中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)財產(chǎn)的保護和使用規(guī)范。對于選項A，遵守工作場所安全保障制度是確保機構(gòu)財產(chǎn)安全以及正常運營的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項不符合題意。選項B，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實保護好機構(gòu)財產(chǎn)，才能維持機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項也不符合題意。選項C，有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)可以提升機構(gòu)的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項D，將公共財產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護和合理使用機構(gòu)財產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會損害機構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"2、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取的處理措施。逐一分析各選項：A選項，對于尚不構(gòu)成犯罪的情況，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得是合理的監(jiān)管措施，旨在懲戒違規(guī)行為并減少其因違法帶來的不當(dāng)獲利，是符合相關(guān)監(jiān)管邏輯和規(guī)定的。B選項，當(dāng)該行為構(gòu)成犯罪時，依法追究刑事責(zé)任是維護法律尊嚴(yán)和金融秩序的必要手段，能夠起到威懾潛在違法者的作用。C選項，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以及時阻止非法金融活動的開展，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。D選項，“一律處以50萬元以上200萬元以下罰款”的表述過于絕對。在實際情況中，罰款金額會根據(jù)具體的違法情節(jié)、危害后果等多方面因素綜合確定，并非一概而論地處于該固定區(qū)間，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項A正確。選項B，民事行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項B錯誤。選項C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項C錯誤。選項D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A。4、準(zhǔn)貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準(zhǔn)貸記卡的相關(guān)特性。下面對本題各選項逐一分析：-選項A：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。這是準(zhǔn)貸記卡的重要特點之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當(dāng)天起就會開始計算利息，不會像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項正確。-選項B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準(zhǔn)貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項錯誤。-選項C：準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并非存款無利息，所以該選項錯誤。-選項D：如前面所分析，準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項表述不符，所以該選項錯誤。綜上，答案選A。5、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識點。解題關(guān)鍵在于明確破產(chǎn)開始后對不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，破產(chǎn)開始后，對債務(wù)人會產(chǎn)生諸多約束。債務(wù)人此時需要配合破產(chǎn)程序的進(jìn)行，其行為受到一定限制，比如在財產(chǎn)管理、經(jīng)營決策等方面，要遵循相關(guān)的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對債務(wù)人的約束屬于破產(chǎn)開始的法律效果。選項B，破產(chǎn)開始的法律效果主要是針對債務(wù)人、債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個別清償行為等方面，并沒有直接針對債權(quán)人約束的相關(guān)法律效果表述。債權(quán)人在破產(chǎn)程序中主要是通過法定程序申報債權(quán)、參與破產(chǎn)財產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開始時直接受到約束的主體，所以該選項符合題意。選項C，禁止個別清償是破產(chǎn)開始的重要法律效果之一。如果允許個別清償，會損害其他債權(quán)人的公平受償權(quán)，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開始后，為了保障全體債權(quán)人的利益，會禁止債務(wù)人進(jìn)行個別清償。選項D，破產(chǎn)開始后，對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人也有相應(yīng)約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務(wù)，比如及時向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。6、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于信用卡特點表述正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握信用卡的各項特性，并將各選項與這些特性進(jìn)行逐一對比分析。選項A，信用卡的核心特點之一就是先用后還。持卡人在消費時無需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當(dāng)持卡人遇到資金周轉(zhuǎn)困難但又有消費需求時，信用卡就可以滿足其當(dāng)下的消費，待資金到位后再還款，所以該選項表述正確。選項B，在當(dāng)今社會，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項表述無誤。選項C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當(dāng)持卡人還款后，相應(yīng)的額度又會恢復(fù)，方便再次使用，該選項表述正確。選項D，“存多少，用多少”描述的是儲蓄卡的特點。儲蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進(jìn)行消費。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費權(quán)利，無需先存款即可消費，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。7、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價格-購買價格”體現(xiàn)了買賣價差所帶來的收益，這是投資過程中因價格波動產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購買價格”，因為投資者初始投入的資金就是購買價格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項A中，購買價格減出售價格得到的是負(fù)的價差，不符合實際收益計算邏輯，所以A錯誤。選項C和D以出售價格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。8、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險。市場風(fēng)險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風(fēng)險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險通常涉及國家政治、經(jīng)濟等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。9、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報()備案。

A.國務(wù)院?

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)?

