判斷相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√

）之所以要構(gòu)建證券組合，因素是盡也許地減少投資風(fēng)險(xiǎn)。

（X）浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無(wú)提前終止的權(quán)利。

（X）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√

）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目的。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√

）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目的。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（√

）證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（X）從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√

）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（√

）60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）要成為匯豐銀行的來(lái)賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬(wàn)美元。（X）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)闹骶€作用。（X）不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u(mài)出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（X）個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)行的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（√

）

一般情況下，在擬定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√

）

傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品重要合用個(gè)人理財(cái)?shù)某跗谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）單選假如個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過(guò)）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（零存整取定期儲(chǔ)蓄）特別適合剛參與工作的年輕人和收入不高的工薪階層。對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)（5%～10%）。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。按照基金的一級(jí)分類(lèi)，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性有高到低的排序依次是（股票型基金

）。依據(jù)基金法律形式，

我國(guó)目前設(shè)立的基金為

（契約型）

基金。為未來(lái)若干年子女出國(guó)留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購(gòu)買(mǎi)（

）類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。多選儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定涉及（擬定儲(chǔ)蓄額度、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式、選擇儲(chǔ)蓄存期

）。證券投資基金的特點(diǎn)涉及（

全選

）。下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（

全選

）。擬定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)重要考慮（個(gè)人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。個(gè)人運(yùn)用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處重要有（

全選

）。銀行理財(cái)產(chǎn)品支出涉及（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)

）等項(xiàng)目。判斷套匯是投資者運(yùn)用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買(mǎi)低賣(mài)高，賺取外匯收益。（√

）在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（√

）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類(lèi)型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款”和“本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款”。

（X）分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問(wèn)題。（√

）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的鈔票價(jià)值的改變而改變。（√

）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來(lái)源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益提成。（X）一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類(lèi)型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√

）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類(lèi)特殊的險(xiǎn)別。（X）傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√

）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的主線因素在于死差益。（X）在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)行過(guò)程中，個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√

）在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可認(rèn)為投資者帶來(lái)較高的投資收益。（X）假如你想把也許產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（√

）分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（√

）非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的協(xié)議期滿后，如獲得過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來(lái)交割，這時(shí)，該幣別短期利率就也許居高不下，投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）對(duì)于買(mǎi)入看漲期權(quán)的投資者來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過(guò)協(xié)議匯率時(shí)，投資者才干執(zhí)行買(mǎi)權(quán)并獲利。（√

）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√

）我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)定客戶開(kāi)立個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易專(zhuān)用賬戶。（X）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)可認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√

）單選個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。資金規(guī)模中檔的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是（外幣）的買(mǎi)賣(mài)。多選目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上常用的產(chǎn)品重要有（分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)

