2025年征信考試：征信法規(guī)核心考點與實戰(zhàn)試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在答題紙上）1.根據(jù)中國法律規(guī)定，下列哪項組織可以經(jīng)營征信業(yè)務？（）A.任何企業(yè)B.經(jīng)中國人民銀行批準設立的個人信用報告機構C.某商業(yè)銀行的內(nèi)設部門D.未經(jīng)許可的民間調(diào)查機構2.個人信息保護法規(guī)定，處理個人信息應當具有明確、合理的目的，并應當與處理目的直接相關，不得過度處理。下列哪種情況可能構成過度處理？（）A.征信機構為評估信貸風險，采集已公開或信息主體自行提供的個人收入信息B.某互聯(lián)網(wǎng)平臺在用戶注冊時，同時收集其詳細的生物識別信息和非必要的生活消費記錄C.征信機構根據(jù)法律規(guī)定，向司法部門提供被查詢?nèi)说男庞脠蟾鍰.電信運營商在提供服務時，按用戶要求記錄并保存其通話清單3.當信息主體對征信機構提供的個人信用報告中的錯誤信息有異議時，正確的處理流程通常是？（）A.信息主體直接向信息使用者投訴B.信息主體向征信機構提出書面異議，征信機構核查后更正；對核查結果有異議的，可向人民銀行投訴C.信息主體只需口頭告知征信機構即可，無需書面說明D.征信機構無需核查，直接根據(jù)信息使用者的要求修改信息4.征信機構對個人信用信息的保存期限，一般遵循的原則是？（）A.永久保存，除非信息主體申請刪除B.自信息生成之日起不少于5年C.自信用交易完成之日起不少于2年D.根據(jù)信息提供者的要求確定，可隨時保存5.以下哪個選項不屬于個人信息保護法規(guī)定的個人權利？（）A.知情權B.更正權C.授權權D.任意更正權（即信息主體可以隨意要求更正不實信息）6.根據(jù)數(shù)據(jù)安全法，關鍵信息基礎設施運營者處理個人信息時，除了遵循個人信息保護法的規(guī)定外，還應當？（）A.優(yōu)先考慮經(jīng)濟效益B.確保個人信息處理活動符合國家相關數(shù)據(jù)安全標準C.降低數(shù)據(jù)安全保護成本D.僅在用戶同意的情況下處理個人信息7.征信機構在向信息使用者提供個人信用報告時，以下做法哪項是不合規(guī)的？（）A.僅向經(jīng)信息主體書面同意或信息主體委托的第三方提供B.在提供信用報告前，向信息使用者說明報告內(nèi)容和使用目的C.未經(jīng)信息主體同意，將信用報告內(nèi)容用于對信息主體進行信用評分D.向依法有權查詢的司法、行政機構提供信用報告8.某企業(yè)從征信機構獲取了某位申請人的信用報告，但隨后發(fā)現(xiàn)該信息獲取行為違反了相關規(guī)定。根據(jù)征信業(yè)管理條例，該企業(yè)可能面臨的法律后果包括？（）A.被責令改正，給予警告B.處以罰款C.可能被要求刪除獲取的信用報告D.以上都是9.個人信息處理者因業(yè)務需要確需向境外提供個人信息的，應當符合的條件不包括？（）A.已取得個人的單獨同意B.所提供的個人信息為公開信息C.接收方所在國家或地區(qū)提供了充分的法律保障D.經(jīng)過個人信息保護部門的審批10.下列關于征信信息采集的說法，正確的是？（）A.征信機構可以任意采集與信用無關的個人信息B.采集個人信息必須征得信息主體的明確同意C.征信機構只能采集公開或者信息主體自行提供的信息D.為進行信用評估而采集的個人信息，可以不經(jīng)信息主體同意二、簡答題1.簡述個人信息保護法中規(guī)定的“告知-同意”原則及其在征信業(yè)務中的應用。2.請分別解釋征信機構、信息提供者、信息使用者在使用個人信用信息時，各自需要承擔的主要法律義務。3.簡述個人提出征信異議的途徑和處理的基本流程。三、論述題結合個人信息保護法的相關規(guī)定，論述征信機構在保障個人信息安全方面應采取的主要措施及其重要性。四、案例分析題某商業(yè)銀行信貸部門工作人員小張，在審批一筆貸款時，需要查詢客戶的信用報告。小張未通過正規(guī)渠道獲取，而是利用自己認識征信中心某工作人員的優(yōu)勢，直接調(diào)取了該客戶的信用報告，并據(jù)此做出了貸款決策。后因該客戶信用狀況發(fā)生變化，貸款出現(xiàn)風險，銀行遭受損失。請分析小張的行為中存在哪些違規(guī)之處？依據(jù)相關法律法規(guī)，小張及其所在銀行可能面臨哪些法律后果？試卷答案一、選擇題1.B2.B3.B4.B5.D6.B7.C8.D9.B10.B二、簡答題1.