經(jīng)銷商信貸管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司對經(jīng)銷商的信貸管理，確保公司資金安全，促進經(jīng)銷商業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于與公司有業(yè)務(wù)往來的所有經(jīng)銷商。（三）基本原則1.風(fēng)險可控原則：在給予經(jīng)銷商信貸支持時，充分評估風(fēng)險，確保公司資金安全。2.信用評估原則：依據(jù)經(jīng)銷商的信用狀況確定信貸額度和條件。3.動態(tài)管理原則：對經(jīng)銷商的信貸情況進行動態(tài)跟蹤和管理，及時調(diào)整信貸政策。二、經(jīng)銷商信用評估（一）評估指標(biāo)1.經(jīng)營狀況：包括經(jīng)營年限、經(jīng)營規(guī)模、市場份額等。2.財務(wù)狀況：如資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流等。3.信用記錄：有無逾期還款、欠款等不良記錄。4.行業(yè)口碑：在行業(yè)內(nèi)的聲譽和評價。（二）評估流程1.經(jīng)銷商申請：經(jīng)銷商向公司提交信用評估申請，提供相關(guān)資料。2.資料收集：公司信貸管理部門收集經(jīng)銷商的經(jīng)營、財務(wù)等資料。3.實地考察：必要時對經(jīng)銷商進行實地考察，了解實際經(jīng)營情況。4.信用評分：根據(jù)評估指標(biāo)對經(jīng)銷商進行信用評分。5.信用等級確定：依據(jù)信用評分結(jié)果確定經(jīng)銷商的信用等級。（三）信用等級分類1.AAA級：信用狀況優(yōu)秀，償債能力強，經(jīng)營穩(wěn)定。2.AA級：信用狀況良好，有較強的償債能力，經(jīng)營較穩(wěn)定。3.A級：信用狀況較好，具備一定償債能力，經(jīng)營基本穩(wěn)定。4.B級：信用狀況一般，償債能力有一定風(fēng)險，經(jīng)營存在一定波動。5.C級：信用狀況較差，償債能力風(fēng)險較大，經(jīng)營不穩(wěn)定。6.D級：信用狀況差，償債能力嚴(yán)重不足，經(jīng)營困難或存在不良記錄。三、信貸額度管理（一）額度確定1.根據(jù)經(jīng)銷商的信用等級、經(jīng)營狀況、資金需求等因素確定信貸額度。2.初次合作的經(jīng)銷商，信貸額度一般不超過其預(yù)計年度采購額的一定比例。3.對于信用等級高、經(jīng)營穩(wěn)定的經(jīng)銷商，可適當(dāng)提高信貸額度。（二）額度調(diào)整1.定期對經(jīng)銷商的信貸額度進行評估，根據(jù)其經(jīng)營變化、信用狀況等調(diào)整額度。2.若經(jīng)銷商經(jīng)營業(yè)績顯著提升、信用狀況改善，可適當(dāng)提高信貸額度。3.若經(jīng)銷商出現(xiàn)經(jīng)營下滑、信用風(fēng)險增加等情況，應(yīng)降低信貸額度。（三）額度使用1.經(jīng)銷商應(yīng)在核定的信貸額度內(nèi)使用資金，不得超額度借款。2.信貸額度可循環(huán)使用，但需在規(guī)定期限內(nèi)歸還借款并滿足相關(guān)條件。四、信貸期限管理（一）期限設(shè)定1.短期信貸期限一般不超過[X]個月。2.中期信貸期限一般為[X]個月至[X]年。3.長期信貸期限根據(jù)具體情況確定，但最長不超過[X]年。（二）期限調(diào)整1.根據(jù)經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)需求和還款能力，可適當(dāng)調(diào)整信貸期限。2.如需延長信貸期限，經(jīng)銷商應(yīng)提前提出申請，經(jīng)公司審批同意后方可辦理。（三）到期還款1.經(jīng)銷商應(yīng)在信貸期限到期前足額歸還借款本息。2.若到期無法按時還款，應(yīng)提前向公司申請展期，經(jīng)批準(zhǔn)后方可展期。未經(jīng)批準(zhǔn)逾期還款的，按規(guī)定加收逾期利息。五、貸款利率與費用（一）貸款利率1.根據(jù)市場利率水平、經(jīng)銷商信用狀況等確定貸款利率。2.貸款利率可采用固定利率或浮動利率。（二）費用1.除貸款利率外，公司可根據(jù)實際情況收取一定的手續(xù)費、管理費等費用。2.費用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在與經(jīng)銷商簽訂的信貸合同中明確約定。