2025年大學犯罪學專業(yè)題庫——犯罪學與金融領(lǐng)域的犯罪研究考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.金融詐騙2.洗錢鏈3.社會控制理論（在金融犯罪研究中的應用）4.風險社會與金融犯罪二、簡答題（每題10分，共40分）1.簡述理性選擇理論如何解釋金融犯罪的發(fā)生。2.金融犯罪相較于一般犯罪具有哪些顯著特點？3.犯罪地圖分析在金融犯罪研究中可以發(fā)揮哪些作用？4.簡述“了解你的客戶”（KYC）原則在預防金融犯罪中的意義。三、論述題（每題20分，共40分）1.結(jié)合一個具體的金融犯罪案例（如網(wǎng)絡龐氏騙局、內(nèi)幕交易等），運用至少兩種犯罪學理論對其犯罪動機和手法進行深入分析。2.論述金融科技發(fā)展（如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)）對金融犯罪形態(tài)和犯罪學研究帶來的主要挑戰(zhàn)，并提出相應的應對策略思考。試卷答案一、名詞解釋1.金融詐騙：指利用虛構(gòu)的事實或隱瞞真相，騙取他人財物或財產(chǎn)性利益的行為。在金融領(lǐng)域，常見的金融詐騙包括非法集資、證券欺詐、保險詐騙、貸款詐騙等。其犯罪動機通常是獲取非法經(jīng)濟利益，手段往往涉及偽造文件、虛假宣傳、利用信息不對稱等。**解析思路：*定義核心行為（虛構(gòu)/隱瞞真相騙取財物），結(jié)合金融領(lǐng)域具體表現(xiàn)形式，點明動機和常用手段。2.洗錢鏈：指犯罪分子通過一系列復雜交易和偽裝手段，將非法所得（“黑錢”）及其收益轉(zhuǎn)化為看似合法的資金，從而掩蓋非法來源、降低法律風險的過程。洗錢鏈通常包含資金匯集、轉(zhuǎn)換、分散等環(huán)節(jié)，可能涉及跨境轉(zhuǎn)移、投資理財、虛假交易等多種手段，形成一個難以追蹤的鏈條。**解析思路：*解釋核心概念（黑錢合法化），說明過程（匯集、轉(zhuǎn)換、分散），列舉典型手段（跨境、投資、虛假交易），強調(diào)其復雜性（鏈條）。3.社會控制理論（在金融犯罪研究中的應用）：社會控制理論認為，個體之所以犯罪是因為社會控制機制的失效或薄弱。在金融犯罪研究中，該理論可用來解釋為何某些金融從業(yè)者（本應受嚴格規(guī)范約束）會實施犯罪行為。可能的原因包括：職業(yè)規(guī)范內(nèi)化不足、監(jiān)管監(jiān)督缺失或失效、從眾壓力（如行業(yè)內(nèi)部追求高額利潤的氛圍）、機會增多（如利用信息優(yōu)勢）等，導致個體未能被有效社會約束所束縛。**解析思路：*闡述社會控制理論核心觀點，明確應用領(lǐng)域（金融犯罪），分析具體應用場景（金融從業(yè)者），列舉可能導致控制失效的原因（規(guī)范不足、監(jiān)管缺失、從眾、機會）。4.風險社會與金融犯罪：風險社會理論認為，現(xiàn)代社會面臨越來越多的不可預見風險，這些風險的產(chǎn)生與科技發(fā)展、全球化、社會結(jié)構(gòu)變遷等因素有關(guān)。在金融領(lǐng)域，風險社會表現(xiàn)為金融創(chuàng)新加速、市場關(guān)聯(lián)性增強、系統(tǒng)性風險增大等。金融犯罪可以被視為風險社會的一種表現(xiàn)，既可能源于風險管理的失敗（如內(nèi)幕交易、市場操縱），也可能源于對風險的不當利用（如設計復雜的金融產(chǎn)品進行欺詐）。同時，金融犯罪本身也加劇了社會風險。**解析思路：*解釋風險社會理論核心含義，將其與金融領(lǐng)域結(jié)合（金融創(chuàng)新、系統(tǒng)性風險），分析金融犯罪與風險社會的關(guān)聯(lián)（源于風險失敗/不當利用，也加劇風險），點明雙向關(guān)系。二、簡答題1.