中信銀行株洲市蘆淞區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、行業(yè)認知與銀行實務題（3題，每題10分）1.題目中信銀行株洲市蘆淞區(qū)分行計劃拓展綠色金融業(yè)務，支持當?shù)靥沾僧a(chǎn)業(yè)轉型升級。請結合株洲陶瓷產(chǎn)業(yè)特點，設計一份綠色金融支持方案，并說明方案的核心優(yōu)勢及潛在風險點。2.題目假設你作為客戶經(jīng)理，接到一位經(jīng)營株洲本地特色農(nóng)業(yè)企業(yè)的客戶咨詢，該企業(yè)希望申請供應鏈金融貸款。請簡述供應鏈金融的運作模式，并分析該模式下銀行可提供的具體服務及需關注的風險點。3.題目結合株洲市蘆淞區(qū)的商業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，設計一款針對小微商戶的普惠金融產(chǎn)品。請說明產(chǎn)品的核心功能、目標客戶群體及推廣策略，并評估其市場可行性。二、數(shù)據(jù)分析與商業(yè)判斷題（4題，每題12分）1.題目某年株洲市蘆淞區(qū)陶瓷企業(yè)出口額如下（單位：萬元）：8500、9200、10000、11500、13000。請計算該區(qū)陶瓷企業(yè)出口額的年均增長率，并預測下一年出口額可能達到的數(shù)值（提示：假設增長率保持穩(wěn)定）。2.題目某銀行株洲分行2024年個人貸款業(yè)務數(shù)據(jù)如下：房貸余額增長18%，消費貸余額增長25%，信用卡逾期率從1.2%下降至0.9%。請分析該分行信貸業(yè)務的發(fā)展趨勢，并提出優(yōu)化建議。3.題目株洲市蘆淞區(qū)某商圈2024年周末客流量數(shù)據(jù)（單位：人）：12000、15000、18000、16000、20000。請計算該商圈周末客流量季度環(huán)比增長率，并分析其波動原因。4.題目某銀行株洲分行推出“株洲購房貸”產(chǎn)品，首套房貸款利率較LPR下調(diào)20基點，二套房貸款利率上調(diào)30基點。假設某客戶申請首套房貸款200萬元，貸款期限30年，請計算該客戶每月還款額（提示：采用等額本息還款法，LPR為3.95%）。三、溝通協(xié)調(diào)與客戶服務題（3題，每題15分）1.題目某客戶因銀行系統(tǒng)升級無法登錄手機銀行，情緒激動并威脅要投訴。請設計一套溝通話術，化解客戶矛盾，并安撫客戶情緒。2.題目假設你作為大堂經(jīng)理，接待一位前來辦理對公業(yè)務的客戶，但該客戶對銀行流程不熟悉且多次提出不合理要求。請說明你會如何處理此事，并確?？蛻魸M意度。3.題目株洲市蘆淞區(qū)某企業(yè)因銀行賬戶被凍結，導致正常經(jīng)營受阻。作為客戶經(jīng)理，你會如何協(xié)助企業(yè)解決賬戶問題，并預防類似事件再次發(fā)生？四、創(chuàng)新思維與問題解決題（3題，每題15分）1.題目為提升株洲市蘆淞區(qū)小微企業(yè)的融資效率，請設計一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸審批模式，并說明該模式的優(yōu)勢及實施難點。2.題目假設株洲市蘆淞區(qū)某景區(qū)因疫情導致客流量銳減，銀行計劃推出“文旅貸”產(chǎn)品支持景區(qū)復蘇。請設計產(chǎn)品方案，并說明如何確保貸款資金用于景區(qū)可持續(xù)發(fā)展。3.題目結合株洲市蘆淞區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點，設計一款結合區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融產(chǎn)品，并說明該產(chǎn)品如何解決傳統(tǒng)供應鏈金融中的痛點。五、綜合應用與情景模擬題（2題，每題20分）1.題目某客戶因經(jīng)營不善導致貸款逾期，銀行擬啟動不良資產(chǎn)處置程序。請設計一套處置方案，包括催收措施、資產(chǎn)處置方式及風險控制要點。2.題目株洲市蘆淞區(qū)某銀行網(wǎng)點因服務效率低下被客戶投訴。作為網(wǎng)點負責人，你會如何分析問題原因，并制定改進措施？請詳細說明改進方案及預期效果。答案與解析一、行業(yè)認知與銀行實務題1.答案方案設計：-支持方向：重點支持陶瓷企業(yè)節(jié)能減排改造、智能化設備升級、環(huán)保原材料應用等綠色項目。-產(chǎn)品組合：提供綠色信貸貼息、綠色供應鏈金融、碳排放權質(zhì)押融資等綜合服務。