2025年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.5億元人民幣B.10億元人民幣C.1億元人民幣D.5000萬元人民幣答案：B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣；城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣；農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。2.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應當自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.6個月B.1年C.2年D.3年答案：C?！渡虡I(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分。3.下列關(guān)于存款合同的表述，正確的是（）。A.存款合同是實踐合同，自存款人將款項交付銀行時成立B.存款合同是諾成合同，自雙方簽字蓋章時成立C.存款合同是要式合同，必須采用書面形式D.存款合同是單務合同，銀行僅承擔付款義務答案：A。存款合同是實踐合同，自存款人將款項交付銀行或完成資金轉(zhuǎn)賬時成立；存款合同通常以存單、進賬單等形式體現(xiàn)，屬于非要式合同；存款合同是雙務合同，存款人負有交付資金義務，銀行負有保管、支付本息義務。4.根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列證件中，不能作為個人實名證件使用的是（）。A.臨時居民身份證B.軍官證C.駕駛證D.港澳居民來往內(nèi)地通行證答案：C?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條明確，實名證件包括居民身份證、臨時身份證、戶口簿、軍人/武裝警察身份證件、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等，駕駛證不屬于法定實名證件。5.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，借款人應當提供擔保。但經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人（）的，可以不提供擔保。A.信用等級AAA級B.有穩(wěn)定收入來源C.資信良好，確能償還貸款D.屬于關(guān)系人答案：C?！渡虡I(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。6.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）。A.購買原材料B.支付員工工資C.固定資產(chǎn)投資D.繳納稅款答案：C?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。7.下列關(guān)于銀行承兌匯票的表述，錯誤的是（）。A.銀行承兌匯票由銀行承兌，信用高于商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票的出票人必須是在承兌銀行開立存款賬戶的法人或其他組織C.銀行承兌匯票的提示付款期限為自出票日起1個月D.銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行答案：C。銀行承兌匯票的提示付款期限為自匯票到期日起10日；商業(yè)匯票的提示付款期限為自出票日起1個月的是見票即付的匯票，而非銀行承兌匯票（通常為定日付款或出票后定期付款）。8.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應當建立健全（），履行反洗錢義務。A.反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識別制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.以上均是答案：D?！斗聪村X法》第十五條規(guī)定，金融機構(gòu)應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。金融機構(gòu)應當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。同時，金融機構(gòu)需履行客戶身份識別、大額/可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等義務。9.商業(yè)銀行的下列行為中，違反《消費者權(quán)益保護法》的是（）。A.向消費者如實告知理財產(chǎn)品的風險等級B.未經(jīng)消費者同意，將其個人信息提供給合作保險公司C.在營業(yè)場所公示服務收費標準D.對老年人提供優(yōu)先叫號服務答案：B。《消費者權(quán)益保護法》第十四條規(guī)定，消費者在購買、使用商品和接受服務時，享有個人信息依法得到保護的權(quán)利。金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意，不得非法泄露、出售或提供給他人。10.根據(jù)《刑法》，下列行為中構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的是（）。A.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大B.非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序C.偽造、變造金融票證，情節(jié)嚴重D.銀行工作人員利用職務便利，挪用客戶資金答案：A。高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件是“以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大”（《刑法》第一百七十五條）；B為非法吸收公眾存款罪，C為偽造、變造金融票證罪，D為挪用資金罪或挪用公款罪。11.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.公益性答案：D?！渡虡I(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查不包括（）。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.凍結(jié)銀行業(yè)金融機構(gòu)的銀行賬戶答案：D?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，現(xiàn)場檢查可以采取的措施包括：進入機構(gòu)檢查；詢問工作人員；查閱、復制文件資料；檢查運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)等。凍結(jié)賬戶屬于司法強制措施，非監(jiān)管機構(gòu)職權(quán)。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款B.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織D.商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行答案：D?！渡虡I(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。D選項表述錯誤，應為“不優(yōu)于”而非“優(yōu)于”。14.根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，（）。A.該背書無效B.原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任C.匯票無效D.后手的背書行為無效答案：B。《票據(jù)法》第三十四條規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。15.商業(yè)銀行的下列支出中，不得在計算應納稅所得額時扣除的是（）。A.合理的工資薪金支出B.公益性捐贈支出（不超過年度利潤總額12%的部分）C.罰金、罰款和被沒收財物的損失D.按照規(guī)定提取的貸款損失準備金答案：C。《企業(yè)所得稅法》第十條規(guī)定，罰金、罰款和被沒收財物的損失不得在計算應納稅所得額時扣除；A、B、D均屬于可扣除項目。16.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立（），明確客戶投訴處理的時限和要求，及時、有效地處理客戶投訴。A.客戶投訴處理機制B.客戶信息保密制度C.產(chǎn)品風險評估制度D.員工培訓制度答案：A。《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第二十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，落實崗位責任，及時妥善解決客戶投訴事項，確?？蛻敉对V處理全過程可追溯。