理性選擇理論認為，個體在做出行為選擇時，會進行成本效益計算，權(quán)衡犯罪的潛在收益與可能遭受的風險（如被捕、監(jiān)禁、社會污名等）。金融犯罪通常具有潛在的高收益（如詐騙巨額資金、通過內(nèi)幕交易獲利），而風險則取決于犯罪者的被捕概率、刑罰嚴厲程度以及監(jiān)管環(huán)境的嚴格性。因此，根據(jù)理性選擇理論，個體如果認為實施金融犯罪的預期收益大于預期成本，就可能選擇實施犯罪。金融犯罪者可能會利用信息不對稱、金融知識的復雜性、監(jiān)管漏洞等來降低他們認為的風險，做出“理性”的犯罪決策。**解析思路：*引出理性選擇理論核心（成本效益計算），結(jié)合金融犯罪特點（高收益），解釋風險考量（被捕概率、刑罰、監(jiān)管），說明金融犯罪者如何“理性”決策（利用信息、復雜、漏洞）。2.金融犯罪相較于一般犯罪具有以下顯著特點：一是高收益性：金融領(lǐng)域涉及的資金量大，使得金融犯罪的潛在經(jīng)濟利益遠超許多一般犯罪；二是隱蔽性：金融交易通常通過復雜的金融工具和系統(tǒng)進行，犯罪行為難以被立即發(fā)現(xiàn)，需要專業(yè)知識和特定技術(shù)進行追蹤；三是專業(yè)性：犯罪分子往往需要具備一定的金融知識或利用金融從業(yè)者的身份和權(quán)限實施犯罪；四是技術(shù)性強：隨著金融科技發(fā)展，網(wǎng)絡金融犯罪、利用大數(shù)據(jù)和人工智能進行欺詐等成為新形式，對偵查技術(shù)提出更高要求；五是關(guān)聯(lián)性/系統(tǒng)性風險：部分金融犯罪（如系統(tǒng)性金融欺詐、內(nèi)幕交易）可能引發(fā)或加劇金融市場動蕩，具有全局性影響；六是跨國性：金融交易的全球化使得金融犯罪更容易跨越國界實施和隱藏。**解析思路：*從收益、隱蔽、專業(yè)、技術(shù)、風險關(guān)聯(lián)、跨國性六個方面分點闡述金融犯罪的獨特性，并與一般犯罪進行對比。3.犯罪地圖分析在金融犯罪研究中可以發(fā)揮以下作用：首先，揭示犯罪空間分布模式：通過繪制金融犯罪案件在地理空間上的分布圖，可以識別高發(fā)區(qū)域、熱點地帶，有助于理解犯罪與環(huán)境（如經(jīng)濟水平、監(jiān)管強度、金融集聚度）的潛在關(guān)聯(lián)；其次，識別犯罪熱點與趨勢：動態(tài)分析犯罪地圖有助于發(fā)現(xiàn)特定類型金融犯罪（如網(wǎng)絡詐騙）的區(qū)域性聚集或遷移趨勢，為警力部署和資源調(diào)配提供依據(jù)；再次，評估犯罪風險評估：結(jié)合其他地理信息數(shù)據(jù)（如人口密度、商業(yè)活動），犯罪地圖可以用于評估不同區(qū)域金融犯罪風險等級，為預防策略的制定提供空間依據(jù)；最后，支持犯罪預防與偵查：識別出的高風險區(qū)域或路徑可以為社區(qū)預防項目、特定金融監(jiān)管機構(gòu)的重點監(jiān)控以及偵查部門的情報收集提供方向。**解析思路：*分點說明犯罪地圖在金融犯罪研究中的具體功能，涵蓋空間模式揭示、熱點趨勢識別、風險評估、預防偵查支持等方面，強調(diào)其應用價值。4.“了解你的客戶”（KYC）原則在預防金融犯罪中的意義主要體現(xiàn)在：首先，識別和評估客戶風險：通過收集客戶身份信息、財務狀況、交易目的等，金融機構(gòu)能夠更好地識別潛在的高風險客戶或可疑交易行為，從而有針對性地采取控制措施；其次，建立客戶畫像，加強關(guān)系管理：了解客戶有助于建立信任，同時也能發(fā)現(xiàn)客戶需求，提供更合適的服務，但這前提是合規(guī)前提下；再次，滿足監(jiān)管要求，威懾犯罪：KYC是許多國家/地區(qū)反洗錢（AML）法規(guī)的強制性要求。