2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力考試題庫

第一部分單選題（300題）

1、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】：B

2、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)賽,

（）貸款風(fēng)險。

A.部分承擔(dān)

B.承擔(dān)

C.不承擔(dān)

D.共同承擔(dān)

【答案】：C

3、整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

【答案】：B

4、商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風(fēng)險偏好制定風(fēng)險戰(zhàn)略，風(fēng)險戰(zhàn)略的類型

不包括（）。

A.積極型風(fēng)險戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風(fēng)險戰(zhàn)略

C.保守型風(fēng)險戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風(fēng)險戰(zhàn)略

【答案】：D

5、托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不

負責(zé)。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

6、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

【答案】：D

7、按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增

減注冊資本的表述，正確的是（）O

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過

C.須進行相應(yīng)的變更登記

D.需工商行政管理機構(gòu)批準(zhǔn)

【答案】：C

8、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄

來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A策行申請進口押匯資金80

萬元，下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

【答案】：D

9、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

10、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的

是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)

或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C.當(dāng)有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人

員暫時代為保管

D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要

憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員？

【答案】：C

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)

益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，鹿業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險

承受能力評級的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

【答案】：C

12、根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本量

是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

【答案】：B

13、關(guān)于公司型基金的申請設(shè)立登記，下列說法錯誤的是（）。

A.依據(jù)是《合伙企業(yè)法》和《合伙企業(yè)登記管理條例》

B.有限責(zé)任公司型基金可以由全體股東指定的代表申請設(shè)立登記

C.股份公司型基金由董事會向公司登記管理機關(guān)申請設(shè)立登記

D.有限責(zé)任公司型基金可以由全體股東共同委托的代理人申請設(shè)立登

記

【答案】：A

14、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（)

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

D.資本回報率

【答案】：D

15、()是對“票據(jù)是一種無因證券”的描述。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無須說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

16、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的()。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是

()O

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

18、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

【答案】：A

19、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

20、下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

【答案】：C

21、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

之間的比率，這里的資本是（）

A.監(jiān)管資本

B.一級資本

C.二級資本

D.核心資本

【答案】：A

22、誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

【答案】：C

23、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

【答案】：C

24、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國

人而言，直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2875

【答案】：A

25、按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進行分類可分為（）。

A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

【答案】：B

26、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。

A公司債

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

【答案】：C

27、下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進作用的是()o

A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管

理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市

場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

【答案】：B

28、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下

列屬于大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的

款項劃轉(zhuǎn)

B.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之向當(dāng)日累計外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個人當(dāng)日累計等值5000美元的跨境交易

【答案】：A

29、下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

【答案】：B

30、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為

()O

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】：C

31、某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為屬

于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

【答案】：A

32、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是()

A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)

立

C.基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)均可以

出質(zhì)

D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同

【答案】：D

33、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）o

A.長期資產(chǎn)

B.流動負債

C.所有者權(quán)益

D.流動資產(chǎn)

【答案】：D

34、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、

信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調(diào)節(jié)

B.財政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

【答案】：C

35、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

【答案】：A

36、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機

構(gòu)的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

37、中國人民銀行先執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以

規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利

率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：A

38、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：D

39、下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

【答案】：D

40、”以客戶為中心''是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

I）.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：C

41、清算退出的流程包括（）。

A.I.II.IV

B.II.III.IV

C.I.II.III

D.I.II.III.IV

【答案】：C

42、下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

43、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，若重組失敗

（）可以決定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.人民法院

【答案】：C

44、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能

發(fā)揮最為充分的是（

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：C

45、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。

A.1周

B.2周

C.1個月

D.6個月

【答案】：D

46、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

【答案】：A

47、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因

的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

【答案】：A

48、銀行面臨的主要市場風(fēng)險是()o

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

【答案】：B

49、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),下列是對

GDP的表述，正確的是()o

A.GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生

產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標(biāo)

D.GDP是指一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)

的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

【答案】：B

50、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，不正確的是()。

A.經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一一通貨膨脹率

D.國際收支平衡一一國際收支

【答案】：A

51、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)