D.銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)自律組織章程備案相關(guān)規(guī)定的知識點。在我國金融監(jiān)管體系中，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)自律組織活動進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)督的重要職責(zé)。銀行業(yè)自律組織作為銀行業(yè)內(nèi)自我管理、自我約束的組織形式，其章程的報備工作有明確規(guī)定。國務(wù)院作為我國最高行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)宏觀層面的行政管理和決策，并不直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)自律組織章程備案，所以選項A不符合要求。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控工作，并非銀行業(yè)自律組織章程的備案主體，選項B也不正確。銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)主要是在省級區(qū)域執(zhí)行國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)政策和規(guī)定，并不具備接收銀行業(yè)自律組織章程備案的職責(zé)，選項D也被排除。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中處于核心地位，對銀行業(yè)自律組織的各項活動包括章程制定等進(jìn)行全面監(jiān)管，銀行業(yè)自律組織的章程報其備案，有利于其更好地履行指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，確保銀行業(yè)自律組織的活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。因此，本題的正確答案是選項C。10、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點在于對每個選項所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項B，一級清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項正確。選項C，二級清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項不正確。選項D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項也不符合。綜上，答案選B。因為只有一級清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。11、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導(dǎo)致社會總投資減少

B.影響社會收入再分配

C.減少消費需求

D.利于產(chǎn)品出口

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨緊縮的影響，需要判斷各選項是否屬于通貨緊縮帶來的影響。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶嶋H需求量而引起的貨幣升值，物價總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟現(xiàn)象。選項A，在通貨緊縮情況下，物價下跌，企業(yè)利潤減少，市場前景黯淡，這會使得企業(yè)和投資者對未來經(jīng)濟預(yù)期悲觀，從而導(dǎo)致社會總投資減少，所以該項屬于通貨緊縮的影響。選項B，通貨緊縮會影響社會收入再分配。債務(wù)人償還的債務(wù)實際價值增加，債權(quán)人受益；而靠固定工資和退休金生活的人實際收入增加，靠利潤收入的人收入減少，所以會對社會收入再分配產(chǎn)生影響，該項屬于通貨緊縮的影響。選項C，由于物價下跌，消費者會預(yù)期物價進(jìn)一步下降，從而推遲消費，減少消費需求，因此該項也屬于通貨緊縮的影響。選項D，對于產(chǎn)品出口而言，通貨緊縮往往伴隨著本幣升值。本幣升值會使本國產(chǎn)品在國際市場上的價格相對升高，降低其價格競爭力，不利于產(chǎn)品出口，所以該項不屬于通貨緊縮的影響。綜上，答案選D。12、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制的分類這一重要知識點。行政強制在行政管理領(lǐng)域有著關(guān)鍵作用，它主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行這兩個部分。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。例如查封、扣押財物，限制公民人身自由等。而行政強制執(zhí)行是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務(wù)的行為。比如加處罰款或者滯納金，劃撥存款、匯款等。選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；選項C同樣存在行政強制監(jiān)管這一錯誤表述；選項D中的行政強制處罰本身概念錯誤，行政強制與行政處罰是不同的行政行為類型。所以本題正確答案是A。13、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項，利率渠道主要是通過利率變動影響投資和消費，進(jìn)而影響實體經(jīng)濟，并非直接通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來作用于實體經(jīng)濟，所以A選項不符合。資產(chǎn)價格渠道是通過資產(chǎn)價格的變化影響財富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機制不相符，B選項錯誤。匯率渠道是通過匯率變動影響進(jìn)出口等對外經(jīng)濟活動來影響實體經(jīng)濟，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進(jìn)而影響實際經(jīng)濟的方式不同，C選項不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對實體經(jīng)濟產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"14、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進(jìn)行市場風(fēng)險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風(fēng)險分析方法的定義和特點。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A選項壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機構(gòu)在極端市場條件下的承受能力和風(fēng)險狀況，符合題干描述。B選項VaR分析，即風(fēng)險價值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項不正確。C選項敏感性分析，主要是研究單個或多個風(fēng)險因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價值的影響程度，重點在于分析風(fēng)險因素的變動敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項不符合題意。D選項情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進(jìn)行估算，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選A。15、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融詐騙違法行為的判斷。下面對題目中各選項進(jìn)行具體分析。選項A，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項C，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項D，提供不完整的財務(wù)報表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項B，上市公司董事長變更沒有進(jìn)行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。16、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲蓄利息稅稅率為20％

D.我國個人存款實行實名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實際操作流程的。在實際的銀行存款業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)按照規(guī)定對儲戶的利息所得進(jìn)行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進(jìn)行。-B選項，我國存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長一段時間內(nèi)，我國確實對存款利息所得征收利息稅，這是國家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟和財政收入等方面。-C選項，我國儲蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。所以該選項說法不正確。-D選項，我國個人存款實行實名制，這一制度有助于維護金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢等違法犯罪活動，是我國金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。17、中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A.零售?

