第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)模擬考試準(zhǔn)考證及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“三了解”核心內(nèi)容？

（）

A.了解客戶的身份信息

B.了解客戶的職業(yè)信息

C.了解客戶的資金來源

D.了解客戶的交易目的

2.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，若產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3（穩(wěn)健型），其銷售起點(diǎn)金額最低應(yīng)為多少？

（）

A.10萬元人民幣

B.30萬元人民幣

C.50萬元人民幣

D.100萬元人民幣

3.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指負(fù)債到期日或合同期限多長(zhǎng)時(shí)間以上的負(fù)債？

（）

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

4.銀行員工張某在離職前，將客戶張女士的敏感信息泄露給同行，該行為違反了以下哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？

（）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行法》第48條

C.《反洗錢法》第19條

D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第25條

5.某銀行客戶通過手機(jī)銀行進(jìn)行跨境匯款，若收款人所在國(guó)家被列入反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，銀行應(yīng)采取以下哪種措施？

（）

A.立即拒絕交易

B.詢問客戶交易背景并加強(qiáng)審核

C.直接放行，無需額外審核

D.減少手續(xù)費(fèi)以鼓勵(lì)交易

6.銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某支行存在大量虛假貸款，該問題最可能觸發(fā)以下哪項(xiàng)監(jiān)管檢查？

（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查

B.資產(chǎn)質(zhì)量專項(xiàng)檢查

C.反洗錢合規(guī)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)管理有效性檢查

7.某客戶在銀行辦理信用卡時(shí)，未如實(shí)提供收入證明，銀行應(yīng)將其行為歸類為以下哪種風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》？

（）

A.向客戶充分披露保險(xiǎn)產(chǎn)品信息

B.要求客戶簽署電子保單回執(zhí)

C.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款業(yè)務(wù)捆綁銷售

D.配備持證保險(xiǎn)銷售人員

9.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的基本原則？

（）

A.全面性原則

B.重要性與針對(duì)性原則

C.不可預(yù)見性原則

D.分級(jí)授權(quán)與職責(zé)分離原則

10.銀行客戶李先生投訴某柜員服務(wù)態(tài)度惡劣，銀行應(yīng)采取以下哪種處理方式？

（）

A.要求柜員當(dāng)班離職

B.立即向客戶道歉并賠償損失

C.調(diào)查核實(shí)后進(jìn)行內(nèi)部處理

D.拒絕客戶投訴，稱其無理取鬧

11.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶提供的抵押物估值報(bào)告由非銀行第三方出具，以下哪種情形可能導(dǎo)致抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.估值機(jī)構(gòu)無資質(zhì)

B.抵押物實(shí)際價(jià)值高于評(píng)估值

C.估值報(bào)告未附評(píng)估師簽章

D.估值報(bào)告日期為1年前

12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，銀行在識(shí)別客戶時(shí)發(fā)現(xiàn)其可能涉及恐怖融資活動(dòng)，應(yīng)立即采取以下哪種措施？

（）

A.終止所有業(yè)務(wù)往來

B.向反洗錢主管部門報(bào)告并加強(qiáng)監(jiān)控

C.要求客戶提供反洗錢承諾書

D.拒絕客戶要求，但繼續(xù)提供非資金業(yè)務(wù)

13.銀行員工王女士利用職務(wù)便利獲取客戶交易信息用于個(gè)人投資，該行為違反了以下哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？

（）

A.《商業(yè)銀行法》第43條

B.《反洗錢法》第14條

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第29條

14.銀行個(gè)人住房貸款中，若借款人首付款比例低于30%，銀行應(yīng)要求其提供以下哪種證明？

（）

A.個(gè)人收入證明

B.房產(chǎn)證原件

C.首付款發(fā)票或銀行流水

D.信用報(bào)告

15.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢，以下哪項(xiàng)操作不符合反洗錢合規(guī)要求？

（）

A.立即凍結(jié)可疑賬戶

B.向境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.要求客戶說明資金來源

D.拒絕客戶要求，直接終止交易

16.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來30天表內(nèi)外流動(dòng)性負(fù)債的比率，該比率最低要求為多少？

（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

17.銀行員工劉先生在離職時(shí)未辦理工作交接，導(dǎo)致客戶資金交易錯(cuò)誤，該問題最可能觸發(fā)以下哪項(xiàng)監(jiān)管處罰？

