lpr利率管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范LPR（貸款市場報價利率）利率的管理，確保LPR利率形成機制的科學(xué)、合理、公正，提高金融資源配置效率，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，保障金融機構(gòu)和客戶的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機構(gòu)，包括但不限于商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司等，以及參與LPR報價和應(yīng)用的相關(guān)市場主體。（三）基本原則1.市場化原則：LPR利率應(yīng)根據(jù)市場供求關(guān)系、資金成本、信用風(fēng)險等因素，由市場主體自主報價形成，充分反映市場利率水平。2.公平公正原則：報價行應(yīng)遵循公平、公正、透明的原則，按照統(tǒng)一的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行報價，確保LPR利率真實反映市場資金價格。3.審慎合規(guī)原則：金融機構(gòu)在LPR利率的應(yīng)用過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，審慎評估風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)穩(wěn)健。4.信息披露原則：各市場主體應(yīng)按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地披露LPR利率相關(guān)信息，提高市場透明度，保障金融消費者的知情權(quán)。二、LPR利率的形成機制（一）報價行組成1.選定標(biāo)準(zhǔn)：報價行應(yīng)具備較強的市場影響力、良好的定價能力和完善的內(nèi)部管理機制。綜合考慮資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、市場份額、信用評級等因素，從符合條件的金融機構(gòu)中選取若干家作為報價行。2.調(diào)整機制：定期對報價行進(jìn)行評估和調(diào)整，根據(jù)市場變化和報價行的經(jīng)營情況，適時更換報價行名單，確保報價行能夠代表市場主流定價水平。（二）報價方式1.報價頻率：報價行應(yīng)于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時前，通過中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱交易中心）的系統(tǒng)，向交易中心提交報價。2.報價內(nèi)容：報價行應(yīng)報出各期限品種的LPR利率，包括1年期LPR和5年期以上LPR。報價應(yīng)基于對市場利率走勢的判斷、自身資金成本、風(fēng)險溢價等因素，按照交易中心規(guī)定的格式和要求進(jìn)行填報。（三）形成流程1.初值計算：交易中心在收到報價行的報價后，對各報價行的報價進(jìn)行加權(quán)平均計算，得出各期限品種LPR利率的初值。權(quán)重根據(jù)報價行的市場份額、報價質(zhì)量等因素確定。2.中位數(shù)計算：對初值進(jìn)行排序，剔除最高和最低報價后，計算剩余報價的中位數(shù)，作為各期限品種LPR利率的最終值。3.發(fā)布時間：交易中心于每月20日9時30分左右對外發(fā)布LPR利率，各期限品種LPR利率在交易中心官方網(wǎng)站等指定渠道同步公布。三、LPR利率的應(yīng)用（一）貸款定價1.定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換：金融機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，將存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR。轉(zhuǎn)換后的貸款利率應(yīng)根據(jù)LPR加點形成，加點數(shù)值在合同期限內(nèi)固定不變。2.新發(fā)放貸款定價：金融機構(gòu)新發(fā)放的貸款，應(yīng)主要參考LPR利率進(jìn)行定價。根據(jù)不同客戶的信用狀況、風(fēng)險溢價等因素，在LPR基礎(chǔ)上合理加點確定貸款利率。3.加點確定原則：加點數(shù)值應(yīng)綜合考慮資金成本、業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險成本、目標(biāo)利潤等因素，并結(jié)合市場競爭情況和客戶綜合貢獻(xiàn)度等進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。（二）利率風(fēng)險管理1.風(fēng)險監(jiān)測：金融機構(gòu)應(yīng)建立健全LPR利率風(fēng)險監(jiān)測機制，密切關(guān)注市場利率變動情況，及時評估LPR利率波動對資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、盈利能力等方面的影響。2.風(fēng)險應(yīng)對措施：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，如調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、優(yōu)化貸款定價策略、運用金融衍生品進(jìn)行套期保值等，有效防范和化解LPR利率風(fēng)險。（三）內(nèi)部考核1.考核指標(biāo)設(shè)定：金融機構(gòu)應(yīng)將LPR利率應(yīng)用情況納入內(nèi)部績效考核體系，設(shè)定合理的考核指標(biāo)，如貸款定價與LPR的掛鉤比例、利率風(fēng)險管理水平等。2.激勵約束機制：通過績效考核，對在LPR利率應(yīng)用方面表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人給予適當(dāng)獎勵，對未能有效執(zhí)行LPR利率政策或出現(xiàn)重大利率風(fēng)險事件的進(jìn)行問責(zé)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)1.政策制定與指導(dǎo)：中國人民銀行負(fù)責(zé)制定LPR利率相關(guān)政策，指導(dǎo)市場主體開展LPR利率報價和應(yīng)用工作，維護(hù)金融市場秩序。2.監(jiān)督檢查：中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對金融機構(gòu)執(zhí)行LPR利率政策情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對違反規(guī)定的行為依法予以處罰。（二）自律組織作用1.行業(yè)自律規(guī)則制定：中國銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)制定LPR利率相關(guān)行業(yè)自律規(guī)則，引導(dǎo)會員單位規(guī)范LPR利率報價和應(yīng)用行為，加強行業(yè)自律管理。2.信息交流與培訓(xùn)：組織開展LPR利率相關(guān)信息交流活動，為會員單位提供培訓(xùn)和咨詢服務(wù)，提高會員單位對LPR利率政策的理解和應(yīng)用水平。（三）市場監(jiān)測與評估1.交易中心職責(zé)：交易中心負(fù)責(zé)對LPR利率市場運行情況進(jìn)行監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和解決市場運行中存在的問題，維護(hù)市場正常秩序。2.定期評估：定期對LPR利率形成機制和應(yīng)用情況進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果提出完善建議，不斷優(yōu)化LPR利率管理體系。五、信息披露與保密（一）信息披露要求1.披露主體：金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地披露LPR利率相關(guān)信息，包括LPR利率的定價機制、應(yīng)用情況、對業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況的影響等。2.披露渠道：通過官方網(wǎng)站、營業(yè)場所等渠道向社會公眾披露LPR利率信息，確保信息公開透明，便于金融消費者了解和監(jiān)督。（二）保密規(guī)定1.保密責(zé)任：參與LPR利率報價和應(yīng)用的市場主體及其工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對在工作中知悉的商業(yè)秘密、客戶信息等予以保密。2.違規(guī)處理：對違反保密規(guī)定的行為，依法追究相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任。六、爭議解決（一）爭議解決方式1.協(xié)商解決：金融機構(gòu)之間、金融機構(gòu)與客戶之間因LPR利率相關(guān)事宜發(fā)生爭議的，首先應(yīng)通過友好協(xié)商解決。2.仲裁或訴訟：如協(xié)商不成，可根據(jù)合同約定或相關(guān)法律法規(guī)，通過仲裁或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟等方式解決爭議。（二）法律適用在爭議解決過程中，應(yīng)