境外貸款管理辦法_第1頁
境外貸款管理辦法_第2頁
境外貸款管理辦法_第3頁
境外貸款管理辦法_第4頁
境外貸款管理辦法_第5頁
已閱讀5頁,還剩4頁未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

境外貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司境外貸款業(yè)務(wù),加強(qiáng)境外貸款管理,防范境外貸款風(fēng)險,保障公司資金安全,根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合公司實(shí)際情況,制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各單位在境外開展的各類貸款業(yè)務(wù),包括但不限于向境外企業(yè)、機(jī)構(gòu)或個人提供的本外幣貸款、貿(mào)易融資貸款等?;驹瓌t1.合規(guī)性原則:境外貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及國際金融慣例,確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則:在開展境外貸款業(yè)務(wù)過程中,要充分評估和識別各類風(fēng)險,采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險防控,確保貸款資金安全。3.效益性原則:境外貸款業(yè)務(wù)應(yīng)注重經(jīng)濟(jì)效益,合理確定貸款規(guī)模、利率和期限,提高資金使用效率,實(shí)現(xiàn)公司利益最大化。4.審慎性原則:對境外貸款業(yè)務(wù)的審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)要保持審慎態(tài)度,嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力和貸款用途等。貸款審批管理審批機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司設(shè)立境外貸款審批委員會(以下簡稱“審委會”):負(fù)責(zé)對境外貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查和決策。審委會成員包括公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等,其職責(zé)是根據(jù)國家法律法規(guī)、公司戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險政策,對境外貸款項(xiàng)目的合規(guī)性、風(fēng)險可控性、效益性等進(jìn)行綜合評估,并做出審批決定。2.業(yè)務(wù)部門:負(fù)責(zé)境外貸款項(xiàng)目的前期調(diào)研、資料收集、盡職調(diào)查等工作,向?qū)徫瘯峤毁J款項(xiàng)目可行性研究報告和相關(guān)資料,并配合審委會開展后續(xù)審查工作。3.風(fēng)險管理部門:負(fù)責(zé)對境外貸款項(xiàng)目的風(fēng)險進(jìn)行評估和審查,提出風(fēng)險防控建議,并對貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和預(yù)警。4.財務(wù)部門:負(fù)責(zé)對境外貸款項(xiàng)目的財務(wù)狀況進(jìn)行分析和審查,評估貸款的資金成本、收益情況以及對公司財務(wù)狀況的影響,并參與貸款合同的審核工作。審批流程1.項(xiàng)目申報:業(yè)務(wù)部門在開展境外貸款業(yè)務(wù)前,應(yīng)向公司提交境外貸款項(xiàng)目申報材料,包括項(xiàng)目可行性研究報告、借款人基本情況、貸款用途、還款來源、擔(dān)保情況等。2.初審:業(yè)務(wù)部門將申報材料提交給風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門進(jìn)行初審。風(fēng)險管理部門對項(xiàng)目風(fēng)險進(jìn)行評估,財務(wù)部門對項(xiàng)目財務(wù)狀況進(jìn)行分析,提出初審意見。3.審委會審議:初審?fù)ㄟ^后,業(yè)務(wù)部門將申報材料及初審意見提交審委會審議。審委會成員對項(xiàng)目進(jìn)行充分討論和審議,根據(jù)審議結(jié)果做出審批決定。4.審批決定執(zhí)行:審委會做出審批決定后,業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照決定執(zhí)行。如審批通過,業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與借款人簽訂貸款合同等相關(guān)文件,并辦理貸款發(fā)放手續(xù);如審批未通過,業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審委會意見進(jìn)行整改或終止項(xiàng)目。審批標(biāo)準(zhǔn)1.合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn):境外貸款項(xiàng)目必須符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及國際金融慣例,不存在任何違法違規(guī)行為。2.風(fēng)險可控標(biāo)準(zhǔn):借款人應(yīng)具備良好的信用狀況和還款能力,貸款用途合理明確,擔(dān)保措施可靠有效,項(xiàng)目風(fēng)險能夠得到有效控制。3.效益性標(biāo)準(zhǔn):境外貸款項(xiàng)目應(yīng)具有良好的經(jīng)濟(jì)效益,能夠?yàn)楣編砗侠淼氖找妫J款規(guī)模、利率和期限應(yīng)與項(xiàng)目實(shí)際情況相匹配。4.其他標(biāo)準(zhǔn):根據(jù)公司實(shí)際情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,還可制定其他審批標(biāo)準(zhǔn),如項(xiàng)目的行業(yè)前景、市場競爭力等。貸款發(fā)放管理貸款合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門在貸款審批通過后,應(yīng)與借款人簽訂正式的貸款合同。貸款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù),包括貸款金額、利率、期限、還款方式、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等。2.貸款合同應(yīng)使用規(guī)范的格式文本,并根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況進(jìn)行必要的修改和補(bǔ)充。合同簽訂前,業(yè)務(wù)部門應(yīng)將合同文本提交給風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門進(jìn)行審核,確保合同條款合法合規(guī)、風(fēng)險可控。貸款發(fā)放條件落實(shí)1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照貸款合同約定,落實(shí)各項(xiàng)貸款發(fā)放條件。發(fā)放條件主要包括借款人已提供有效的擔(dān)保、貸款項(xiàng)目已獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)、借款人已滿足合同約定的其他提款前提條件等。2.在貸款發(fā)放前,業(yè)務(wù)部門應(yīng)對發(fā)放條件的落實(shí)情況進(jìn)行認(rèn)真審核,并形成審核報告。審核報告應(yīng)詳細(xì)說明各項(xiàng)發(fā)放條件的落實(shí)情況及存在的問題,提出處理建議。貸款發(fā)放操作1.財務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的審核報告和貸款合同,辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定的金額、利率、期限和還款方式進(jìn)行操作,確保貸款資金準(zhǔn)確、及時地發(fā)放到借款人賬戶。2.在貸款發(fā)放過程中,財務(wù)部門應(yīng)做好相關(guān)賬務(wù)處理和資金監(jiān)管工作,確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。同時,應(yīng)及時將貸款發(fā)放情況反饋給業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門。貸款使用管理貸款用途監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款人的貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)控,確保貸款資金按照合同約定的用途使用。