恐怖資產(chǎn)管理辦法總則制定目的為有效防范和打擊恐怖主義活動，規(guī)范恐怖資產(chǎn)管理行為，維護金融秩序和國家安全，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以及其他相關(guān)組織和個人涉及恐怖資產(chǎn)管理的活動?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：恐怖資產(chǎn)管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標準，確保每一個環(huán)節(jié)都具有充分的法律依據(jù)。2.風險為本原則：以識別、評估和控制恐怖主義融資風險為核心，采取有效的風險管理措施，預防和打擊恐怖主義活動。3.全面覆蓋原則：涵蓋各類可能涉及恐怖主義融資的業(yè)務和交易，不留死角，確保對恐怖資產(chǎn)的全面監(jiān)控。4.保密與協(xié)作原則：在履行反恐怖主義融資職責過程中，既要嚴格保密相關(guān)信息，防止信息泄露引發(fā)的風險，又要加強與其他部門的協(xié)作配合，形成打擊恐怖主義融資的合力?？植蕾Y產(chǎn)的定義與范圍恐怖資產(chǎn)的定義恐怖資產(chǎn)是指被認定為與恐怖主義活動相關(guān)的資金、其他資產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益。包括但不限于：1.直接或間接來源于恐怖組織、恐怖分子的資金；2.由恐怖組織、恐怖分子控制或使用的資金；3.用于或意圖用于恐怖主義活動的資金；4.因恐怖主義活動產(chǎn)生的收益，如通過綁架、搶劫、販毒等非法手段獲取的資金?？植蕾Y產(chǎn)的范圍1.資金類：現(xiàn)金、銀行存款、匯票、本票、支票、債券、股票、基金份額等金融票據(jù)和證券。2.實物資產(chǎn)類：房產(chǎn)、車輛、船舶、航空器等不動產(chǎn)和動產(chǎn)。3.其他資產(chǎn)類：知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、信托受益權(quán)等無形或其他形式的資產(chǎn)?？植蕾Y產(chǎn)的識別與監(jiān)測客戶身份識別1.金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或進行交易時，應當按照規(guī)定對客戶身份進行識別。要求客戶提供真實、有效的身份證件或其他身份證明文件。了解客戶的職業(yè)、交易目的、資金來源和用途等基本情況。對于高風險客戶，采取強化的身份識別措施，如實地核查、背景調(diào)查等。2.在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化，及時更新客戶檔案。交易監(jiān)測與分析1.建立健全交易監(jiān)測系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)分析、模型識別等技術(shù)手段，對客戶的各類交易進行實時監(jiān)測。設(shè)定交易監(jiān)測的閾值和參數(shù)，如交易金額、頻率、流向等異常情況的預警指標。對發(fā)現(xiàn)的異常交易進行深入分析，判斷是否存在恐怖主義融資的嫌疑。2.定期對交易監(jiān)測數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，總結(jié)恐怖主義融資的行為模式和趨勢，為反恐怖主義融資工作提供決策支持?？蛻麸L險評估1.根據(jù)客戶身份識別和交易監(jiān)測的結(jié)果，對客戶進行風險評估。劃分客戶風險等級，如高風險、中風險、低風險。針對不同風險等級的客戶，采取差異化的風險管理措施。2.風險評估應定期進行回顧和調(diào)整，確保風險評估結(jié)果的準確性和有效性?？植蕾Y產(chǎn)的凍結(jié)與處置凍結(jié)措施1.當金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)可能涉及恐怖主義融資時，應當立即采取凍結(jié)措施。凍結(jié)客戶的相關(guān)賬戶、資產(chǎn)，防止資金轉(zhuǎn)移或資產(chǎn)變現(xiàn)。及時向相關(guān)監(jiān)管部門報告凍結(jié)情況，并提供必要的證據(jù)和信息。2.凍結(jié)期限一般不超過[X]天，特殊情況下經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準可以延長。在凍結(jié)期間，不得擅自解凍客戶資產(chǎn)。處置程序1.對于被凍結(jié)的恐怖資產(chǎn)，在相關(guān)部門作出最終認定后，按照規(guī)定的程序進行處置。如資產(chǎn)屬于恐怖組織、恐怖分子所有，依法予以沒收。如資產(chǎn)與恐怖主義活動存在關(guān)聯(lián)，但并非直接屬于恐怖組織、恐怖分子，經(jīng)審批后可以采取其他處置方式，如上繳國庫、用于公益事業(yè)等。2.在處置恐怖資產(chǎn)過程中，應當嚴格遵循法定程序，確保資產(chǎn)處置的合法性、公正性和透明度。內(nèi)部管理與監(jiān)督組織架構(gòu)與職責分工1.金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應建立健全反恐怖主義融資工作的組織架構(gòu)，明確各部門和崗位在恐怖資產(chǎn)管理中的職責分工。