第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁農(nóng)發(fā)行從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，項目評估報告的主要作用是（）。

（）A.為貸后管理提供依據(jù)

（）B.評估項目未來收益

（）C.確定貸款審批額度

（）D.分析項目社會效益

2.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務操作規(guī)程》，貸款發(fā)放前需進行（）環(huán)節(jié)的最終核查。

（）A.貸款合同簽訂

（）B.項目資金到位

（）C.信貸資料完整性

（）D.借款人信用評級

3.農(nóng)發(fā)行信貸資金主要用于支持（）領域。

（）A.消費信貸

（）B.房地產(chǎn)開發(fā)

（）C.農(nóng)業(yè)基礎設施建設

（）D.城市基礎設施建設

4.以下哪種情況不屬于農(nóng)發(fā)行貸款風險分類中的“關注類”貸款特征？（）

（）A.借款人經(jīng)營狀況正常

（）B.貸款擔保措施不足

（）C.償債能力有所下降

（）D.貸款逾期超過90天

5.農(nóng)發(fā)行項目貸款的期限通常不超過（）年。

（）A.3

（）B.5

（）C.10

（）D.15

6.信貸申報材料中，借款人提供的財務報表需滿足的基本要求是（）。

（）A.近3年數(shù)據(jù)完整

（）B.經(jīng)審計機構出具

（）C.格式需符合銀行模板

（）D.數(shù)字需與現(xiàn)金流量表一致

7.農(nóng)發(fā)行項目貸款審批權限中，5000萬元人民幣及以下的貸款通常由（）審批。

（）A.總行

（）B.分行

（）C.支行

（）D.信用評審委員會

8.信貸業(yè)務中，借款人提供抵押物時，需確保其（）符合銀行要求。

（）A.權屬清晰

（）B.市場價值高

（）C.流動性強

（）D.以上都是

9.貸款發(fā)放后，農(nóng)發(fā)行需定期對借款人進行（）以監(jiān)控風險變化。

（）A.信用等級調(diào)整

（）B.經(jīng)營狀況評估

（）C.財務報表審核

（）D.以上都是

10.根據(jù)《農(nóng)發(fā)行信貸檔案管理辦法》，信貸檔案的基本保管期限為（）年。

（）A.5

（）B.10

（）C.15

（）D.30

11.以下哪種擔保方式在農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中應用最廣泛？（）

（）A.信用擔保

（）B.抵押擔保

（）C.質(zhì)押擔保

（）D.保證擔保

12.貸款審查中，審查人員需重點關注（）環(huán)節(jié)。

（）A.項目合規(guī)性

（）B.資金使用合理性

（）C.借款人償債能力

（）D.以上都是

13.農(nóng)發(fā)行項目貸款的還款來源通常包括（）。

（）A.項目經(jīng)營收入

（）B.政府補貼

（）C.銀行貼息

（）D.以上都是

14.貸款風險分類中，“次級類”貸款的主要特征是（）。

（）A.借款人出現(xiàn)逾期

（）B.償債能力嚴重不足

（）C.擔保措施失效

（）D.以上都是

15.信貸業(yè)務操作中，對借款人提供的虛假材料，農(nóng)發(fā)行應采取的措施是（）。

（）A.要求整改并處罰

（）B.終止貸款審批

（）C.調(diào)整貸款額度

（）D.減免罰息

16.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，項目評估報告需重點分析（）要素。

（）A.財務可行性

（）B.社會效益

（）C.政策符合性

（）D.以上都是

17.貸后管理中，對貸款資金使用情況進行監(jiān)控的主要方法是（）。

（）A.定期檢查

（）B.查閱憑證

（）C.與借款人溝通

（）D.以上都是

18.信貸申報材料中，借款人需提供的法律文件通常包括（）。

（）A.營業(yè)執(zhí)照

（）B.稅務登記證

（）C.組織機構代碼證

（）D.以上都是

19.貸款風險分類中，“可疑類”貸款的主要特征是（）。

（）A.借款人可能無法足額償還

（）B.擔保措施基本失效

（）C.貸款逾期超過6個月

（）D.以上都是

20.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，貸款審批流程的核心環(huán)節(jié)是（）。

（）A.審查報告撰寫

（）B.信用等級評定

（）C.審貸分離執(zhí)行

（）D.貸款合同簽訂

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，項目評估報告需重點關注的內(nèi)容包括（）。

（）A.項目市場前景

（）B.財務指標合理性

（）C.環(huán)境影響評估

（）D.社會風險評估

22.貸款審查中，審查人員需核查的主要內(nèi)容包括（）。

（）A.借款人資質(zhì)

（）B.貸款用途合規(guī)性

（）C.擔保措施有效性

（）D.還款資金來源

23.農(nóng)發(fā)行項目貸款的常見擔保方式包括（）。

（）A.土地經(jīng)營權抵押

（）B.建筑物抵押

（）C.設備抵押

（）D.信用保證保險

24.貸后管理中，需定期監(jiān)控的風險指標包括（）。

（）A.借款人財務狀況

（）B.貸款資金使用情況

（）C.擔保物價值變化

（）D.市場政策變動

25.信貸申報材料中，借款人需提供的財務報表通常包括（）。

（）A.資產(chǎn)負債表

（）B.利潤表

（）C.現(xiàn)金流量表

（）D.成本費用表

26.貸款風險分類中，“損失類”貸款的主要特征是（）。

（）A.借款人完全破產(chǎn)