定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

【答案】：A

52、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟

的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起

訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由

行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作

出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

53、市場細分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】：A

54、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

55、下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：C

56、公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責(zé)

的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務(wù)院

【答案】：C

57、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

58、以下關(guān)于市盈率說法不正確的是（）。

A.在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險

就越小，反之則風(fēng)險越高

B.市盈率也被稱為股價收益比率，是衡量股票投資價值的重要指標(biāo)

C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,

若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率

I）.在計算市盈率時，股價通常取的是最新的結(jié)算價

【答案】：D

59、以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是

（）O

A.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中

在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行

經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

【答案】：B

60、投資購買債券的內(nèi)部收益率是。元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

【答案】：B

61、兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

【答案】：B

62、下列關(guān)于境內(nèi)股權(quán)投資基金向境外目標(biāo)公司投資的審批內(nèi)容，表

述有誤的是（）。

A.商務(wù)部根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感行業(yè)進行的投資核準(zhǔn)

B.國家發(fā)改委根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感國家進行的備案管理

C.外匯局對境內(nèi)機構(gòu)境外直接投資實行外匯登記及備案制度

D.地方發(fā)展改革委根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感地區(qū)進行的投資核

準(zhǔn)

【答案】：A

63、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

【答案】：C

64、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

I）.托管

【答案】：D

65、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

【答案】：C

66、商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

【答案】：A

67、（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行

一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

【答案】：D

68、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D.理財計劃

【答案】：C

69、《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

【答案】：D

70、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述中，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

【答案】：C

71、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是

（）O

A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐

煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供便利

I）.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【答案】：B

72、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的（）。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上引

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

【答案】：C

73、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求的（）。

A.8倍

B.8.5倍

C.12.5倍

D.13倍

【答案】：C

74、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】：C

75、中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

【答案】：B

76、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證

責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

【答案】：A

77、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

78、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

【答案】：D

79、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A.為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D

80、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法

都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.期限

【答案】：A

81、根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方

面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是（）。

A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學(xué)知識

【答案】：D

82、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

【答案】：C

83、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益

類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

84、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

【答案】：B

85、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大

會作出決議，并由代表0以上表決權(quán)的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】：A

86、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

【答案】：A

87、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤

的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

88、銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：B

89、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

【答案】：A

90、已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200

萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

91、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.二手車消費貸款

C.國家助學(xué)貸款

I）.商業(yè)車消費貸款

【答案】：C

92、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質(zhì)押式回購與買斷式回購

B.質(zhì)押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

【答案】：A

93、（）,中國人民外行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國

銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

【答案】：C

94、下列關(guān)于留置的說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加

工承攬合同

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償

C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置

未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

95、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)

活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以（）。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

【答案】：D

96、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，

并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

【答案】：D

97、以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.基金管理公司

B.保險資產(chǎn)管理公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：D

98、下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

【答案】：C

99、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息

()O

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)

【答案】：B

100、下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

【答案】：B

10k基金信息披露的作用不包括（）。

A.有利于基金投資者作出理性判斷

B.有利于防范利益輸送與利益沖突

C.有利于促進股權(quán)投資基金市場的長期穩(wěn)定

D.有利益保障投資者的收益

【答案】：D

102、中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟增速放緩

【答案】：A

103、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對0進行

管理與控制。

A.貸款資金的支付

B.派生存款

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.借款人交易對手賬戶

【答案】：A

104、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為(）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

105、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最

近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔

的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：B

106、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是（）和

（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

107、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董

事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換

董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

108、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

【答案】：A

109、我國主管利率的有權(quán)機關(guān)是（）。

A.財政部

B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

【答案】：D

110、對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值

核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公

布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收

益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

【答案】：C

11k關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

【答案】：D

112、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的巳貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

113、代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自

主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

A.財政部

B.其他商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：C

114、下列關(guān)于商業(yè)策行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費

C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易

時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)

【答案】：C

115、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著

重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

【答案】：D

116、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

117、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D高刺轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

