天津金融管理辦法總則目的與依據(jù)為加強天津金融市場的規(guī)范管理，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融機構、投資者及相關方的合法權益，促進天津金融行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)以及金融行業(yè)標準，結合天津金融市場實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在天津市行政區(qū)域內(nèi)從事金融業(yè)務的各類金融機構，包括但不限于銀行、證券、保險、信托、基金、金融租賃公司等，以及參與金融市場活動的企業(yè)、個人和其他組織。基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴格依照國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，對天津金融市場進行監(jiān)督管理，確保金融活動合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范金融風險為核心，對金融機構的經(jīng)營活動進行審慎監(jiān)督，確保其穩(wěn)健運營。3.公平公正原則：營造公平競爭的金融市場環(huán)境，保障各類金融主體的合法權益，維護市場秩序。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵金融創(chuàng)新，支持金融機構在合規(guī)前提下開展業(yè)務創(chuàng)新，提升金融服務實體經(jīng)濟的能力。金融機構設立與變更設立條件1.銀行類金融機構有符合規(guī)定的章程。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。有健全的組織機構和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。注冊資本符合規(guī)定要求，且來源合法。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.證券類金融機構符合證券行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和證券公司分類監(jiān)管要求。有完善的風險管理與內(nèi)部控制制度。主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務設施。董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格。法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。3.保險類金融機構有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊資本。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。有健全的組織機構和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其他設施。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。設立程序1.申請：申請人向天津市金融管理部門提交設立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資格證明等。2.受理：金融管理部門對申請材料進行審查，決定是否受理。受理后，進行盡職調(diào)查和審核。3.審批：根據(jù)審核結果，金融管理部門作出批準或不予批準的決定。批準設立的，頒發(fā)金融業(yè)務許可證。4.登記：申請人持金融業(yè)務許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。變更事項金融機構變更名稱、注冊資本、業(yè)務范圍、營業(yè)場所、股權結構等重大事項，應當經(jīng)金融管理部門批準，并按照規(guī)定辦理相關變更手續(xù)。金融業(yè)務規(guī)范銀行業(yè)務規(guī)范1.存貸款業(yè)務嚴格遵守國家利率政策，合理確定存貸款利率。加強貸款風險管理，建立健全貸款審批、發(fā)放、管理和回收制度。確保存款資金的安全，不得挪用客戶存款。2.中間業(yè)務規(guī)范開展支付結算、代收代付、銀行卡、代理銷售、資金托管等中間業(yè)務。加強中間業(yè)務風險管理，防范操作風險和信用風險。證券業(yè)務規(guī)范1.經(jīng)紀業(yè)務建立健全客戶交易結算資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。加強投資者教育，如實向客戶揭示投資風險。規(guī)范證券經(jīng)紀業(yè)務操作流程，防范內(nèi)幕交易和操縱市場行為。2.自營業(yè)務建立健全自營業(yè)務管理制度，明確自營業(yè)務的決策、操作、風險控制等流程。嚴格控制自營業(yè)務規(guī)模和風險，不得超越規(guī)定的風險限額。加強自營業(yè)務的合規(guī)管理，防范內(nèi)幕交易和市場操縱行為。保險業(yè)務規(guī)范1.承保業(yè)務嚴格按照保險條款和費率開展業(yè)務，不得違規(guī)降低費率或提高手續(xù)費。加強保險標的風險評估，合理確定保險責任和保險費率。規(guī)范保險合同簽訂和批改流程，確保保險合同的真實性和有效性。2.理賠業(yè)務建立健全理賠服務制度，提高理賠效率和服務質量。嚴格按照保險合同約定進行理賠，不得拖延或拒賠。加強理賠案件的審核和管理，防范騙保等風險。金融市場監(jiān)管監(jiān)管機構職責1.天津市金融管理部門負責貫徹執(zhí)行國家金融政策和法律法規(guī)，制定天津金融市場監(jiān)管政策和措施。對金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。監(jiān)測分析天津金融市場運行情況，防范和化解金融風險。協(xié)調(diào)金融突發(fā)事件應急工作，維護金融穩(wěn)定。2.其他相關部門工商行政管理部門負責金融機構的登記注冊和市場主體監(jiān)管。稅務部門負責金融機構的稅收征管工作。公安部門負責打擊金融領域違法犯罪活動，維護金融秩序。監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管機構定期或不定期對金融機構進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部控制、風險管理等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集、分析金融機構的報表、數(shù)據(jù)等信息，對其經(jīng)營狀況進行監(jiān)測和評估。3.風險監(jiān)測與預警：建立金融風險監(jiān)測指標體系，及時發(fā)現(xiàn)和預警金融風險，采取相應的風險處置措施。4.信息披露：要求金融機構定期披露經(jīng)營信息、財務狀況、風險管理等情況，提高透明度。金融消費者權益保護金融機構義務1.信息披露義務：向金融消費者如實披露金融產(chǎn)品或服務的性質、特點、風險等信息，不得隱瞞或誤導。2.風險提示義務：在向金融消費者銷售金融產(chǎn)品或提供服務時，充分提示風險，確保消費者了解相關風險。3.公平對待義務：公平對待所有金融消費者，不得歧視或差別對待。4.投訴處理義務：建立健全投訴處理機制，及時處理金融消費者的投訴和舉報。消費者權利1.知情權：有權了解金融產(chǎn)品或服務的真實情況。2.選擇權：有權自主選擇金融產(chǎn)品或服務。3.公平交易權：有權獲得公平合理的金融產(chǎn)品或服務價格。4.安全權：有權保障金融資產(chǎn)的安全。5.受教育權：有權獲得金融知識和教育。6.監(jiān)督權：有權對金融機構的經(jīng)營活動進行監(jiān)督。投訴處理機制1.設立投訴渠道：金融機構應當設立專門的投訴受理部門或熱線電話，方便金融消費者投訴。2.及時處理投訴：對金融消費者的投訴，金融機構應當及時受理、調(diào)查和處理，并在規(guī)定時間內(nèi)反饋處理結果。3.爭議解決途徑：金融消費者與金融機構發(fā)生爭議的，可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決。金融風險防范與處置風險監(jiān)測與預警1.建立風險監(jiān)測體系：金融管理部門建立健全金融風險監(jiān)測指標體系，對金融機構的信用風險、市場風險、流動性風險等進行實時監(jiān)測。2.風險預警機制：根據(jù)風險監(jiān)測結果，及時發(fā)布風險預警信息，提示金融機構和相關部門采取防范措施。風險處置措施1.早期糾正：對風險狀況較輕的金融機構，采取早期糾正措施，督促其改進經(jīng)營管理，化解風險。2.風險救助：對出現(xiàn)流動性困難或經(jīng)營危機的金融機構，采取風險救助措施，如提供流動性支持、注資、重組等。3.市場退出：對無法救助或救助無效的金融機構，依法實施市場退出，包括破產(chǎn)清算、關閉撤銷等。金融突發(fā)事件應急管理1.應急預案制定：金融管理部門和金融機構制定完善金融突發(fā)事件應急預案，