中國銀行阜陽市潁東區(qū)2025秋招英文群面案例+角色分析題型一：商業(yè)案例分析（共3題，每題10分，總分30分）題目1（10分）：案例背景：中國銀行阜陽市潁東區(qū)支行計劃在2025年第四季度推出一款針對當?shù)匦∥⑵髽I(yè)主的新型線上貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品需結(jié)合潁東區(qū)當前的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點（如農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)）和中小企業(yè)的融資痛點，設(shè)計差異化競爭策略。然而，支行面臨兩大挑戰(zhàn)：一是當?shù)厥袌龈偁幖ち?，多家銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已布局中小企業(yè)貸款領(lǐng)域；二是潁東區(qū)部分小微企業(yè)數(shù)字化水平較低，對線上貸款產(chǎn)品的接受度不高。問題：1.分析潁東區(qū)中小企業(yè)貸款市場的競爭格局，并提出本產(chǎn)品的核心差異化策略。2.針對當?shù)仄髽I(yè)數(shù)字化接受度較低的問題，設(shè)計至少兩項營銷推廣方案。3.若該產(chǎn)品上線后首季度未達預(yù)期目標，請?zhí)岢隹赡艿脑蚣案倪M措施。答案與解析：答案：1.競爭格局分析及差異化策略：-競爭格局：潁東區(qū)中小企業(yè)貸款市場主要競爭者包括：本地城商行（如潁州銀行）、國有大行（如農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行）、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺（如微眾銀行、螞蟻集團）以及部分地方性小額貸款公司。競爭焦點在于利率、審批效率、客戶服務(wù)及數(shù)字化工具的便捷性。-差異化策略：-行業(yè)定制化方案：針對潁東區(qū)農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)，推出“供應(yīng)鏈金融+貸款”產(chǎn)品，例如為農(nóng)業(yè)企業(yè)設(shè)計“農(nóng)資采購貸”，為制造業(yè)企業(yè)提供“設(shè)備抵押貸”。-低門檻數(shù)字化工具：開發(fā)簡化版的線上申請流程，支持手機銀行一鍵申請，并配備客戶經(jīng)理“一對一”指導，降低數(shù)字化門檻。-政府合作模式：與潁東區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、工信局合作，為符合政策的小微企業(yè)提供利率補貼或擔保支持。2.營銷推廣方案：-線下場景滲透：在工業(yè)園區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、商會等場所設(shè)立臨時咨詢點，發(fā)放“掃碼申請”宣傳單頁，并組織“銀行+商戶”聯(lián)合活動，例如“首筆貸款免息”優(yōu)惠。-本地化內(nèi)容營銷：制作短視頻、方言情景劇等輕量化內(nèi)容，通過抖音、快手等平臺傳播，突出“支持家鄉(xiāng)企業(yè)”“貸款不復(fù)雜”等主題。3.未達預(yù)期原因及改進措施：-可能原因：-產(chǎn)品利率或額度未具競爭力；-客戶教育不足，部分企業(yè)對線上貸款流程不信任；-營銷覆蓋面有限，部分區(qū)域企業(yè)未觸達。-改進措施：-調(diào)整利率定價，推出“信用貸”與“抵押貸”組合方案；-加強企業(yè)主培訓，組織“銀行+企業(yè)”沙龍，邀請成功案例分享；-擴大線下網(wǎng)點推廣力度，并試點與政府財政補貼聯(lián)動。題目2（10分）：案例背景：為響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，中國銀行阜陽市潁東區(qū)支行計劃在2025年推出“潁東惠農(nóng)貸”項目，重點服務(wù)當?shù)丶彝マr(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。