（）

A.停業(yè)整頓

B.罰款

C.撤銷業(yè)務(wù)許可

D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

18.銀行代理銷售基金產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》？

（）

A.向客戶充分說明基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書

C.將基金產(chǎn)品與存款業(yè)務(wù)捆綁銷售

D.配備持證理財(cái)經(jīng)理

19.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的基本要素？

（）

A.組織架構(gòu)與職責(zé)分離

B.風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督

D.客戶投訴處理機(jī)制

20.銀行客戶趙女士投訴某理財(cái)經(jīng)理推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行應(yīng)采取以下哪種處理方式？

（）

A.要求理財(cái)經(jīng)理當(dāng)班離職

B.立即向客戶道歉并賠償損失

C.調(diào)查核實(shí)后進(jìn)行內(nèi)部處理

D.拒絕客戶投訴，稱其無理取鬧

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核查客戶的哪些信息以防范信用風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.個(gè)人身份信息

B.收入證明

C.信用報(bào)告

D.抵押物估值報(bào)告

E.交易目的

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)識(shí)別哪些類型的客戶以防范恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.政治公眾人物

B.高凈值客戶

C.新開戶客戶

D.跨境交易客戶

E.低風(fēng)險(xiǎn)客戶

23.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核查客戶的哪些信息以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.客戶身份信息

B.資金來源

C.交易目的

D.交易頻率

E.交易金額

24.銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某支行存在大量虛假貸款，該問題最可能涉及以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)

25.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)哪些指標(biāo)以防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口率

D.緊急資金需求

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配情況

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行客戶在辦理信用卡時(shí)，若未如實(shí)提供收入證明，銀行可將其列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。（）

27.銀行員工在離職時(shí)，無需辦理工作交接，可直接離開工作崗位。（）

28.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款業(yè)務(wù)捆綁銷售以促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。（）

29.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來30天表內(nèi)外流動(dòng)性負(fù)債的比率，該比率最低要求為10%。（）

30.銀行客戶在辦理跨境匯款時(shí)，若收款人所在國(guó)家被列入反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，銀行可立即拒絕交易。（）

31.銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某支行存在大量虛假貸款，該問題最可能觸發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰。（）

32.銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可利用職務(wù)便利獲取客戶交易信息用于個(gè)人投資。（）

33.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶提供的抵押物估值報(bào)告由非銀行第三方出具，只要估值機(jī)構(gòu)有資質(zhì)即可，無需額外審核。（）

34.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行員工應(yīng)妥善保管客戶信息，不得用于個(gè)人用途。（）

35.銀行客戶在辦理信用卡時(shí)，若首付款比例低于30%，銀行無需要求其提供額外證明。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

36.根據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶進(jìn)行KYC（________）和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

37.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，若產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R5（進(jìn)取型），其銷售起點(diǎn)金額最低應(yīng)為________萬元人民幣。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來________天表內(nèi)外流動(dòng)性負(fù)債的比率，該比率最低要求為10%。

39.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶提供的抵押物估值報(bào)告由非銀行第三方出具，只要估值機(jī)構(gòu)有資質(zhì)，且估值報(bào)告日期不超過________個(gè)月即可接受。

40.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行員工應(yīng)妥善保管客戶信息，不得用于________用途。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

41.簡(jiǎn)述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)。（10分）

42.簡(jiǎn)述銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

43.簡(jiǎn)述銀行在開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)哪些指標(biāo)。（5分）

44.簡(jiǎn)述銀行員工應(yīng)如何遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》。（5分）

六、案例分析題（共15分）

45.某銀行客戶在辦理信用卡時(shí)，未如實(shí)提供收入證明，銀行應(yīng)如何處理？請(qǐng)結(jié)合《商業(yè)銀行法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》進(jìn)行分析。（15分）

參考答案及解析部分

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第7條，銀行客戶身份識(shí)別制度應(yīng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證明文件，并了解客戶的職業(yè)信息、資金來源和交易目的。B選項(xiàng)不屬于“三了解”核心內(nèi)容。

2.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，R3（穩(wěn)健型）理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額最低為50萬元人民幣。

3.D

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指負(fù)債到期日或合同期限12個(gè)月以上的負(fù)債。

4.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第8條，銀行業(yè)從業(yè)人員不得泄露客戶信息。

