非金機(jī)構(gòu)管理暫行辦法總則立法目的為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)的行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)，但不持有金融牌照的非金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“非金機(jī)構(gòu)”）?；驹瓌t非金機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。非金機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程章程應(yīng)明確規(guī)定非金機(jī)構(gòu)的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、利潤(rùn)分配等重要事項(xiàng)，確保其運(yùn)營活動(dòng)合法合規(guī)、有序規(guī)范。2.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員和熟悉金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融知識(shí)、管理能力和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，能夠有效領(lǐng)導(dǎo)和管理非金機(jī)構(gòu)的運(yùn)營。從業(yè)人員應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)，具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)。3.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度建立完善的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)和權(quán)限，確保決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡。同時(shí)，制定涵蓋業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等方面的管理制度，保障非金機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。4.有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、便利的要求，配備必要的安全防范設(shè)備，如監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警裝置等，以保障業(yè)務(wù)運(yùn)營的安全和客戶信息的安全。5.有符合規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)非金機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，確保其具備足夠的資金實(shí)力來應(yīng)對(duì)經(jīng)營過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理非金機(jī)構(gòu)發(fā)起人應(yīng)向擬設(shè)立地的金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名單及出資證明、董事和高級(jí)管理人員任職資格證明等。金融監(jiān)管部門收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行受理，并出具受理回執(zhí)。2.審查與決定金融監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地核查。審查內(nèi)容包括設(shè)立條件的合規(guī)性、業(yè)務(wù)方案的可行性、風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性等。經(jīng)審查符合條件的，金融監(jiān)管部門作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由。3.登記與公告獲得批準(zhǔn)設(shè)立的非金機(jī)構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。登記注冊(cè)后，非金機(jī)構(gòu)應(yīng)在指定媒體上公告其設(shè)立情況。變更與終止1.變更事項(xiàng)非金機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊(cè)資本、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)向金融監(jiān)管部門提出變更申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料。金融監(jiān)管部門按照設(shè)立程序進(jìn)行審查，批準(zhǔn)后方可辦理變更登記手續(xù)。2.終止情形非金機(jī)構(gòu)因解散、被撤銷、破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向金融監(jiān)管部門提交清算報(bào)告，并辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)范圍界定非金機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，不得從事金融機(jī)構(gòu)專屬業(yè)務(wù)，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等。常見的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于金融咨詢、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、投資咨詢、金融科技服務(wù)等。業(yè)務(wù)規(guī)則1.合規(guī)經(jīng)營非金機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范，依法開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。不得從事違法違規(guī)的金融業(yè)務(wù)，不得損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。2.信息披露非金機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向金融監(jiān)管部門和社會(huì)公眾披露業(yè)務(wù)信息、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等重要信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。信息披露應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行，如在官方網(wǎng)站公布、定期發(fā)布年度報(bào)告等。3.客戶權(quán)益保護(hù)建立健全客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益。在與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同前，應(yīng)充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保客戶理解并同意相關(guān)條款。妥善處理客戶投訴和糾紛，及時(shí)反饋處理結(jié)果。4.業(yè)務(wù)操作規(guī)范制定完善的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，確保業(yè)務(wù)辦理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和專業(yè)化。加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，如建立授權(quán)審批制度、崗位分離制度、業(yè)務(wù)檔案管理制度等。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估非金機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)經(jīng)營活動(dòng)中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施。針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，如信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的客戶信用評(píng)級(jí)、貸款審批流程優(yōu)化；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的投資組合分散化、套期保值等；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的資金儲(chǔ)備管理、融資渠道多元化等；操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)部控制加強(qiáng)、員工培訓(xùn)教育等。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提示管理層采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。同時(shí)，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行評(píng)估，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)非金機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定和完善非金機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策和規(guī)章制度；2.審批非金機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止；3.對(duì)非金機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；4.監(jiān)測(cè)非金機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，督促其采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施；5.指導(dǎo)非金機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織的工作?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查金融監(jiān)管部門定期或不定期對(duì)非金機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、內(nèi)部控制健全性等?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取查閱資料、實(shí)地走訪、詢問相關(guān)人員等方式進(jìn)行。非金機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、分析非金機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。非金機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定定期向金融監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告等資料。違規(guī)處罰非金機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，金融監(jiān)管部門可采取以下處罰措施：1.責(zé)令改正，并處以罰款；2.暫?；蛲Ｖ共糠謽I(yè)務(wù)；3.限制股東權(quán)利；4.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利；5.責(zé)令停業(yè)整頓；6.吊銷經(jīng)營許可證；7.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織的設(shè)立與職責(zé)非金機(jī)構(gòu)應(yīng)依法成立行業(yè)自律組織，如非金機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)等。行業(yè)自律組織的職責(zé)包括：1.制定行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范會(huì)員行為；2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高會(huì)員業(yè)務(wù)水平和管理能力；3.維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映會(huì)員訴求；4.對(duì)會(huì)員進(jìn)行自律監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行自律懲戒；5.開展行業(yè)研究和統(tǒng)計(jì)工作，為會(huì)員提供信息服務(wù)。自律管理措施1.會(huì)員應(yīng)遵守行業(yè)自律組織制定的自律規(guī)則，接受自律組織的自律管理。2.自律組織可對(duì)會(huì)員進(jìn)行定期或不定期的自律檢查，檢查內(nèi)容包括遵守自律規(guī)則情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。3.對(duì)于違反自律規(guī)則的會(huì)員，自律組織可采取警告、通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)、暫停會(huì)員資格、取消