-核心優(yōu)勢：符合國家政策導向，可享受稅收優(yōu)惠；降低企業(yè)環(huán)保風險，提升長期競爭力。-潛在風險：項目環(huán)保效果難以量化；陶瓷行業(yè)周期波動可能影響貸款回收。解析：方案需結合株洲陶瓷產(chǎn)業(yè)高能耗特點，突出綠色金融的政策紅利與風險控制。2.答案運作模式：-核心企業(yè)作為信用中介，為其上下游企業(yè)提供融資便利。-銀行通過核心企業(yè)交易數(shù)據(jù)風控，降低貸后管理難度。銀行服務：提供應收賬款融資、預付款融資、存貨融資等。風險點：核心企業(yè)信用風險、上下游企業(yè)違約風險、信息不對稱。解析：供應鏈金融需強調(diào)數(shù)據(jù)驅動風控，結合株洲農(nóng)業(yè)特點設計服務場景。3.答案產(chǎn)品設計：-名稱：“蘆淞易商貸”。-功能：額度循環(huán)使用、隨借隨還、利率優(yōu)惠。-目標客戶：本地陶瓷、農(nóng)產(chǎn)品商戶。-推廣策略：聯(lián)合商會批量營銷，提供免費培訓。可行性：株洲小微商戶融資需求旺盛，銀行可利用本地化優(yōu)勢降低獲客成本。解析：產(chǎn)品需突出普惠性，與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)關聯(lián)度高。二、數(shù)據(jù)分析與商業(yè)判斷題1.答案年均增長率：(13000/8500)^(1/4)-1≈12.5%預測值：13000×(1+12.5%)≈14625萬元解析：采用復合增長率模型，假設外部環(huán)境穩(wěn)定。2.答案趨勢分析：房貸增長穩(wěn)健，消費貸增速加快，逾期率下降顯示風控優(yōu)化。優(yōu)化建議：擴大消費貸業(yè)務規(guī)模，探索與本地商戶合作推出分期付款方案。解析：需結合株洲房價波動與居民消費習慣判斷業(yè)務潛力。3.答案季度環(huán)比增長率：Q2比Q1：15000/12000-1=25%Q3比Q2：18000/15000-1=20%……波動原因：受節(jié)假日及本地展會（如陶瓷節(jié)）影響。解析：需結合當?shù)厣虡I(yè)活動規(guī)律解釋數(shù)據(jù)變化。4.答案月供計算：月供=[200000×3.95%/(12×(1-3.95%)^360)]×(1+20%)≈784.5元解析：利率調(diào)整需考慮實際執(zhí)行利率，首套房利率下調(diào)會降低客戶負擔。三、溝通協(xié)調(diào)與客戶服務題1.答案話術設計：-表達歉意：“非常抱歉給您帶來不便，我馬上為您處理。”-主動解決：“系統(tǒng)正在升級，建議您稍等10分鐘或前往網(wǎng)點辦理?！?安撫情緒：“我們正在全力恢復服務，后續(xù)會補償您100元話費?！苯馕觯盒杩焖夙憫⒔o出替代方案，避免客戶持續(xù)投訴。2.答案處理流程：-耐心解釋：“請您先看清楚流程圖，我可以協(xié)助您填寫?！?合理拒絕：“二套房貸政策確實如此，建議您調(diào)整預算。”-提供替代方案：“您可考慮公積金貸款或組合貸款。”解析：需堅持原則但靈活變通，體現(xiàn)專業(yè)服務。3.答案協(xié)助方案：-立即核查：聯(lián)系反洗錢部門確認凍結原因。-預防措施：要求企業(yè)完善賬戶管理制度，定期進行反洗錢培訓。解析：需強調(diào)合規(guī)性，并提供長期解決方案。四、創(chuàng)新思維與問題解決題1.答案大數(shù)據(jù)風控模式：-利用企業(yè)工商、稅務、輿情等多維數(shù)據(jù)建模。-實時監(jiān)控交易行為，預警異常資金流動。優(yōu)勢：降低人工審核成本，提高審批效率。難點：數(shù)據(jù)隱私保護、模型準確性驗證。解析：需結合銀行科技能力與監(jiān)管要求設計方案。2.答案文旅貸方案：-額度基于景區(qū)門票收入、OTA平臺預訂數(shù)據(jù)。-提供貸款貼息，優(yōu)先支持非遺傳承項目。風險控制：要求景區(qū)定期公示客流數(shù)據(jù)。解析：需突出與文旅產(chǎn)業(yè)的強關聯(lián)性。3.答案區(qū)塊鏈產(chǎn)品：-貿(mào)易單據(jù)上鏈確權，防止偽造。-基于智能合約自動放款，解決結算慢問題。痛點解決：降低信息不對稱，提升融資效率。解析：需強調(diào)技術優(yōu)勢，并說明落地可行性。五、綜合應用與情景模擬題1.答案處置方案：-催收措施：上門溝通、法律函告、第三方催收。-資產(chǎn)處置：拍賣房產(chǎn)、打包轉讓不良貸款。-風險控制：建立逾期客戶分級管理機制。解析：需兼顧