2025年征信行業(yè)自律管理專業(yè)試卷（征信業(yè)務合規(guī)性檢查）試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題只有一個正確答案，請將正確選項的代表字母填寫在答題卡相應位置。每題1分，共20分）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個機構(gòu)負責制定征信行業(yè)自律規(guī)范？A.中國人民銀行B.國家市場監(jiān)督管理總局C.中國征信業(yè)協(xié)會D.征信數(shù)據(jù)提供者2.征信業(yè)務合規(guī)性檢查的核心目標是？A.最大限度地發(fā)現(xiàn)并處罰違規(guī)行為B.確保所有業(yè)務活動完全符合法律法規(guī)要求C.評估和降低征信業(yè)務活動中的合規(guī)風險D.監(jiān)督征信機構(gòu)的運營效率3.以下哪項活動不屬于《征信業(yè)管理條例》所規(guī)范的征信業(yè)務范圍？A.聚合多個數(shù)據(jù)源進行用戶畫像分析B.為金融機構(gòu)提供個人信用信息查詢服務C.經(jīng)營個人信用報告異議處理服務D.出售個人身份信息用于非信用評估目的4.處理個人信息時，"目的限制原則"要求什么？A.收集的信息越多越好，以便后續(xù)拓展用途B.個人信息的使用不得超出收集時聲明的目的C.可以根據(jù)需要隨時更改個人信息的處理目的D.僅在獲得個人明確同意后才能使用信息5.征信機構(gòu)在向信息主體提供信用報告前，必須履行什么義務？A.證明其具備相應的資質(zhì)B.向信息主體告知查詢目的并取得其同意C.對信用報告內(nèi)容進行自我核查D.報告中國人民銀行征信管理局6.根據(jù)規(guī)定，下列哪類信息主體對個人信用報告有異議，可以提出異議申請？A.任何希望了解他人信用狀況的個人B.金融機構(gòu)內(nèi)部需要查詢員工信息的員工本人C.個人信用報告中被錯誤記錄了信息的個人D.所有被征信機構(gòu)查詢過其信息的個人7.征信機構(gòu)對個人信用信息進行保存，法定最長期限一般不超過多少年？A.1年B.3年C.5年D.7年8.在征信業(yè)務中，"合法、正當、必要原則"主要約束誰的行為？A.信用查詢機構(gòu)B.征信數(shù)據(jù)提供者C.征信機構(gòu)D.信息主體9.自律組織在征信行業(yè)自律管理中扮演的角色，主要是？A.替代監(jiān)管機構(gòu)進行處罰B.制定行業(yè)標準和規(guī)范，進行行業(yè)約束C.直接審批征信機構(gòu)的設立D.統(tǒng)一管理所有征信數(shù)據(jù)10.發(fā)現(xiàn)征信業(yè)務存在系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的，自律組織可以采取什么措施？A.立即吊銷該機構(gòu)的經(jīng)營許可證B.要求其暫停部分業(yè)務直至風險解除C.對相關(guān)責任人進行刑事處罰D.無權(quán)采取任何干預措施11.合規(guī)性檢查報告的主要目的是什么？A.為管理層提供業(yè)務決策建議B.作為對檢查對象進行處罰的唯一依據(jù)C.記錄檢查過程，確認合規(guī)狀況，提出改進要求D.公開披露檢查對象的經(jīng)營狀況12.檢查人員在進行現(xiàn)場檢查時，通常需要出示什么證件？A.征信業(yè)務許可證B.工作證和檢查通知書C.營業(yè)執(zhí)照D.上級單位的批準文件13.對于信息主體提出的異議，征信機構(gòu)應在收到異議申請后的多少個工作日內(nèi)進行核查和處理？A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日14.涉及個人信息安全的物理環(huán)境安全要求，不包括以下哪項？A.服務器機房的安全防護措施B.