然而，支行發(fā)現(xiàn)潁東區(qū)農(nóng)業(yè)貸款存在三大痛點：①傳統(tǒng)抵押物評估復(fù)雜；②農(nóng)業(yè)周期長導致還款壓力集中；③部分農(nóng)戶缺乏信用記錄。問題：1.如何設(shè)計“潁東惠農(nóng)貸”的產(chǎn)品機制，以解決上述痛點？2.若項目初期僅能覆蓋部分農(nóng)業(yè)主體，請?zhí)岢鰞?yōu)先覆蓋對象及理由。3.若政府要求該貸款需與當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險聯(lián)動，請設(shè)計具體合作方案。答案與解析：答案：1.產(chǎn)品機制設(shè)計：-簡化抵押物評估：引入“土地經(jīng)營權(quán)抵押”“農(nóng)機具抵押”等新型抵押方式，聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建立動態(tài)評估體系，減少農(nóng)戶等待時間。-分期還款設(shè)計：推出“隨借隨還”“按季付息”等靈活還款方式，緩解農(nóng)戶集中還款壓力。-信用貸款補充：對有穩(wěn)定經(jīng)營流水或合作社成員的農(nóng)戶，提供無需抵押的信用貸款，并參考當?shù)卣a貼記錄作為信用評估參考。2.優(yōu)先覆蓋對象及理由：-優(yōu)先對象：-已獲得政府補貼的合作社：政策扶持企業(yè)信用較高；-規(guī)?；彝マr(nóng)場：經(jīng)營穩(wěn)定，貸款需求明確；-帶動就業(yè)的農(nóng)業(yè)企業(yè)：社會效益顯著，政府傾向支持。-理由：以上對象還款能力較強，且符合鄉(xiāng)村振興的普惠性要求，可快速驗證產(chǎn)品模式。3.與農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動方案：-合作模式：建立“貸款+保險”捆綁產(chǎn)品，例如“若參保農(nóng)業(yè)保險且發(fā)生損失，銀行可減免當期還款”。-具體措施：與當?shù)厝吮！⒇敱：献?，為農(nóng)戶提供“自然災(zāi)害險”“病蟲害險”，保費由銀行代扣，政府給予部分補貼。題目3（10分）：案例背景：潁東區(qū)制造業(yè)企業(yè)面臨原材料價格上漲、招工難等問題，導致融資需求增加。中國銀行阜陽市潁東區(qū)支行計劃推出“智造貸”產(chǎn)品，但需解決兩大難題：①制造業(yè)貸款風控難度高；②企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意愿不足。問題：1.如何設(shè)計“智造貸”的風控模型，以降低制造業(yè)貸款風險？2.若企業(yè)數(shù)字化程度低，請?zhí)岢鲋辽賰身椡苿悠髽I(yè)轉(zhuǎn)型的方案。3.若該產(chǎn)品試點后出現(xiàn)部分企業(yè)“騙貸”現(xiàn)象，請分析原因并提出防范措施。答案與解析：答案：1.風控模型設(shè)計：-設(shè)備抵押+數(shù)據(jù)監(jiān)測：引入“設(shè)備租賃抵押”模式，并要求企業(yè)接入銀行數(shù)字化風控平臺，實時監(jiān)測生產(chǎn)數(shù)據(jù)（如水電用量、設(shè)備運行狀態(tài)）。-產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)合風控：與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，交叉驗證上下游交易真實性，例如要求核心企業(yè)確認原材料采購記錄。2.推動企業(yè)轉(zhuǎn)型方案：-政府補貼引導：聯(lián)合工信局推出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型補貼”，對完成ERP系統(tǒng)、MES系統(tǒng)等改造的企業(yè)給予貸款利率優(yōu)惠。-銀企共建實驗室：設(shè)立“銀行+企業(yè)+科技公司”合作平臺，提供免費技術(shù)診斷和數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢。3.防范“騙貸”措施：-原因分析：-部分企業(yè)財務(wù)造假能力較強；-貸款審批流程存在漏洞，風控工具未充分應(yīng)用。