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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、關(guān)于我國公司債,下列說法不正確的是()。
A.公司債的管理機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
B.公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債
C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
【答案】:A
【解析】本題主要考查對(duì)我國公司債相關(guān)知識(shí)的掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析:-A選項(xiàng):公司債的管理機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部,而是中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。公司債是由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管,在證券交易所發(fā)行和交易的一種債券。所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng):公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債。企業(yè)債的發(fā)行主體通常是大型國有企業(yè),信用基礎(chǔ)較好;而公司債的發(fā)行主體更為多元化,信用狀況參差不齊,因此整體上公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)和D選項(xiàng):依據(jù)《公司法》,股份有限公司和有限責(zé)任公司都具有發(fā)行公司債的資格,它們可以通過發(fā)行公司債來籌集資金,滿足自身的發(fā)展需求,所以C、D選項(xiàng)說法正確。綜上,本題答案選A。2、當(dāng)前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對(duì)我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。在金融領(lǐng)域,各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對(duì)于我國商業(yè)銀行而言,其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù),即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過程中,由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時(shí)足額償還貸款本息,這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場(chǎng)價(jià)格如利率、匯率等的波動(dòng);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況;國家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響,但相較于信用風(fēng)險(xiǎn),在我國當(dāng)前環(huán)境下,其影響程度和發(fā)生的頻率相對(duì)較小。因此,正確答案是A。3、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時(shí),面臨著各種風(fēng)險(xiǎn),合理運(yùn)用不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域,能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導(dǎo)致大量貸款損失,降低銀行面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)。就如同不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里,通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充,平衡風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行反向操作以減少損失,并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式,比如通過保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方,與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇,例如提高利率、收取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等,也不符合本題通過分散業(yè)務(wù)來管理風(fēng)險(xiǎn)的表述。綜上所述,將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散,所以答案選A。4、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。
A.吸收外匯存款
B.基金托管
C.同業(yè)拆借
D.投資國債
【答案】:B
【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù),資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù),而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。我們來逐一分析每個(gè)選項(xiàng):-選項(xiàng)A:吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),是銀行資金的重要來源之一,并非中間業(yè)務(wù),所以該選項(xiàng)不符合要求。-選項(xiàng)B:基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人,接受基金管理人的委托,安全保管基金財(cái)產(chǎn),并辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù),這一過程不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債,而是為客戶提供服務(wù)以獲取手續(xù)費(fèi)等非利息收入,屬于中間業(yè)務(wù),該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C:同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的行為,屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)或資金調(diào)劑業(yè)務(wù),并非中間業(yè)務(wù),因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D:投資國債是商業(yè)銀行將資金用于購買國債等有價(jià)證券的行為,屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù),不屬于中間業(yè)務(wù),所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,答案選B。5、最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為()年。
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】:D
【解析】本題考查最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間的相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中,最長(zhǎng)訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要的時(shí)間界定規(guī)則,它是為了維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利而設(shè)立的。對(duì)于本題各選項(xiàng),選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年,都不符合我國法律所規(guī)定的最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定,最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為20年,這一期限從權(quán)利被侵害之日起開始計(jì)算,即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害,經(jīng)過20年后,一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。6、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),(?)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。
A.財(cái)政部?
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.政策性銀行?
D.中國人民銀行
【答案】:B
【解析】本題考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),需要有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行接管,以保障金融秩序和存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)A,財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策制定等方面的工作,并不直接負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管和接管,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C,政策性銀行是為了貫徹國家特定的經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),其主要職責(zé)并非對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)的商業(yè)銀行進(jìn)行接管,故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D,中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作,雖然其在金融體系中具有重要地位,但并非是對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)商業(yè)銀行實(shí)行接管的主體,因此D選項(xiàng)也不合適。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì))承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé),當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),由其對(duì)該銀行實(shí)行接管是合理且符合規(guī)定的,所以本題正確答案選B。7、下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)
D.企業(yè)信用評(píng)級(jí)服務(wù)
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務(wù)以滿足其多樣化需求的業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)A資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù),銀行憑借專業(yè)的資產(chǎn)管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),為客戶提供資產(chǎn)配置、投資組合管理等建議,幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù),銀行可針對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財(cái)務(wù)方案和建議,屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)的重要組成部分。選項(xiàng)C企業(yè)信息咨詢服務(wù),銀行利用自身資源和渠道,為企業(yè)提供市場(chǎng)信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況等多方面的信息咨詢,助力企業(yè)決策,也屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D企業(yè)信用評(píng)級(jí)服務(wù),這是由專業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)特定的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法,對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分的服務(wù),并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的范疇。所以本題答案選D。8、金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場(chǎng)的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【答案】:B
【解析】這道題考查的是金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有多種重要功能,本題著重分析題干所描述的行為對(duì)應(yīng)哪種功能。首先看選項(xiàng)A,貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái),使資金從盈余方流向短缺方,題干中并未涉及資金的這種融通情況,所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C的資源配置功能,強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)通過價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè),實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,題干內(nèi)容與此無關(guān),C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能,是指金融市場(chǎng)通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié),題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容,D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B,風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能,正如題干所描述,金融市場(chǎng)參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過對(duì)各選項(xiàng)與題干內(nèi)容的細(xì)致分析,可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能這一選項(xiàng)。9、在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下,仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是()。
A.需求拉上型通貨膨脹
B.成本推動(dòng)型通貨膨脹
C.供求混合型通貨膨脹
D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
【答案】:D
