銀行從業(yè)資格考試的網(wǎng)課

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)不低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險3.下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.借款人的信用評級下降B.銀行資產(chǎn)流動性不足C.借款人違約D.銀行貸款的信用質(zhì)量下降4.銀行風(fēng)險管理的流程是（）。A.風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制C.風(fēng)險計量、風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制D.風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險識別、風(fēng)險控制5.銀行資本的作用不包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險D.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理7.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.準(zhǔn)確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.持續(xù)性原則8.下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的范圍B.屬于靜態(tài)指標(biāo)C.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率D.包括流動性風(fēng)險指標(biāo)9.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進行補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況10.下列關(guān)于風(fēng)險文化的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險文化是企業(yè)文化的重要組成部分，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀B.風(fēng)險文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成C.風(fēng)險文化是風(fēng)險管理的靈魂D.風(fēng)險文化對商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理體系建設(shè)具有決定性作用答案：1.C2.A3.B4.B5.D6.B7.D8.C9.D10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險2.銀行風(fēng)險的主要類別包括（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險3.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制4.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險識別方法有（）。A.制作風(fēng)險清單B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.情景分析法D.分解分析法5.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中C.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險D.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征6.市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險7.操作風(fēng)險可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A.人員B.系統(tǒng)C.流程D.外部事件8.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險B.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨較大的流動性危機C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險D.流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平9.下列關(guān)于風(fēng)險評級的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.風(fēng)險評級反映了客戶違約風(fēng)險的大小C.風(fēng)險評級的結(jié)果是信用等級和違約概率D.風(fēng)險評級是監(jiān)管部門的監(jiān)管工具10.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.AC6.ABCD7.ABCD8.ABD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.信用風(fēng)險是銀行面臨的最主要風(fēng)險。（）2.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。（）3.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。（）4.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。（）5.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）6.風(fēng)險文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。（）7.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）8.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的最基本要求。（）9.風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。（）10.風(fēng)險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量保存的風(fēng)險加以監(jiān)測和控制。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述信用風(fēng)險的含義。信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同義務(wù)或信用質(zhì)量變化，影響金融產(chǎn)品價值，給債權(quán)人或持有人造成損失的風(fēng)險。2.市場風(fēng)險包含哪些類型？包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險。3.操作風(fēng)險的引發(fā)因素有哪些？由人員、系統(tǒng)、流程、外部事件引發(fā)。4.簡述流動性風(fēng)險的定義。指商業(yè)銀行無力為負(fù)債減少或資產(chǎn)增加提供融資而致?lián)p失或破產(chǎn)的風(fēng)險。討論題（總4題，每題5分）1.如何有效管理銀行的信用風(fēng)險？可加強信用評級，嚴(yán)格貸前審查，動態(tài)監(jiān)測信用狀況，完善風(fēng)險預(yù)警機制，及時采取措施防范違約，強化內(nèi)部管理與人員培訓(xùn)等。2.談?wù)勈袌鲲L(fēng)險對銀行經(jīng)營的影響。影響銀行收益與資產(chǎn)價值，可能導(dǎo)致資金損失，影響銀行資