-防范措施：-強化貸前實地核查，引入“第三方征信機構(gòu)+銀行內(nèi)部風控”雙審核機制；-對騙貸企業(yè)列入行業(yè)黑名單，并聯(lián)合市場監(jiān)管部門加強監(jiān)管。題型二：角色扮演模擬（共2題，每題15分，總分30分）題目4（15分）：情景：中國銀行阜陽市潁東區(qū)支行接到政府投訴，部分小微企業(yè)反映“普惠貸”申請流程復(fù)雜，導致錯失貸款機會。作為該支行普惠金融事業(yè)部經(jīng)理，需組織一次內(nèi)部復(fù)盤會，優(yōu)化流程。問題：1.請扮演“普惠金融事業(yè)部經(jīng)理”，列出復(fù)盤會議的核心議題。2.若員工提出“客戶數(shù)字化水平低”是問題根源之一，請設(shè)計解決方案。3.若復(fù)盤后決定推出“簡易申請通道”，請說明具體措施。答案與解析：答案：1.復(fù)盤會議核心議題：-流程梳理：審核現(xiàn)有申請步驟是否冗余，是否存在重復(fù)審核環(huán)節(jié)。-員工培訓：評估一線員工對政策理解是否到位，是否存在誤導客戶行為。-技術(shù)工具評估：現(xiàn)有線上申請系統(tǒng)的易用性，是否需優(yōu)化界面或增加語音引導。2.解決“數(shù)字化水平低”的方案：-增設(shè)線下代辦點：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、商會設(shè)立“普惠貸代辦窗口”，由政府人員協(xié)助填寫申請。-簡化材料清單：僅保留核心材料（如營業(yè)執(zhí)照、納稅證明），其余可通過政務(wù)數(shù)據(jù)共享獲取。3.“簡易申請通道”措施：-一鍵申請按鈕：在手機銀行APP首頁設(shè)置“普惠貸”快捷入口，客戶可3步完成申請（填寫信息→授權(quán)認證→電子簽章）。-智能預(yù)審系統(tǒng)：引入AI預(yù)審模型，自動校驗材料完整性，通過率提升30%。題目5（15分）：情景：中國銀行阜陽市潁東區(qū)支行計劃聯(lián)合當?shù)厣虝茝V“供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)品，但商會負責人表示“企業(yè)間信任度低，不愿使用”。作為支行客戶經(jīng)理，需設(shè)計一次商會宣講會，說服商會參與。問題：1.請扮演“客戶經(jīng)理”，列出宣講會的核心邏輯。2.若商會提出“合作成本高”的顧慮，請設(shè)計分階段合作方案。3.若宣講會后部分企業(yè)仍猶豫，請?zhí)岢鲎芳诱f服要點。答案與解析：答案：1.宣講會核心邏輯：-痛點共鳴：先分析企業(yè)間信任缺失導致的融資困境（如應(yīng)收賬款難以變現(xiàn)）。-解決方案：引入銀行信用背書，通過“核心企業(yè)擔保+銀行風控”模式降低交易風險。-成功案例：分享其他地區(qū)商會供應(yīng)鏈金融合作的成功案例。2.分階段合作方案：-第一階段：試點合作。僅選取1-2家核心企業(yè)（如本地龍頭企業(yè)）合作，提供免費信用評估服務(wù)。-第二階段：擴大范圍。若試點成功，逐步納入更多中小企業(yè)，并給予首年交易額1%的傭金補貼。3.追加說服要點：-降低合作門檻：對商會會員企業(yè)首筆交易免除保證金。-政策支持承諾：爭取潁東區(qū)政府將供應(yīng)鏈金融納入“穩(wěn)增長”考核指標，給予稅收優(yōu)惠。題型三：政策理解與落地（共1題，20分）題目6（20分）：情景：2025年，國家發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于進一步加大對小微企業(yè)紓困的指導意見》，要求銀行簡化貸款審批，降低綜合融資成本。中國銀行阜陽市潁東區(qū)支行需制定落地方案，但面臨資源有限的問題。問題：1.請列出支行可采取的3項具體措施，確保政策落地。2.若企業(yè)提出“政策貸款額度不足”，請設(shè)計補充方案。3.若政府要求每月上報政策執(zhí)行進度，請設(shè)計數(shù)據(jù)統(tǒng)計方法。答案與解析：答案：1.具體落地措施：-簡化審批流程：將傳統(tǒng)7天審批壓縮至2天，并引入“自動審批+人工復(fù)核”模式。-降低綜合成本：對符合條件的普惠貸客戶，執(zhí)行LPR-30BP利率，并減免部分手續(xù)費。-政銀聯(lián)動增信：與潁東區(qū)科技局合作，將“專精特新”企業(yè)名單作為優(yōu)