反洗錢安全管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強公司/組織的反洗錢安全管理，預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，保障公司/組織的穩(wěn)健運營，保護客戶及公司/組織自身的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)所有部門、崗位及員工，涵蓋公司/組織的各項業(yè)務(wù)活動，包括但不限于客戶開戶、交易處理、資金結(jié)算、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)。基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司/組織的反洗錢工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險為本原則：基于對洗錢風(fēng)險的識別、評估和應(yīng)對，采取相應(yīng)的反洗錢措施，合理配置資源，提高反洗錢工作的有效性。3.預(yù)防為主原則：通過建立健全內(nèi)部控制制度、加強員工培訓(xùn)、強化客戶身份識別等措施，從源頭上預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。4.保密原則：對反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易記錄等予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露。反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員：由公司/組織高層管理人員擔(dān)任組長，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)公司/組織的反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作規(guī)劃、年度計劃和重大事項。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。反洗錢工作辦公室1.組成人員：設(shè)在[具體部門]，由該部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任主任，配備專職反洗錢工作人員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)組織實施公司/組織的反洗錢工作，落實反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決策和部署。制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案。組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。負(fù)責(zé)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢核心工作。協(xié)調(diào)與監(jiān)管部門、金融機構(gòu)等的溝通與合作。各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門在辦理業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存，及時發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳等工作，提高員工反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力。對本部門反洗錢工作進行自查自糾，及時整改存在的問題。2.風(fēng)險管理部門協(xié)助反洗錢工作辦公室開展洗錢風(fēng)險評估工作，制定風(fēng)險評估指標(biāo)和模型。對業(yè)務(wù)部門提交的可疑交易報告進行分析和研判，提出風(fēng)險處置建議。參與反洗錢內(nèi)控制度的制定和完善，從風(fēng)險管理角度提供專業(yè)意見。3.財務(wù)部門負(fù)責(zé)保障反洗錢工作所需的經(jīng)費，對反洗錢工作經(jīng)費的使用進行審核和監(jiān)督。協(xié)助反洗錢工作辦公室開展客戶資金監(jiān)測和分析，提供相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)支持。配合反洗錢工作辦公室做好反洗錢審計工作。4.人力資源部門將反洗錢知識納入員工培訓(xùn)計劃，組織開展反洗錢培訓(xùn)工作，提高員工反洗錢意識和技能。在員工招聘、晉升、績效考核等環(huán)節(jié)，將反洗錢工作表現(xiàn)作為重要參考因素。5.信息技術(shù)部門保障反洗錢信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，提供技術(shù)支持和維護。協(xié)助反洗錢工作辦公室開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，提高反洗錢工作的信息化水平。負(fù)責(zé)對反洗錢信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行安全管理，防止數(shù)據(jù)泄露?？蛻羯矸葑R別客戶身份識別的范圍1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，包括但不限于開立賬戶、簽訂合同、辦理大額交易等，應(yīng)當(dāng)對客戶身份進行識別。2.對客戶的身份信息進行持續(xù)關(guān)注，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶信息發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葑R別的方法1.核對客戶有效身份證件或其他身份證明文件：根據(jù)客戶的身份類型，要求客戶提供相應(yīng)的有效身份證件或其他身份證明文件，并進行核對。有效身份證件包括居民身份證、護照、軍官證等。2.了解客戶基本信息：包括客戶的姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、地址等，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵭院屯暾?。3.登記客戶身份基本信息：將客戶身份識別過程中獲取的信息準(zhǔn)確、完整地登記在客戶檔案中，保存期限符合法律法規(guī)要求。4.對客戶進行風(fēng)險評估：根據(jù)客戶的身份背景、交易行為、資金來源等因素，對客戶進行洗錢風(fēng)險評估，確定客戶風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施?？蛻羯矸葑R別的特殊規(guī)定1.