11月個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)模擬考試題與參考答案

一、單選題（共20題，每題1分，共20分）

1.客戶簽約后，系統(tǒng)在—凌晨按照當(dāng)期應(yīng)還款額自動(dòng)贖回時(shí)時(shí)

付產(chǎn)品，并將贖回資金轉(zhuǎn)入貸款還款賬戶。

A、還款日下兩個(gè)工作日

B、還款日

C、還款日下一工作日

D、還款日前一天

2.農(nóng)銀匠心靈動(dòng)產(chǎn)品單一賬戶每日贖回筆數(shù)最高為一

A、60筆

B、40筆

C、30筆

D、50筆

3.關(guān)于農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品的開(kāi)放日，以下說(shuō)法正確的是o

A、會(huì)于每個(gè)開(kāi)放日結(jié)束后1個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告

B、投資者可于開(kāi)放日外提交預(yù)約贖回申請(qǐng)

C、投資者只能于每個(gè)開(kāi)放日前10個(gè)自然日內(nèi)提交預(yù)約贖回申

請(qǐng)

D、贖回開(kāi)放日，贖回總份額超過(guò)前一工作日產(chǎn)品總份額的5%,

為巨額贖回

4.農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的,

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)o

A、剩余期限不得長(zhǎng)于1.5年

13、剩余期限不得長(zhǎng)于1年

C、剩余期限不得長(zhǎng)于6個(gè)月

D、終止日不得晚于最近一次開(kāi)放日

5.農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品的預(yù)約贖回時(shí)段是。

A、開(kāi)放日前十個(gè)自然日內(nèi)

B、不可預(yù)約贖回

C、開(kāi)放日前十個(gè)工作日內(nèi)

D、隨時(shí)

6.截至2021年4月，農(nóng)銀同心?科技創(chuàng)新系列理財(cái)產(chǎn)品不包

括以下期限o

A、一年封閉式

B、每月開(kāi)放

C、靈動(dòng)360天

D、一年半開(kāi)放

7.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過(guò)一未進(jìn)

行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的投資

者，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估

的，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

A、兩年

B、三年

C、一年

D、半年

8.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷由（）填寫

A、業(yè)務(wù)主管

B、客戶

C、客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提供的實(shí)際情況

D、客戶經(jīng)理

9.“農(nóng)銀安心?半年開(kāi)放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為

A、中低

B、低

C、中

D、中高

10.以下是我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售系統(tǒng)的是

A、ABIS系統(tǒng)

B、以上皆不是

C、BOEING系統(tǒng)

D、ATII系統(tǒng)

11.“安心?每年開(kāi)放”在每個(gè)開(kāi)放期（）,本產(chǎn)品將開(kāi)放預(yù)

約申購(gòu)功能。

A、前一周

B、前10天

C、前1個(gè)月

D、前半個(gè)月

12.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A、投資于股票市場(chǎng)，面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)較低

B、存續(xù)期開(kāi)放，可進(jìn)行申購(gòu)、贖回操作

C、收益穩(wěn)定，基準(zhǔn)利率不變的情況下，產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定

D、銀行工作日下午3點(diǎn)前贖回實(shí)時(shí)到賬。

13.理財(cái)子公司是指。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事O的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、各類金融機(jī)構(gòu)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B、各類金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)業(yè)務(wù)

()o

A、認(rèn)購(gòu)日當(dāng)晚批量扣款

B、認(rèn)購(gòu)日后一日晚批量扣款

C、認(rèn)購(gòu)?fù)瓿?，即時(shí)扣款

D、募集結(jié)束日當(dāng)晚批量扣款

19.對(duì)公時(shí)時(shí)付產(chǎn)品申購(gòu)起點(diǎn)金額為（），單筆申購(gòu)上限為。

A、100,5億

B、100,1000萬(wàn)

C、100,10億

D、1萬(wàn)，1億

20.一級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣、

.和上級(jí)行交辦的其他相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、投資運(yùn)作

C、客戶維護(hù)

D、產(chǎn)品研發(fā)

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1.企業(yè)定制理財(cái)需求可能體現(xiàn)在哪些方面？

A、參與多因子市場(chǎng)

