中關村銀行存款管理辦法總則制定目的為加強中關村銀行存款業(yè)務管理，規(guī)范存款業(yè)務操作流程，保障存款人的合法權益，維護銀行的穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結合本行實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于中關村銀行各營業(yè)網(wǎng)點及相關業(yè)務部門開展的各類存款業(yè)務，包括但不限于單位存款、個人存款、同業(yè)存款等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：存款業(yè)務的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本行的各項規(guī)章制度。2.安全性原則：確保存款資金的安全，防范各類風險，保障存款人的本金和利息安全。3.流動性原則：合理安排存款結構，保持適度的流動性，以滿足存款人隨時支取的需求。4.效益性原則：在保證安全性和流動性的前提下，優(yōu)化存款業(yè)務結構，提高資金使用效益，實現(xiàn)銀行價值最大化。存款業(yè)務種類及定義單位存款1.基本存款賬戶：是單位辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的主要賬戶。單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。2.一般存款賬戶：用于辦理單位借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3.專用存款賬戶：適用于對特定用途資金進行專項管理和使用，如基本建設資金、更新改造資金、財政預算外資金等。4.臨時存款賬戶：因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的賬戶，主要用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。個人存款1.活期儲蓄存款：個人隨時可以存取現(xiàn)金或進行其他支付的儲蓄存款方式，具有隨時支取、流動性強的特點。2.定期儲蓄存款：約定存期，一次或分次存入本金，到期一次或分次支取本金和利息的儲蓄存款。包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多種形式。3.定活兩便儲蓄存款：存款時不約定存期，可隨時支取的一種儲蓄存款方式。其利率根據(jù)實際存期按相應檔次利率打六折計算。同業(yè)存款是指金融機構之間開展的資金存放業(yè)務，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險公司等在中關村銀行存入的資金。存款業(yè)務操作流程開戶1.單位開戶客戶提交開戶申請，提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證明文件。銀行受理審核，核實客戶身份及開戶資料的真實性、完整性和合法性。審核通過后，為客戶開立相應的存款賬戶，并發(fā)放開戶許可證。2.個人開戶客戶填寫開戶申請書，提供有效身份證件。銀行進行身份驗證，可通過聯(lián)網(wǎng)核查等方式核實客戶身份。為客戶開立儲蓄賬戶，辦理相關開戶手續(xù)。存款存入1.現(xiàn)金存入客戶將現(xiàn)金交予銀行柜員，柜員清點現(xiàn)金無誤后，開具存款憑證。柜員在系統(tǒng)中錄入存款信息，包括存款金額、存款人姓名、賬號等。系統(tǒng)自動更新存款賬戶余額。2.轉賬存入客戶通過銀行轉賬、網(wǎng)上銀行、手機銀行等方式將資金轉入本行存款賬戶。銀行收到轉賬指令后，進行資金清算和賬務處理，核對轉賬信息與客戶提供的信息一致后，更新存款賬戶余額。存款支取1.現(xiàn)金支取客戶填寫取款憑證，提供有效身份證件。柜員審核取款憑證及客戶身份，核實賬戶余額及取款金額。按照規(guī)定進行現(xiàn)金支付，支付后更新存款賬戶余額。2.轉賬支取客戶填寫轉賬憑證，提供收款賬戶信息及有效身份證件。柜員審核轉賬憑證及客戶身份，核對轉賬信息。銀行辦理資金轉賬手續(xù)，將款項轉入指定收款賬戶，并更新存款賬戶余額。銷戶1.單位銷戶客戶提交銷戶申請，結清賬戶余額及利息。銀行核對賬戶信息，收回開戶許可證等相關證件。進行賬務核對和清理，辦理銷戶手續(xù)。2.個人銷戶客戶辦理銷戶業(yè)務，支取賬戶余額及利息。銀行核對客戶身份及賬戶信息，辦理銷戶手續(xù)。存款利率管理利率制定原則1.遵循國家利率政策，確保本行存款利率符合監(jiān)管要求。2.綜合考慮市場資金供求關系、本行資金成本、經(jīng)營目標等因素，合理確定存款利率水平。3.保持存款利率的競爭力，同時兼顧銀行的盈利能力。利率調整1.根據(jù)國家利率政策調整及市場變化情況，本行有權適時調整存款利率。2.利率調整前，本行將通過官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點公告等方式提前向社會公眾告知。利率執(zhí)行1.本行各營業(yè)網(wǎng)點應嚴格按照規(guī)定的利率執(zhí)行存款業(yè)務，不得擅自提高或降低利率。2.柜員在辦理存款業(yè)務時，應向客戶明確告知存款利率及相關計息規(guī)定。存款計息與結息計息規(guī)則1.活期存款按季結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。計息期間遇利率調整，不分段計息。2.定期存款在存期內按存入時約定的利率計息，遇利率調整，不分段計息。提前支取的定期存款，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。3.定活兩便儲蓄存款按支取日掛牌公告的一年期以內（含一年）相應檔次的定期整存整取存款利率打六折計息。結息方式1.利息支付方式分為現(xiàn)金支付和轉賬支付，由存款人在開戶時選擇確定。2.本行按照規(guī)定的結息日和計息規(guī)則計算利息，并及時支付給存款人。存款風險管理信用風險1.加強對存款客戶的信用評估，建立客戶信用檔案，對信用狀況不佳的客戶謹慎辦理存款業(yè)務。2.密切關注存款客戶的經(jīng)營狀況和財務狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險。3.對于大額存款客戶，采取必要的風險防控措施，如定期進行風險排查、要求提供擔保等。流動性風險1.合理安排存款結構，保持適度的流動性儲備，確保能夠滿足存款人正常支取的需求。2.建立流動性監(jiān)測預警機制，實時監(jiān)控存款資金的流動情況，及時發(fā)現(xiàn)并化解流動性風險。3.加強與同業(yè)機構的合作，拓寬資金來源渠道，提高應對流動性風險的能力。操作風險1.完善存款業(yè)務操作流程和內部控制制度，加強對柜員的培訓和監(jiān)督，防范操作失誤和違規(guī)操作。2.加強對存款業(yè)務系統(tǒng)的安全管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行，防止數(shù)據(jù)泄露和系統(tǒng)故障。3.定期進行內部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作風險隱患。存款信息管理客戶信息收集1.在開戶環(huán)節(jié)，嚴格按照規(guī)定收集客戶的基本信息、身份信息、聯(lián)系方式等。2.對于單位客戶，要求提供法定代表人身份證明、授權委托書等相關資料。3.確保客戶信息的真實性、完整性和準確性。信息維護與更新1.定期對客戶信息進行維護和更新，及時掌握客戶的變動情況。2.對于客戶信息發(fā)生變更的，要求客戶及時辦理信息變更手續(xù)。3.加強對客戶信息的保密管理，防止信息泄露。信息查詢與使用1.本行工作人員因工作需要查詢客戶存款信息的，應按照規(guī)定的權限和程序進行操作。2.嚴格限制客戶存款信息的使用范圍，不得將客戶信息用于非業(yè)務目的。3.遵守相關法律法規(guī)關于客戶信息保護的規(guī)定，保障客戶的隱私權。監(jiān)督檢查與違規(guī)處理監(jiān)督檢查1.本行內部審計部門定期對存款業(yè)務進行監(jiān)督檢查，檢查內容包括業(yè)務操作合規(guī)性、風險防控措施執(zhí)行情況、存款信息管理等。2.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。違規(guī)處理1