B.貸款?

C.結(jié)算?

D.網(wǎng)絡(luò)

【答案】：D

【解析】本題考查中國郵政儲蓄銀行完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能所依托和發(fā)揮的優(yōu)勢。選項A，零售業(yè)務(wù)雖然是銀行重要業(yè)務(wù)之一，但并非中國郵政儲蓄銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能方面最具代表性的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)側(cè)重于針對個人客戶的小額交易，在城鄉(xiāng)金融服務(wù)的全面覆蓋和深入滲透上，其作用相對局限。選項B，貸款業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一，但它是基于一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)來開展的。單純的貸款業(yè)務(wù)無法全面體現(xiàn)郵儲銀行在完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能上的獨特優(yōu)勢，且在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)的開展需要相應(yīng)的渠道支持。選項C，結(jié)算業(yè)務(wù)主要涉及資金的收付和清算等操作，它是金融服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，但并非郵儲銀行在城鄉(xiāng)金融服務(wù)中最突出的優(yōu)勢所在。結(jié)算業(yè)務(wù)在各類銀行中較為普遍，不能體現(xiàn)出郵儲銀行在城鄉(xiāng)布局上的特色。選項D，中國郵政儲蓄銀行擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。其網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)各地，無論是城市的繁華地段還是偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村地區(qū)，都有郵儲銀行的身影。這種廣泛的網(wǎng)絡(luò)布局能夠讓郵儲銀行直接深入到城鄉(xiāng)的各個角落，為城鄉(xiāng)居民提供便捷的金融服務(wù)，從而完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。所以本題正確答案是D。18、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔買入價概念的理解。首先分析選項A，中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是一個綜合的外匯價格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價，它包含了多種不同類型的外匯價格，所以選項A不符合。接著看選項B，銀行買入外匯的價格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)現(xiàn)鈔買入價，故選項B不正確。再看選項C，居民個人到銀行換取外匯的價格通常涉及的是外匯賣出價或買入價（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價，所以選項C也不準(zhǔn)確。而選項D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，這與現(xiàn)鈔買入價的定義完全相符。所以正確答案是D。19、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(含三年級)?

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)?

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲蓄對象的相關(guān)知識點。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，對其對象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個選項，分別涉及在校小學(xué)不同年級以上的學(xué)生。選項A，三年級（含三年級），根據(jù)實際規(guī)定，三年級學(xué)生并不在教育儲蓄對象范圍內(nèi)，所以該選項錯誤。選項B，四年級（含四年級），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲蓄的對象明確為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項正確。選項C，五年級（含五年級），其范圍小于實際規(guī)定范圍，會使部分符合條件的學(xué)生無法享受教育儲蓄福利，所以該選項錯誤。選項D，六年級（含六年級），同樣范圍小于實際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。20、銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，負(fù)責(zé)及時召集銀團會議的主體。下面對各選項進(jìn)行分析：-選項A：牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，雖然在銀團貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負(fù)責(zé)在出現(xiàn)違約風(fēng)險時召集銀團會議的角色。-選項B：參與行是同意參加銀團，并按約定認(rèn)購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔(dān)出資義務(wù)，在貸款違約風(fēng)險處理中并不承擔(dān)召集銀團會議這一職責(zé)。-選項C：代理行是銀團貸款的管理者，根據(jù)銀團貸款合同的約定履行相關(guān)職責(zé)。當(dāng)銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，代理行有責(zé)任及時召集銀團會議，以便各成員行共同商討應(yīng)對措施，協(xié)調(diào)行動，所以該選項正確。-選項D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團貸款中召集銀團會議的主體無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。21、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關(guān)系

B.權(quán)益關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】：C

【解析】存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間經(jīng)濟連接的一種重要體現(xiàn)。本題正確答案選C，即存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從存款行為的本質(zhì)來看，當(dāng)存款人將資金存入商業(yè)銀行時，相當(dāng)于把資金借給了銀行。此時，存款人成為債權(quán)人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權(quán)利。而商業(yè)銀行作為債務(wù)人，有義務(wù)妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時按時歸還。選項A，所有關(guān)系強調(diào)對財產(chǎn)的全面占有、使用、收益和處分權(quán)，但存款人將錢存入銀行后，并不對這筆資金進(jìn)行直接的控制和使用，所以不是所有關(guān)系。選項B，權(quán)益關(guān)系范圍較為寬泛，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關(guān)系。選項D，信托關(guān)系是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理或處分的行為，這與存款行為的本質(zhì)不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。22、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會區(qū)別于我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。選項A維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機構(gòu)的共同目標(biāo)之一，并非銀監(jiān)會獨有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定的職責(zé)。選項C維護公眾對銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個方面，并非銀監(jiān)會區(qū)別于其他監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)鍵。選項D支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應(yīng)發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會獨有的特質(zhì)。而選項B保護存款人和廣大金融消費者的利益，是銀監(jiān)會的重要使命和核心職責(zé)。銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的日常運營過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。23、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.資本市場?