118、在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

【答案】：A

119、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行

對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

【答案】：B

120、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從

而影響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

12k下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是（）。

A.開證申請人是信生證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項獨立文件

I）.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光

票信用證

【答案】：A

122、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：A

123、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

【答案】：B

124、商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

【答案】：D

125、關(guān)于公司債的瑙述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構(gòu)

&公司債風(fēng)險與公亙本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

【答案】：D

126、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責(zé)新加坡分

行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)

指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做,

他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金

買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機

活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國

中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。

該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨

的行為主要屬于銀行的（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A

127、關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼

現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

128、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信

用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改

組措施屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

【答案】：A

129、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求

銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于。

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

【答案】：A

130、下列關(guān)于風(fēng)險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風(fēng)險管理策略

D.目的是實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進而鎖定整體收益

率

【答案】：C

131、求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負債

【答案】：D

132、第二版巴塞爾濱本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，

“第二支柱”指的是（）。

A.市場紀(jì)律

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.信息披露

【答案】：C

133、商業(yè)銀行的不王當(dāng)競爭行為不包括（)O

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

【答案】：D

134、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)

押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】：D

135、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險

【答案】：D

136、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽證權(quán)

【答案】：C

137、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀

判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

【答案】：C

138、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是

（）O

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、

經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家

工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單

位直接負責(zé)的主管人員

【答案】：A

139、下列關(guān)于股權(quán)沒資母基金的風(fēng)險、收益和成本的說法，錯誤的是

（）O

A.投資于母基金的風(fēng)險小于投資于單只股權(quán)投資基金

B.股權(quán)投資母基金只能取得整個股權(quán)投資基金行業(yè)的平均收益

C.投資于母基金降低了極高內(nèi)部收益率出現(xiàn)的可能性

D.相比直接投資股權(quán)投資基金，投資者通過母基金間接投資股權(quán)投資

基金需額外承

【答案】：B

140、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】：B

141、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款？

【答案】：D

142、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

I）.商業(yè)用房貸款

【答案】：B

143、下列關(guān)于市場流動性風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越低

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越高

【答案】：B

144、（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

【答案】：B

145、持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購買假幣者

B.金融機構(gòu)

C.貨幣

D.國家的貨幣管理制度

【答案】：D

146、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

【答案】：B

147、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股

票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與

【答案】：D

148、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團化

【答案】：B

149、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()

A.投資業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：B

150、下列選項中，()不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責(zé)

【答案】：A

151、在金融犯罪的溝成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資

金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于

()的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

【答案】：B

152、在第三版巴塞爾協(xié)議中.新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行

短期流動性水平的指標(biāo)是()O

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】：D

153、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險是銀行面臨的主要的風(fēng)險

D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險

【答案】：C

154、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債

權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

【答案】：C

155、下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額存單

B.人壽保險單

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

【答案】：C

156、下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

157、基金銷售機構(gòu)為基金管理人提供的募集服務(wù)有（）?！?

推介基金n.發(fā)售基金份額ni.辦理基金份額認繳iv.退出

A.I、II、IlkIV

B.II、III、IV

C.I、1kIV

D.I、IkIII

【答案】：A

158、行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，

稱為（）。

A.有權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：C

159、下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行

貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便

問題

【答案】：B

160、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

161、零存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

【答案】：A

162、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據(jù)

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

【答案】：B

163、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是

()O

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

164、股權(quán)投資基金生命周期的第三個階段是（）。

A.募集

B.管理

C.退出

D.投資

【答案】：B

165、我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是

（）O

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

【答案】：D

166、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

167、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險管理體系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

【答案】：A

168、股權(quán)投資基金管理人違反《私募投資基金信息披露管理辦法》的,

基金業(yè)協(xié)會可視情節(jié)輕重對基金管理人采取的措施不包括（）。

A.公開譴責(zé)

B.暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)

