商業(yè)銀行考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.手續(xù)費收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.代收水電費D.發(fā)行金融債券3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)中最具流動性的是（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)4.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.次級債券D.盈余公積5.商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性6.下列不屬于商業(yè)銀行貸款五級分類的是（）A.正常B.關(guān)注C.可疑D.壞賬7.商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.發(fā)行債券D.回購協(xié)議8.衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)是（）A.資本充足率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.資產(chǎn)收益率D.流動性比率9.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）A.存款B.借款C.貸款D.發(fā)行金融債券10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最基本要求是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)3.下列屬于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的有（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.通知存款4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險6.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括（）A.核心資本B.附屬資本C.一級資本D.二級資本7.下列屬于商業(yè)銀行貸款原則的有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.效益性8.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.可持續(xù)發(fā)展9.商業(yè)銀行的資金來源包括（）A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借10.商業(yè)銀行可以采用的風(fēng)險管理策略有（）A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。（）2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）3.存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的盈利來源。（）5.商業(yè)銀行的流動性與盈利性呈正相關(guān)關(guān)系。（）6.資本充足率是衡量商業(yè)銀行安全性的重要指標(biāo)。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）8.商業(yè)銀行面臨的最大風(fēng)險是操作風(fēng)險。（）9.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則中，安全性是首要原則。（）10.商業(yè)銀行的資金運用只能是貸款。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。答：商業(yè)銀行通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的閑置資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把資金投向需要資金的部門和個人，充當(dāng)資金閑置者和資金需求者之間的中介，實現(xiàn)資金的融通。2.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答：風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別，即發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險；風(fēng)險計量，對風(fēng)險大小進(jìn)行量化；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)跟蹤風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低或消除風(fēng)險，保障銀行穩(wěn)健運營。3.簡述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答：一是增加核心資本，如增發(fā)普通股、提高留存利潤等；二是增加附屬資本，如發(fā)行次級債券等；三是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)占比。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債；以接受客戶委托的方式開展；風(fēng)險較低；收益相對穩(wěn)定；種類繁多，創(chuàng)新空間大，能滿足多樣化金融需求。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行在利率市場化背景下如何應(yīng)對挑戰(zhàn)？答：利率市場化使商業(yè)銀行存貸利差可能縮小。銀行要加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)增加收入；提升定價能力，精準(zhǔn)定價存貸款產(chǎn)品；強(qiáng)化風(fēng)險管理，有效防控利率波動帶來的風(fēng)險。2.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：要完善內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)權(quán)限；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，設(shè)立獨立監(jiān)督部門；強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提升風(fēng)險意識和合規(guī)操作能力；利用信息技術(shù)，實時監(jiān)控業(yè)務(wù)流程，防范違規(guī)操作。3.討論金融科技對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答：金融科技帶來新機(jī)遇，如提升效率、拓展服務(wù)渠道等，但也沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。銀行應(yīng)加大科技投入，培養(yǎng)科技人才，與金融科技公司合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶體驗。4.討論商業(yè)銀行如何支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。答：銀行要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持，如制造業(yè)、小微企業(yè)；合理確定利率水平，降低企業(yè)融資成本；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足企業(yè)多樣化需求，助力實體經(jīng)濟(jì)增長。答案一、單項選擇題1.A2.C3.A4.C5.A6.D7.C8.C9.C10.A二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.