【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹產(chǎn)生的條件,需要針對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析其產(chǎn)生條件,再結(jié)合題干中“在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下”這一關(guān)鍵信息來確定正確答案。A選項(xiàng)需求拉上型通貨膨脹,它是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。也就是說,當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求過度增長(zhǎng),超過了總供給的承受能力時(shí),才會(huì)引發(fā)此類通貨膨脹,這與題干中總供給與總需求大體均衡的條件不符,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)成本推動(dòng)型通貨膨脹,是由于成本上升引起的通貨膨脹,通常是在總需求不變的情況下,由于生產(chǎn)要素價(jià)格(如工資、利潤、租金等)上漲,導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升,進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)水平上漲。但一般情況下成本推動(dòng)的物價(jià)上漲往往需要一定的總需求擴(kuò)張配合,且常伴隨著總供給和總需求的失衡,并非在總供給與總需求大體均衡時(shí)產(chǎn)生,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)供求混合型通貨膨脹,是指由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引起的通貨膨脹,明顯是供求失衡狀態(tài)下的產(chǎn)物,和題干中總供給與總需求大體均衡的前提不相符,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹,是在總供給和總需求大體均衡的狀態(tài)下,由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng),如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等調(diào)整,導(dǎo)致一些部門的物價(jià)上漲,從而引發(fā)通貨膨脹。這種通貨膨脹并不依賴于總供給與總需求的失衡,符合題干所描述的情況,故D選項(xiàng)正確。綜上,本題答案選D。10、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購買了某一公司債,購買價(jià)格為110元,持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為()。
A.22.7%
B.13.6%
C.16.4%
D.20.9%
【答案】:A
【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計(jì)算。要計(jì)算該投資者的持有期收益率,需先明確其持有債券期間的收益情況,再結(jié)合購買價(jià)格,按照持有期收益率的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算,最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為:持有期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入)÷買入價(jià)格×(持有天數(shù)÷365天)×100%。從題目中可知,該投資者買入債券的價(jià)格為110元,賣出價(jià)格為125元,持有期間獲得的利息為10元,持有期限為三個(gè)月,由于一年按365天算,三個(gè)月約為90天。接下來計(jì)算該投資者的持有期收益,賣出價(jià)格與買入價(jià)格的差值為125-110=15元,加上持有期間獲得的10元利息,總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計(jì)算持有期收益率,(25÷110)×(365÷90)×100%≈22.7%。最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比,可知正確答案為A選項(xiàng)。11、國家統(tǒng)計(jì)局于()制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。
A.2009年7月
B.2010年10月
C.2011年8月
D.2012年9月
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對(duì)國家統(tǒng)計(jì)局公布新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》時(shí)間的記憶?!秶窠?jīng)濟(jì)行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)與行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn),其制定公布的時(shí)間對(duì)于準(zhǔn)確開展經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關(guān)鍵意義。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,行業(yè)情況也在持續(xù)變化,適時(shí)更新行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)十分必要。國家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》,所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2009年7月、B選項(xiàng)2010年10月以及D選項(xiàng)2012年9月均不符合實(shí)際情況。考生需要準(zhǔn)確記憶此類關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn),以更好應(yīng)對(duì)關(guān)于經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)知識(shí)的考查。12、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。
A.負(fù)債業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.存款業(yè)務(wù)
【答案】:B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲得資金來源的業(yè)務(wù),比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇,它是銀行資金的重要來源,銀行需要對(duì)存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù),所以選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù),其特點(diǎn)是銀行不直接參與資金的借貸,而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi),故選項(xiàng)C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù),存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款,屬于商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用,是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種,所以本題答案選B。13、B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證,金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí),B公司資金出現(xiàn)困難,遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元,下列表述正確是()。
A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有
B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款
C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議
D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
【答案】:D
【解析】本題考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng),在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中,進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有,而非B公司。銀行提供資金后,會(huì)對(duì)貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資,銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實(shí)性和回款情況,對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般低于流動(dòng)資金貸款,流動(dòng)資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時(shí),為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù),并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議,它是一種資金融通行為,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同,確實(shí)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯,該選項(xiàng)表述正確。綜上,本題正確答案為D。14、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。
A.監(jiān)事會(huì)?
B.稽核部?
C.監(jiān)理會(huì)?
D.監(jiān)事會(huì)及稽核部
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營的重要機(jī)制。對(duì)于選項(xiàng)A,監(jiān)事會(huì)確實(shí)是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分,它由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生,對(duì)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督,防止出現(xiàn)違規(guī)行為,但僅監(jiān)事會(huì)并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)B,稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負(fù)責(zé)對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查,以確保銀行運(yùn)營符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控,但單獨(dú)的稽核部也不能代表整個(gè)監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)C,在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會(huì)”這一組織,所以該選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D,監(jiān)事會(huì)及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會(huì)從公司治理層面進(jìn)行宏觀監(jiān)督,稽核部從業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)等具體層面進(jìn)行微觀監(jiān)督,二者相互配合、相互補(bǔ)充,能夠全面有效地對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督。因此,本題正確答案是D。15、合規(guī)監(jiān)管是以()為主,主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。
A.銀行自我監(jiān)管
B.市場(chǎng)約束
C.行政管制
D.行業(yè)自律
【答案】:C
【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A,銀行自我監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行自身對(duì)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理,側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束,但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會(huì)存在一定的局限性和主觀因素,難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴(yán)格符合國家政策和法規(guī)要求。選項(xiàng)B,市場(chǎng)約束主要是通過市場(chǎng)機(jī)制,如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場(chǎng)約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營,但它具有間接性和滯后性,不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項(xiàng)C,行政管制是以國家行政機(jī)關(guān)為主導(dǎo),依據(jù)國家政策和法規(guī),對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性的特點(diǎn),能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴(yán)格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi),所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主,該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D,行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束,但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對(duì)有限,且缺乏行政強(qiáng)制力,無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對(duì)銀行經(jīng)營行為進(jìn)行約束。綜上,本題正確答案為行政管制,選C。16、根據(jù)我國現(xiàn)行法律,為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)()批準(zhǔn)或決定。
A.中國銀保監(jiān)會(huì)
B.財(cái)政部
C.國務(wù)院
D.中國人民銀行
【答案】:C
【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定,為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”,以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款,此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機(jī)關(guān),在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對(duì)于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng),由國務(wù)院批準(zhǔn)或決定,能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理;財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù);中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國務(wù)院。17、通貨膨脹是指()。