B、企業(yè)流動(dòng)性管理

C、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、跨境參融通

2.營(yíng)銷話術(shù)要合規(guī)，在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品等復(fù)雜產(chǎn)品時(shí)，不得

有以下行為（）o

A、承諾回報(bào)

B、虛假宣傳

C、誤導(dǎo)客戶

D、掩飾風(fēng)險(xiǎn)

3?“農(nóng)銀匠心?靈動(dòng)”系列理財(cái)產(chǎn)品為半開(kāi)放式產(chǎn)品，結(jié)合了

哪幾類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)—

A、封閉式產(chǎn)品

B、權(quán)益類產(chǎn)品

C、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D、開(kāi)放式產(chǎn)品

4.以下關(guān)于農(nóng)銀匠心靈動(dòng)的描述哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？

A、產(chǎn)品面相對(duì)公對(duì)私客戶同時(shí)銷售

B、100%投資于固收類資產(chǎn)

C、產(chǎn)品定期開(kāi)放

D、產(chǎn)品類型為固定收益類

5.“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開(kāi)放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有什么費(fèi)用？

A、托管費(fèi)

B、銷售管埋費(fèi)

C、認(rèn)購(gòu)費(fèi)

D、贖回費(fèi)

6.下列哪些產(chǎn)品有追加申購(gòu)功能

A、農(nóng)銀進(jìn)取定開(kāi)產(chǎn)品

B、農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品

C、農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品

D、農(nóng)銀安心靈瓏期次產(chǎn)品

7.銷售過(guò)程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)履行行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，包

A、提醒和幫助客戶詳細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，說(shuō)明產(chǎn)

品可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并提示客戶閱讀權(quán)益須知

B、提醒客戶認(rèn)真閱讀各項(xiàng)協(xié)議版本，解釋“提前終止權(quán)”相關(guān)

條款對(duì)客戶資金流動(dòng)性的限制

C、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)適合度檢測(cè)結(jié)果，選擇適合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理

財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行推介

D、指引客戶完整抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句并簽名確認(rèn)

8.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

A、具有符合規(guī)定條件的股東

B、無(wú)需具備支持理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算等業(yè)

務(wù)管理的信息系統(tǒng)

C、具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)

施

D、具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊(cè)資本

9,客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估于錄入一生效，其有效期為一,過(guò)期需重新

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、6個(gè)月

B、次日

C、一年

D、當(dāng)日

10.下列關(guān)于時(shí)時(shí)付信用卡約定還款功能的說(shuō)法正確的是

A、信用卡約定還款不占用實(shí)時(shí)贖回額度

B、若客戶同時(shí)簽約活期存款和時(shí)時(shí)付約定還款，先用存款還，

存款沒(méi)還完的，再贖回時(shí)時(shí)付產(chǎn)品還款。

C、系統(tǒng)處理約定還款的時(shí)間為信用卡還款日次日凌晨

D、支持柜面和網(wǎng)銀渠道簽約

11.我行安心固定期限產(chǎn)品包括但不限于哪些期限的產(chǎn)品？

A、181天

B、34天

C、90天

D、360天

12.在投資者投訴處理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)核實(shí)投訴人身份，保護(hù)投

訴人信息安全，依法保護(hù)—不受侵犯。

A、國(guó)家秘密

B、個(gè)人利益

C、個(gè)人隱私

D、商業(yè)秘密

13.在宣傳材料及網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)醒目位置提示客戶：

A、投資須謹(jǐn)慎

B、理財(cái)非存款

C、買者有責(zé)任

D、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)

14.投訴處理工作應(yīng)遵循縱橫結(jié)合的原則，即形成總分行一

各級(jí)部室—相結(jié)合的工作模式

A、橫向聯(lián)動(dòng)

B、上下聯(lián)動(dòng)

C、縱向聯(lián)動(dòng)

D、相互合作

15.以下理財(cái)產(chǎn)品屬于保本型理財(cái)產(chǎn)品的是（）o

A、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品

B、“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品

C、“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品

D、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品

16.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要包括：()

A、貨幣市場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)

C、同業(yè)存款

D、股票市場(chǎng)