六、信貸審批流程（一）申請受理經(jīng)銷商向公司提交信貸申請，包括借款金額、期限、用途等內(nèi)容，并提供相關(guān)資料。（二）初審公司信貸管理部門對經(jīng)銷商的申請資料進行初審，核實資料的真實性、完整性，評估風(fēng)險。（三）實地調(diào)查（如有需要）對初審?fù)ㄟ^的經(jīng)銷商，根據(jù)情況進行實地調(diào)查，了解其經(jīng)營場所、庫存、銷售等實際情況。（四）信用評估按照信用評估流程對經(jīng)銷商進行信用評估，確定信用等級。（五）額度與期限確定根據(jù)信用評估結(jié)果，結(jié)合公司政策確定信貸額度和期限。（六）審批決策公司信貸審批委員會對信貸申請進行審批，做出是否給予信貸支持的決策。（七）合同簽訂審批通過后，公司與經(jīng)銷商簽訂信貸合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。七、信貸發(fā)放與支付（一）發(fā)放條件1.經(jīng)銷商滿足信貸審批確定的各項條件。2.簽訂完備的信貸合同及相關(guān)擔(dān)保合同（如有）。（二）發(fā)放流程1.公司信貸管理部門根據(jù)審批意見，通知財務(wù)部門辦理信貸發(fā)放手續(xù)。2.財務(wù)部門按照合同約定將款項發(fā)放至經(jīng)銷商指定賬戶。（三）支付管理1.對于金額較大的信貸資金，應(yīng)采用受托支付方式，由公司將款項直接支付給交易對手。2.對于小額資金，可根據(jù)經(jīng)銷商申請采用自主支付方式，但公司應(yīng)加強對資金用途的監(jiān)督。八、信貸監(jiān)控與管理（一）日常監(jiān)控1.信貸管理部門定期對經(jīng)銷商的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行監(jiān)控。2.要求經(jīng)銷商定期報送財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等資料。（二）風(fēng)險預(yù)警1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，當(dāng)經(jīng)銷商出現(xiàn)經(jīng)營下滑、財務(wù)指標(biāo)惡化、信用風(fēng)險增加等情況時，及時發(fā)出預(yù)警信號。2.根據(jù)預(yù)警信號采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如降低信貸額度、提前收回借款等。（三）貸后檢查1.定期對經(jīng)銷商進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款使用情況、經(jīng)營狀況、還款能力等。2.形成貸后檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議并跟蹤落實。九、信貸擔(dān)保管理（一）擔(dān)保方式1.可采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等方式。2.保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力。3.抵押物、質(zhì)押物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，價值穩(wěn)定，易于處置。（二）擔(dān)保合同簽訂與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，明確擔(dān)保責(zé)任、范圍、期限等條款。（三）擔(dān)保物管理1.對抵押物、質(zhì)押物進行登記、保管，確保其安全完整。2.定期對擔(dān)保物價值進行評估，如價值發(fā)生重大變化，應(yīng)及時采取措施。十、信貸檔案管理（一）檔案內(nèi)容包括經(jīng)銷商信貸申請資料、信用評估資料、信貸審批文件、信貸合同、貸后檢查報告等。（二）檔案整理對信貸檔案進行分類整理，確保資料完整、有序。（三）檔案保管指定專人負責(zé)信貸檔案保管，確保檔案安全，保管期限按規(guī)定執(zhí)行。十一、逾期與不良信貸管理（一）逾期催收1.經(jīng)銷商逾期還款時，公司及時發(fā)出催收通知，要求其限期還款。2.采取電話催收、上門催收、發(fā)函催收等多種方式進行催收。（二）不良信貸處置1.對于逾期時間較長、催收無效的不良