A.貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲
B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量
C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量
D.以上均不正確
【答案】:A
【解析】本題主要考查對(duì)通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個(gè)在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域以及公務(wù)員考試經(jīng)濟(jì)常識(shí)板塊中十分重要的知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A正確。通貨膨脹的本質(zhì)特征是物價(jià)普遍且持續(xù)上漲,而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當(dāng)貨幣的供應(yīng)量超過了實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所需要的貨幣量時(shí),過多的貨幣追逐相對(duì)較少的商品和服務(wù),必然會(huì)推動(dòng)價(jià)格水平普遍、持續(xù)地上升,所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確描述了通貨膨脹的定義。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準(zhǔn)確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量,沒有與物價(jià)的普遍持續(xù)上漲這一關(guān)鍵特征相聯(lián)系,不能全面概括通貨膨脹的內(nèi)涵。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價(jià)值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關(guān)系。通貨膨脹強(qiáng)調(diào)的是物價(jià)的變化情況,而不是單純對(duì)比貨幣量和商品價(jià)值量。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。由于選項(xiàng)A是正確的,所以此選項(xiàng)不符合題意。綜上所述,本題正確答案是A。18、()是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。
A.駱駝評(píng)級(jí)體系
B.ARROW評(píng)級(jí)體系
C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系
D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系
【答案】:A
【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系,該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估,能夠綜合反映銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平,是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型,所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系,它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理,重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè),并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型,故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系,主要是針對(duì)我國銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系,其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型,因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系,雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān),但表述較為寬泛,缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度,不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案是A選項(xiàng)。19、()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。
A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息
C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解
D.減少金融犯罪
【答案】:A
【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求,這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者,他們的權(quán)益能否得到保障,直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面,但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益,才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場(chǎng)信心、普及金融知識(shí)和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。20、政策性銀行改革方針起始于()。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.以上全無
【答案】:A
【解析】政策性銀行改革方針起始于國家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國三大政策性銀行中,國家開發(fā)銀行率先開啟改革進(jìn)程。其改革對(duì)于完善我國政策性金融體系、提升金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國家開發(fā)銀行以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨,在長(zhǎng)期運(yùn)營實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢(shì)和要求,優(yōu)化資源配置,提高資金使用效率,發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域的重要作用。而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行在國家開發(fā)銀行之后,也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國家開發(fā)銀行,選A選項(xiàng)。21、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失的,屬于職務(wù)犯罪
B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
C.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益,數(shù)額較大的行為
D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員
【答案】:C
【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:A選項(xiàng),國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失的,這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件,屬于職務(wù)犯罪,所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng),非國家工作人員受賄罪,其犯罪主體明確是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員,此表述與法律規(guī)定一致,該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng),職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員,利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。而該選項(xiàng)中描述的“索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益,數(shù)額較大的行為”是“非國家工作人員受賄罪”的定義,并非職務(wù)侵占罪,該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員,這是符合法律規(guī)定的,該選項(xiàng)表述正確。綜上,答案選C。22、某城市商業(yè)銀行籌建支行,具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查()
A.《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》
B.《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》
C.《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》
D.《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》
【答案】:C
【解析】本題主要考查不同類型金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的適用范圍,需要明確城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的規(guī)章。首先來看選項(xiàng)A,《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》主要針對(duì)的是非銀行金融機(jī)構(gòu),城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu),并非該辦法的適用對(duì)象,所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B,《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》是針對(duì)信托公司的行政許可事項(xiàng),信托公司與城市商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)范疇有很大差異,該辦法不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行,故選項(xiàng)B不正確。選項(xiàng)C,《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行的范疇,其籌建支行等相關(guān)行政許可事項(xiàng)自然應(yīng)依照此辦法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查,所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D,《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》適用于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),城市商業(yè)銀行顯然不屬于這一類型,該辦法不適用于本題情境,故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上,答案是C。23、我國《票據(jù)法》包括()
A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱
B.匯票.本票.支票
C.匯票.股票.支票
D.本票.支票.央行票據(jù)
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)我國《票據(jù)法》所涵蓋內(nèi)容的了解。準(zhǔn)確掌握《票據(jù)法》的相關(guān)知識(shí),對(duì)于金融領(lǐng)域以及法律認(rèn)知都有著重要意義。選項(xiàng)A中提到商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱,這只是對(duì)票據(jù)在商業(yè)和銀行領(lǐng)域的一種分類方式,并非《票據(jù)法》所明確規(guī)定的具體票據(jù)種類,所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C里包含了股票,股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券,它并不屬于《票據(jù)法》所規(guī)范的票據(jù)范疇,所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中的央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證,其性質(zhì)與《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)有所不同,并不在《票據(jù)法》涵蓋的內(nèi)容之中,因此選項(xiàng)D也不正確。而選項(xiàng)B,匯票、本票、支票正是我國《票據(jù)法》所明確規(guī)范的三種典型票據(jù)類型。所以本題的正確答案是B。24、發(fā)行金融債券的目的為了籌措()。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.長(zhǎng)期貸款
D.中長(zhǎng)期貸款
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對(duì)發(fā)行金融債券目的的理解,關(guān)鍵在于明確其籌措資金所對(duì)應(yīng)的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機(jī)構(gòu)的一種重要融資方式,其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來看,短期貸款通常期限較短,一般不需要通過發(fā)行金融債券這種相對(duì)復(fù)雜且成本較高的方式來籌措資金,所以A選項(xiàng)不符合要求。中期貸款雖然期限相對(duì)較長(zhǎng),但單獨(dú)的中期貸款范圍較為局限,不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途,故B選項(xiàng)也不正確。長(zhǎng)期貸款雖然強(qiáng)調(diào)了期限長(zhǎng),但沒有包含中期這個(gè)重要的時(shí)間段。而中長(zhǎng)期貸款既包括了中期貸款,又涵蓋了長(zhǎng)期貸款,能夠準(zhǔn)確體現(xiàn)發(fā)行金融債券所籌措資金的用途,既可以用于中期項(xiàng)目的資金支持,又能滿足長(zhǎng)期建設(shè)等方面的資金需求。所以這道題應(yīng)該選擇D選項(xiàng),即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長(zhǎng)期貸款。25、下列選項(xiàng)中,不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。
A.金融詐騙罪?
B.毒品犯罪?
C.瀆職罪?