B.場內(nèi)市場?

C.一級市場?

D.直接融資市場

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個市場的定義，逐一分析各選項與老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債這一市場的匹配情況。首先來看資本市場，資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。憑證式長期國債是期限較長的債券，老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購該國債，顯然屬于資本市場的范疇，所以該市場屬于資本市場，A選項不符合題意。接著是場內(nèi)市場，場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。而老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，并非在證券交易所這樣的集中交易場所進(jìn)行，所以該市場不屬于場內(nèi)市場，B選項符合題意。再看一級市場，一級市場也稱發(fā)行市場，是籌集資金的公司或政府機構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債，實際上就是參與了國債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級市場，C選項不符合題意。最后是直接融資市場，直接融資是沒有金融機構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的過程中，國債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。24、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C。考生在備考過程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對此類題目。25、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對合同法律特征的理解，破題點在于準(zhǔn)確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對各選項進(jìn)行分析判斷。選項A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當(dāng)事人都必須按照合同的約定履行各自的義務(wù)，該選項表述正確。選項B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。它強調(diào)當(dāng)事人之間的平等自愿，上級單位向下級單位下達(dá)的強制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項表述錯誤。選項C，合同的目的就是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，比如買賣合同中，賣方有交付貨物的義務(wù)，買方有支付價款的義務(wù)，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項表述正確。選項D，訂立合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當(dāng)事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，該選項表述正確。綜上，答案選B。26、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實真相時隨意否認(rèn)可能會誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應(yīng)不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進(jìn)行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"27、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種，下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。選項A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復(fù)雜的程序，如上市審批、市場定價、投資者認(rèn)購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，用于補充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復(fù)雜程序，只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級資本，是最為快捷的方式。選項D，次級債券屬于二級資本工具，并非用于增加一級資本，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。28、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C"

【解析】在貸款合同中探討撤銷權(quán)的行使范圍，需要依據(jù)相關(guān)法律原理和實際情況來分析。首先來看選項A，以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限并不合理。因為撤銷權(quán)設(shè)立的目的主要是保障債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)，若以債務(wù)人全部財產(chǎn)為限，可能會過度干預(yù)債務(wù)人的正常財產(chǎn)處置，不符合法律的公平原則。選項B，要求撤銷權(quán)行使范圍必須大于債權(quán)人的債權(quán)，這會使債權(quán)人獲得超出其應(yīng)得的利益，違背了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本平衡。選項D，以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限也缺乏法律依據(jù)，撤銷權(quán)的主要功能并非懲罰，而是保障債權(quán)。而選項C，以債權(quán)人的債權(quán)為限是符合法律規(guī)定和實際需求的。它既能有效保障債權(quán)人的合法權(quán)益，使其債權(quán)能夠得到實現(xiàn)，又不會過度損害債務(wù)人的利益，在債權(quán)人和債務(wù)人之間找到了合理的平衡。所以本題正確答案是C。"29、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融工具和金融市場相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同金融工具所屬類型以及對應(yīng)市場的特點。選項A，貸款是資金通過銀行等金融中介機構(gòu)從資金供給者流向資金需求者，屬于間接融資工具，其所在市場自然是間接融資市場，該選項表述正確。選項B，股票是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，無需金融中介機構(gòu)參與，屬于直接融資工具，其發(fā)行和交易的市場就是直接融資市場，此選項無誤。選項C，銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，屬于貨幣市場，同業(yè)拆借作為該市場中的一種短期金融工具，該描述符合實際情況。選項D，銀行間債券市場確實屬于資本市場，但債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，并非長期金融工具，所以該選項敘述錯誤。綜上，本題答案選D。30、當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對全社會基礎(chǔ)貨幣的影響。我們知道，基礎(chǔ)貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，銀行體系的存款準(zhǔn)備金會增加。存款準(zhǔn)備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)，會創(chuàng)造出更多的貨幣供應(yīng)量，從而使全社會的基礎(chǔ)貨幣得到擴張。選項A，商業(yè)銀行向央行借款必然會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生影響，所以該項錯誤；選項C，二者明顯相關(guān)，故該項也錯誤；選項D，借款會使基礎(chǔ)貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎(chǔ)貨幣擴張。31、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.高級管理層

