《儲(chǔ)蓄所管理暫行辦法》?一、總則（一）目的為加強(qiáng)儲(chǔ)蓄所的管理，規(guī)范儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作，保障儲(chǔ)蓄所的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和客戶的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本儲(chǔ)蓄所實(shí)際情況，特制定本暫行辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司下屬的所有儲(chǔ)蓄所，包括儲(chǔ)蓄所的日常運(yùn)營(yíng)、人員管理、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。（三）管理原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，確保儲(chǔ)蓄所的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則：堅(jiān)持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，確保儲(chǔ)蓄所的資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.客戶至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，滿足客戶的儲(chǔ)蓄需求。4.科學(xué)管理原則：運(yùn)用科學(xué)的管理方法和手段，提高儲(chǔ)蓄所的管理水平和運(yùn)營(yíng)效率。二、儲(chǔ)蓄所的設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.具有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備良好的通風(fēng)、采光、消防等條件，符合安全防范要求。2.配備必要的辦公設(shè)備和安全設(shè)施，如計(jì)算機(jī)、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、監(jiān)控設(shè)備等。3.擁有一定數(shù)量的具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能的從業(yè)人員，從業(yè)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。4.具有完善的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，能夠有效防范和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)提交設(shè)立儲(chǔ)蓄所的申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明、人員情況說(shuō)明、內(nèi)部管理制度等。2.審核：金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察。3.批準(zhǔn)：經(jīng)審核符合條件的，金融監(jiān)管部門(mén)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)金融許可證。4.開(kāi)業(yè)：儲(chǔ)蓄所領(lǐng)取金融許可證后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理工商登記等相關(guān)手續(xù)，并正式開(kāi)業(yè)。（三）變更事項(xiàng)儲(chǔ)蓄所的名稱、地址、負(fù)責(zé)人、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)按照規(guī)定向金融監(jiān)管部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可變更。三、人員管理（一）人員招聘與培訓(xùn)1.招聘：儲(chǔ)蓄所應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定合理的人員招聘計(jì)劃，招聘具備相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能的人員。招聘過(guò)程應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，確保招聘人員的質(zhì)量。2.培訓(xùn)：儲(chǔ)蓄所應(yīng)定期組織員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括金融法律法規(guī)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范、服務(wù)規(guī)范等方面。（二）人員考核與激勵(lì)1.考核：建立健全員工考核制度，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德等方面進(jìn)行定期考核?？己私Y(jié)果應(yīng)作為員工薪酬調(diào)整、職務(wù)晉升、獎(jiǎng)勵(lì)懲罰的重要依據(jù)。2.激勵(lì)：制定合理的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，如獎(jiǎng)金、榮譽(yù)證書(shū)等，激發(fā)員工的工作積極性和主動(dòng)性。（三）人員崗位設(shè)置與職責(zé)1.崗位設(shè)置：儲(chǔ)蓄所應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，合理設(shè)置崗位，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限。一般可設(shè)置儲(chǔ)蓄柜員、綜合柜員、客戶經(jīng)理、主管等崗位。2.職責(zé)：各崗位人員應(yīng)嚴(yán)格按照崗位職責(zé)要求開(kāi)展工作，確保儲(chǔ)蓄所的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)正常進(jìn)行。儲(chǔ)蓄柜員主要負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的前臺(tái)操作，綜合柜員除辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外，還可辦理部分對(duì)公業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶拓展和維護(hù)，主管負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄所的日常管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。四、業(yè)務(wù)管理（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類(lèi)1.活期儲(chǔ)蓄：客戶可以隨時(shí)存取款項(xiàng)，利息按活期利率計(jì)算。2.定期儲(chǔ)蓄：包括整存整取、零存整取、存本取息等多種形式，客戶在存款時(shí)約定存期，到期支取本息，利息按定期利率計(jì)算。3.定活兩便儲(chǔ)蓄：客戶存款時(shí)不約定存期，支取時(shí)根據(jù)實(shí)際存期按相應(yīng)利率檔次打六折計(jì)算利息。4.其他儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：如教育儲(chǔ)蓄、通知存款等。（二）業(yè)務(wù)操作流程1.