17.截至2021年4月，優(yōu)選配置理財(cái)產(chǎn)品包含以下運(yùn)作形式：

A、靈動(dòng)

B、封閉式

C、定期開(kāi)放

D、固定期限

18.個(gè)人客戶簽約自動(dòng)理財(cái)時(shí)應(yīng)持本人有效身份證件及在我行

開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(借記卡或憑密支取的結(jié)算賬戶存折)，在一辦

理。

A、柜面

B、手機(jī)銀行

C、超級(jí)柜臺(tái)

D、網(wǎng)上銀行

19.我行理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道包括o

A、柜面

B、掌上銀行

C、網(wǎng)上銀行

D、現(xiàn)金管理平臺(tái)

20.軍人專享理財(cái)產(chǎn)品銷售對(duì)象

A、我行預(yù)留職業(yè)信息為“軍人”的部隊(duì)官兵

B、持有我行軍人專屬卡客戶

C、持有效軍人證件

D、持有效警官證件

三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）

1.時(shí)時(shí)付產(chǎn)品收益分配方式為“凈值歸一”模式，凈值始終1,

通過(guò)分配份額的方式每日進(jìn)行收益分配，每日公布產(chǎn)品七日年化收

益和萬(wàn)份收益。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2,農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品擁有每月開(kāi)放、雙月開(kāi)放、每季開(kāi)放的產(chǎn)

品期限。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3.銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過(guò)程應(yīng)

當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)，妥善保管投資者信息，履行相應(yīng)的保密義

務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

4.客戶持有未到期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不可以進(jìn)行解約交易，待產(chǎn)品到

期且資金到賬后，可以進(jìn)行解約交易。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信

息充分披露。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6.理財(cái)產(chǎn)品到期日當(dāng)天不計(jì)投資收益

A、正確

B、錯(cuò)誤

7.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品肯定能給投資者高于業(yè)績(jī)

基準(zhǔn)的收益水平。

A、正確

B、錯(cuò)誤

8.超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)

承受能力情況的投資者，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)

點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽

名確認(rèn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

9.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)

品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

10.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，須遵循“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配原則”，是指銷

售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受

能力相一致的原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承

受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

11.白領(lǐng)即工作在辦公室里從事非體力勞動(dòng)的人們。

A、正確

B、錯(cuò)誤

12.宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán),分支

機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

13.私行安心靈瓏公募期次產(chǎn)品僅面向我行私行簽約客戶銷售。

A、正確

B、錯(cuò)誤

14.各網(wǎng)點(diǎn)需根據(jù)銷售權(quán)限進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售工作

A、正確

B、錯(cuò)誤

15.根據(jù)資管新規(guī)，“打破剛性兌付”是指商業(yè)銀行取消保本

產(chǎn)品，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

16.我行客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)估。

A、正確

B、錯(cuò)誤

17.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)

與存款強(qiáng)制性搭配銷售。

A、正確

B、錯(cuò)誤

18.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)

定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%,應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體

種類和比例區(qū)間。

A、正確

B、錯(cuò)誤

19.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》堅(jiān)持防范

風(fēng)險(xiǎn)與有序規(guī)范相結(jié)合，合理設(shè)置過(guò)渡期，給予金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理

業(yè)務(wù)有序整改和轉(zhuǎn)型時(shí)間，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行

A、正確

B、錯(cuò)誤

20.商業(yè)銀行錯(cuò)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者

教育。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案與解析

一、單選題答案

1.答案：B

2.答案：C

3.答案：B

4.答案：D

答案解析：農(nóng)銀安心定開(kāi)產(chǎn)品直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)

類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)終止日不得晚于最近一次開(kāi)放日。

這是為了保障產(chǎn)品在開(kāi)放期的流動(dòng)性以及投資者能順利進(jìn)行相關(guān)操

作等多方面的要求C

5.答案：D

6.答案：B

答案解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心?科技創(chuàng)新系列理財(cái)產(chǎn)