5.B

解析：根據(jù)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，若收款人所在國(guó)家被列入反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，銀行應(yīng)詢問客戶交易背景并加強(qiáng)審核。

6.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)大量虛假貸款屬于資產(chǎn)質(zhì)量問題，最可能觸發(fā)資產(chǎn)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。

7.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶未如實(shí)提供收入證明屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致貸款違約。

8.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第9條，銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款業(yè)務(wù)捆綁銷售。

9.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性與針對(duì)性原則、不可預(yù)見性原則和分級(jí)授權(quán)與職責(zé)分離原則。C選項(xiàng)不屬于基本原則。

10.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)調(diào)查核實(shí)客戶投訴后進(jìn)行內(nèi)部處理。

11.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，若抵押物估值機(jī)構(gòu)無資質(zhì)，可能導(dǎo)致抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。

12.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，若客戶可能涉及恐怖融資活動(dòng)，銀行應(yīng)立即向反洗錢主管部門報(bào)告并加強(qiáng)監(jiān)控。

13.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第48條，銀行員工不得利用職務(wù)便利獲取客戶信息用于個(gè)人投資。

14.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，若借款人首付款比例低于30%，銀行應(yīng)要求其提供首付款發(fā)票或銀行流水。

15.D

解析：根據(jù)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，若客戶涉嫌洗錢，銀行應(yīng)要求客戶說明資金來源，但不得直接拒絕客戶要求。

16.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）最低要求為10%。

17.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行員工離職時(shí)未辦理工作交接，可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)，最可能觸發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰款。

18.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行不得將基金產(chǎn)品與存款業(yè)務(wù)捆綁銷售。

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制的基本要素包括組織架構(gòu)與職責(zé)分離、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督和客戶投訴處理機(jī)制。D選項(xiàng)不屬于基本要素。

20.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)調(diào)查核實(shí)客戶投訴后進(jìn)行內(nèi)部處理。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核查客戶的個(gè)人身份信息、收入證明、信用報(bào)告和抵押物估值報(bào)告。E選項(xiàng)屬于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容，但非重點(diǎn)核查信息。

22.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)識(shí)別政治公眾人物、高凈值客戶、新開戶客戶和跨境交易客戶。E選項(xiàng)屬于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，無需重點(diǎn)識(shí)別。

23.ABCD

解析：根據(jù)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核查客戶的客戶身份信息、資金來源、交易目的和交易頻率。E選項(xiàng)屬于交易金額，非重點(diǎn)核查信息。

24.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某支行存在大量虛假貸款，最可能涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，但非最可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

25.ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）、流動(dòng)性缺口率、緊急資金需求和資產(chǎn)負(fù)債匹配情況。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第29條，銀行客戶在辦理信用卡時(shí)，若未如實(shí)提供收入證明，銀行可將其列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。

27.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行員工在離職時(shí)必須辦理工作交接，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。

28.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第9條，銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款業(yè)務(wù)捆綁銷售。

29.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來30天表內(nèi)外流動(dòng)性負(fù)債的比率，該比率最低要求為10%。

30.×

解析：根據(jù)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，若收款人所在國(guó)家被列入反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，銀行應(yīng)詢問客戶交易背景并加強(qiáng)審核，而非立即拒絕交易。

31.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某支行存在大量虛假貸款，最可能觸發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰。

32.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第8條，銀行業(yè)從業(yè)人員不得泄露客戶信息用于個(gè)人用途。

33.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，若抵押物估值報(bào)告由非銀行第三方出具，即使估值機(jī)構(gòu)有資質(zhì)，銀行仍需審核估值報(bào)告的合理性和合規(guī)性。

34.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第8條，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保管客戶信息，不得用于個(gè)人用途。

35.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，若借款人首付款比例低于30%，銀行必須要求其提供額外證明。

四、填空題（共10分，每空1分）

36.知識(shí)識(shí)別

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶進(jìn)行KYC（知識(shí)識(shí)別）和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

37.100

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，R5（進(jìn)取型）理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額最低為100萬元人民幣。

38.30

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來30天表內(nèi)外流動(dòng)性負(fù)債的比率，該比率最低要求為10%。

39.6

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，若抵押物估值報(bào)告由非銀行第三方出具，只要估值報(bào)告日期不超過6個(gè)月即可接受。

40.個(gè)人

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第8條，銀行業(yè)從