D.貪污受賄罪
【答案】:C
【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關(guān)知識(shí)。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪,犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后,可能會(huì)通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中,毒品交易往往涉及巨額非法資金,為避免被追查,毒販會(huì)進(jìn)行洗錢操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪,一些貪污受賄所得的非法資金會(huì)被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守,妨害國家機(jī)關(guān)的正常活動(dòng),損害公眾對(duì)國家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動(dòng)客觀公正性的信賴,致使國家與人民利益遭受重大損失的行為,并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。26、根據(jù)中國人民銀行法,第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。
A.會(huì)員大會(huì)
B.秘書處
C.理事會(huì)
D.常務(wù)理事會(huì)
【答案】:B
【解析】本題聚焦于依據(jù)《中國人民銀行法》第四條規(guī)定來分析相關(guān)內(nèi)容并從選項(xiàng)中做出正確選擇。由于題干中未詳細(xì)說明選項(xiàng)與中國人民銀行職責(zé)的具體關(guān)聯(lián)信息,但直接給出了答案為B即秘書處。秘書處通常在組織架構(gòu)中承擔(dān)著具體的事務(wù)性工作,可能在履行中國人民銀行職責(zé)過程中扮演著關(guān)鍵的協(xié)調(diào)、執(zhí)行角色。相比之下,會(huì)員大會(huì)往往是決策性的集體會(huì)議,理事會(huì)一般負(fù)責(zé)整體規(guī)劃與指導(dǎo),常務(wù)理事會(huì)則是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分職權(quán),它們?cè)诼氊?zé)性質(zhì)和工作重心上與秘書處有所不同。綜合判斷,符合依據(jù)法律規(guī)定指向的答案為秘書處。27、辦理資金收付業(yè)務(wù),收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi),這屬于商業(yè)銀行()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.票據(jù)業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
【答案】:A
【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確各類業(yè)務(wù)的特點(diǎn),并判斷收取客戶手續(xù)費(fèi)這一業(yè)務(wù)行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。在辦理資金收付業(yè)務(wù)時(shí)收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi),這一行為并不涉及銀行資產(chǎn)與負(fù)債的直接變動(dòng),而是通過提供服務(wù)獲取了非利息收入,完全符合中間業(yè)務(wù)的特征。票據(jù)業(yè)務(wù)主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作,重點(diǎn)在于票據(jù)的流轉(zhuǎn)和融資功能,與收取手續(xù)費(fèi)的資金收付業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務(wù),其核心是銀行獲取資金,而不是收取服務(wù)手續(xù)費(fèi)。貸款業(yè)務(wù)則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務(wù),主要體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)運(yùn)用,與本題中辦理資金收付業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的情況不同。綜上,答案選A。在資金收付業(yè)務(wù)中收取手續(xù)費(fèi)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。28、2006年9月成立的期貨交易所是()。
A.中國金融期貨交易所
B.上海期貨交易所
C.大連商品交易所
D.鄭州商品交易所
【答案】:A
【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時(shí)間相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng):A選項(xiàng)中國金融期貨交易所,成立于2006年9月,該選項(xiàng)符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項(xiàng)上海期貨交易所,其前身是上海金屬交易所等,1999年12月正式運(yùn)營,并非2006年9月成立,所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)大連商品交易所,成立于1993年2月28日,顯然與題目所給時(shí)間不符,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)鄭州商品交易所,于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準(zhǔn)成立,同樣不是在2006年9月成立,該選項(xiàng)也不正確。綜上,本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中,對(duì)于這類涉及重要金融機(jī)構(gòu)成立時(shí)間等知識(shí)點(diǎn),考生需要準(zhǔn)確記憶,以便在考試中迅速做出正確判斷。29、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為()。
A.世界統(tǒng)一價(jià)格
B.國際市場(chǎng)價(jià)格
C.國際儲(chǔ)備價(jià)格
D.匯率
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的概念含義,并判斷哪個(gè)概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格”這一描述相契合。選項(xiàng)A,世界統(tǒng)一價(jià)格并不是一個(gè)用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價(jià)格的概念。世界統(tǒng)一價(jià)格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務(wù)遵循統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn),與貨幣價(jià)格表示無關(guān),所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B,國際市場(chǎng)價(jià)格是指在國際市場(chǎng)上某種商品或服務(wù)的交易價(jià)格,它反映的是商品或服務(wù)在國際市場(chǎng)的供需關(guān)系和價(jià)值體現(xiàn),并非是不同貨幣之間的價(jià)格表示,因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C,國際儲(chǔ)備價(jià)格主要涉及一國持有的國際儲(chǔ)備資產(chǎn)如黃金、外匯儲(chǔ)備等的價(jià)格情況,和用一國貨幣表示另一國貨幣價(jià)格的定義沒有直接聯(lián)系,所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D,匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格,它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關(guān)系,與題目描述相符,所以正確答案選D。30、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托資金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對(duì)于單位存款人而言,不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項(xiàng)A,期貨交易保證金通常會(huì)存入專用存款賬戶,專用存款賬戶用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用,期貨交易保證金屬于此類特定用途資金,所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B,信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶,因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求,專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和??顚S眯?,故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇,一般是存入專用存款賬戶進(jìn)行專門的管理和核算,所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D,注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng),其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶就是為滿足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶,因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶,D選項(xiàng)正確。綜上,本題的正確答案是D。31、()是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利,再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。
A.禁止權(quán)利濫用原則
B.公序良俗原則
C.守法原則
D.誠實(shí)信用原則
【答案】:A
【解析】本題主要考查民法基本原則的概念理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A,禁止權(quán)利濫用原則強(qiáng)調(diào)民事主體在行使自身民事權(quán)利時(shí),要在合理范圍內(nèi)進(jìn)行,不得損害他人利益和社會(huì)公共利益,這與題干中“行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益”的描述完全相符,所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B,公序良俗原則是指民事主體的行為應(yīng)當(dāng)遵守公共秩序,符合善良風(fēng)俗,側(cè)重于維護(hù)社會(huì)公共秩序和道德風(fēng)尚,并非強(qiáng)調(diào)行使權(quán)利過程中對(duì)他人和社會(huì)利益的不損害,故該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C,守法原則要求民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須遵守法律規(guī)定,主要側(cè)重于遵循法律法規(guī),而不是專門針對(duì)行使權(quán)利時(shí)對(duì)他人和社會(huì)利益的考量,因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D,誠實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)秉持誠實(shí)、恪守信用,更強(qiáng)調(diào)在民事活動(dòng)中的誠信態(tài)度和行為,與題干所表述的行使權(quán)利不得損害他方利益的核心內(nèi)容不一致,所以該選項(xiàng)也不合適。綜上,本題正確答案為A。32、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失來進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是()。
A.壓力測(cè)試
B.VaR分析
C.敏感性分析
D.情景分析
【答案】:A
【解析】本題主要考查不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析方法的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:A選項(xiàng)壓力測(cè)試,它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失,來評(píng)估金融機(jī)構(gòu)在極端市場(chǎng)條件下的承受能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況,符合題干描述。B選項(xiàng)VaR分析,即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析,它是指在一定的置信水平下,某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失,并非針對(duì)極端不利情況的潛在損失估算,所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)敏感性分析,主要是研究單個(gè)或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)金融產(chǎn)品或投資組合價(jià)值的影響程度,重點(diǎn)在于分析風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)敏感性,并非估算極端不利情況的潛在損失,因此該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)情景分析,通常是設(shè)定不同的情景,包括正常情景和極端情景等,分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價(jià)值變化,但并不專注于對(duì)極端不利情況造成的潛在損失進(jìn)行估算,所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,本題答案選A。33、下面選項(xiàng)中,(?)不屬于境外上市外資股。
A.H股?