）。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)重要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)協(xié)議列明分紅條款、投資收益水平不擬定）。一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)涉及（全選）?，F(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點(diǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款、本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款）。傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略重要有（選擇合適的存儲(chǔ)幣種、擬定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及【人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)】等。習(xí)慣養(yǎng)成規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來(lái)的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平?！緦?duì)的】個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)事實(shí)上是同一個(gè)概念?！緦?duì)的】財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議?！惧e(cuò)誤】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來(lái)安排會(huì)面和談話，樹(shù)立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的也許性。【對(duì)的】個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【偏好】來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于【現(xiàn)代理財(cái)學(xué)】。以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？】?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計(jì)劃中采用股票投資”是【推論性】信息類(lèi)型?？蛻舻亩唐谀康牟簧婕啊咀优慕逃齼?chǔ)蓄】。(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論?！就埂孔钤缣岢隽速N現(xiàn)鈔票流量的概念。個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)提高生活水平】。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程中要遵循的環(huán)節(jié)涉及【回顧客戶的目的與規(guī)定評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)調(diào)整投資組合及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見(jiàn)面電話交談網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系通信】等。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程涉及【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)狀況整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等環(huán)節(jié)。理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的重要有【資產(chǎn)組合理論資本資產(chǎn)定價(jià)理論期權(quán)定價(jià)理論貼現(xiàn)鈔票流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格生命周期行為年齡】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場(chǎng)分類(lèi)理論。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【消費(fèi)水平在人的一生中保持相稱(chēng)的平穩(wěn)】的消費(fèi)模式。提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不涉及【提高人際交往能力】。以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(接受別人的禮品收藏品汽車(chē)按揭房產(chǎn))。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程涉及【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)狀況整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等環(huán)節(jié)。在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段重要有【銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人外匯交易B股外匯信托產(chǎn)品】。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)提高生活水平】。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程中要遵循的環(huán)節(jié)涉及【回顧客戶的目的與規(guī)定評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)調(diào)整投資組合及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)】。判斷題：1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)【錯(cuò)誤】2.客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望是理財(cái)目的【對(duì)的】3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【對(duì)的】4.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯(cuò)誤】5.對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息【對(duì)的】6.對(duì)于鈔票流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)【對(duì)的】7.客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定重要希望財(cái)務(wù)狀況的增值【錯(cuò)誤】8.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯(cuò)誤】9.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債【錯(cuò)誤】10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益【對(duì)的】11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法【對(duì)的】12.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。【錯(cuò)誤】13.個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資?！惧e(cuò)誤】14.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率【錯(cuò)誤】15.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)?！緦?duì)的】16.股票投資的收益等于股利所得。【錯(cuò)誤】17.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定限度上減少了收益性【錯(cuò)誤】18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【對(duì)的】19.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能.【錯(cuò)誤】20.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】21.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余重要來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益?！惧e(cuò)誤】22.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)?！緦?duì)的】23.某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，鈔票5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！惧e(cuò)誤】24.保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人即參與訂立協(xié)議的主體，涉及保險(xiǎn)人和受益人?！惧e(cuò)誤】25.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)?！緦?duì)的】26.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【錯(cuò)誤】27.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。【錯(cuò)誤】28.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。【錯(cuò)誤】29.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)?！惧e(cuò)誤】30.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群?！緦?duì)的】31.只要具有權(quán)利能力，即可成為受益人。【對(duì)的】32.我國(guó)匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。【對(duì)的】33.美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%?！惧e(cuò)誤】34.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！緦?duì)的】35.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！緦?duì)的】36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯(cuò)誤】37.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目的中的短期目的?！惧e(cuò)誤】38.一個(gè)完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。【錯(cuò)誤】39.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。【錯(cuò)誤】40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子?！緦?duì)的】41.某投資組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】42.在我國(guó)，公司年金繳費(fèi)由公司來(lái)承擔(dān)?！惧e(cuò)誤】43.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【對(duì)的】44.社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！緦?duì)的】45.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】46.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的因素之一?！緦?duì)的】47.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯(cuò)誤】49.在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！緦?duì)的】50.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)。【錯(cuò)誤】51.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯(cuò)誤】52.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。【錯(cuò)誤】53.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平?！惧e(cuò)誤】54.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇?！緦?duì)的】55.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅?！緦?duì)的】56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！惧e(cuò)誤】57.根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！惧e(cuò)誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)鈔票流量的概念。2.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【偏好】來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。3.假如個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率【超過(guò)】銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。3某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超過(guò)2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【1500】美元。5.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按【當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格】計(jì)算的。6.【收支狀況】屬于客戶財(cái)務(wù)信息。7.商談中的大忌不涉及【向?qū)Ψ奖戆渍\(chéng)意】。8.客戶談話的風(fēng)格相稱(chēng)個(gè)性話，在性格特性模型中，該客戶是【發(fā)明主義者】。9.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【消費(fèi)水平在人的一生中保持相稱(chēng)的平穩(wěn)】10.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【判斷性】信息類(lèi)型。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。12.