辦公區(qū)域的訪客登記制度C.信息系統(tǒng)操作人員的權(quán)限管理D.個人信息載體的定期市場推廣15.在對征信業(yè)務進行檢查時，檢查人員可以采取哪些方式獲取證據(jù)？A.查閱文件資料、訪談相關(guān)人員、實地查看B.要求被檢查單位進行書面陳述、調(diào)取電子數(shù)據(jù)C.直接修改被檢查單位的業(yè)務記錄D.委托第三方機構(gòu)進行全面審計16.征信機構(gòu)之間因信息共享產(chǎn)生的糾紛，首先應當如何解決？A.提交司法訴訟B.向公安機關(guān)報案C.協(xié)商解決，必要時可尋求行業(yè)協(xié)會調(diào)解D.直接向征信監(jiān)管機構(gòu)舉報17.《個人信息保護法》規(guī)定，處理個人信息應具有明確、合理的目的，并應與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的。這主要體現(xiàn)了個人信息的哪一原則？A.最小必要原則B.公開透明原則C.存儲限制原則D.準確性原則18.對外提供個人信用報告或進行信用評估等服務，需要取得什么許可？A.市場主體資格證B.經(jīng)營許可C.信息安全等級保護備案D.中國人民銀行征信業(yè)務許可19.在合規(guī)性檢查中，"過程控制"主要關(guān)注的是什么？A.檢查結(jié)果是否達到了預期目標B.征信業(yè)務活動是否符合既定流程和標準C.被檢查單位的財務狀況是否良好D.是否發(fā)現(xiàn)了所有類型的違規(guī)行為20.以下哪項不屬于征信業(yè)務合規(guī)性檢查的范圍？A.對個人信息主體權(quán)利保護措施落實情況進行檢查B.對征信機構(gòu)內(nèi)部控制制度健全性進行檢查C.對征信機構(gòu)市場營銷宣傳合規(guī)性進行檢查D.對被檢查單位員工收入水平進行檢查二、判斷題（請判斷下列說法的正誤，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”。每題1分，共10分）1.征信機構(gòu)為改善自身服務而收集的個人信息，無需取得信息主體的明確同意。（）2.任何組織和個人都不得非法查詢他人信用報告，除法律另有規(guī)定外。（）3.信息主體有權(quán)訪問自己的信用報告，并要求征信機構(gòu)更正其中的錯誤信息。（）4.征信機構(gòu)因業(yè)務需要，可以將收集到的個人信息提供給任何第三方進行商業(yè)利用。（）5.合規(guī)性檢查只能由外部監(jiān)管機構(gòu)進行，自律組織無權(quán)開展檢查活動。（）6.對于信息主體的異議申請，征信機構(gòu)無權(quán)要求信息主體提供相關(guān)證據(jù)材料。（）7.征信機構(gòu)對因采集、存儲、使用、加工個人信息而產(chǎn)生的風險負有主要責任。（）8.在進行合規(guī)性檢查時，檢查人員可以對被檢查單位的計算機系統(tǒng)進行遠程監(jiān)控。（）9.法律法規(guī)的規(guī)定優(yōu)先于行業(yè)自律規(guī)范，如果兩者不一致，應適用法律法規(guī)。（）10.征信業(yè)務合規(guī)性檢查的主要目的是懲罰違規(guī)行為，維護行業(yè)秩序。（）三、簡答題（請根據(jù)要求作答。每題5分，共15分）1.簡述征信業(yè)務合規(guī)性檢查的主要依據(jù)有哪些？2.個人信息主體在征信活動中享有哪些主要權(quán)利？3.征信機構(gòu)應建立哪些主要的內(nèi)部控制制度以保障業(yè)務合規(guī)？四、論述題（請根據(jù)要求，結(jié)合實際或案例進行分析論述。10分）試結(jié)合個人信息保護的要求，論述征信機構(gòu)在進行信息采集、處理和共享環(huán)節(jié)時，應如何落實“合法、正當、必要、誠信”原則，并分析其中可能存在的風險及應對措施。