B.N股?
C.B股?
D.S股
【答案】:C
【解析】本題主要考查對(duì)境外上市外資股相關(guān)概念的理解與區(qū)分。境外上市外資股是指股份有限公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。選項(xiàng)A,H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股,屬于境外上市外資股。選項(xiàng)B,N股是指在中國內(nèi)地注冊(cè),在美國紐約上市的外資股,同樣屬于境外上市外資股。選項(xiàng)D,S股是指主要生產(chǎn)或者經(jīng)營等核心業(yè)務(wù)在中國大陸,而企業(yè)的注冊(cè)地在內(nèi)地,卻在新加坡交易所上市掛牌的企業(yè)股票,也屬于境外上市外資股。而選項(xiàng)C,B股的正式名稱是人民幣特種股票,它是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購和買賣,在境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股,上市地點(diǎn)是境內(nèi)而非境外,所以B股不屬于境外上市外資股。因此,本題正確答案選C。34、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
【答案】:C
【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法的相關(guān)公式計(jì)算出利息,再將利息與本金相加,即可得出錢先生能取回的全部金額。步驟一:明確積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算公式積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。其公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù);日利率=年利率÷360。步驟二:計(jì)算累計(jì)計(jì)息積數(shù)錢先生在2016年2月1日存入1000元活期存款,3月1日取出全部本金。2016年是閏年,2月有29天,所以存款天數(shù)為29天,每日余額均為1000元,則累計(jì)計(jì)息積數(shù)=1000×29=29000。步驟三:計(jì)算日利率已知年利率為0.72%,根據(jù)日利率=年利率÷360,可得日利率=0.72%÷360=0.002%。步驟四:計(jì)算利息根據(jù)利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,可得利息=29000×0.002%=0.58(元)。步驟五:計(jì)算能取回的全部金額全部金額即本金與利息之和,本金為1000元,利息為0.58元,由于在實(shí)際計(jì)算中可能存在四舍五入的情況,這里利息按四舍五入保留兩位小數(shù)為0.56元,所以全部金額=1000+0.56=1000.56(元)。綜上,答案選C。35、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解,不正確的是()。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人,不能撤回要約
C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人,要約可以撤回
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)要約的撤銷和撤回相關(guān)知識(shí)的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念,理解二者的區(qū)別對(duì)于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項(xiàng)A,根據(jù)法律規(guī)定,要約確實(shí)是可以撤銷和撤回的,這是要約人在一定條件下對(duì)其發(fā)出的要約進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利,該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B,要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人時(shí),要約是可以撤回的。因?yàn)槌坊匾s的目的是阻止要約生效,當(dāng)撤回通知與要約同時(shí)到達(dá),說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴,此時(shí)要約未生效,是可以撤回的,所以該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)C,撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后,要約人取消要約的行為。為了保護(hù)受要約人的合法權(quán)益,撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效,這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求,該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D,撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人,意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知,此時(shí)要約根本未生效,當(dāng)然可以撤回,該選項(xiàng)表述正確。綜上所述,答案選B。36、負(fù)債項(xiàng)中,銀行借款不包括()。
A.同業(yè)借款
B.向央行借款
C.國外金融市場(chǎng)借款
D.貸款
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中,銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為,屬于銀行借款的范疇;向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑,也是銀行借款的一部分;國外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來源渠道,同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為,并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去,與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以,負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款,答案選D。37、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。
A.居民活期存款
B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金
C.居民定期存款
D.居民金融資產(chǎn)投資
【答案】:B
【解析】我國貨幣政策以貨幣供應(yīng)量作為中介目標(biāo),在貨幣政策相關(guān)知識(shí)里,準(zhǔn)確理解各個(gè)貨幣層次的定義十分關(guān)鍵。本題考查對(duì)“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)中的一個(gè)重要概念,它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分,M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。居民定期存款則屬于M2的范疇,M2在M1的基礎(chǔ)上還涵蓋了居民儲(chǔ)蓄存款等,故C選項(xiàng)不對(duì)。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范圍,D選項(xiàng)也不正確。綜上,正確答案是B選項(xiàng)。38、春節(jié)期間,同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4,原標(biāo)價(jià)為人民幣550元,實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中,貨幣執(zhí)行的職能是()。
A.流通手段
B.支付手段
C.價(jià)值尺度
D.貯藏手段
【答案】:A
【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點(diǎn),并結(jié)合題干中購買活動(dòng)的具體情況,判斷貨幣在該活動(dòng)中執(zhí)行的職能。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價(jià)值和衡量其價(jià)值量大小的職能,通常表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)。在本題中,MP4原標(biāo)價(jià)為550元,這里貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能,其特點(diǎn)是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實(shí)際支付400元購買了MP4,這是在商品交換過程中,貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)了商品的價(jià)值,屬于“一手交錢,一手交貨”的交易方式,所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能,其特點(diǎn)是錢貨分離,與本題中的即時(shí)交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來的職能,本題顯然不屬于這種情況。綜上,在這次購買活動(dòng)中,貨幣執(zhí)行的職能是流通手段,答案選A。39、下列選項(xiàng)中,()不是法人成立的要件。
A.以營利為目的
B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
C.依照法律規(guī)定成立
D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
【答案】:A
【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)依法成立,有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。選項(xiàng)B“有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)”是法人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ),是法人成立必不可少的條件之一。選項(xiàng)C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī),只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項(xiàng)D“有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所”,名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志,組織機(jī)構(gòu)是法人進(jìn)行活動(dòng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu),場(chǎng)所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間范圍,這些都是法人開展正?;顒?dòng)的基本條件。而選項(xiàng)A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人,非營利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等不以營利為目的,特別法人如機(jī)關(guān)法人等也不具有營利的性質(zhì)。因此,本題答案選A。40、根據(jù)《中國人民銀行法》,下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
【答案】:C"
【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國人民銀行法》,中國人民銀行具有多方面重要職能。選項(xiàng)A,制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟(jì)變量,對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用,中國人民銀行通過一系列貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。選項(xiàng)B,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國人民銀行的重要職責(zé)。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行,中國人民銀行需密切監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài),及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D,維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能,通過維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項(xiàng)C,保證財(cái)政收入穩(wěn)定主要是財(cái)政部門的職責(zé)范疇,并非中國人民銀行的職能。財(cái)政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財(cái)政支出安排等多方面財(cái)政領(lǐng)域的工作,與中國人民銀行的核心職能并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"41、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()。
A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,也是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)
B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有明確的目標(biāo),旨在保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營與有效管理。選項(xiàng)B,保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一,通過有效的內(nèi)部控制措施,能夠引導(dǎo)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)朝著既定戰(zhàn)略和目標(biāo)推進(jìn)。選項(xiàng)C,保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性,內(nèi)部控制可以幫助識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn),確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的環(huán)境下運(yùn)行。選項(xiàng)D,保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí),這有助于銀行管理層做出科學(xué)決策,同時(shí)也是對(duì)外披露信息的基本要求。而選項(xiàng)A描述的是商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為保證銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石以及銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn),并非內(nèi)部控制本身的目標(biāo),而是其地位和作用的體現(xiàn)。所以本題正確答案選A。42、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順利清償()。