實施KYC能夠增加犯罪分子的作案難度和暴露風險，起到威懾作用；最后，是后續(xù)控制措施的基礎(chǔ)：有效的KYC是實施后續(xù)客戶盡職調(diào)查（CDD）、加強交易監(jiān)控、大額交易報告（STR）等更深入反洗錢措施的基礎(chǔ)和前提。**解析思路：*分點闡述KYC的核心作用，包括風險識別評估、客戶管理（合規(guī)前提下）、滿足監(jiān)管威懾犯罪、作為后續(xù)控制基礎(chǔ)，強調(diào)其在反洗錢框架中的核心地位。三、論述題1.以“龐氏騙局”為例進行分析。龐氏騙局的典型特征是承諾高額回報、短期翻倍，吸引新投資來支付早期投資者的回報。運用理性選擇理論分析，騙子（犯罪者）選擇實施龐氏騙局，是經(jīng)過“成本效益”計算的。其預期收益是騙取巨額資金，而其計算的風險可能主要是騙局被揭穿后的聲譽損失或被捕風險。如果監(jiān)管不嚴、信息不透明，或者早期回報確實豐厚，使得預期收益遠大于預期風險，他們就會選擇實施。騙子利用了投資者追求高利、缺乏金融知識、害怕錯過機會（FOMO）心理，以及信息不對稱，使得投資者做出了非理性的“選擇”（投資）。從社會控制理論角度看，龐氏騙局的發(fā)生也反映了社會控制機制的薄弱：可能在于金融監(jiān)管未能有效識別和阻止這種明顯的不可持續(xù)模式，可能在于投資者教育不足導致其容易陷入騙局，也可能在于參與者（包括某些環(huán)節(jié)的協(xié)助者）未能受到有效的職業(yè)倫理和社會規(guī)范約束。**解析思路：*選擇具體案例（龐氏騙局），明確運用兩種理論（理性選擇、社會控制），分別從理論角度分析犯罪動機/決策（理性選擇：成本效益、利用心理弱點、信息不對稱），分析社會控制層面的失?。ūO(jiān)管、教育、規(guī)范），將理論與實踐結(jié)合，進行深入剖析。2.金融科技發(fā)展對金融犯罪形態(tài)和犯罪學研究帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)一（犯罪形態(tài)）：技術(shù)賦能犯罪，犯罪手段更隱蔽、更復雜、更智能化。例如，利用區(qū)塊鏈的匿名性進行洗錢，利用人工智能生成虛假交易或進行精準詐騙，利用大數(shù)據(jù)分析選擇易受騙人群進行定向攻擊。犯罪的地域界限被進一步模糊。挑戰(zhàn)二（犯罪形態(tài)）：傳統(tǒng)金融犯罪與非金融犯罪（如網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)竊?。┑慕缦拮兊媚：?，數(shù)據(jù)犯罪本身就可能包含金融目的（如竊取支付信息）。挑戰(zhàn)三（犯罪形態(tài)）：對金融從業(yè)者和監(jiān)管者的專業(yè)能力提出更高要求，犯罪利用的技術(shù)更新速度遠超監(jiān)管和執(zhí)法能力。挑戰(zhàn)四（犯罪學研究）：需要發(fā)展新的研究方法和工具來應對智能犯罪。傳統(tǒng)調(diào)查方法可能失效，需要借助算法分析、大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能技術(shù)來識別犯罪模式和預測風險。挑戰(zhàn)五（犯罪學研究）：需要更新犯罪學理論，以解釋技術(shù)如何改變犯罪的動因、機會和后果。例如，如何解釋“算法偏見”可能導致的系統(tǒng)性金融歧視或新型剝削？如何從社會的技術(shù)互動視角理解網(wǎng)絡犯罪？應對策略思考：一是監(jiān)管創(chuàng)新：監(jiān)管機構(gòu)需要提升技術(shù)能力，實施基于風險的動態(tài)監(jiān)管，加強跨境合作，制定適應性強、能規(guī)制新技術(shù)的法規(guī)（如針對算法透明度、數(shù)據(jù)隱私）。二是技術(shù)反制：發(fā)展和使用先進技術(shù)進行監(jiān)測、識別和防御，如利用AI進行異常交易檢測