設(shè)立專門的反恐怖主義融資工作領(lǐng)導小組或委員會，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和決策反恐怖主義融資工作重大事項。明確業(yè)務部門、風險管理部門、合規(guī)部門、審計部門等在客戶身份識別、交易監(jiān)測、風險評估、凍結(jié)處置等環(huán)節(jié)的具體職責。2.定期對各部門和崗位的反恐怖主義融資工作進行評估和考核，確保職責落實到位。制度建設(shè)與培訓1.制定完善的反恐怖主義融資內(nèi)控制度，包括客戶身份識別制度、交易監(jiān)測制度、風險評估制度、凍結(jié)處置制度、保密制度、內(nèi)部審計制度等。確保各項制度符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求，具有可操作性和有效性。定期對制度進行修訂和完善，以適應不斷變化的反恐怖主義融資形勢。2.加強對員工的反恐怖主義融資培訓，提高員工的風險意識和業(yè)務能力。培訓內(nèi)容包括法律法規(guī)、政策文件、業(yè)務操作流程、案例分析等。定期組織培訓考核，確保員工熟悉并掌握反恐怖主義融資工作要求。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.內(nèi)部審計部門應定期對反恐怖主義融資工作進行審計，檢查制度執(zhí)行情況、工作流程合規(guī)性、風險防控措施有效性等。及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議，跟蹤整改落實情況。向高級管理層和監(jiān)管部門報告內(nèi)部審計結(jié)果。2.建立健全反恐怖主義融資工作的監(jiān)督檢查機制，加強對業(yè)務操作的日常監(jiān)督，確保反恐怖主義融資工作規(guī)范、有序開展。與外部機構(gòu)的合作與監(jiān)管部門的合作1.金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應積極配合監(jiān)管部門的反恐怖主義融資工作，及時報告可疑交易、凍結(jié)資產(chǎn)等情況。按照監(jiān)管要求報送反恐怖主義融資工作報表和報告，提供相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。接受監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對監(jiān)管意見及時整改落實。2.加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解反恐怖主義融資政策法規(guī)的變化，反饋工作中遇到的問題和困難，尋求監(jiān)管支持。與執(zhí)法部門的合作1.與公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、人民銀行等執(zhí)法部門建立密切的合作機制，共享涉恐信息，協(xié)同開展調(diào)查取證、凍結(jié)處置等工作。及時向執(zhí)法部門提供涉及恐怖主義融資的線索和證據(jù)，協(xié)助執(zhí)法部門打擊恐怖主義活動。配合執(zhí)法部門開展對恐怖組織、恐怖分子及其關(guān)聯(lián)方的資金調(diào)查和追蹤，防止恐怖資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移和隱匿。2.在執(zhí)法部門的指導下，依法依規(guī)開展反恐怖主義融資工作，確保工作的合法性和有效性。與國際組織和境外機構(gòu)的合作1.積極參與國際反恐怖主義融資合作，與國際組織、境外金融機構(gòu)等開展信息交流和經(jīng)驗分享。及時了解國際反恐怖主義融資動態(tài)和趨勢，借鑒國際先進做法和經(jīng)驗。按照國際標準和慣例，履行反恐怖主義融資國際義務，加強跨境恐怖主義融資防控。2.加強與境外機構(gòu)的合作，共同打擊跨境恐怖主義融資活動。在跨境業(yè)務中，遵循相關(guān)國際規(guī)則和雙邊、多邊合作協(xié)議，開展客戶身份識別、交易監(jiān)測、信息交換等工作。法律責任對違規(guī)行為的處罰1.金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以及其他相關(guān)組織和個人違反本辦法規(guī)定，未履行反恐怖主義融資義務的，由相關(guān)監(jiān)管部門責令限期改正；逾期不改正的，依法予以處罰。處罰措施包括警告、罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.對于協(xié)助恐怖組織、恐怖分子進行融資或隱瞞、掩飾恐怖資產(chǎn)的行為，將依法從嚴從重處罰。責任追究機制1.建立健全反恐怖主義融資責任追究機制，對在反恐怖主義融資工作中存在違規(guī)行為的單位和個人進行嚴肅問責。明確責任追究的主體、程序和標準，確保責任追究的公正性和嚴肅性。將反恐怖主義融資工作納入績效考核體系，對工作不力、導致出現(xiàn)重大風險事件的單位和個人，采取相應的問責措施。2.對因違反反恐怖主義融資規(guī)定而受到處罰的單位和個人，記錄在案，并在一定期限內(nèi)限制其從事相關(guān)金融業(yè)務或擔任相