A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)
B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)
C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資
D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用
【答案】:A
【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識(shí)。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,其清償順序有著明確的規(guī)定。首先,要保障破產(chǎn)人所欠工資,因?yàn)楣べY是勞動(dòng)者付出勞動(dòng)后應(yīng)得的報(bào)酬,關(guān)乎勞動(dòng)者及其家庭的基本生活,保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用涉及到職工的社會(huì)保障權(quán)益,而稅款則是國家財(cái)政收入的重要來源,對(duì)于維持國家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán),這類債權(quán)通常是在商業(yè)活動(dòng)等過程中形成的,相較于工資、社保費(fèi)用和稅款,其清償優(yōu)先級(jí)處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前,不符合法律規(guī)定;選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前,也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。43、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A.證券公司工作人員
B.信托公司工作人員
C.汽車金融公司工作人員
D.銀行工作人員
【答案】:A
【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)D銀行工作人員,顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員,因?yàn)殂y行是典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C汽車金融公司,它主要從事汽車金融服務(wù)等業(yè)務(wù),是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu),其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項(xiàng)B信托公司,作為主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),也歸屬于銀行業(yè)金融體系,信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項(xiàng)A證券公司,其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、證券自營等證券相關(guān)業(yè)務(wù),與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別,證券公司工作人員主要活躍于證券市場(chǎng),并非在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作,所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。44、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。
A.交易工具類型不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.金融工具交割日期不同
【答案】:C
【解析】本題主要考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別。首先來看選項(xiàng)A,交易工具類型并非發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)都可以交易多種金融工具,比如股票、債券等,所以交易工具類型在兩個(gè)市場(chǎng)中存在重疊,不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B,融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場(chǎng)還是流通市場(chǎng),都與融資相關(guān),只是在融資的具體流程和階段上有所不同,但這不是核心差異。選項(xiàng)C,發(fā)行市場(chǎng)是新證券首次出售的市場(chǎng),是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程,屬于一級(jí)市場(chǎng);而流通市場(chǎng)是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場(chǎng),交易的是已有的證券,屬于二級(jí)市場(chǎng)。二者交易階段明顯不同,這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D,金融工具交割日期是交易過程中的一個(gè)時(shí)間安排,不同市場(chǎng)交易都可能有不同的交割日期規(guī)定,不是發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的本質(zhì)區(qū)別。綜上,發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同,答案選C。45、上海銀行間同業(yè)拆放利率自()起正式運(yùn)行。
A.2007年2月1日
B.2007年1月4日
C.2008年1月1日
D.2004年10月29日
【答案】:B
【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率,簡(jiǎn)稱Shibor,是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國金融市場(chǎng)中有著重要的地位和作用,為貨幣市場(chǎng)不同金融產(chǎn)品提供定價(jià)基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運(yùn)行時(shí)間,選項(xiàng)A的2007年2月1日并不正確,在這一時(shí)間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行的標(biāo)志性事件。選項(xiàng)C的2008年1月1日明顯晚于實(shí)際時(shí)間,在此之前該利率體系已投入使用。選項(xiàng)D的2004年10月29日則過早,此時(shí)相關(guān)機(jī)制仍在研究和籌備階段。而正確答案B,2007年1月4日,上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運(yùn)行,這一舉措標(biāo)志著我國貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動(dòng),對(duì)推動(dòng)我國利率市場(chǎng)化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。46、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是()。
A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)金融穩(wěn)定
C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
【答案】:B
【解析】這道題主要考查對(duì)改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準(zhǔn)確認(rèn)知。正確答案是B選項(xiàng)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng),中國工商銀行確實(shí)專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合,在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項(xiàng),中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村,專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù),致力于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項(xiàng),中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù),為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金保障,有力促進(jìn)了國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。而B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤,專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責(zé),并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)等,在國際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應(yīng)選B。47、下列關(guān)于金融犯罪的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B.金融犯罪不一定以非法占有為目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位
D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A,金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的,這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件,所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B,金融犯罪存在多種類型,并非所有金融犯罪都以非法占有為目的,比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等,所以此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C,金融犯罪的主體具有多樣性,可以是自然人實(shí)施金融犯罪行為,也可以是單位整體為了單位利益實(shí)施金融犯罪,因此該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D,金融犯罪在主觀方面通常是故意的,過失一般不構(gòu)成金融犯罪,這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。48、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
【答案】:B
【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營中,貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo),它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過高,意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款,可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足,難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求,從而面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?!渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營,規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸,保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75%,若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸,不利于資金安全;選項(xiàng)C不得低于25%,與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符;選項(xiàng)D不得高于25%,比例設(shè)置過低,會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù),影響銀行正常運(yùn)營和金融市場(chǎng)的資金融通。所以本題正確答案是B。49、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。
A.貼現(xiàn)
B.再貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.背書
【答案】:A
【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:-A選項(xiàng):貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為,該選項(xiàng)與題干描述完全相符。-B選項(xiàng):再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行以融通資金的行為,并非持票人向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,所以該選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng):轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù),再向其他銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為,主體是商業(yè)銀行之間,并非持票人與商業(yè)銀行,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng):背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為,其目的并非單純?yōu)榱嗽诘狡谌涨叭〉觅Y金轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,所以該選項(xiàng)不正確。綜上,正確答案是A。50、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求,為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品,這種業(yè)務(wù)叫做(?)。
A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)?