對高風(fēng)險客戶的識別：對于風(fēng)險等級較高的客戶，如政治公眾人物、來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶、涉及敏感行業(yè)的客戶等，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識別措施，包括增加身份識別資料的收集、延長身份識別期限、加強交易監(jiān)測等。2.對非面對面業(yè)務(wù)客戶的識別：對于通過網(wǎng)絡(luò)、電話、自助設(shè)備等非面對面方式辦理的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取額外的身份識別措施，如要求客戶提供更多的身份驗證信息、進行視頻驗證等，確保客戶身份的真實性?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存保存范圍1.客戶身份資料，包括客戶在開戶、變更、銷戶等環(huán)節(jié)提供的有效身份證件或其他身份證明文件復(fù)印件、客戶基本信息登記表、客戶風(fēng)險等級評估表等。2.交易記錄，包括客戶的交易憑證、交易流水、交易合同、交易對手信息等。保存期限客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)至少保存[X]年，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起。法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。保存方式1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或電子介質(zhì)的形式進行保存，確保保存的完整性和可追溯性。2.采用電子介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止數(shù)據(jù)丟失、篡改或泄露。同時，應(yīng)當(dāng)定期對電子數(shù)據(jù)進行備份，并異地存放，以防止因自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等原因?qū)е聰?shù)據(jù)丟失。大額交易和可疑交易報告大額交易報告1.大額交易的標(biāo)準(zhǔn)：公司/組織應(yīng)當(dāng)制定大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)，對以下交易進行報告：當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣[X]萬元以上（含[X]萬元）、外幣等值[X]萬美元以上（含[X]萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣[X]萬元以上（含[X]萬元）、外幣等值[X]萬美元以上（含[X]萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣[X]萬元以上（含[X]萬元）、外幣等值[X]萬美元以上（含[X]萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣[X]萬元以上（含[X]萬元）、外幣等值[X]萬美元以上（含[X]萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。2.大額交易報告的時限：發(fā)現(xiàn)大額交易后，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的[X]個工作日內(nèi)，通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告?？梢山灰讏蟾?.可疑交易的識別：公司/組織應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易監(jiān)測分析機制，對以下交易或行為進行識別：客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶、短期內(nèi)進行大量資金交易等。交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。與高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶進行交易，或者交易涉及敏感行業(yè)、敏感地區(qū)。交易資金來源或去向不明，或者交易資金與客戶身份、經(jīng)營業(yè)務(wù)不匹配。其他涉嫌洗錢或恐怖主義融資的交易或行為。2.可疑交易報告的時限：發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在[X]個工作日內(nèi)，通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。對于涉嫌重大洗錢犯罪的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。報告的后續(xù)處理1.對提交的大額交易和可疑交易報告進行跟蹤和反饋，及時了解監(jiān)管部門的處理意見。2.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，配合開展調(diào)查工作，提供相關(guān)的客戶身份資料、交易記錄等證據(jù)材料。3.對可疑交易涉及的客戶進行進一步的調(diào)查和分析，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如限制客戶交易、凍結(jié)客戶賬戶等。反洗錢培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)計劃1.制定年度反洗錢培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)的目標(biāo)、內(nèi)容、方式、對象和時間安排。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、公司/組織反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等方面的知識和技能。3.根據(jù)不同崗位的職責(zé)和風(fēng)險程度，設(shè)置有針對性的培訓(xùn)課程，確保培訓(xùn)效果。培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請反洗錢專家、監(jiān)管部門工作人員等進行授課，提高員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)水平。2.在線學(xué)習(xí)：開發(fā)反洗錢在線學(xué)習(xí)平臺，提供豐富的學(xué)習(xí)資源，方便員工隨時隨地進行學(xué)習(xí)。3.