答：告知-同意原則是指個人信息處理者處理個人信息前，應以清晰、易懂的方式向信息主體告知處理目的、方式、信息種類、保存期限、信息安全保障措施、信息主體的權利行使方式等，并取得信息主體的單獨同意。在征信業(yè)務中，征信機構在采集、處理、使用個人信用信息前，必須明確告知信息主體相關信息，并獲得其同意（如采集授權、查詢授權等）。例外情況如法律規(guī)定無需取得同意等除外。該原則是保障個人對其信息自主控制權的基礎。2.答：*征信機構：主要義務包括：依法依規(guī)設立和經(jīng)營；制定信息采集規(guī)范，確保采集的合法性與相關性；建立信息安全保障制度，保護信息主體信息安全；建立健全異議處理機制，及時處理異議信息；按照規(guī)定保存和刪除信息；履行信息提供者的義務，向合法需求者提供信息；保障信息主體的知情權、查詢權、更正權等權利。*信息提供者：主要義務包括：確保其提供的信息真實、準確、完整；對提供的信用信息負責；配合征信機構的核查工作；遵守信息提供的相關規(guī)定，不得違規(guī)提供或拒絕提供應提供的信用信息。*信息使用者：主要義務包括：合法、正當、必要使用信用報告；不得未經(jīng)授權轉(zhuǎn)授信用報告；為獲得信用報告而進行的查詢行為必須具有明確、合理的目的；不得非法獲取或篡改信用報告；尊重信息主體的隱私和名譽；配合征信機構的監(jiān)督。3.答：個人提出征信異議的途徑主要包括：向征信機構提出書面異議申請。異議申請可以通過信函、網(wǎng)上申請、當面申請等方式提交。處理流程通常是：征信機構收到異議申請后，會對涉及的信息進行核查；核查期間，征信機構會暫時凍結異議信息的使用；核查結束后，征信機構會將核查結果告知信息主體，并根據(jù)核查情況更正錯誤信息或說明情況；如果對核查結果仍有異議，信息主體可以向中國人民銀行分支機構提出投訴申請。三、論述題答：征信機構在保障個人信息安全方面應采取的主要措施及其重要性體現(xiàn)在：首先，建立健全信息安全管理組織架構和責任體系，明確安全責任人，確保安全工作有人抓、有人管。其次，采取技術和管理措施保障信息系統(tǒng)安全，包括：部署防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等技術防護手段；定期進行安全漏洞掃描和滲透測試；對存儲個人信息的數(shù)據(jù)庫進行加密處理；建立數(shù)據(jù)備份和恢復機制，防止數(shù)據(jù)丟失。再次，嚴格規(guī)范內(nèi)部信息訪問權限管理，遵循最小必要原則，實施基于角色的訪問控制，確保只有授權人員才能在授權范圍內(nèi)訪問個人信息。第四，加強員工個人信息安全意識教育和培訓，定期進行考核，確保員工了解相關法律法規(guī)和安全制度，規(guī)范操作行為，防止內(nèi)部人員泄露信息。第五，制定完善的信息安全應急預案，定期組織演練，以應對可能發(fā)生的安全事件，如黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等，最大限度降低事件造成的損失。第六，定期開展安全評估和審計，及時發(fā)現(xiàn)并整改安全風險。這些措施的重要性在于：個人信息是征信業(yè)務的核心要素，其安全性直接關系到信息主體的合法權益和征信體系的公信力。如果個人信息安全無法保障，不僅會侵犯信息主體的隱私權，引發(fā)法律糾紛，損害信息主體的利益，更會嚴重破壞公眾對征信機構的信任，甚至威脅整個征信市場的健康發(fā)展。因此，落實個人信息安全保護措施是征信機構履行法定職責、維護市場秩序、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。四、案例分析題答：小張的行為中存在以下違規(guī)之處：1.違規(guī)獲取信息：小張未通過正規(guī)渠道（如銀行與征信機構約定的查詢接口或授權流程）獲取信用報告，而是利用個人關系直接調(diào)取，違反了征信業(yè)務相關的操作規(guī)程和法律法規(guī)關于信息查詢授權和流程的規(guī)定。2.濫用信息：小張獲取信用報告的目的是用于個人信貸審批決策，但獲取方式不合規(guī)，屬于信息使用的濫用。3.可能侵犯信息主體權益：即使小張的貸款決策基于信用報告是正確的，其非正常獲取信息的行為本身就可能侵犯客戶的隱私權，且其行為缺乏透明度和可追溯性。依據(jù)相關法律法規(guī)，小張及其所在銀行可能面臨的法律后果包括：1.對個人（小張）：可能受到其所在銀行內(nèi)部處分，如警告、罰款、降職甚至解雇；如果行為構成違法，可能被處以罰款；如果給客戶造成損失，可能需要承擔相應的賠償責任。2.對所在銀行：可能被中國人民銀行等監(jiān)管機