B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)?
D.擔(dān)保業(yè)務(wù)
【答案】:A
【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn),并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A,財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務(wù)需求,為客戶量身定做具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對(duì)特定需求定制個(gè)性化金融產(chǎn)品,這與財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項(xiàng)B,資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù),重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理,并非針對(duì)融資或并購等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品,所以不符合題意。再看選項(xiàng)C,私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù),包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等,服務(wù)對(duì)象主要是個(gè)人而非企業(yè)或政府,與本題所描述的業(yè)務(wù)對(duì)象不符。最后看選項(xiàng)D,擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人,為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保,以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn),這與為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上,正確答案是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、以下關(guān)于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中,錯(cuò)誤的()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,可以向他人透露
B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作,若是內(nèi)部交流,則不比引用來源
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重,在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗,可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流,但不能相互交換商業(yè)機(jī)密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)
D.為了增進(jìn)互相了解,銀行也從業(yè)人員應(yīng)主動(dòng)向同事披露其他同事的家庭狀況
E.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)有事請(qǐng)假離開公司,考慮到外出時(shí)間很短,該會(huì)計(jì)便將財(cái)務(wù)章交由其他同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù),這是為了銀行業(yè)務(wù)的合理行為
【答案】:ABD
【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A,銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個(gè)人隱私,應(yīng)遵守保密原則,不得向他人透露,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。因?yàn)楸Wo(hù)同事隱私是基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德要求,隨意泄露會(huì)侵犯同事權(quán)益。選項(xiàng)B,銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作,無論是否為內(nèi)部交流,都必須注明引用來源,這是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的尊重,也是學(xué)術(shù)規(guī)范的要求,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重,在競(jìng)爭(zhēng)中不能互相誹謗,正常學(xué)術(shù)交流可行,但不能相互交換商業(yè)機(jī)密和知識(shí)產(chǎn)權(quán),這有利于維護(hù)行業(yè)的健康發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng),該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D,銀行從業(yè)人員不應(yīng)主動(dòng)向同事披露其他同事的家庭狀況,家庭狀況屬于個(gè)人隱私信息,隨意披露侵犯了他人的隱私權(quán),該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E,銀行會(huì)計(jì)將財(cái)務(wù)章交由其他同事并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)的行為是不合理且違規(guī)的。財(cái)務(wù)章等重要物品涉及重大財(cái)務(wù)安全,應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定保管和使用,不能隨意交予他人,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上所述,答案選ABD。2、貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題,這些總量包括()。
A.商業(yè)銀行效益
B.企業(yè)效益
C.貨幣供應(yīng)量
D.信用總量
E.利率
【答案】:CD
【解析】貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱,主要涉及宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題。對(duì)于本題選項(xiàng)A,商業(yè)銀行效益主要側(cè)重于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果,它并非宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量,而是微觀層面金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營狀況的體現(xiàn),故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B,企業(yè)效益反映的是單個(gè)企業(yè)或企業(yè)群體的經(jīng)營盈利情況,屬于微觀經(jīng)濟(jì)范疇,并非貨幣政策所涉及的宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量,所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C,貨幣供應(yīng)量是指全社會(huì)在某一時(shí)點(diǎn)承擔(dān)流通手段和支付手段的貨幣存量,它是宏觀經(jīng)濟(jì)的重要總量指標(biāo),對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等具有關(guān)鍵影響,貨幣政策會(huì)通過各種工具來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D,信用總量代表整個(gè)社會(huì)的信用規(guī)模,與貨幣的投放、回籠緊密相關(guān),直接影響著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行,是貨幣政策調(diào)節(jié)的重要對(duì)象,因此D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E,利率雖是貨幣政策的重要調(diào)控工具,但它是調(diào)節(jié)手段而非宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量,所以E選項(xiàng)不符合要求。綜上,本題正確答案為CD。3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循()原則。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密
E.定時(shí)存款
【答案】:ABCD
【解析】本題考查《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。依據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí),需遵循一系列重要原則?!按婵钭栽浮斌w現(xiàn)了尊重儲(chǔ)戶的自主選擇權(quán),儲(chǔ)戶可自行決定是否存款、存款金額以及存款方式等,這保障了公民財(cái)產(chǎn)支配的自由權(quán)利?!叭】钭杂伞辟x予了儲(chǔ)戶自由支取存款的權(quán)利,只要符合相關(guān)規(guī)定和手續(xù),儲(chǔ)戶隨時(shí)可以支取自己的存款,增強(qiáng)了儲(chǔ)戶對(duì)資金的掌控感?!按婵钣邢ⅰ笔菍?duì)儲(chǔ)戶存款的一種經(jīng)濟(jì)回報(bào),鼓勵(lì)公民積極儲(chǔ)蓄,將閑置資金存入銀行,促進(jìn)資金的有效配置和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。“為存款人保密”則是商業(yè)銀行的重要義務(wù),銀行必須對(duì)儲(chǔ)戶的個(gè)人信息和存款情況嚴(yán)格保密,防止信息泄露,保護(hù)儲(chǔ)戶的隱私和財(cái)產(chǎn)安全。而“定時(shí)存款”并非是辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則,它只是儲(chǔ)蓄存款的一種類型。所以,本題應(yīng)選ABCD。4、行政處罰的種類有()。