（）B.貸款本息無法收回

（）C.擔保措施完全失效

（）D.銀行已采取保全措施

27.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務操作中，需遵守的基本原則包括（）。

（）A.合法合規(guī)

（）B.審貸分離

（）C.統(tǒng)一標準

（）D.風險可控

28.貸款審查中，需重點關注的項目合規(guī)性內(nèi)容包括（）。

（）A.項目審批手續(xù)齊全

（）B.政策符合性

（）C.環(huán)境評估通過

（）D.社會穩(wěn)定風險評估

29.信貸申報材料中，借款人需提供的經(jīng)營性文件通常包括（）。

（）A.業(yè)務合同

（）B.市場分析報告

（）C.生產(chǎn)計劃

（）D.銷售數(shù)據(jù)

30.貸后管理中，對貸款資金使用情況的監(jiān)控方式包括（）。

（）A.現(xiàn)場檢查

（）B.資料審核

（）C.洽談溝通

（）D.技術評估

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，項目評估報告需由借款人獨立撰寫。

32.貸款審查中，審查人員需具備相應的專業(yè)資質(zhì)。

33.農(nóng)發(fā)行項目貸款的期限通常不超過5年。

34.貸后管理中，對貸款資金使用情況進行監(jiān)控的主要方法是查閱憑證。

35.信貸申報材料中，借款人提供的財務報表需經(jīng)審計機構出具。

36.貸款風險分類中，“正常類”貸款表示借款人完全無風險。

37.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務操作中，需遵守“審貸分離”原則。

38.貸款審查中，需重點關注借款人的信用等級。

39.信貸申報材料中，借款人需提供的法律文件包括營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證。

40.貸后管理中，對貸款資金使用情況進行監(jiān)控需定期進行。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，項目評估報告需重點分析________和________要素。

42.貸款審查中，審查人員需核查借款人的________和________。

43.農(nóng)發(fā)行項目貸款的擔保方式主要包括________、________和________。

44.貸后管理中，需定期監(jiān)控的風險指標包括________、________和________。

45.信貸申報材料中，借款人需提供的財務報表通常包括________、________和________。

五、簡答題（共30分）

46.簡述農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務操作中“審貸分離”原則的主要內(nèi)容及其意義。

47.結合實際案例，分析農(nóng)發(fā)行項目貸款審查中需重點關注的問題有哪些？

48.簡述貸款風險分類中，“關注類”貸款的主要特征及應對措施。

49.農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務操作中，如何確保貸款資金?？顚Ｓ?？

六、案例分析題（共15分）

50.案例背景：某農(nóng)業(yè)合作社申請農(nóng)發(fā)行項目貸款用于建設現(xiàn)代化養(yǎng)殖場，項目總投資2000萬元，貸款1500萬元。項目評估報告顯示，項目財務內(nèi)部收益率12%，投資回收期5年，符合銀行貸款要求。但在審查過程中發(fā)現(xiàn)，合作社提供的部分設備采購合同存在價格虛高問題，且項目所在地環(huán)保評估報告未通過最終審批。

問題：

（1）分析該案例中的主要風險點有哪些？

（2）農(nóng)發(fā)行應采取哪些措施來控制或化解這些風險？

（3）結合案例，總結農(nóng)發(fā)行項目貸款審查中需重點關注的問題。

參考答案及解析

一、單選題

1.B解析：項目評估報告的主要作用是評估項目未來收益，為貸款審批提供依據(jù)。A、C、D選項均不是其核心作用。

2.C解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務操作規(guī)程》，貸款發(fā)放前需進行信貸資料完整性的最終核查。A、B、D選項均不屬于最終核查環(huán)節(jié)。

3.C解析：農(nóng)發(fā)行信貸資金主要用于支持農(nóng)業(yè)基礎設施建設領域。A、B、D選項均不屬于農(nóng)發(fā)行主要支持范圍。

4.A解析：借款人經(jīng)營狀況正常不屬于“關注類”貸款特征，B、C、D選項均為關注類貸款的典型特征。

5.C解析：農(nóng)發(fā)行項目貸款的期限通常不超過10年。A、B、D選項均不符合通常期限要求。

6.B解析：信貸申報材料中，借款人提供的財務報表需經(jīng)審計機構出具。A、C、D選項均不是基本要求。

7.C解析：5000萬元人民幣及以下的貸款通常由支行審批。A、B、D選項均不符合審批權限劃分。

8.D解析：借款人提供抵押物時，需確保其權屬清晰、市場價值高、流動性強。A、B、C選項均需滿足。

9.D解析：貸款發(fā)放后，農(nóng)發(fā)行需定期對借款人進行信用等級調(diào)整、經(jīng)營狀況評估、財務報表審核以監(jiān)控風險變化。A、B、C選項均需進行。

