融資申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明融資項(xiàng)目的基本情況、融資用途、融資規(guī)模、融資期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.同時(shí)，提供融資項(xiàng)目相關(guān)的可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保資料等申請(qǐng)材料。融資審批1.財(cái)務(wù)管理部門收到融資申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查融資項(xiàng)目的必要性、可行性、財(cái)務(wù)狀況和還款能力等。2.初審?fù)ㄟ^后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。3.財(cái)務(wù)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門將初審意見和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見提交公司管理層審批。公司管理層根據(jù)融資項(xiàng)目的綜合情況，做出審批決策。4.對(duì)于重大融資項(xiàng)目，需提交公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議通過。融資執(zhí)行融資合同簽訂1.融資申請(qǐng)經(jīng)審批通過后，由財(cái)務(wù)管理部門代表公司與融資方簽訂融資合同。融資合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括融資金額、融資期限、融資利率、還款方式、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.融資合同簽訂前，應(yīng)經(jīng)公司法律顧問審查，確保合同條款合法合規(guī)，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。融資資金使用1.融資資金到位后，由財(cái)務(wù)管理部門根據(jù)融資合同約定和公司資金管理規(guī)定，將資金劃付至指定賬戶。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照融資項(xiàng)目計(jì)劃和資金使用用途，合理安排資金使用，確保資金?？顚Ｓ?。3.財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)建立融資資金使用臺(tái)賬，對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，定期向公司管理層報(bào)告資金使用進(jìn)度和效益情況。融資還款管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)融資合同約定的還款計(jì)劃，提前做好還款資金的籌集和安排。2.財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)在還款日前及時(shí)提醒業(yè)務(wù)部門按時(shí)足額還款，并對(duì)還款資金進(jìn)行審核和確認(rèn)。3.如因特殊原因無法按時(shí)還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前向公司管理層報(bào)告，并與融資方協(xié)商解決，避免逾期還款產(chǎn)生不良信用記錄和額外費(fèi)用。融資風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)公司融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析融資業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資方的信用調(diào)查和評(píng)估，要求提供足額有效的擔(dān)保；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理安排融資期限和融資利率；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資金配置，確保資金流動(dòng)性充足；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范融資業(yè)務(wù)流程，防范操作失誤和違規(guī)行為。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.每月向公司管理層提交融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，匯報(bào)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況等。3.對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并采取緊急措施進(jìn)行處理，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)損失。融資信息管理融資檔案管理1.財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)建立融資業(yè)務(wù)檔案，對(duì)融資項(xiàng)目的申請(qǐng)材料、審批文件、融資合同、還款記錄等相關(guān)資料進(jìn)行整理和歸檔。2.融資檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案資料的完整性、真實(shí)性和保密性。檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。融資信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露融資信息。2.融資信息披露內(nèi)容包括融資規(guī)模、融資期限、融資利率、還款計(jì)劃、擔(dān)保情況等。披露方式可通過公司網(wǎng)站、定期報(bào)告、臨時(shí)公告等渠道進(jìn)行。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查融資業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制情況和資金使用效益等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。外部監(jiān)管檢查1.積極配合外部監(jiān)管部門的檢查工作，及時(shí)提供融資業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，確保公司融資業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。附則解釋權(quán)本