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)清算的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用后，優(yōu)先清償個人儲蓄存款的本金和利息B.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，清算順序為：清算費用→所欠職工工資和勞動保險費用→個人儲蓄存款本息→其他債務C.商業(yè)銀行破產(chǎn)需經(jīng)中國人民銀行同意D.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，公司債券持有人的受償順序優(yōu)先于個人儲蓄存款答案：B?！渡虡I(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息，剩余財產(chǎn)再清償其他債務。A選項未提及職工工資和勞動保險費用，錯誤；C選項商業(yè)銀行破產(chǎn)需經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，錯誤；D選項個人儲蓄存款本息優(yōu)先于公司債券，錯誤。18.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B?！斗聪村X法》第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處五萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離B.理財產(chǎn)品宣傳材料可以承諾保本保收益C.商業(yè)銀行應當對理財產(chǎn)品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估D.理財產(chǎn)品的投資范圍包括國債、金融債券、公司債券等答案：B?！蛾P(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》明確規(guī)定，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承諾保本保收益；出現(xiàn)兌付困難時，金融機構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。因此，理財產(chǎn)品宣傳材料承諾保本保收益違反規(guī)定。20.根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.保證合同可以是單獨訂立的書面合同，也可以是主債權(quán)債務合同中的保證條款B.當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任C.保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間，不發(fā)生中止、中斷和延長D.債權(quán)人與債務人對主債權(quán)債務合同的履行期限作了變更，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間不受影響答案：D?！睹穹ǖ洹返诹倬攀鍡l規(guī)定，債權(quán)人和債務人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務合同內(nèi)容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任；加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。債權(quán)人和債務人變更主債權(quán)債務合同的履行期限，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間不受影響。D選項表述正確，但本題要求選擇錯誤選項，實際錯誤選項應為無，可能題目設(shè)計為：若變更履行期限延長，保證期間是否受影響？需注意原題可能存在表述誤差，此處以常規(guī)考點為準，正確表述應為“未經(jīng)保證人書面同意，變更履行期限的，保證期間仍為原期間”，故D正確，本題可能存在設(shè)計錯誤，暫以B為正確選項（原《擔保法》規(guī)定約定不明為連帶責任保證，《民法典》改為一般保證，B正確）。二、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.公平性答案：ABC。《商業(yè)銀行法》第四條明確商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。2.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.發(fā)放貸款答案：ABC。負債業(yè)務是商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務，包括存款、同業(yè)負債、發(fā)行債券等；發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務。3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)的反洗錢義務包括（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD?！斗聪村X法》第十五條至第二十一條規(guī)定，金融機構(gòu)需履行內(nèi)部控制、客戶身份識別、大額/可疑交易報告、身份資料及交易記錄保存等義務。4.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起2年不行使而消滅D.票據(jù)權(quán)利的取得必須給付對價答案：AB。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)（第一順序權(quán)利）和追索權(quán)（第二順序權(quán)利）；持票人對支票出票人的權(quán)利時效為出票日起6個月（《票據(jù)法》第十七條）；持票人對前手的追索權(quán)時效為被拒絕承兌或付款之日起6個月，對前手的再追索權(quán)時效為自清償日或被起訴之日起3個月；因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價限制（《票據(jù)法》第十一條）。5.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，消費者在購買金融產(chǎn)品時享有（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.依法求償權(quán)答案：ABCD。消費者享有九項基本權(quán)利，包括安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、獲得教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。金融消費者同樣享有這些權(quán)利。6.下列行為中，構(gòu)成金融憑證詐騙罪的有（）。A.使用偽造的委托收款憑證B.使用變造的匯款憑證C.使用作廢的銀行存單D.冒用他人的信用卡答案：ABC。金融憑證詐騙罪的對象是偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證（《刑法》第一百九十四條）；冒用他人信用卡屬于信用卡詐騙罪。7.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行的公司治理主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層答案：ABCD。商業(yè)銀行公司治理的主體包括股東大會（權(quán)力機構(gòu)）、董事會（決策機構(gòu)）、監(jiān)事會（監(jiān)督機構(gòu)）、高級管理層（執(zhí)行機構(gòu)）。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的表述，正確的有（）。A.貸款合同應當采用書面形式B.貸款合同的內(nèi)容包括貸款種類、用途、金額、利率、期限等C.借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同D.借款的利息可以預先在本金中扣除答案：ABC?！睹穹ǖ洹返诹倭藯l規(guī)定，借款合同應當采用書面形式（自然人之間借款另有約定的除外）；第六百七十三條規(guī)定，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同；第六百七十條規(guī)定，借款的利息不得預先在本金中扣除，預先扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送財務會計報告B.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查C.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員給予紀律處分D.撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員的任職資格答案：ABD?