以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看?】。13.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。14.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于【現(xiàn)代理財(cái)學(xué)】。15.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的【實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力】。16.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)重要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】。17.保險(xiǎn)協(xié)議條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫(xiě)投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)協(xié)議即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)協(xié)議是一種【附和性】協(xié)議。18.年金保險(xiǎn)是一種【傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)】保險(xiǎn)產(chǎn)品。19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)闹骶€作用。20.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由【被保險(xiǎn)人】承擔(dān)。21.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是【銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票】。22.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。23.對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)【5%】。24.依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為【契約性】基金。】有權(quán)提前終止存款。26.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，【結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。27.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不【對(duì)的】的是：一般有政府財(cái)政保障28.資金規(guī)模中檔的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。29.兩得寶是投資者【賣(mài)出】期權(quán)。30.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位的是()。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I(mǎi)賣(mài)。31.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不【對(duì)的】的是：信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人32.目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式重要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。33.自【1991年】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。34.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【決定性】影響的宏觀因素。35.教育財(cái)政獨(dú)立是【美國(guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)。36.根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)成【4%，】，教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出【15%】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成【不涉及土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】。該類(lèi)房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估重置成本為：1321.66萬(wàn)元38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過(guò)熱的情況，【減少房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。39.由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，導(dǎo)致實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)。40.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充】保險(xiǎn)形式。41.按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思緒，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目的替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)行的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃】。43.一般來(lái)說(shuō)，處在【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。44.教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計(jì)息。45.按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得合用的比例稅率為【20%】。46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?7.某外國(guó)人2023年2月12日來(lái)華工作，2023年2月15日回國(guó)，2023年3月2日返回中國(guó)，2023年11月48.日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國(guó)，后于2023年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_2023年度為我國(guó)居民納稅人，2023年度為我國(guó)非居民納稅人。49.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃?！緦?duì)的】的順序應(yīng)為III，I，IV，II，V，VI。50.公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)公司國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_工資薪金所得_項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。51.根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款】。52.藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有【250】數(shù)年的歷史。53.【公司投資者】歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。54.我國(guó)古錢(qián)幣收藏的蓬勃興起是在改革開(kāi)放后，文物交易的解禁一方面從【古錢(qián)幣】開(kāi)始。55.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在【委托代理關(guān)系】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。多選題1.下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)【對(duì)的】的有【休假----短期目的;建立退休基金----長(zhǎng)期目的】。2.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【客戶的個(gè)性特性，家庭情況;客戶目前碰到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求;掌握與客戶愛(ài)好相關(guān)的知識(shí)】。3.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不對(duì)的的是【按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品】。4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【固定收益率;最低收益率;預(yù)期最高收益率;浮動(dòng)收益率】。5目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)涉及：【基金;人民幣理財(cái)產(chǎn)品;外匯理財(cái)產(chǎn)品;卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品】。6.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款;消費(fèi)貸款】屬于流動(dòng)負(fù)債。7.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述對(duì)的的是【對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定?！俊?一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處在衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采用的措施涉及【減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品.;買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增長(zhǎng)股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn)】.9.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰緦?duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)對(duì)慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視】。10.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：【社會(huì)環(huán)境;經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：【利率風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);違約風(fēng)險(xiǎn);提前償付風(fēng)險(xiǎn)】。12.以下關(guān)于債券的分類(lèi)【對(duì)的】的是【按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。13.下列【收益率高;免稅待遇;流動(dòng)性強(qiáng)】不屬于國(guó)債投資的特性。14.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不對(duì)的的是：【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶;保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作;保單持有人無(wú)法獲得分紅】15.假如客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式逼迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，一般不會(huì)選擇的是【財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);基金;股票】。16.下列【中央政府;公司組織;金融機(jī)構(gòu)】能作為債券發(fā)行主體。17.在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則涉及【轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);量力而行】。18.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法【錯(cuò)誤】的是【收益率不會(huì)影響;都有規(guī)定的償還期限】。19.下列屬于人身保險(xiǎn)的是【人壽保險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn);健康保險(xiǎn)】。20.【基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)。21.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是【經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn);政策風(fēng)險(xiǎn)】。22.關(guān)于信托的表述中對(duì)的的是【凡是具有簽訂協(xié)議能力的人均可成為受托人;受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)】。23.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法對(duì)的的是【外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣自身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)?！?。24.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【個(gè)人外匯存款類(lèi);實(shí)盤(pán)操作類(lèi);浮動(dòng)收益類(lèi);結(jié)構(gòu)投資類(lèi)】25.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的因素涉及【投機(jī);貿(mào)易和投資;對(duì)沖】。26.【信托行為;信托關(guān)系人;信托目的】屬于信托基本要素27.【專(zhuān)業(yè)信托投資公司;具有完全民事行為能力自然人】可以擔(dān)任信托受托人。28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及【具有分散投資的效應(yīng);能抵御通脹;可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。29.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法【對(duì)的】的是【教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè);教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通;在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關(guān)于我國(guó)公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不對(duì)的的是【由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)行;公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠】。