C.董事會辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識考查中，本題重點在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的主體。對于選項A，董事會秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會和董事會會議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策。選項C，董事會辦公室是為董事會日常運作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項D，董事是董事會的成員，主要參與董事會的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會所做出的各項決策，貫徹落實戰(zhàn)略部署，推動銀行各項業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"32、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調(diào)整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟運行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。33、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動性特征。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉(zhuǎn)換過程，可以隨時用于支付和清償債務(wù)，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進(jìn)行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復(fù)雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復(fù)雜的程序且可能面臨借款人違約等風(fēng)險，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。34、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項B。在影響匯率變動的諸多因素中，國際收支起著關(guān)鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時期內(nèi)對外經(jīng)濟往來的綜合情況，當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差時，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會推動該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預(yù)一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務(wù)在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動最重要的因素。35、（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟分析概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進(jìn)行細(xì)致匹配。選項A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對區(qū)域發(fā)展所依賴的各種條件進(jìn)行剖析，如自然條件、資源狀況、社會經(jīng)濟基礎(chǔ)等，并非主要從經(jīng)濟發(fā)展角度對區(qū)域經(jīng)濟水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開展分析，所以A選項不符合題意。選項B，區(qū)域發(fā)展分析是一個更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟方面，還會涵蓋社會、環(huán)境等多個維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟發(fā)展，因此B選項也不正確。選項C，區(qū)域經(jīng)濟分析著重從經(jīng)濟發(fā)展視角出發(fā)，對區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開研究，同時對區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項正確。選項D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進(jìn)行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對區(qū)域經(jīng)濟的具體內(nèi)容進(jìn)行分析，故D選項不符合要求。綜上，本題正確答案是C。36、以下不屬于操作風(fēng)險管理工具和手段的是（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對操作風(fēng)險管理工具和手段的理解。操作風(fēng)險管理是金融等領(lǐng)域中保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定運行的重要環(huán)節(jié)，有多種工具和手段來識別、評估和應(yīng)對操作風(fēng)險。選項A操作風(fēng)險與控制自評估，它能夠讓相關(guān)主體主動識別和評估自身面臨的操作風(fēng)險以及已有的控制措施，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并采取改進(jìn)措施，是重要的操作風(fēng)險管理手段。選項B關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，通過設(shè)定一系列關(guān)鍵指標(biāo)，可以對操作風(fēng)險進(jìn)行量化監(jiān)測和預(yù)警，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常時能及時采取應(yīng)對行動，有效防范風(fēng)險。選項C損失數(shù)據(jù)庫，能夠收集和整理操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)，為風(fēng)險評估、分析和決策提供有力的數(shù)據(jù)支持，幫助管理者更好地了解風(fēng)險狀況。而選項D業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，其重點在于確保業(yè)務(wù)在面臨各種突發(fā)情況時能夠持續(xù)運行，并非直接用于操作風(fēng)險的管理工具和手段。所以本題正確答案是D。37、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。

A.無擔(dān)保

B.期限長

C.金額大

D.風(fēng)險低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行同業(yè)拆借特點的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時性資金調(diào)劑的行為。選項A，無擔(dān)保是銀行同業(yè)拆借的特點之一。在同業(yè)拆借市場中，交易主要基于金融機構(gòu)之間的信用，一般不需要額外的擔(dān)保品，這是基于金融機構(gòu)的信用等級和市場信譽來開展的。選項B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長。因為它主要是為了解決金融機構(gòu)短期的資金頭寸調(diào)劑問題，并非用于長期的資金使用，所以該選項不屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點。選項C，金額大也是其特點。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機構(gòu)在資金管理和運營中的需求。選項D，由于參與拆借的是金融機構(gòu)，且交易期限短，所以風(fēng)險相對較低。金融機構(gòu)的信用狀況相對較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。38、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)(?)。

A.無須支付存單款項?

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機構(gòu)的責(zé)任判定。在存單糾紛案件里，當(dāng)存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項上與真實憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟時，判斷金融機構(gòu)是否需支付存單款項，關(guān)鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項。本題中金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項。這意味著該存單所涉及的存款事實并未真實發(fā)生，按照相關(guān)法律邏輯和規(guī)定，金融機構(gòu)此時無須承擔(dān)支付存單款項的責(zé)任。選項A正確。選項B，在金融機構(gòu)已證明存款人未交付款項的情況下，要求金融機構(gòu)支付存單款項不符合事實和規(guī)定；選項C，題干僅圍繞款項交付情況判斷是否支付存單款項，不能直接得出金融機構(gòu)沒有任何過失的結(jié)論；選項D，“沒有收到該筆款項”表述不準(zhǔn)確，重點應(yīng)是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項。所以，正確答案是A選項。39、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A.境內(nèi)外自然人和法人