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十三條規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)要求報送報表；第三十四條規(guī)定有權(quán)現(xiàn)場檢查；第四十條規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)可以責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；第四十八條規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)可以取消董事、高管的任職資格。C選項“責令給予紀律處分”屬于監(jiān)管措施，正確；ABD均正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本B.核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等C.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%D.商業(yè)銀行應當建立資本應急補充機制答案：ABCD?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本包括核心一級資本（如實收資本、資本公積等）、其他一級資本（如優(yōu)先股）和二級資本（如二級資本債）；最低資本要求為核心一級資本充足率≥5%，一級資本充足率≥6%，資本充足率≥8%；商業(yè)銀行需建立資本應急補充機制，應對資本不足風險。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。判斷以下各題的對錯，正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示）1.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。（）答案：√。《商業(yè)銀行法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。2.存款人死亡后，合法繼承人應向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（）答案：√?！秲π罟芾項l例》第四十條規(guī)定，存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。3.商業(yè)銀行可以向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）答案：×?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。注意“非自用不動產(chǎn)”禁止投資，自用不動產(chǎn)允許。4.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年內(nèi)不行使而消滅。（）答案：√?！镀睋?jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，時效為到期日起2年；見票即付的匯票、本票，時效為出票日起2年。5.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（）答案：√?！斗聪村X法》第十六條規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。6.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。（）答案：√?！渡虡I(yè)銀行法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。7.消費者因購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務受到人身、財產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。（）答案：√。《消費者權(quán)益保護法》第十一條規(guī)定，消費者因購買、使用商品或者接受服務受到人身、財產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。8.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%，確保在壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。（）答案：√?！渡虡I(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，流動性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管標準為不低于100%，用于確保商業(yè)銀行在短期嚴重壓力情景下，能夠?qū)?yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)變現(xiàn)以滿足未來30天的流動性需求。9.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系。（）答案：√?！镀睋?jù)法》第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價。10.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應當對理財業(yè)務進行審計，并將審計結(jié)果向董事會和高級管理層報告。（）答案：√?！渡虡I(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立理財業(yè)務內(nèi)部審計制度，內(nèi)部審計部門應當對理財業(yè)務進行審計，并將審計結(jié)果向董事會和高級管理層報告。四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分。請根據(jù)案例內(nèi)容，結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)分析并回答問題）案例一：貸款用途違規(guī)案2024年3月，某商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）與A科技公司簽訂《流動資金借款合同》，約定貸款金額2000萬元，期限1年，年利率4.5%，用途為“采購生產(chǎn)設(shè)備配件”。合同簽訂后，銀行按約發(fā)放貸款。2024年10月，銀行貸后檢查發(fā)現(xiàn)，A公司將1500萬元貸款用于支付其關(guān)聯(lián)公司B房地產(chǎn)公司的土地出讓金。經(jīng)調(diào)查，A公司與B公司的法定代表人為同一人，且A公司無生產(chǎn)設(shè)備配件采購記錄。問題：1.A公司的行為違反了哪些法律法規(guī)？請說明具體條款。（7分）2.銀行可采取哪些法律措施維護自身權(quán)益？（8分）答案：1.A公司的行為違反了《流動資金貸款管理暫行辦法》和《民法典》的相關(guān)規(guī)定：（1）《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：“貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途?！盇公司將貸款用于支付土地出讓金（屬于固定資產(chǎn)投資），違反了貸款用途限制。（2）《民法典》第五百七十七條規(guī)定：“當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任?！盇公司未按約定用途使用貸款，構(gòu)成違約。2.銀行可采取以下措施維護權(quán)益：（1）根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十八條：“借款人違反合同約定的義務，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。”銀行可依據(jù)借款合同中的違約條款，要求A公司提前償還全部貸款本息。（2）根據(jù)《民法典》第六百七十三條：“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。”銀行可宣布貸款提前到期，要求A公司立即清償。（3）收取罰息。若借款合同約定了未按用途使用貸款的罰息條款（如利率上浮50%），銀行可按約定計收罰息。（4）提起訴訟或仲裁。若A公司拒不償還，銀行可向法院起訴，要求確認債權(quán)并申請財產(chǎn)保全，凍結(jié)A公司及關(guān)聯(lián)公司的銀行賬戶或查封其資產(chǎn)。案例二：反洗錢客戶身份識別案2024年5月，某商業(yè)銀行網(wǎng)點來了一名新客戶張某，聲稱要開立個人銀行結(jié)算賬戶并購買500萬元的大額存單。張某提供了身份證，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證，身份證信息與公安系統(tǒng)一致，但