品的期限包括一年封閉式、靈動(dòng)360天、一年半開(kāi)放等，不包括每

月開(kāi)放的產(chǎn)品。

7.答案：0

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》，超過(guò)一年

未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的

投資者，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行

完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)；未進(jìn)行

評(píng)估的，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

8.答案：B

答案解析：個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷是由客戶本人填

寫，以評(píng)估其自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以答案選C。

9.答案：A

答案解析：“農(nóng)銀安心?半年開(kāi)放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)為中低。該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR2中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較

低，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。

10.答案：C

11.答案：B

12.答案：A

答案解析：開(kāi)放式埋財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期開(kāi)放，可進(jìn)行申購(gòu)、贖回操

作，銀行工作日下午3點(diǎn)前贖回實(shí)時(shí)到賬，收益相對(duì)穩(wěn)定。但開(kāi)放

式理財(cái)產(chǎn)品并非投資于股票市場(chǎng)，且面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)并

非較低。

13.答案：C

答案解析；理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀

行金融機(jī)構(gòu)。理財(cái)子公司是商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化子公司,

專注于理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。財(cái)富管理業(yè)務(wù)是理財(cái)業(yè)務(wù)的一部分，表述不

如理財(cái)業(yè)務(wù)全面準(zhǔn)確。而各類金融機(jī)構(gòu)概念不準(zhǔn)確，理財(cái)子公司是

基于商業(yè)銀行設(shè)立的，并非各類金融機(jī)構(gòu)都可設(shè)立理財(cái)子公司。

14.答案：A

答案解析：誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本c銀行業(yè)作為金融行業(yè)，誠(chéng)信至關(guān)重要。對(duì)于銀

行從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，只有堅(jiān)守誠(chéng)信原則，才能贏得客戶的信任，維護(hù)

銀行的良好聲譽(yù)，確保業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。而

愛(ài)崗敬業(yè)主要強(qiáng)調(diào)對(duì)工作的認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度；公平競(jìng)爭(zhēng)側(cè)重于市場(chǎng)競(jìng)

爭(zhēng)方面；熟知業(yè)務(wù)是對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)技能的要求，均不符合“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

基石和安身立命之本”這一描述。

15.答案：A

答案解析：農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀安心?半年開(kāi)放”系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)為中低。該系列產(chǎn)品主要投資于固定收益類資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

較低，收益相對(duì)穩(wěn)健，符合中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的特征。

16.答案：C

17.答案：B

答案解析：進(jìn)取增利屬于中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。本利豐步步高是低風(fēng)

險(xiǎn)產(chǎn)品；安心靈動(dòng)是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；安心快線時(shí)時(shí)付是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

18.答案：D

答案解析：我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)，客戶認(rèn)購(gòu)金額扣款時(shí)

間為募集結(jié)束日當(dāng)晚批量扣款。在理財(cái)產(chǎn)品募集期內(nèi)，客戶提交認(rèn)

購(gòu)申請(qǐng)，待募集期結(jié)束，系統(tǒng)會(huì)在當(dāng)晚進(jìn)行批量扣款操作，以確定

客戶最終的認(rèn)購(gòu)份額等相關(guān)事宜。

19.答案：A

20.答案：C

答案解析：一級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷

推廣、客戶維護(hù)以及上級(jí)行交辦的其他相關(guān)業(yè)務(wù)操作。產(chǎn)品研發(fā)一

般是更高級(jí)別部門或?qū)ｉT團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)管理是整個(gè)銀行體系多部

門協(xié)同的工作，并非一級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)內(nèi)容；投資運(yùn)

作通常也不是一級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)范疇。

二、多選題答案

1.答案：ABCD

答案解析：企業(yè)定制理財(cái)需求體現(xiàn)在多個(gè)方面。規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

可以幫助企業(yè)穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況，減少因匯率波動(dòng)帶來(lái)的損失；參與多

因子市場(chǎng)能讓企業(yè)通過(guò)多元化投資策略獲雙更多收益機(jī)會(huì)；企業(yè)流

動(dòng)性管理對(duì)于保持資金的合理周轉(zhuǎn)、滿足日常運(yùn)營(yíng)和突發(fā)資金需求

至關(guān)重要；跨境參融通則有助于企業(yè)在國(guó)際金融市場(chǎng)中更好地調(diào)配

資金、拓展業(yè)務(wù)和提升競(jìng)爭(zhēng)力。

2.答案：ABCD

答案解析：1.**承諾回報(bào)**：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益具有不確定性,

不得向客戶承諾固定回報(bào)，否則會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。2.