監(jiān)控方式可包括要求借款人定期報送資金使用情況報告、實(shí)地檢查項(xiàng)目進(jìn)展情況等。2.如發(fā)現(xiàn)借款人未按照合同約定使用貸款資金,業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取措施進(jìn)行糾正,并要求借款人限期整改。如借款人拒不整改或整改后仍不符合合同約定,業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定追究借款人的違約責(zé)任,并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。資金支付管理1.對于金額較大的貸款資金支付,應(yīng)按照公司資金支付管理規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況,編制資金支付計劃,并提交給財務(wù)部門審核。財務(wù)部門審核通過后,按照資金支付計劃辦理資金支付手續(xù)。2.在資金支付過程中,應(yīng)嚴(yán)格審核支付憑證和相關(guān)審批文件,確保資金支付的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性。同時,應(yīng)加強(qiáng)對資金流向的監(jiān)控,防止資金挪用和流失。貸款回收管理還款計劃制定1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款發(fā)放前,根據(jù)借款人的還款能力和項(xiàng)目實(shí)際情況,制定合理的還款計劃。還款計劃應(yīng)明確還款金額、還款期限、還款方式等,并納入貸款合同條款。2.還款計劃應(yīng)具有可操作性和合理性,充分考慮借款人的現(xiàn)金流狀況和還款能力。同時,應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況和市場變化等因素,適時對還款計劃進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。還款跟蹤與催收1.財務(wù)部門應(yīng)建立貸款還款跟蹤臺賬,及時記錄借款人的還款情況。在還款日前,應(yīng)提前通知借款人按時還款,并對還款資金到賬情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。2.如發(fā)現(xiàn)借款人逾期未還款,業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取催收措施。催收方式可包括電話催收、函件催收、上門催收等。對于逾期時間較長、還款困難的借款人,應(yīng)及時啟動法律程序,維護(hù)公司合法權(quán)益。貸款展期管理1.如借款人因特殊原因無法按時償還貸款,可在貸款到期前向公司提出展期申請。展期申請應(yīng)說明展期原因、展期期限、還款計劃等,并提交相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)對展期申請進(jìn)行審核,并提交審委會審議。審委會根據(jù)借款人的實(shí)際情況和風(fēng)險狀況,決定是否批準(zhǔn)展期申請。如批準(zhǔn)展期申請,業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人簽訂展期協(xié)議,明確展期后的各項(xiàng)條款和條件。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對境外貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別與評估,全面分析可能面臨的各類風(fēng)險,包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、匯率風(fēng)險、國別風(fēng)險等。2.風(fēng)險識別與評估應(yīng)采用科學(xué)合理的方法和工具,結(jié)合公司實(shí)際情況和行業(yè)特點(diǎn),對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化評估。同時,應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,確定風(fēng)險等級和風(fēng)險偏好。風(fēng)險防控措施1.根據(jù)風(fēng)險識別與評估結(jié)果,制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。風(fēng)險防控措施應(yīng)包括加強(qiáng)借款人信用管理、優(yōu)化貸款擔(dān)保方式、合理運(yùn)用金融衍生工具、密切關(guān)注市場動態(tài)和政策變化等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險防控措施執(zhí)行,確保境外貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。同時,應(yīng)定期對風(fēng)險防控措施的執(zhí)行效果進(jìn)行評估和總結(jié),及時發(fā)現(xiàn)問題并加以改進(jìn)。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立健全境外貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測體系,對貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和預(yù)警。風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)包括貸款余額、逾期貸款率、不良貸款率、風(fēng)險敞口等。2.當(dāng)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時,風(fēng)險管理部門應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警信號,并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。同時,應(yīng)將風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警情況及時報告公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門,為公司決策提供參考依據(jù)。檔案管理檔案內(nèi)容境外貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括項(xiàng)目申報材料、審批文件、貸款合同、擔(dān)保文件、資金支付憑證、還款記錄、風(fēng)險評估報告等與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的各類文件和資料。檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)境外貸款業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作。檔案整理應(yīng)按照文件形成的時間順序和類別進(jìn)行分類,確保檔案資料完整、準(zhǔn)確、清晰。2.檔案歸檔應(yīng)及時、規(guī)范,建立健全檔案管理制度,明確檔案保管期限和查閱權(quán)限。檔案保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定,一般不得少于[X]年。檔案查閱與使用1.因工作需要查閱境外貸款業(yè)務(wù)檔案的,應(yīng)按照公司檔案查閱規(guī)定辦理查閱手續(xù)。查閱人應(yīng)填寫查閱申請表,經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后,方可查閱檔案。2.查閱檔案時,應(yīng)在檔案管理人員的陪同下進(jìn)行,不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。查閱完畢后,應(yīng)及時將檔案歸還檔案管理人員,并辦理歸還手續(xù)。監(jiān)督檢查內(nèi)部審計監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對境外貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督,檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險管理的有效性以及檔案管理的規(guī)范性等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)制定詳細(xì)的審計計劃,明確審計范圍、內(nèi)容和重點(diǎn)。審計結(jié)束后,應(yīng)出具審計報告,對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見,

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論