寧波銀行管理辦法總則目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范寧波銀行的運(yùn)營管理，確保銀行穩(wěn)健、高效地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，保障客戶利益，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。適用范圍本辦法適用于寧波銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)，以及所有員工。涵蓋銀行的各類業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于公司金融、個(gè)人金融、金融市場、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等領(lǐng)域?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)自律規(guī)范，確保銀行經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，注重風(fēng)險(xiǎn)防控，保障銀行資產(chǎn)安全，維持良好的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營穩(wěn)定性。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠度。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，不斷提升銀行的核心競爭力，適應(yīng)市場變化和客戶需求。5.內(nèi)部控制原則：建立健全內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行運(yùn)營的規(guī)范與透明。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)寧波銀行采用總分行制的組織架構(gòu)，總行作為管理決策中心，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理各分支機(jī)構(gòu)及附屬機(jī)構(gòu)?？傂邢略O(shè)多個(gè)職能部門，包括但不限于公司銀行部、個(gè)人銀行部、金融市場部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)管理部、人力資源部、信息技術(shù)部等。各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立相應(yīng)的部門和崗位，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的開展。職責(zé)分工1.董事會：作為銀行的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和重大決策，監(jiān)督管理層的工作，確保銀行的合規(guī)運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展。2.監(jiān)事會：對銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營管理活動(dòng)以及董事、高級管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，維護(hù)銀行和股東的合法權(quán)益。3.高級管理層：負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會的決策，領(lǐng)導(dǎo)銀行的日常經(jīng)營管理工作，制定具體的業(yè)務(wù)策略和運(yùn)營計(jì)劃，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。4.職能部門公司銀行部：負(fù)責(zé)公司客戶的開發(fā)與維護(hù)，提供各類公司金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括公司貸款、存款、結(jié)算、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。個(gè)人銀行部：專注于個(gè)人客戶的金融服務(wù)，涵蓋個(gè)人儲蓄、貸款、信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。金融市場部：負(fù)責(zé)金融市場業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理，包括資金交易、債券投資、外匯買賣、衍生品交易等，以實(shí)現(xiàn)銀行資金的有效配置和收益最大化。風(fēng)險(xiǎn)管理部：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識別、評估和監(jiān)測各類風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。財(cái)務(wù)管理部：負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理工作，包括財(cái)務(wù)預(yù)算、成本核算、財(cái)務(wù)報(bào)表編制、資金管理等，為銀行的經(jīng)營決策提供財(cái)務(wù)支持。人力資源部：負(fù)責(zé)人力資源的規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績效管理、薪酬福利等工作，為銀行發(fā)展提供人才保障。信息技術(shù)部：承擔(dān)銀行信息技術(shù)系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)和管理工作，保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理提升。業(yè)務(wù)管理公司金融業(yè)務(wù)1.公司貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循國家信貸政策和監(jiān)管要求，對公司客戶進(jìn)行全面的信用評估，包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、行業(yè)前景等。根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定貸款額度、期限、利率和還款方式，確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。加強(qiáng)貸款后的跟蹤管理，及時(shí)了解客戶的經(jīng)營狀況和資金使用情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.公司存款業(yè)務(wù)積極拓展公司客戶存款業(yè)務(wù)，提供多樣化的存款產(chǎn)品，滿足客戶不同的資金存放需求。加強(qiáng)與客戶的溝通與合作，優(yōu)化存款服務(wù)流程，提高客戶存款的便利性和滿意度。對存款資金進(jìn)行合理配置，確保資金的安全性和流動(dòng)性。3.公司結(jié)算業(yè)務(wù)提供高效、便捷的公司結(jié)算服務(wù)，包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付等結(jié)算方式。加強(qiáng)結(jié)算賬戶的管理，嚴(yán)格審核客戶開戶資料，確保賬戶的真實(shí)性和合規(guī)性。建立健全結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)1.個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)提供多種類型的個(gè)人儲蓄產(chǎn)品，如活期儲蓄、定期儲蓄、通知存款等，滿足客戶不同的儲蓄需求。確保儲蓄業(yè)務(wù)的安全、準(zhǔn)確和及時(shí)，保障客戶資金的安全。加強(qiáng)對儲蓄業(yè)務(wù)的營銷和宣傳，提高客戶對銀行儲蓄產(chǎn)品的認(rèn)知度和使用率。2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸款申請受理、調(diào)查評估、審批發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力和貸款用途，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)市場需求和客戶特點(diǎn)，創(chuàng)新個(gè)人貸款產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的融資需求。3.信用卡業(yè)務(wù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的信用卡申請審批、信用評估、透支管理等制度。提供豐富多樣的信用卡產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)，提升客戶的用卡體驗(yàn)。加強(qiáng)對信用卡客戶的服務(wù)與管理，及時(shí)處理客戶投訴和問題，維護(hù)銀行的良好形象。金融市場業(yè)務(wù)1.資金交易業(yè)務(wù)密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)和資金供求關(guān)系，合理安排資金交易，實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)作和收益最大化。加強(qiáng)資金交易的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格控制交易規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)敞口，防范市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。