核保核簽管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司核保核簽工作流程，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及核保核簽環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：核保核簽工作應(yīng)充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。3.專(zhuān)業(yè)審慎原則：核保核簽人員應(yīng)具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，審慎對(duì)待每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。4.獨(dú)立客觀原則：核保核簽人員應(yīng)獨(dú)立行使職權(quán)，客觀公正地評(píng)估業(yè)務(wù)。二、核保核簽組織架構(gòu)及職責(zé)（一）核保核簽決策機(jī)構(gòu)公司設(shè)立核保核簽委員會(huì)，作為核保核簽的最高決策機(jī)構(gòu)。核保核簽委員會(huì)由公司高級(jí)管理人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。其職責(zé)包括：1.制定和修訂核保核簽政策、制度和標(biāo)準(zhǔn)。2.審議重大業(yè)務(wù)項(xiàng)目的核保核簽結(jié)果。3.協(xié)調(diào)解決核保核簽工作中的重大問(wèn)題。（二）核保部門(mén)核保部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核，提出核保意見(jiàn)。其主要職責(zé)包括：1.收集、整理業(yè)務(wù)相關(guān)資料。2.對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析。3.根據(jù)核保政策和標(biāo)準(zhǔn)，決定是否承保以及承保條件。4.跟蹤已承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。（三）核簽部門(mén)核簽部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)核保通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審批和簽署。其主要職責(zé)包括：1.審核核保意見(jiàn)和相關(guān)資料。2.對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行全面審查。3.決定是否簽署業(yè)務(wù)文件，如保險(xiǎn)合同、信貸合同等。4.對(duì)核簽后的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。（四）相關(guān)部門(mén)職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的拓展、客戶信息收集和初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，配合核保核簽部門(mén)完成相關(guān)工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持，協(xié)助核保核簽部門(mén)識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持核保核簽決策。4.法務(wù)部門(mén)：審核業(yè)務(wù)合同等法律文件，確保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)要求。三、核保流程（一）業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)部門(mén)收到客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)客戶基本信息、業(yè)務(wù)需求等進(jìn)行初步了解，收集相關(guān)資料，并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如認(rèn)為業(yè)務(wù)符合公司業(yè)務(wù)范圍和基本要求，將資料提交給核保部門(mén)。（二）核保資料審查核保部門(mén)收到業(yè)務(wù)資料后，對(duì)資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查。如資料不齊全或存在疑問(wèn)，及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門(mén)補(bǔ)充或核實(shí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型、客戶情況、行業(yè)特點(diǎn)等，運(yùn)用專(zhuān)業(yè)方法對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括但不限于客戶信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。（四）核保決策核保人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照核保政策和標(biāo)準(zhǔn)，做出核保決策：1.同意承保：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)可控、符合公司承保條件的業(yè)務(wù)，核保人員提出同意承保的意見(jiàn)，并明確承保條件，如保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額、免賠額等。2.有條件承保：對(duì)于存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)采取特定措施可以降低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，核保人員提出有條件承保的意見(jiàn)，如要求客戶提供額外擔(dān)保、增加風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。3.拒絕承保：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高、不符合公司承保條件的業(yè)務(wù)，核保人員提出拒絕承保的意見(jiàn)，并向業(yè)務(wù)部門(mén)說(shuō)明原因。（五）核保溝通在核保過(guò)程中，核保人員如對(duì)業(yè)務(wù)情況存在疑問(wèn)或需要進(jìn)一步了解相關(guān)信息，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通。對(duì)于重大業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，核保人員可組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行聯(lián)合溝通和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。四、核簽流程（一）核簽申請(qǐng)核保部門(mén)完成核保工作并提出核保意見(jiàn)后，將核保資料和核保意見(jiàn)提交給核簽部門(mén)。核簽部門(mén)收到核保申請(qǐng)后，對(duì)核保意見(jiàn)和相關(guān)資料進(jìn)行登記。（二）核簽審查核簽人員對(duì)核保意見(jiàn)、業(yè)務(wù)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等進(jìn)行全面審查。審查內(nèi)容包括核保流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、承保條件的合理性等。同時(shí)，核簽人員還需對(duì)業(yè)務(wù)的整體情況進(jìn)行綜合判斷，確保業(yè)務(wù)符合公司利益和戰(zhàn)略要求。（三）核簽決策核簽人員根據(jù)審查結(jié)果，做出核簽決策：1.