10.B解析：根據(jù)《農(nóng)發(fā)行信貸檔案管理辦法》，信貸檔案的基本保管期限為10年。A、C、D選項均不符合規(guī)定。

11.B解析：抵押擔保在農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中應用最廣泛。A、C、D選項均不如抵押擔保應用廣泛。

12.D解析：貸款審查中，審查人員需重點關注項目合規(guī)性、資金使用合理性、借款人償債能力。A、B、C選項均需關注。

13.D解析：農(nóng)發(fā)行項目貸款的還款來源通常包括項目經(jīng)營收入、政府補貼、銀行貼息。A、B、C選項均可能成為還款來源。

14.D解析：“次級類”貸款的主要特征是借款人出現(xiàn)逾期、償債能力嚴重不足、擔保措施失效。A、B、C選項均是其典型特征。

15.B解析：對借款人提供的虛假材料，農(nóng)發(fā)行應采取的措施是終止貸款審批。A、C、D選項均不符合處理原則。

16.D解析：農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務中，項目評估報告需重點分析財務可行性、社會效益、政策符合性。A、B、C選項均需分析。

17.D解析：對貸款資金使用情況進行監(jiān)控的主要方法是定期檢查、查閱憑證、與借款人溝通。A、B、C選項均需采用。

18.D解析：借款人需提供的法律文件通常包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證。A、B、C選項均需提供。

19.D解析：“可疑類”貸款的主要特征是借款人可能無法足額償還、擔保措施基本失效、貸款逾期超過6個月。A、B、C選項均是其典型特征。

20.C解析：貸款審批流程的核心環(huán)節(jié)是審貸分離執(zhí)行。A、B、D選項均不是核心環(huán)節(jié)。

二、多選題

21.ABCD解析：項目評估報告需重點關注市場前景、財務指標合理性、環(huán)境影響評估、社會風險評估。A、B、C、D選項均需關注。

22.ABCD解析：貸款審查中，審查人員需核查借款人資質(zhì)、貸款用途合規(guī)性、擔保措施有效性、還款資金來源。A、B、C、D選項均需核查。

23.ABCD解析：農(nóng)發(fā)行項目貸款的擔保方式包括土地經(jīng)營權抵押、建筑物抵押、設備抵押、信用保證保險。A、B、C、D選項均可能作為擔保方式。

24.ABCD解析：貸后管理中，需定期監(jiān)控的風險指標包括借款人財務狀況、貸款資金使用情況、擔保物價值變化、市場政策變動。A、B、C、D選項均需監(jiān)控。

25.ABC解析：信貸申報材料中，借款人需提供的財務報表通常包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。A、B、C選項均需提供。D選項并非必需。

26.ABCD解析：“損失類”貸款的主要特征是借款人完全破產(chǎn)、貸款本息無法收回、擔保措施完全失效、銀行已采取保全措施。A、B、C、D選項均是其典型特征。

27.ABCD解析：農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務操作中，需遵守的基本原則包括合法合規(guī)、審貸分離、統(tǒng)一標準、風險可控。A、B、C、D選項均需遵守。

28.ABCD解析：貸款審查中，需重點關注的項目合規(guī)性內(nèi)容包括項目審批手續(xù)齊全、政策符合性、環(huán)境評估通過、社會穩(wěn)定風險評估。A、B、C、D選項均需關注。

29.ABCD解析：信貸申報材料中，借款人需提供的經(jīng)營性文件通常包括業(yè)務合同、市場分析報告、生產(chǎn)計劃、銷售數(shù)據(jù)。A、B、C、D選項均可能需要提供。

30.ABCD解析：貸后管理中，對貸款資金使用情況的監(jiān)控方式包括現(xiàn)場檢查、資料審核、洽談溝通、技術評估。A、B、C、D選項均可能采用。

三、判斷題

31.×解析：項目評估報告需由農(nóng)發(fā)行獨立撰寫或委托第三方機構出具，而非借款人獨立撰寫。

32.√解析：貸款審查中，審查人員需具備相應的專業(yè)資質(zhì)，如經(jīng)濟師、會計師等。

33.×解析：農(nóng)發(fā)行項目貸款的期限通常不超過15年，而非5年。

34.×解析：對貸款資金使用情況進行監(jiān)控的主要方法是現(xiàn)場檢查、資料審核、洽談溝通，而非僅查閱憑證。

35.√解析：信貸申報材料中，借款人提供的財務報表需經(jīng)審計機構出具。

36.×解析：“正常類”貸款表示借款人經(jīng)營狀況良好，但并非完全無風險。

37.√解析：農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務操作中，需遵守“審貸分離”原則。

38.√解析：貸款審查中，需重點關注借款人的信用等級。

39.√解析：信貸申報材料中，借款人需提供的法律文件包括營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證。

40.√解析：貸后管理中，對貸款資金使用情況進行監(jiān)控需定期進行。

四、填空題

41.財務可行性；社會效益

42.借款人資質(zhì)；貸款用途

43.土地經(jīng)營權抵押；建筑物抵押；設備抵押

44.借款人財