開(kāi)戶：客戶申請(qǐng)開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件，儲(chǔ)蓄柜員應(yīng)嚴(yán)格審核客戶身份信息，按照規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理開(kāi)戶手續(xù)，并簽訂相關(guān)協(xié)議。2.存款：客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，儲(chǔ)蓄柜員應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)現(xiàn)金或核對(duì)轉(zhuǎn)賬金額，準(zhǔn)確錄入客戶信息和存款金額，打印存款憑證交客戶簽字確認(rèn)。3.取款：客戶辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，儲(chǔ)蓄柜員應(yīng)審核客戶身份信息和取款憑證，按照規(guī)定程序辦理取款手續(xù)。大額取款應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行預(yù)約和審批。4.掛失：客戶的儲(chǔ)蓄憑證、密碼等遺失或被盜時(shí)，應(yīng)及時(shí)辦理掛失手續(xù)。儲(chǔ)蓄柜員應(yīng)按照規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理掛失，掛失分為臨時(shí)掛失和正式掛失，正式掛失后應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)為客戶補(bǔ)辦新的儲(chǔ)蓄憑證。5.銷(xiāo)戶：客戶申請(qǐng)銷(xiāo)戶時(shí)，儲(chǔ)蓄柜員應(yīng)核對(duì)客戶身份信息和賬戶余額，按照規(guī)定程序辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。（三）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范1.客戶身份識(shí)別：嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行認(rèn)真審核，防止冒名開(kāi)戶、洗錢(qián)等違法犯罪行為。2.授權(quán)管理：建立健全授權(quán)管理制度，對(duì)大額業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)等進(jìn)行嚴(yán)格授權(quán)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和安全性。3.事后監(jiān)督：加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督，定期對(duì)業(yè)務(wù)憑證、賬戶余額等進(jìn)行核對(duì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作中的問(wèn)題。4.應(yīng)急處理：制定完善的應(yīng)急處理預(yù)案，對(duì)可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，如火災(zāi)、搶劫、系統(tǒng)故障等，能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處理，保障儲(chǔ)蓄所的正常運(yùn)營(yíng)和客戶的生命財(cái)產(chǎn)安全。五、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)制度建設(shè)1.建立健全儲(chǔ)蓄所的財(cái)務(wù)管理制度，明確財(cái)務(wù)管理的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范財(cái)務(wù)收支行為。2.嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和金融行業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定，確保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）財(cái)務(wù)收支管理1.收入管理：儲(chǔ)蓄所的收入主要包括利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)收入的管理，確保收入的及時(shí)、足額入賬。2.支出管理：嚴(yán)格控制儲(chǔ)蓄所的各項(xiàng)支出，按照規(guī)定的審批程序進(jìn)行支出審批。支出應(yīng)合理、合規(guī)，不得隨意列支。（三）財(cái)務(wù)報(bào)表與分析1.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，及時(shí)反映儲(chǔ)蓄所的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。2.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，通過(guò)分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，了解儲(chǔ)蓄所的經(jīng)營(yíng)狀況和存在的問(wèn)題，為管理層決策提供依據(jù)。六、安全管理（一）安全制度建設(shè)1.建立健全儲(chǔ)蓄所的安全管理制度，包括安全保衛(wèi)制度、消防制度、計(jì)算機(jī)安全制度等，明確安全管理的職責(zé)和權(quán)限。2.定期組織員工進(jìn)行安全培訓(xùn)和演練，提高員工的安全意識(shí)和應(yīng)急處理能力。（二）安全防范設(shè)施1.配備必要的安全防范設(shè)施，如防彈玻璃、監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等，確保儲(chǔ)蓄所的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全。2.定期對(duì)安全防范設(shè)施進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保其正常運(yùn)行。（三）現(xiàn)金與重要空白憑證管理1.現(xiàn)金管理：嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，對(duì)現(xiàn)金的收付、保管、押運(yùn)等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格管理?，F(xiàn)金庫(kù)存應(yīng)控制在規(guī)定的限額內(nèi)，超過(guò)限額的應(yīng)及時(shí)繳存銀行。2.重要空白憑證管理：建立重要空白憑證管理制度，對(duì)重要空白憑證的印制、領(lǐng)用、使用、保管、銷(xiāo)毀等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格控制，確保重要空白憑證的安全。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.儲(chǔ)蓄所應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)管理、安全管理等方面進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)形成書(shū)面報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)提出整改意見(jiàn)和措施，并跟蹤整改情況。（二）外部監(jiān)督檢查積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)提出的整改意