31.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法【對(duì)的】的有【養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)成保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】。32.在擬定子女教育目的時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn);學(xué)費(fèi)的高低;子女的愛(ài)好愛(ài)好;子女的學(xué)習(xí)能力;】。33.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款;公積金貸款;個(gè)人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力34.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素涉及【預(yù)期壽命的延長(zhǎng);提前退休;市場(chǎng)利率波動(dòng);家庭成員的健康狀況】。35.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于【沒(méi)有時(shí)間彈性;費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】。36.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房也許涉及的稅收有【營(yíng)業(yè)稅;印花稅;契稅;個(gè)人所得稅;土地增值稅】。37.房地產(chǎn)的投資方式涉及【房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi);房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】38.公司年金計(jì)劃可以給公司帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才;為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用;樹(shù)立公司的良好形象;為公司帶來(lái)稅收優(yōu)惠】。39.涉及自然人的是【財(cái)產(chǎn)稅類(lèi);資源稅類(lèi);行為稅類(lèi)】。40..以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是【基金公司;保險(xiǎn)公司;信托公司】.41.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露;與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】。42.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是【風(fēng)險(xiǎn)小;不受政治的影響】.43.以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是【收藏品;接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應(yīng)稅債券】。44.下列【用發(fā)票抵沖費(fèi)用;以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬;盡量采用鈔票交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。45.世界公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目涉及【金融證券投資;保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資;藝術(shù)品投資】。46.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰矩?cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容;為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品】。47.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【綜合性原則;規(guī)劃性原則;規(guī)劃性原則;合法性原則】。48.我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有【比例稅率;超額累進(jìn)稅率】。判斷題:13道,每道3分,總分391.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！緦?duì)的】2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目的中的短期目的。【錯(cuò)誤】4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】5.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】7.某投資組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】8.在我國(guó)，公司年金繳費(fèi)由公司來(lái)承擔(dān)?！緦?duì)的】9.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【對(duì)的】10.社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！緦?duì)的】11.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】12.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的因素之一?！緦?duì)的】13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。【錯(cuò)誤】多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分221.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及【具有分散投資的效應(yīng)能抵御通脹可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法對(duì)的的是【教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國(guó)公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不對(duì)的的是【由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)行公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法對(duì)的的有【養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)成保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】。5.在擬定子女教育目的時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的愛(ài)好愛(ài)好子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款公積金貸款個(gè)人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力7.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素涉及【預(yù)期壽命的延長(zhǎng)提前退休市場(chǎng)利率波動(dòng)家庭成員的健康狀況】。8.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于【沒(méi)有時(shí)間彈性費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】。9.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房也許涉及的稅收有【營(yíng)業(yè)稅印花稅契稅個(gè)人所得稅土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式涉及【房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托】判斷題:13道,每道3分,總分391.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！緦?duì)的】2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目的中的短期目的。【錯(cuò)誤】4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。【錯(cuò)誤】5.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。【錯(cuò)誤】6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子?！緦?duì)的】7.某投資組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】8.在我國(guó)，公司年金繳費(fèi)由公司來(lái)承擔(dān)。【錯(cuò)誤】9.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【對(duì)的】10.社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。【對(duì)的】11.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯(cuò)誤】12.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的因素之一。【對(duì)的】13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】單選題:1.目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式重要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。2.自【1991年】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。3.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【決定性】影響的宏觀因素。4.教育財(cái)政獨(dú)立是【美國(guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)。5.根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)成【4%】，教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出【15%】。6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成【不涉及土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】。該類(lèi)房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：【1321.66萬(wàn)元】7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過(guò)熱的情況，【減少房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。8.由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，導(dǎo)致實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)】風(fēng)險(xiǎn)。9.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充】保險(xiǎn)形式。10.按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思緒，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目的替代率為【58.50%】。11.為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)行的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃】。12.一般來(lái)說(shuō)，處在【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。13.教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計(jì)息。多選題:1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及【具有分散投資的效應(yīng)能抵御通脹可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法對(duì)的的是【教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國(guó)公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不對(duì)的的是【由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)行公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法對(duì)的的有【養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)成保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】。5.在擬定子女教育目的時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的愛(ài)好愛(ài)好子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款公積金貸款個(gè)人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力7.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素涉及【預(yù)期壽命的延長(zhǎng)提前退休市場(chǎng)利率波動(dòng)家庭成員的健康狀況】。8.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于【沒(méi)有時(shí)間彈性費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】。9.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房也許涉及的稅收有【營(yíng)業(yè)稅契稅個(gè)人所得稅土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式涉及：【房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托】11.公司年金計(jì)劃可以給公司帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用樹(shù)立公司的良好形象為公司帶來(lái)稅收優(yōu)惠】。10.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)涉及：（