**虛假宣傳**:虛假宣傳會(huì)使客戶對(duì)產(chǎn)品產(chǎn)生不真實(shí)的認(rèn)知，做出

不符合實(shí)際情況的投資決策。3.**掩飾風(fēng)險(xiǎn)**:銀行理財(cái)產(chǎn)品存在

多種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，必須如實(shí)向客戶揭示，不得

掩飾。4.**誤導(dǎo)客戶**:通過(guò)不恰當(dāng)?shù)脑捫g(shù)或隱瞞重要信息等方式

誤導(dǎo)客戶購(gòu)買不適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力或投資目標(biāo)的產(chǎn)品，損害客戶

利益。

3.答案：AD

答案解析：“農(nóng)銀匠心?靈動(dòng)”系列理財(cái)產(chǎn)品為半開(kāi)放式產(chǎn)品,

結(jié)合了開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。開(kāi)放式產(chǎn)品具有較好的流

動(dòng)性，封閉式產(chǎn)品在一定期限內(nèi)有相對(duì)穩(wěn)定的運(yùn)作環(huán)境，該系列產(chǎn)

品兼具兩者特點(diǎn)。

4.答案：BD

5.答案：CD

6.答案：ABC

7.答案：ABCD

答案解析：1.**選項(xiàng)A**：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)適合度檢測(cè)結(jié)果，選擇適

合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行推介。這是風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義

務(wù)的重要環(huán)節(jié)，確?？蛻羲佑|的產(chǎn)品與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配,

讓客戶清楚知曉產(chǎn)品情況，符合風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)要求。2.**選

項(xiàng)B**：提醒和幫助客戶詳細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，說(shuō)明

產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并提示客戶閱讀權(quán)益須知。通過(guò)引導(dǎo)客戶閱

讀相關(guān)文件，清晰告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等重要信息，屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示與

告知義務(wù)范疇。3.**選項(xiàng)C**：指引客戶完整抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句并

簽名確認(rèn)。這一行為可確保客戶真正理解并確認(rèn)已知曉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，

是風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)的具體體現(xiàn)。4.**選項(xiàng)D**：提醒客戶認(rèn)真

閱讀各項(xiàng)協(xié)議版本，解釋“提前終止權(quán)”相關(guān)條款對(duì)客戶資金流動(dòng)

性的限制。幫助客戶了解協(xié)議內(nèi)容及可能影響資金的條款，也是在

履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，使客戶全面了解產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和情況。

8.答案：ACD

答案解析：銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)具備支持理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、

單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而具有

符合規(guī)定條件的股東、具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊(cè)資本、具有

與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施均是應(yīng)具

備的條件，A、B、D選項(xiàng)正確。

9.答案：CD

10.答案：ABCD

答案解析：L**選項(xiàng)A**：時(shí)時(shí)付信用卡約定還款功能支持柜

面和網(wǎng)銀渠道簽約，方便客戶根據(jù)自身需求選擇合適的簽約方式。

2.**選項(xiàng)B**：信用卡約定還款不占用實(shí)時(shí)贖回額度，保障了客戶

資金的正常使用和流動(dòng)性。3.**選項(xiàng)C**：若客戶同時(shí)簽約活期

存款和時(shí)時(shí)付約定還款，系統(tǒng)會(huì)按照先用存款還，存款沒(méi)還完的，

再贖回時(shí)時(shí)付產(chǎn)品還款的順序進(jìn)行處理，合理利用客戶資金。4.

**選項(xiàng)D**：系統(tǒng)欠理約定還款的時(shí)間為信用卡還款日次日凌晨，

確保還款操作的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

11.答案：ABCD

答案解析：我行安心固定期限產(chǎn)品包括了多種期限的產(chǎn)品，大

于34天、大于90天、大于181天、大于360天等不同期限的產(chǎn)品

都可能涵蓋在其中，這些期限可以滿足不同客戶對(duì)于資金使用期限

和收益預(yù)期等方面的多樣化需求。

12.答案：ACD

答案解析：在投