B.境外金融機構(gòu)

C.境內(nèi)外上市公司

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。選項A，境內(nèi)外自然人和法人范圍過于寬泛，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)，并非服務(wù)于所有自然人和法人，所以該選項錯誤。選項B，境外金融機構(gòu)表述片面，貨幣經(jīng)紀(jì)公司不僅服務(wù)于境外金融機構(gòu)，境內(nèi)金融機構(gòu)同樣也是其服務(wù)對象，故該選項不正確。選項C，境內(nèi)外上市公司只是眾多市場主體中的一部分，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特定服務(wù)對象，該選項不符合題意。選項D，境內(nèi)外金融機構(gòu)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象，貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過為金融機構(gòu)提供專業(yè)化的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，促進(jìn)金融市場的資金流動和交易效率，因此該選項正確。綜上，本題答案選D。40、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解與區(qū)分。首先分析選項A，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃，并非僅保證本金支付，所以A選項不符合題意。接著看選項B，固定收益理財計劃并非規(guī)范的理財計劃分類表述，且其強調(diào)收益固定，與題目中依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益不符，所以B選項錯誤。再看選項C，保本浮動收益理財計劃的特點是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，同時依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益，這與題目描述完全一致，故C選項正確。最后看選項D，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，不滿足保證本金支付這一條件，所以D選項不正確。綜上，答案選C。41、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復(fù)雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。42、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的可用資金會相應(yīng)減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應(yīng)的過程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過貸款創(chuàng)造出來的貨幣數(shù)量也會隨之減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個市場的貨幣供應(yīng)量減少。選項A中說貸款上升、貨幣供應(yīng)量增多，與實際情況相悖；選項B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤；選項C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤。所以本題正確答案是D。43、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項A，通過收益率曲線能夠計算相似期限不同債券的相對價值，因為它直觀呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項A屬于收益率曲線的作用；選項C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場對未來不同期限資金供求和利率走勢預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項C屬于收益率曲線的作用；選項D，利用收益率曲線，能夠計算并比較各種期限安排的收益，不同期限對應(yīng)著不同的收益情況，通過曲線一目了然，所以選項D屬于收益率曲線的作用。而選項B，用于債務(wù)市場工具的定價并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場工具的定價受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場利率波動、信用風(fēng)險、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價。所以本題正確答案是B。44、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過對賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進(jìn)行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項C，證券的存管和過戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對于維護證券市場的正常秩序至關(guān)重要。選項D，證券持有人名冊登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進(jìn)行管理提供了依據(jù)。而選項B中，接受上市申請、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。45、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負(fù)責(zé)對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對董事和監(jiān)事履職評價的職責(zé)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"46、下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的構(gòu)成范圍。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在行政復(fù)議過程中，申請人是認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機關(guān)提出行政復(fù)議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復(fù)議的具體行政行為的行政機關(guān)。第三人是同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復(fù)議機關(guān)通知而參加到復(fù)議活動中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復(fù)議程序中所定義的當(dāng)事人范疇。所以答案選C，它準(zhǔn)確地將不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的選項甄別出來。"47、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律?！缎姓V訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實施標(biāo)志著我國行政訴訟制度正式建立，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機關(guān)依法行政，維護社會公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項。而B選項1991年、C選項1997年以及D選項2000年均不符合《行政訴訟法》開始實施的時間。48、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關(guān)知識的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，貨幣作為一般等價物，是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價物的商品，本質(zhì)上屬于等價物，該選項說法正確。選項B，貨幣的本質(zhì)是一般等價物，這意味著它具有與其他一切商品進(jìn)行交換的能力，此選項中說不可以同其他一切商品進(jìn)行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯誤。選項C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動的社會關(guān)系，該選項說法正確。選項D，貨幣本身也是商品，商品具有價值和使用價值兩個基本屬性，所以貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。49、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例的指標(biāo)，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）。選項A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴大銀行規(guī)模，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，減少風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項B貸款出售主要是將銀行的貸款資產(chǎn)出售給其他機構(gòu)，雖能在一定程度上降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，但它更多側(cè)重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，并非綜合性方法。選項D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點。綜上所述，正確答案是A。50、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項中找出用于投資和籌資的工具。選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。對于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對于投資者來說，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險管理和投機，并非主要用于投資和籌資。選項C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和投機，并非主要作為投資和籌資的工具。選項D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.信息咨詢