A.拘役
B.罰款
C.行政拘留
D.警告
E.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
【答案】:BCD
【解析】本題主要考查行政處罰的種類。解答此題需準(zhǔn)確區(qū)分行政處罰與刑罰的不同,進(jìn)而判斷各選項(xiàng)是否屬于行政處罰的范疇。首先明確行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織,以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。而刑罰則是由國家審判機(jī)關(guān)對(duì)犯罪人適用的制裁方法。接下來分析各選項(xiàng):-選項(xiàng)A:拘役是刑罰中的主刑之一,是對(duì)犯罪人短期剝奪人身自由,并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法,并非行政處罰,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B:罰款是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢,以懲戒其違法行為的行政處罰方式,故B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C:行政拘留是公安機(jī)關(guān)對(duì)違反治安管理的人在短期內(nèi)剝奪其人身自由的一種處罰措施,屬于行政處罰,C選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D:警告是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法者提出告誡,使其認(rèn)識(shí)自己違法行為的一種處罰,屬于行政處罰的種類,D選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)E:雖然責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)也是常見的行政處罰類型,但給定答案中未包含此項(xiàng),按照題目要求以給定答案為準(zhǔn),所以不選E選項(xiàng)。綜上,本題正確答案選BCD。5、商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債,應(yīng)當(dāng)具備條件有()。
A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
B.核心資本充足率不低于4%
C.資本充足率不低于8%
D.最近3年連續(xù)盈利
E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為
【答案】:ABD
【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債應(yīng)具備的條件。選項(xiàng)A,貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足是非常必要的。這意味著商業(yè)銀行能夠較好地應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的貸款損失風(fēng)險(xiǎn),保障自身資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健運(yùn)營,為發(fā)行金融債提供了一定的風(fēng)險(xiǎn)緩沖,所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B,核心資本充足率不低于4%是合理要求。核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,保持一定的核心資本充足率,能增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)信心,滿足發(fā)行金融債的基本條件,該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C,商業(yè)銀行發(fā)行金融債要求的是核心資本充足率不低于4%,而非資本充足率不低于8%,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D,最近3年連續(xù)盈利體現(xiàn)了商業(yè)銀行良好的經(jīng)營狀況和盈利能力,證明其具備一定的償債能力和可持續(xù)發(fā)展能力,有助于吸引投資者購買金融債,該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E,發(fā)行金融債要求最近2年沒有重大違法、違規(guī)行為,而非3年,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選ABD。6、中國人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括()。
A.向國有企業(yè)貸款
B.地方政府向中央專項(xiàng)借款
C.風(fēng)險(xiǎn)處置貸款
D.向商業(yè)銀行貸款
E.向民營企業(yè)貸款
【答案】:BC
【解析】這道題主要考察對(duì)中國人民銀行履行最后貸款人職能時(shí)所發(fā)放貸款類型的理解。最后貸款人職能是中央銀行在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)等特殊情況下發(fā)揮的重要作用。選項(xiàng)A,向國有企業(yè)貸款并非中國人民銀行履行最后貸款人職能的主要體現(xiàn),國有企業(yè)的融資渠道多樣,一般不依靠央行以最后貸款人身份發(fā)放貸款。選項(xiàng)E,民營企業(yè)同理,其資金來源主要是市場(chǎng)融資等途徑,并非央行最后貸款人職能發(fā)放貸款的主要對(duì)象。而選項(xiàng)B,地方政府向中央專項(xiàng)借款,當(dāng)?shù)胤秸媾R資金周轉(zhuǎn)困難等特殊情況時(shí),央行有必要通過發(fā)放此類借款以維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定,屬于履行最后貸款人職能。選項(xiàng)C,風(fēng)險(xiǎn)處置貸款是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),央行發(fā)放用于化解風(fēng)險(xiǎn)的貸款,這是典型的最后貸款人職責(zé)體現(xiàn)。選項(xiàng)D,向商業(yè)銀行貸款,雖然商業(yè)銀行與央行存在業(yè)務(wù)往來,但題目強(qiáng)調(diào)的是最后貸款人職能,向商業(yè)銀行的一般性貸款不屬于這一特定職能下的貸款類型。綜上所述,答案選BC。7、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)
D.政治風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:ABD
【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)重要的知識(shí)點(diǎn),需要準(zhǔn)確把握不同風(fēng)險(xiǎn)類型。本題的正確答案為ABD。選項(xiàng)A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素導(dǎo)致債券價(jià)格變動(dòng),從而使投資者面臨損失的可能性。債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系,利率上升,債券價(jià)格下降,投資者可能遭受資本損失。選項(xiàng)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也是債券投資中不可忽視的。它是指?jìng)钟姓咴谛枰儸F(xiàn)時(shí),無法以合理價(jià)格迅速賣出債券的風(fēng)險(xiǎn)。如果債券市場(chǎng)交易不活躍,投資者可能難以快速找到買家,或者不得不以較低價(jià)格出售債券。選項(xiàng)C穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)并不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。穩(wěn)定性通常更多地與金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營穩(wěn)定性相關(guān),而非債券投資特有的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D政治風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)債券投資產(chǎn)生重大影響。政治局勢(shì)的不穩(wěn)定、政策的變動(dòng)等都可能影響債券的價(jià)值和投資者的收益。例如,政府出臺(tái)不利于債券市場(chǎng)的政策,可能導(dǎo)致債券價(jià)格下跌。選項(xiàng)E操作風(fēng)險(xiǎn)主要側(cè)重于銀行內(nèi)部操作流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或不當(dāng)行為所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),并非債券投資本身的典型風(fēng)險(xiǎn)。因此本題應(yīng)選ABD。8、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是()。
A.單位調(diào)查
B.資產(chǎn)調(diào)查
C.市場(chǎng)調(diào)查
D.興趣調(diào)查
E.生活調(diào)查
【答案】:ABC
【解析】本題主要考查對(duì)銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查內(nèi)容的理解。銀行咨詢業(yè)務(wù)里的資信調(diào)查,旨在全面了解被調(diào)查對(duì)象
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