試卷答案一、單項選擇題（每題只有一個正確答案）1.C2.C3.D4.B5.B6.C7.D8.C9.B10.B11.C12.B13.C14.D15.A16.C17.A18.D19.B20.D二、判斷題（請判斷下列說法的正誤）1.×2.√3.√4.×5.×6.×7.√8.（視具體情況，通常合規(guī)檢查方案會規(guī)定，但無明確法律禁止，此處傾向于√，考察對檢查權(quán)限的理解，實際操作中需遵守規(guī)定）9.√10.×三、簡答題1.答案要點：征信業(yè)務合規(guī)性檢查的主要依據(jù)包括：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國個人信息保護法》、《征信業(yè)管理條例》、中國人民銀行發(fā)布的部門規(guī)章及規(guī)范性文件、中國征信業(yè)協(xié)會等自律組織制定的章程和行業(yè)規(guī)范、相關(guān)國際標準或最佳實踐（如果適用）等。解析思路：考察對合規(guī)性檢查依據(jù)的全面認知。需要區(qū)分國家法律、部門規(guī)章、行業(yè)自律規(guī)范等多個層面。法律法規(guī)是根本依據(jù)，自律規(guī)范是對法律法規(guī)的補充和細化。2.答案要點：個人信息主體在征信活動中享有的主要權(quán)利包括：知情權(quán)（了解信息處理情況）、決定權(quán)（同意/拒絕信息處理）、查閱權(quán)（訪問自己的信用報告等）、復制權(quán)、更正權(quán)（要求更正錯誤信息）、補充權(quán)（補充不完整信息）、刪除權(quán)（要求刪除其信息）、撤回同意權(quán)、可攜帶權(quán)（將信息轉(zhuǎn)移至指定第三方）、解釋說明權(quán)（要求對處理規(guī)則進行解釋）等。解析思路：考察對《個人信息保護法》及相關(guān)法規(guī)賦予信息主體權(quán)利的掌握程度。需要列舉關(guān)鍵權(quán)利，并簡要說明其內(nèi)涵。3.答案要點：征信機構(gòu)應建立的內(nèi)部控制制度包括：健全的組織架構(gòu)和職責分離制度、嚴格的授權(quán)管理制度、完善的信息安全管理制度（包括技術(shù)和管理措施）、規(guī)范的業(yè)務操作流程和標準、有效的合規(guī)風險識別評估和預警機制、暢通的內(nèi)部舉報和投訴渠道、定期的內(nèi)部審計和合規(guī)檢查制度、員工培訓和考核制度等。解析思路：考察對征信機構(gòu)內(nèi)部控制要素的理解。內(nèi)部控制旨在防范風險、保障合規(guī)，需要覆蓋組織、流程、技術(shù)、人員等多個方面。四、論述題答案要點：論述“合法、正當、必要、誠信”原則在征信業(yè)務中的落實：1.合法：嚴格遵守《個人信息保護法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，確保所有信息采集、處理、共享行為有法律依據(jù)，符合法定條件。2.正當：以公開、透明的方式處理個人信息，明確告知信息主體處理目的、方式、范圍等，尊重信息主體的知情權(quán)；處理行為應具有正當性，符合社會公德和倫理規(guī)范。3.必要：僅為實現(xiàn)特定、明確、合法的目的而處理個人信息，且處理方式對實現(xiàn)該目的是不可缺少的；收集的信息應限于實現(xiàn)目的所必需的最小范圍。4.誠信：誠實守信地收集、使用個人信息，不得通過誤導、欺詐等不正當手段獲取信息；不得濫用個人信息，應采取必要措施保障信息安全。風險及應對措施：1.風險：非法收集信息（如超出范圍、未授權(quán)）、不當使用信息（如用于非法目的）、信息泄露或濫用（安全措施不足）、侵犯主體權(quán)利（如未告知、拒絕更正）。2.應對措施：*建立完善的合規(guī)管理體系，明確責任分工。*加強員工培訓和意識教育，確保理解并遵守原則。*制定詳細的信息處理規(guī)范和操作流程。*投入資源建