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對理財投資顧問服務(wù)所包含內(nèi)容的理解。理財投資顧問服務(wù)是商業(yè)銀行提供的重要服務(wù)類型，旨在為客戶提供專業(yè)的理財幫助。選項B“財務(wù)分析與規(guī)劃”，這是理財投資顧問服務(wù)的核心內(nèi)容之一。專業(yè)顧問會對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行全面分析，包括收入、資產(chǎn)、負(fù)債等，在此基礎(chǔ)上為客戶制定合理的財務(wù)規(guī)劃，以實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)，比如規(guī)劃退休后的生活資金、子女教育資金等。選項D“投資建議”也是理財投資顧問服務(wù)不可或缺的部分。顧問憑借自身的專業(yè)知識和對市場的了解，結(jié)合客戶的風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，為客戶提供關(guān)于投資產(chǎn)品的建議，如是否適合投資股票、債券、基金等。選項A“資產(chǎn)管理”通常是指金融機構(gòu)對客戶資產(chǎn)進(jìn)行管理和運作，這與理財投資顧問服務(wù)側(cè)重于提供分析、規(guī)劃和建議有所不同。選項C“信息咨詢”范圍較為寬泛，理財投資顧問服務(wù)不僅僅局限于信息咨詢，更強調(diào)針對性的分析和建議。選項E“個人投資產(chǎn)品推介”雖然與理財投資顧問服務(wù)相關(guān)，但它只是其中一部分內(nèi)容，不能全面涵蓋理財投資顧問服務(wù)的范疇。綜上所述，本題的正確答案為BD。2、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查利率互換和貨幣互換的異同相關(guān)知識。A選項正確，利率互換和貨幣互換都是銀行常用的金融衍生品，同屬于互換范疇，在金融市場中有著廣泛應(yīng)用。B選項，利率互換確實僅涉及一種貨幣的利息交換，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣，這是二者的重要區(qū)別之一。C選項合理，利率互換能夠?qū)什▌訋淼娘L(fēng)險進(jìn)行對沖，貨幣互換則可以有效對沖匯率波動造成的風(fēng)險，為投資者和金融機構(gòu)提供了風(fēng)險管理的手段。D選項無誤，利率互換主要是利息的交換，不涉及本金，貨幣互換一般會進(jìn)行本金的交換。而E選項錯誤，利率互換不進(jìn)行本金交換。綜上，正確答案是ABCD。3、存款準(zhǔn)備金包括(?)。

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B.繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

E.繳存地方銀行的準(zhǔn)備金

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對存款準(zhǔn)備金概念的理解。存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，它主要包含兩部分。首先，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金屬于存款準(zhǔn)備金，這部分現(xiàn)金留存于商業(yè)銀行內(nèi)部，用以應(yīng)對客戶日常的現(xiàn)金提取需求，是商業(yè)銀行流動性管理的重要組成部分。其次，繳存中央銀行的準(zhǔn)備金也是存款準(zhǔn)備金的關(guān)鍵構(gòu)成。商業(yè)銀行將一定比例的存款繳存至中央銀行，這既有助于中央銀行對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)控，也能保障金融體系的穩(wěn)定運行。而流通中的現(xiàn)金是處于銀行體系之外、正在社會上流通的貨幣，并非存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款屬于超額準(zhǔn)備金，但它不是存款準(zhǔn)備金概念中的核心內(nèi)容。另外，并不存在繳存地方銀行準(zhǔn)備金這一說法。所以，本題答案選AB。4、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行接管的目的是（）。