案例分析：選取典型的洗錢案例進行分析講解，讓員工了解洗錢的手段和特點，提高員工識別可疑交易的能力。4.模擬演練：組織反洗錢模擬演練，讓員工在模擬場景中進行客戶身份識別、可疑交易報告等操作，提高員工的實際操作能力。宣傳工作1.制定反洗錢宣傳計劃，通過多種渠道開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾的反洗錢意識。2.宣傳渠道線上宣傳：利用公司/組織官方網(wǎng)站、微信公眾號、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺，發(fā)布反洗錢宣傳資料、案例分析、政策解讀等內(nèi)容。線下宣傳：在營業(yè)場所、社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)等場所，通過發(fā)放宣傳資料、舉辦講座、開展咨詢活動等方式，向社會公眾宣傳反洗錢知識。3.宣傳內(nèi)容：宣傳內(nèi)容包括洗錢的危害、反洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作的重要性、公司/組織的反洗錢措施等方面，提高社會公眾對反洗錢工作的認(rèn)知度和參與度。反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機制1.建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對反洗錢工作進行檢查和評估，確保反洗錢工作的有效開展。2.設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門或崗位，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進行審計監(jiān)督，檢查反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存情況、大額交易和可疑交易報告情況等。3.定期向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報內(nèi)部監(jiān)督檢查情況，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。內(nèi)部檢查計劃1.制定年度反洗錢內(nèi)部檢查計劃，明確檢查的范圍、內(nèi)容、方法、時間安排和人員分工。2.檢查內(nèi)容包括反洗錢制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢培訓(xùn)與宣傳、內(nèi)部監(jiān)督等方面。3.根據(jù)檢查結(jié)果，撰寫檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題進行分析和總結(jié)，提出改進措施和建議。整改落實1.對內(nèi)部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。2.責(zé)任部門應(yīng)當(dāng)制定整改方案，明確整改措施、整改責(zé)任人、整改期限和整改目標(biāo)，并認(rèn)真組織實施。3.整改完成后，責(zé)任部門應(yīng)當(dāng)提交整改報告，說明整改情況和整改效果。反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)對整改情況進行跟蹤檢查，確保問題得到徹底整改。反洗錢保密與信息安全保密制度1.建立健全反洗錢保密制度，明確保密的范圍、措施和責(zé)任。2.對反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易記錄、報告內(nèi)容等予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露。3.與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工在反洗錢工作中的保密義務(wù)和責(zé)任，對違反保密規(guī)定的行為進行嚴(yán)肅處理。信息安全管理1.加強反洗錢信息系統(tǒng)的安全管理，采取防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等措施，防止信息系統(tǒng)受到攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.定期對反洗錢信息系統(tǒng)進行安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患。3.對反洗錢信息系統(tǒng)的訪問進行嚴(yán)格權(quán)限管理，確保只有授權(quán)人員才能訪問相關(guān)信息。4.加強對反洗錢數(shù)據(jù)的備份和存儲管理，定期進行數(shù)據(jù)備份，并異地存放，以防止因自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等原因?qū)е聰?shù)據(jù)丟失。反洗錢應(yīng)急管理應(yīng)急預(yù)案制定1.制定反洗錢應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機構(gòu)、職責(zé)分工、應(yīng)急響應(yīng)程序、應(yīng)急處置措施等內(nèi)容。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)涵蓋洗錢風(fēng)險事件發(fā)生時的應(yīng)急處置流程，包括事件報告、應(yīng)急指揮、調(diào)查取證、客戶安撫、信息發(fā)布等環(huán)節(jié)。3.定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練和修訂，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。應(yīng)急處置流程1.事件報告：一旦發(fā)生洗錢風(fēng)險事件，相關(guān)部門或人員應(yīng)當(dāng)立即向反洗錢工作辦公室報告，反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)在[X]分鐘內(nèi)報告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。2.應(yīng)急指揮：反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組接到報告后，立即啟動應(yīng)急響應(yīng)程序，成立應(yīng)急指揮小組，負(fù)責(zé)指揮和協(xié)調(diào)應(yīng)急處置工作。3.調(diào)查取證：組織相關(guān)部門和人員對洗錢風(fēng)險事件進行調(diào)查取證，收集客戶身份資料、交易記錄、資金流向等證據(jù)材料，為后續(xù)的處置工作提供支持。4.客戶安撫：及時與