C.加入黑名單

D.撤銷管理人登記

【答案】：C

169、以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、

外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市

場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場

和場外交易市場

【答案】：A

170、在發(fā)放銀團貸款過程中，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額

的銀行被稱為（）。

A.銀團代理行

B.銀團牽頭行

C.銀團管理行

D.銀團參加行

【答案】：B

171、在我國，最重要的企業(yè)法人形式為（）。

A.機關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

【答案】：C

172、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度

是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

【答案】：C

173、根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是

（）O

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

【答案】：D

174、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的

（）O

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

175、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

176、和同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督

權(quán)（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

I）.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)

【答案】：B

177、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

【答案】：B

178、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B

179、下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國

貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式

不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，

從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功

能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非

利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢

顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、

支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：A

180、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有0個。（1）郵政業(yè)；

（2）采礦業(yè)；（3）水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；（4）社會福利業(yè)；（5）林業(yè)；（6）建

筑業(yè)；（7）交通運輸；（8）燃氣供應(yīng)業(yè)；（9）房地產(chǎn)業(yè)；（10）技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】：A

181、由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)

為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質(zhì)勞動

D.精神勞動

【答案】：A

182、金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險

B.逆選擇風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

【答案】：A

183、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

184、單家銀行擔(dān)任金團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于

銀團融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B

185、銀行本票提示付款期限為（)o

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

【答案】：B

186、股權(quán)投資基金管理人委托基金銷售機構(gòu)募集股權(quán)投資基金，應(yīng)當(dāng)

以書面形式簽訂基金（），并將協(xié)議中關(guān)于基金管理人與基金

銷售機構(gòu)權(quán)利義務(wù)劃分以及其他涉及投資者利益的部分作為（）

的附件。

A.銷售協(xié)議、基金合同

B.銷售協(xié)議、招募合同書

C.代理協(xié)議、基金合同

D.代理協(xié)議、招募說明書

【答案】：A

187、下列說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

【答案】：D

188、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控

制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】：B

189、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是

（）O

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償’

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】：A

190、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金

融機構(gòu)的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

191、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括

Oo

A.商譽

B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自生不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

【答案】：B

192、企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】：D

193、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會會員代表大會行使的職權(quán)有（）。

A.I.II.III.V

B.ii.in.iv.v

C.I.II.III.N

D.I.II.HI.IV.V

【答案】：C

194、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95%。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：A

195、根據(jù)法律規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制度

B.授權(quán)資本制度

C.折中資本制度

D.代理資本制度

【答案】：A

196、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類

型進行調(diào)整

B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，

確保其按既定目標(biāo)運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

【答案】：C

197,下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

【答案】：C

198、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行

（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

【答案】：D

199、貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

200、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查,存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由,存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查,存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

201、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出

限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職

和不稱職

【答案】：D

202、下列關(guān)于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔(dān)保

C.消費需指定用途

D.一般有最低還款額要求

【答案】：C

203、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【答案】：C

204、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

【答案】：D

205、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。

A.境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

D.境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】：A

206、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的

（）O

A.交易

B.面值

C.價值

D.價格

【答案】：D

207、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算

賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：D

208、下列關(guān)于我國金融債券的說法，不正確的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.我行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成％銀行主動負債的工具

【答案】：B

209、()是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客

戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

210、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。

A.出票

B.承兌

C.背書

D.交付

【答案】：C

211、直接融資工具不包括()。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

212、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年

連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%；3

B.8%；5

C.4%；3

D.4%；5

【答案】：C

213、()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)

一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金

融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.根行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

214、下列不屬于直凄融資工具的是()。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

【答案】：C

215、下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是

()O

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

【答案】：C

216、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制

度等重大事項的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

【答案】：D

217、公司經(jīng)理對()負責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

218、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

【答案】：D

219、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】：B

220、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由()承擔(dān)。

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.人民法院

【答案】：B

221、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是

()O

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

【答案】：D

222、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利

潤處于最高水平的是()。

A.經(jīng)濟高漲階段

B.經(jīng)濟復(fù)蘇階段

C.經(jīng)濟籌備階段

D.經(jīng)濟危機階段

【答案】：A

223、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持

票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)

轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

224、為媛解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本

充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦

法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標(biāo)過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：D

225、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

【答案】：D

226、B公司申請開匕不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人

寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金

80萬元。下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B