建立健全資金交易業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，規(guī)范交易操作流程，確保交易的合規(guī)性和透明度。2.債券投資業(yè)務(wù)依據(jù)銀行的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行債券投資組合的構(gòu)建和管理。對債券市場進(jìn)行深入研究和分析，選擇優(yōu)質(zhì)債券進(jìn)行投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)管理，密切關(guān)注債券發(fā)行人的信用狀況和市場利率變動(dòng)，及時(shí)調(diào)整投資組合。3.外匯買賣業(yè)務(wù)開展外匯買賣業(yè)務(wù)，滿足客戶的外匯兌換和套期保值需求。加強(qiáng)外匯市場的分析和研究，把握匯率走勢，合理進(jìn)行外匯交易操作，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。建立健全外匯買賣業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，規(guī)范交易流程，確保交易的合規(guī)性和安全性。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識別體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。3.定期對銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理建立嚴(yán)格的客戶信用評級制度，對客戶的信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評價(jià)。合理設(shè)定信用額度，根據(jù)客戶信用評級和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定不同客戶的信用額度上限。加強(qiáng)貸款審批管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程，確保貸款投向合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理策略，明確市場風(fēng)險(xiǎn)的容忍度和風(fēng)險(xiǎn)限額。加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析，密切關(guān)注市場價(jià)格波動(dòng)和市場流動(dòng)性變化，及時(shí)調(diào)整投資組合和交易策略。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)對沖工具，如衍生品交易等，對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效對沖，降低市場風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。合理安排資金來源和運(yùn)用，確保銀行具備充足的流動(dòng)性儲備，滿足日常經(jīng)營和客戶資金需求。加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題，防范流動(dòng)性危機(jī)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和操作技能，規(guī)范操作行為。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，對操作風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取改進(jìn)措施。5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保銀行的經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識和法律素養(yǎng)。定期開展合規(guī)檢查和內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.制定年度財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃，明確銀行的各項(xiàng)收入、成本、費(fèi)用和利潤目標(biāo)。2.將財(cái)務(wù)預(yù)算指標(biāo)分解到各部門和分支機(jī)構(gòu)，確保預(yù)算的有效執(zhí)行。3.定期對財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取調(diào)整措施，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。成本費(fèi)用管理1.建立健全成本費(fèi)用管理制度，加強(qiáng)成本費(fèi)用的核算和控制。2.優(yōu)化成本費(fèi)用結(jié)構(gòu)，降低運(yùn)營成本，提高銀行的盈利能力。3.嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，加強(qiáng)費(fèi)用審批管理，杜絕不合理的費(fèi)用開支。財(cái)務(wù)報(bào)表管理1.按照國家會計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。2.確保財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，為銀行的經(jīng)營決策和監(jiān)管部門提供可靠的財(cái)務(wù)信息。3.加強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析，深入了解銀行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，為管理層提供決策支持。人力資源管理員工招聘與選拔1.根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定科學(xué)合理的員工招聘計(jì)劃。2.采用多種招聘渠道，如校園招聘、社會招聘、網(wǎng)絡(luò)招聘等，廣泛吸引優(yōu)秀人才。3.建立嚴(yán)格的招聘選拔流程，包括簡歷篩選、筆試、面試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，確保選拔出符合銀行要求的高素質(zhì)人才。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.制定系統(tǒng)的員工培訓(xùn)計(jì)劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。2.采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種培訓(xùn)方式，提高員工的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會和職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)，激勵(lì)員工不斷成長和進(jìn)步?？冃Ч芾砼c薪酬福利1.建立科學(xué)合理的績效管理體系，明確員工的工作目標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)。2.定期對員工進(jìn)行績效考核，根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲，激勵(lì)員工積極工作，提高工作績效。3.制定具有競爭力的薪酬福利政策，包括基本工資、績效工資、獎(jiǎng)金、福利等，吸引和留住優(yōu)秀人才。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理環(huán)節(jié)。2.制定內(nèi)部控制制度和流程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作和管理行為。3.加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的培訓(xùn)和宣傳，確保員工熟悉和遵守內(nèi)部控制要求。內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)部門，定期對銀行的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.開展內(nèi)部審計(jì)工作，對銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營管理活動(dòng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行全面審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。3.加強(qiáng)對內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)結(jié)果的跟蹤和落實(shí)，確保問題得到有效整改，不斷完善內(nèi)部控制體系。信息科技管理信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.制定信息科技發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)需求，建設(shè)先進(jìn)、安全、穩(wěn)定的信息系統(tǒng)。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和問題。3.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行升級和優(yōu)化，提高系統(tǒng)的性能和功能，滿足銀行不斷發(fā)展的業(yè)務(wù)需求。信息安全管理1.建立健全信息安全管理制度，加強(qiáng)信息安