）A.人民幣理財(cái)產(chǎn)品B.外匯理財(cái)產(chǎn)品C.儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品D.卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品判斷借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，發(fā)明了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（

√

）理財(cái)專(zhuān)家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（

√

）假如城市過(guò)于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（X）我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。（

√

）個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。（X）

只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（

√

）投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。（X）信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)重要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來(lái)?yè)p失的也許性。（X）職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種重要保險(xiǎn)形式。（X）信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）收益法合用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)。（

√

）個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來(lái)源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來(lái)源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（

√

）人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。（

√

）一個(gè)完整的退休策劃，涉及工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。（

√

）成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)承擔(dān)。（X）在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（X）目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國(guó)家中，新加坡做出的成績(jī)最顯著。（

√

）個(gè)人信托理財(cái)重要針對(duì)兩類(lèi)人群：一是針對(duì)富有階層的，重要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對(duì)普通居民的保障性品種。（

√

）信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（X）投資于不同類(lèi)型房地產(chǎn)時(shí)，規(guī)定各類(lèi)型之間的相關(guān)性較高，才干起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（X）自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（

√

）單選退休養(yǎng)老投資最抱負(fù)的模式應(yīng)按照比例組合搭配，減少投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，30%銀行存款）。信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才干保證后半生無(wú)憂。個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采用（書(shū)面）形式。房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)成保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費(fèi)雙重性

）的特性。制定退休計(jì)劃是整個(gè)財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)（關(guān)鍵性）的組成部分。多選影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素涉及（社會(huì)穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化

）。以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮（高度信任、信用風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)經(jīng)營(yíng)、管理能力）因素。作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息、關(guān)注與信托公司簽署的信托協(xié)議、在信托計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。短期教育策劃工具涉及（

全選）等。影響建筑物價(jià)格的因素大體涉及（

全選）。房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要環(huán)節(jié)。它涉及（

全選）。按照我國(guó)《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（

全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。在教育策劃環(huán)節(jié)中，應(yīng)當(dāng)明確子女要接受教育的類(lèi)型。要考慮（

全選）等因素來(lái)選擇學(xué)校。判斷和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（X）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展，某種意義上說(shuō)，是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)成一定標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民有了充足的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展