同意核簽：對(duì)于核保意見(jiàn)合理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控、符合公司核簽標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，核簽人員簽署業(yè)務(wù)文件，如保險(xiǎn)合同、信貸合同等。2.退回核保：對(duì)于核保意見(jiàn)存在疑問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確或承保條件不合理的業(yè)務(wù)，核簽人員將業(yè)務(wù)退回核保部門(mén)，要求重新核?；蜓a(bǔ)充相關(guān)資料。3.拒絕核簽：對(duì)于業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)、不符合公司核簽標(biāo)準(zhǔn)或違反法律法規(guī)的業(yè)務(wù)，核簽人員拒絕核簽，并向相關(guān)部門(mén)說(shuō)明原因。（四）核簽記錄與存檔核簽部門(mén)對(duì)核簽過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括核簽時(shí)間、核簽人員、核簽意見(jiàn)等。核簽完成后，將業(yè)務(wù)資料和核簽記錄進(jìn)行存檔，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。五、核保核簽權(quán)限管理（一）權(quán)限劃分原則根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，對(duì)核保核簽人員的權(quán)限進(jìn)行分級(jí)管理。原則上，風(fēng)險(xiǎn)越高、業(yè)務(wù)規(guī)模越大的業(yè)務(wù)，核保核簽權(quán)限越高。（二）核保權(quán)限分級(jí)1.一級(jí)核保權(quán)限：適用于低風(fēng)險(xiǎn)、小額業(yè)務(wù)。由基層核保人員根據(jù)核保政策和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核保，核保結(jié)果報(bào)上級(jí)核保人員備案。2.二級(jí)核保權(quán)限：適用于中等風(fēng)險(xiǎn)、中等規(guī)模業(yè)務(wù)。由中級(jí)核保人員進(jìn)行核保，核保結(jié)果需經(jīng)上級(jí)核保人員審核。3.三級(jí)核保權(quán)限：適用于高風(fēng)險(xiǎn)、大額業(yè)務(wù)。由高級(jí)核保人員進(jìn)行核保，核保結(jié)果需提交核保核簽委員會(huì)審議。（三）核簽權(quán)限分級(jí)1.一級(jí)核簽權(quán)限：適用于低風(fēng)險(xiǎn)、小額業(yè)務(wù)。由基層核簽人員根據(jù)核簽標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核簽，核簽結(jié)果報(bào)上級(jí)核簽人員備案。2.二級(jí)核簽權(quán)限：適用于中等風(fēng)險(xiǎn)、中等規(guī)模業(yè)務(wù)。由中級(jí)核簽人員進(jìn)行核簽，核簽結(jié)果需經(jīng)上級(jí)核簽人員審核。3.三級(jí)核簽權(quán)限：適用于高風(fēng)險(xiǎn)、大額業(yè)務(wù)。由高級(jí)核簽人員進(jìn)行核簽，核簽結(jié)果需提交核保核簽委員會(huì)審議。（四）權(quán)限調(diào)整公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等，適時(shí)對(duì)核保核簽權(quán)限進(jìn)行調(diào)整。權(quán)限調(diào)整需經(jīng)公司管理層審批，并以正式文件形式發(fā)布。六、核保核簽質(zhì)量控制（一）建立質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制公司設(shè)立核保核簽質(zhì)量監(jiān)控崗位，定期對(duì)核保核簽工作進(jìn)行檢查和評(píng)估。監(jiān)控內(nèi)容包括核保核簽流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、核保核簽意見(jiàn)的合理性等。（二）定期培訓(xùn)與考核核保核簽人員應(yīng)定期參加專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。公司建立核保核簽人員考核制度，對(duì)核保核簽人員的工作質(zhì)量、工作效率、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等進(jìn)行考核，考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤。（三）案例分析與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)定期收集核保核簽工作中的典型案例，進(jìn)行分析和總結(jié)。通過(guò)案例分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善核保核簽政策、制度和標(biāo)準(zhǔn)。（四）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)核保核簽工作進(jìn)行審計(jì)，檢查核保核簽工作是否符合法律法規(guī)、公司制度要求，是否存在違規(guī)操作等問(wèn)題。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。七、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如客戶信用評(píng)級(jí)下降、財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升等。當(dāng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)變化時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳遞核保核簽部門(mén)在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后，及時(shí)將預(yù)警信息傳遞給相關(guān)部門(mén)，包括業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等。相關(guān)部門(mén)收到預(yù)警信息后，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.加強(qiáng)監(jiān)控：對(duì)預(yù)警業(yè)務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.調(diào)整承保條件：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)調(diào)整承保條件，如提高保險(xiǎn)費(fèi)率、增加擔(dān)保要求等。3.風(fēng)險(xiǎn)化解：對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，積極采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)，如協(xié)助客戶改善經(jīng)營(yíng)狀況、督促客戶履行還款義務(wù)等。4.提前終止業(yè)務(wù)：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法控制、可能給公司造成重大損失的業(yè)務(wù)，及時(shí)提前終止業(yè)務(wù)，減少損失。八、保密與檔案管理（一）保密規(guī)定核保核簽人員應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)涉及的客戶信息、商業(yè)秘密等嚴(yán)格保密。未經(jīng)公司授權(quán)，不得向任何第三方披露相關(guān)信息。違反保密規(guī)定的，將依法追究責(zé)任。（二）檔案管理核保核簽業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。檔案管理應(yīng)符合公司檔案管理制度要求，包括檔案的收集、整理、歸檔、查閱等環(huán)節(jié)