A.對被接管銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施

B.保護存款人的利益

C.恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力

D.保護銀行的利益

E.對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序

【答案】：ABC

【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行接管具有多方面重要目的。選項A，對被接管銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施是合理的，接管本身就是一種監(jiān)管措施，通過采取一系列必要手段來應(yīng)對金融機構(gòu)出現(xiàn)的問題，保障其穩(wěn)定運行。選項B，保護存款人的利益是關(guān)鍵目標(biāo)之一。存款人是銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要客戶群體，其資金安全至關(guān)重要。當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)危機時，接管能夠防止存款人利益受損，避免因金融機構(gòu)經(jīng)營不善而使存款遭受損失，維護金融市場的穩(wěn)定和公眾對金融體系的信心。選項C，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力也是接管的核心目的。通過接管，監(jiān)管機構(gòu)可以對金融機構(gòu)進(jìn)行全面整頓和調(diào)整，優(yōu)化其經(jīng)營管理，解決存在的問題，使其逐步恢復(fù)正常的運營狀態(tài)和盈利能力，以更好地為經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。選項D，保護銀行的利益并非接管的主要目的，接管是從更宏觀的金融市場穩(wěn)定和公眾利益角度出發(fā)，而不是單純?yōu)榱吮Ｗo單個銀行的利益。選項E，對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，這屬于金融機構(gòu)重組相關(guān)內(nèi)容，并非接管的目的。綜上，答案選ABC。5、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行可進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。選項A，代收代付業(yè)務(wù)是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜，如代發(fā)工資、代收水電費等，屬于常見的代理業(yè)務(wù)。選項B，代理保險業(yè)務(wù)是銀行通過與保險公司合作，為客戶提供保險產(chǎn)品銷售等服務(wù)，在金融市場中較為普遍，也是銀行重要的代理業(yè)務(wù)類型之一。選項C，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，同樣屬于銀行的代理業(yè)務(wù)范疇。而選項D，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟賠償責(zé)任，它不屬于代理業(yè)務(wù)，而是銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)。選項E，雖然銀行在證券市場中也有一定的參與，但代理證券業(yè)務(wù)主要是證券公司的核心業(yè)務(wù)，并非銀行典型的代理業(yè)務(wù)類型。綜上所述，正確答案是ABC。6、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，對每個選項逐一分析判斷。選項A匯票被拒絕承兌時，持票人的付款請求權(quán)無法實現(xiàn)，在此情形下持票人可以行使追索權(quán)，以維護自身合法權(quán)益，所以該選項說法正確。選項B付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求按票據(jù)金額付款的權(quán)利，是第一順序請求權(quán)。當(dāng)付款請求權(quán)無法實現(xiàn)時，持票人可行使追索權(quán)，向其前手等請求償還票據(jù)金額及其他法定款項，因此追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，該選項說法無誤。選項C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式劃分，確實可分為原始取得與繼受取得。原始取得是指持票人不經(jīng)其他前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)權(quán)利；繼受取得是指受讓人從有處分權(quán)的前手權(quán)利人處取得票據(jù)，從而獲得票據(jù)權(quán)利，所以該選項表述正確。選項D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進(jìn)行，而不是在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間，所以該選項說法錯誤。選項E持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；而對于惡意取得票據(jù)的情形，法律規(guī)定持票人也不得享有票據(jù)權(quán)利，但這里題目表述不完整，應(yīng)強調(diào)“重大過失或惡意”，所以該選項說法不準(zhǔn)確。綜上，正確答案為ABC。7、（）不是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

【答案】：CD

【解析】本題考查商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。逐一分析各選項：-選項A：商業(yè)銀行持有債券，部分債券可計入銀行的二級資本等，能提高資本充足率，所以這是債券投資的主要目標(biāo)之一。-選項B：債券投資可以通過資產(chǎn)組合的多元化，分散風(fēng)險，降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險水平，這也是債券投資的常見目標(biāo)。-選項C：債券具有較強的流動性，商業(yè)銀行投資債券是為了提高流動性，而非降低流動性，所以該項不是債券投資的主要目標(biāo)。-選項D：商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資主要是從資本充足率、風(fēng)險控制、流動性和盈利性等方面考慮，債券投資與提高銀行聲譽并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項不是債券投資的主要目標(biāo)。-選項E：債券既能在一定程度上滿足銀行的流動性需求，又能帶來一定的收益，有助于平衡流動性和盈利性，是債券投資的主要目標(biāo)之一。綜上，答案選CD。8、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經(jīng)濟處罰

E.紀(jì)律處分

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。下面對各選項逐一分析：-選項A：剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的附加刑，屬于刑事處罰措施，并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違規(guī)行為的處罰方式，因此該選項不符合要求。-選項B：取消董事、高級管理人員任職資格屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違規(guī)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施之一。當(dāng)相關(guān)人員存在違反規(guī)定的行為時，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)取消其在銀行業(yè)的任職資格，以保證銀行業(yè)機構(gòu)的合規(guī)運營，該選項符合題意。-選項C：禁止從事銀行業(yè)工作也是監(jiān)管機構(gòu)可以采取的處罰手段。對于嚴(yán)重違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的個人，監(jiān)管機構(gòu)可以禁止其在一定期限內(nèi)甚至終身從事銀行業(yè)相關(guān)工作，以此加強行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險管理，該選項正確。-選項D：經(jīng)濟處罰是監(jiān)管機構(gòu)常用的處罰措施，通過對違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)或個人處以罰款等經(jīng)濟手段，能夠起到懲戒和警示作用，促使其遵守相關(guān)規(guī)定，維護銀行業(yè)市場秩序，該選項符合要求。-選項E：紀(jì)律處分通常是由單位、組織內(nèi)部依據(jù)自身的規(guī)章制度對其成員進(jìn)行的處分，并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會針對違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定所采取的處罰措施，該選項不正確。綜上，答案選BCD。9、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)